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2020年12月28日,中國精算師協(xié)會在京召開《中國人身保險業(yè)重大疾病經(jīng)驗發(fā)生率表（2020）編制報告》（以下簡稱《編制報告（2020）》）新聞發(fā)布會，中國精算師協(xié)會有關(guān)負(fù)責(zé)人就相關(guān)問題回答了記者提問。

一、編寫《編制報告（2020）》的背景是什么？

2013年，中國精算師協(xié)會在原保監(jiān)會的指導(dǎo)下，組織行業(yè)首次編制了《中國人身保險業(yè)重大疾病經(jīng)驗發(fā)生率表(2006-2010)》，改變了過去定價、準(zhǔn)備金計算等依賴國外經(jīng)驗的現(xiàn)狀，使重疾發(fā)生率表真正反映了中國被保險人的特征。特別是同步出版的《中國人身保險業(yè)重大疾病經(jīng)驗發(fā)生率表 (2006-2010)編制報告》，詳細(xì)記錄了重疾表編制項目的背景、組織架構(gòu)、編制過程、項目成果、技術(shù)方法和經(jīng)驗分析結(jié)果，為健康險產(chǎn)品創(chuàng)新提供了詳盡的數(shù)據(jù)支持，也成為隨后這些年健康險市場爆發(fā)式增長的重要推動因素之一，受到了行業(yè)內(nèi)外的廣泛關(guān)注與好評。

隨著我國經(jīng)濟(jì)社會的快速發(fā)展和醫(yī)療技術(shù)的不斷革新，我國的疾病譜及重疾發(fā)生率已發(fā)生較大變化。2019年1月以來，在中國銀保監(jiān)會的指導(dǎo)下，中國精算師協(xié)會積極組織行業(yè)力量,歷時近兩年,圓滿完成了重疾表修訂工作，并于2020年11月5日正式發(fā)布了《中國人身保險業(yè)重大疾病經(jīng)驗發(fā)生率表（2020）》（以下簡稱2020版重疾表）。

近年來，為了更好地服務(wù)金融供給側(cè)改革，防范化解金融風(fēng)險，落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于粵港澳大灣區(qū)建設(shè)、“健康中國2030”、推進(jìn)養(yǎng)老服務(wù)發(fā)展等戰(zhàn)略部署要求，切實保護(hù)消費者合法權(quán)益，從國家到行業(yè)層面對健康險高質(zhì)量發(fā)展提出了更高的期望與要求，國家領(lǐng)導(dǎo)人也于近期對人身保險擴(kuò)面、提質(zhì)、增量穩(wěn)健發(fā)展進(jìn)行了具體部署。在此背景下，對2020版重疾表背后所蘊(yùn)藏的大量多層次多維度的數(shù)據(jù)分析、產(chǎn)品梳理、趨勢研究、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)與口徑等進(jìn)行充分的解釋說明，就變得更加重要且必要，否則，對健康保險產(chǎn)品創(chuàng)新、穩(wěn)健經(jīng)營、高質(zhì)量發(fā)展的助力將大打折扣。同時，為滿足行業(yè)內(nèi)外深入了解本次重疾表編制情況的強(qiáng)烈愿望，更加充分地展示重疾表修訂項目研究成果，中國精算師協(xié)會延續(xù)上版重疾表編制過程中好的做法，同步編寫了《中國人身保險業(yè)重大疾病經(jīng)驗發(fā)生率表（2020）編制報告》，并公開發(fā)布。

二、編寫《編制報告（2020）》的意義是什么？

編寫《編制報告（2020）》意義重大，主要體現(xiàn)在：一是實現(xiàn)重疾險高質(zhì)量發(fā)展的重要基石。重疾發(fā)生率是保險公司設(shè)計重疾險產(chǎn)品、厘定費率及提取法定準(zhǔn)備金的重要基礎(chǔ)，然而，對重疾險產(chǎn)品演進(jìn)規(guī)律認(rèn)知、風(fēng)險因素趨勢判斷、客群特征變化以及在此基礎(chǔ)上的升級創(chuàng)新和精細(xì)化管理，僅依靠2020版重疾表是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。《編制報告（2020）》從更加細(xì)分的維度，展示重疾發(fā)生率的人群地域差異、發(fā)生率趨勢變化、出險的具體原因和疾病譜變化、重疾發(fā)生后的生存率情況，也對近幾年重疾市場的產(chǎn)品演進(jìn)進(jìn)行了系統(tǒng)性梳理，對重疾新增業(yè)務(wù)和存量業(yè)務(wù)對照進(jìn)行了分析，從而能夠為重疾險的開發(fā)和運營管理提供重要參考。二是行業(yè)內(nèi)外及國際技術(shù)交流的重要載體。自中國精算師協(xié)會經(jīng)驗分析辦公室成立以來，中國保險業(yè)經(jīng)驗分析的人才隊伍與技術(shù)實力得到了長足發(fā)展，國際化程度逐步提高，并且由于國內(nèi)保險市場的快速發(fā)展和業(yè)務(wù)經(jīng)營數(shù)據(jù)積累，覆蓋人群范圍和復(fù)雜度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過其他市場，處理了很多國外沒有面臨的實際問題，也固化形成了從數(shù)據(jù)處理到項目管理的系列標(biāo)準(zhǔn)、流程和應(yīng)用工具?！毒幹茍蟾妫?020）》詳細(xì)記錄了重疾表修訂項目中經(jīng)驗分析方法論及實踐技術(shù)的最新成果，形成了可以直接對外技術(shù)輸出的系統(tǒng)性文本，不僅能夠與行業(yè)外展開技術(shù)交流，還能向國外展示我國精算軟實力，提升我國保險業(yè)的國際影響力。三是國家多行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的重要參考。《編制報告（2020）》是對此次項目編制過程、技術(shù)和成果的全面梳理總結(jié)，凝聚了行業(yè)內(nèi)外多位專家學(xué)者的智慧和心血，展示了最先進(jìn)、最全面的經(jīng)驗分析技術(shù)，具有很強(qiáng)的指導(dǎo)性和實操性，能夠?qū)窈笾丶脖砭幹乒ぷ魈峁﹨⒖?，也可以為意外發(fā)生率、護(hù)理發(fā)生率等保險行業(yè)內(nèi)以及社會保障、人口統(tǒng)計領(lǐng)域等行業(yè)外基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)提供經(jīng)驗借鑒。

三、編寫《編制報告（2020）》的主要思路是什么？

《編制報告（2020）》在編寫時力求體現(xiàn)如下思路：一是更為全面地展示項目成果。本次重疾表修訂項目數(shù)據(jù)量充足，可以進(jìn)行廣泛而深入的分析研究，已發(fā)布的2020版重疾表是此次項目的重要成果之一，但眾多保險公司對于重疾表之外的數(shù)據(jù)分析研究成果還有著更細(xì)致的需求。通過編制報告可以向行業(yè)內(nèi)外全面、具體地展示重疾險產(chǎn)品演變、承保分布、賠案分布、發(fā)生率、死亡率、生存率等多層次和多維度的經(jīng)驗分析結(jié)果。二是更加詳實地記錄重疾表編制技術(shù)?！毒幹茍蟾妫?020）》對數(shù)據(jù)收集標(biāo)準(zhǔn)、理賠清洗方法、疾病定義差異研究、發(fā)生率趨勢研究、發(fā)生率高齡外推和曲線修勻等多個技術(shù)重點和難點做了詳細(xì)的整理記錄，能夠為未來編制新表及行業(yè)內(nèi)外了解編表技術(shù)提供研究資料和參考。三是更加形象地展示分析結(jié)果。《編制報告（2020）》中共加入了315張圖、15張表，通過運用大量的圖表，形象地展示了不同年齡、不同地區(qū)、不同疾病及不同國別等維度間的對比，讓編制報告既可以成為業(yè)內(nèi)工作者可隨時翻閱的“數(shù)據(jù)詞典”，也可以成為行業(yè)外人士直觀了解觀察保險業(yè)發(fā)展情況的“展示窗口”。

四、《編制報告（2020）》的主要內(nèi)容是什么？

《編制報告（2020）》共計280頁、46萬余字，包括8個章節(jié)及10個附錄，與《編制報告（2006-2010）》相比，篇幅翻番，內(nèi)容更加豐富：一是重疾表編制情況介紹。主要對重疾表修訂項目的實施背景、組織架構(gòu)、數(shù)據(jù)收集及編制過程進(jìn)行了整體性的總結(jié)。二是重疾表結(jié)果分析及比較。對重疾表展開深入分析，并與中國人口重疾發(fā)生率及其他國家或地區(qū)的行業(yè)重疾發(fā)生率進(jìn)行了比較。三是展開多層次和多維度的經(jīng)驗分析。針對重疾險承保與理賠、發(fā)生率與生存率等專題分別展開分析，在說明整體情況的基礎(chǔ)上，細(xì)分維度進(jìn)行比較。四是編制技術(shù)說明。附錄部分就編制過程中形成的數(shù)據(jù)收集標(biāo)準(zhǔn)、理賠清洗方法、疾病定義差異研究、發(fā)生率趨勢研究、發(fā)生率高齡外推和曲線修勻等編制技術(shù)和方法進(jìn)行了歸納整理。

五、《編制報告2020》有哪些亮點？

《編制報告（2020）》主要有如下亮點:一是基礎(chǔ)數(shù)據(jù)規(guī)模大質(zhì)量高，能夠支持全方位多角度分析。本次重疾表修訂項目共收集疾病保險產(chǎn)品約2900款，收集承保數(shù)據(jù)近4億條、理賠數(shù)據(jù)約587萬條，可滿足多維度分析的信度要求；收集到了《中國腫瘤登記年報》、全球疾病負(fù)擔(dān)研究項目GBD數(shù)據(jù)庫等充足的人口、醫(yī)學(xué)及國際數(shù)據(jù)，可支持多方位的分析比較。二是拓展了分析廣度，延展了分析深度。在上一版編制報告的基礎(chǔ)上增加了產(chǎn)品分析和生存率分析章節(jié)，覆蓋了重疾險經(jīng)驗分析的各個環(huán)節(jié)，內(nèi)容更加系統(tǒng)全面。同時在部分專題中延展了分析的深度，如對死亡原因分五級展開遞進(jìn)分析，不僅能分析是否因疾病死亡、是否因重疾死亡，還可以分析至因何種重疾死亡，如果是惡性腫瘤還可以具體到腫瘤部位。三是編制技術(shù)全面升級，文本記錄更加詳實。本次重疾表編制充分運用新理論、新方法、新技術(shù)，編制技術(shù)有了較大提升，增加了人工智能理賠清洗、疾病定義差異研究、趨勢研究和曲線修勻等技術(shù)專題，更新了數(shù)據(jù)收集方案，升級了高齡外推方法，對編制技術(shù)、方法的研究選擇進(jìn)行了詳細(xì)記錄，進(jìn)一步提升了報告的技術(shù)參考價值。

六、《編制報告（2020）》發(fā)布后，下一步還將開展哪些相關(guān)工作？

下一步，中國精算師協(xié)會將在中國銀保監(jiān)會的指導(dǎo)下開展如下工作：一是加強(qiáng)項目成果推廣。利用多種方式向行業(yè)內(nèi)外宣講展示項目成果，開展國際交流，擴(kuò)大保險業(yè)國際影響力。二是深挖項目潛在成果。充分利用現(xiàn)有數(shù)據(jù)資源，積極整合行業(yè)及高校力量，進(jìn)一步挖掘項目潛在成果。三是探索建立重疾表動態(tài)調(diào)整機(jī)制。及時跟蹤市場環(huán)境變化，適當(dāng)縮短重疾表編制周期，動態(tài)更新重疾數(shù)據(jù)庫，提高重疾表的科學(xué)性、準(zhǔn)確性。四是推進(jìn)經(jīng)驗分析人才技術(shù)發(fā)展。整合行業(yè)技術(shù)、人才和資源，擴(kuò)大經(jīng)驗分析工作領(lǐng)域，加快經(jīng)驗分析人才培養(yǎng)，推動經(jīng)驗分析工作走向深藍(lán)。