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第一章 總則

第一條 為規(guī)范責(zé)任保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為，保護(hù)責(zé)任保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人合法權(quán)益，更好服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)全局，促進(jìn)責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》等法律、行政法規(guī)，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱(chēng)責(zé)任保險(xiǎn)，是指以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。

本辦法所稱(chēng)保險(xiǎn)公司，是指依法設(shè)立的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司。

本辦法所稱(chēng)保險(xiǎn)服務(wù)，是指保險(xiǎn)公司為被保險(xiǎn)人提供的與保險(xiǎn)標(biāo)的有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)防范、應(yīng)急處置、糾紛調(diào)處等相關(guān)服務(wù)。

第三條 保險(xiǎn)公司開(kāi)展責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律、行政法規(guī)及各項(xiàng)監(jiān)管規(guī)定，遵循保險(xiǎn)原理，準(zhǔn)確把握回歸本源、防范風(fēng)險(xiǎn)的總體要求，不得損害社會(huì)公共利益和保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益。

第四條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)不斷豐富責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品，改進(jìn)保險(xiǎn)服務(wù)，提升保障水平，聚焦重大戰(zhàn)略，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，積極發(fā)揮責(zé)任保險(xiǎn)在參與社會(huì)治理、化解矛盾糾紛、保障和改善民生中的積極作用。

第二章 經(jīng)營(yíng)規(guī)則

第五條 保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守償付能力監(jiān)管要求，科學(xué)評(píng)估自身風(fēng)險(xiǎn)管控能力、客戶(hù)服務(wù)能力，合理確定經(jīng)營(yíng)險(xiǎn)種及區(qū)域。

第六條 責(zé)任保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)承保被保險(xiǎn)人給第三者造成損害依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確把握責(zé)任保險(xiǎn)定義，厘清相關(guān)概念及權(quán)利義務(wù)關(guān)系，嚴(yán)格界定保險(xiǎn)責(zé)任，不得通過(guò)責(zé)任保險(xiǎn)承保以下風(fēng)險(xiǎn)或損失：

（一）被保險(xiǎn)人故意制造事故導(dǎo)致的賠償責(zé)任；

（二）刑事罰金、行政罰款；

（三）履約信用風(fēng)險(xiǎn)；

（四）確定的損失；

（五）投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)；

（六）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他風(fēng)險(xiǎn)或損失。

第七條 保險(xiǎn)公司開(kāi)展責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)自覺(jué)維護(hù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序，不得存在以下經(jīng)營(yíng)行為：

（一）未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率，包括但不限于通過(guò)保單特別約定、簽訂補(bǔ)充協(xié)議等形式改變經(jīng)審批或者備案的保險(xiǎn)產(chǎn)品；

（二）夸大保險(xiǎn)保障范圍、隱瞞責(zé)任免除、虛假宣傳等誤導(dǎo)投保人和被保險(xiǎn)人的行為；

（三）以承保擔(dān)保機(jī)構(gòu)責(zé)任等形式實(shí)質(zhì)承保融資性信用風(fēng)險(xiǎn)；

（四）以利益輸送、商業(yè)賄賂等手段開(kāi)展不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)；

（五）作出不符合保險(xiǎn)原理的承諾；

（六）借助中介機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)或其他組織排除、限制競(jìng)爭(zhēng)；

（七）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他行為。

第八條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)厘清責(zé)任保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等險(xiǎn)種的關(guān)系，合理確定承保險(xiǎn)種。

保險(xiǎn)公司開(kāi)展機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)等歸屬機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定。不得以機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)以外的責(zé)任保險(xiǎn)主險(xiǎn)或附加險(xiǎn)承保機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任。

第九條 保險(xiǎn)公司提供保險(xiǎn)服務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循合理性、必要性原則，明確對(duì)應(yīng)的被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)標(biāo)的和服務(wù)內(nèi)容，以降低賠付風(fēng)險(xiǎn)為主要目的，不得隨意擴(kuò)大服務(wù)范圍、服務(wù)內(nèi)容。

第十條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照會(huì)計(jì)準(zhǔn)則對(duì)保險(xiǎn)服務(wù)進(jìn)行賬務(wù)處理，確保數(shù)據(jù)真實(shí)準(zhǔn)確，不得通過(guò)保險(xiǎn)服務(wù)套取費(fèi)用或從事其他違法違規(guī)行為。

第十一條 保險(xiǎn)公司可以自行或委托監(jiān)測(cè)機(jī)構(gòu)、評(píng)估機(jī)構(gòu)、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)等第三方機(jī)構(gòu)開(kāi)展保險(xiǎn)服務(wù)。保險(xiǎn)公司與第三方機(jī)構(gòu)的合作，不得損害被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益。

第十二條 保險(xiǎn)公司參加各級(jí)政府部門(mén)組織開(kāi)展的責(zé)任保險(xiǎn)項(xiàng)目時(shí)，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與政府部門(mén)、投保人、被保險(xiǎn)人溝通，不得盲目擴(kuò)大保障范圍。對(duì)不屬于責(zé)任保險(xiǎn)承保范圍的，不得以責(zé)任保險(xiǎn)名義承保。

第十三條 保險(xiǎn)公司通過(guò)保險(xiǎn)中介展業(yè)，支付的保險(xiǎn)傭金應(yīng)與實(shí)際中介服務(wù)相匹配，不得通過(guò)保險(xiǎn)中介為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人謀取不正當(dāng)利益。

第十四條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照保險(xiǎn)合同約定履行賠償義務(wù)，及時(shí)支付賠款，主動(dòng)提升理賠服務(wù)水平，優(yōu)化客戶(hù)體驗(yàn)。

第十五條 保險(xiǎn)公司對(duì)同一承保主體的同一保險(xiǎn)責(zé)任，除法律、行政法規(guī)、司法解釋另有規(guī)定外，不得出具與保險(xiǎn)合同的法律效力類(lèi)似且具有擔(dān)保性質(zhì)的函件。

第十六條 保險(xiǎn)公司應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)，綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)管理水平、違法行為、事故記錄、誠(chéng)信記錄等因素，科學(xué)合理厘定費(fèi)率，促進(jìn)被保險(xiǎn)人主動(dòng)提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的行業(yè)純風(fēng)險(xiǎn)損失率表或費(fèi)率表，保險(xiǎn)公司可以參考使用。

第三章 內(nèi)控管理

第十七條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理，根據(jù)公司業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)情況確定高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和內(nèi)部授權(quán)機(jī)制。高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)由總公司集中管理或在總公司授權(quán)范圍內(nèi)開(kāi)展。

第十八條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)各級(jí)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)能力、管理水平、風(fēng)險(xiǎn)狀況和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，建立授權(quán)體系，明確各級(jí)機(jī)構(gòu)、部門(mén)、崗位、人員權(quán)限，實(shí)行動(dòng)態(tài)調(diào)整，加強(qiáng)授權(quán)管控，強(qiáng)化監(jiān)督落實(shí)。

第十九條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)配備具有責(zé)任保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)知識(shí)的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)人員、核保人員、核賠人員、精算人員，不斷加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)和人才培養(yǎng)，滿(mǎn)足責(zé)任保險(xiǎn)的承保、理賠、風(fēng)險(xiǎn)防范等需求。專(zhuān)業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)公司的總公司及分公司，應(yīng)當(dāng)單獨(dú)設(shè)立責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)部門(mén)，并配備相應(yīng)人員。

第二十條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立責(zé)任保險(xiǎn)承保、理賠、精算、風(fēng)險(xiǎn)管理、保險(xiǎn)服務(wù)等制度，并可以根據(jù)險(xiǎn)種特點(diǎn)制定具體管理辦法。

第二十一條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)單獨(dú)核算制度，嚴(yán)格執(zhí)行費(fèi)用分?jǐn)倶?biāo)準(zhǔn)，據(jù)實(shí)列支經(jīng)營(yíng)費(fèi)用，不得將其他險(xiǎn)種費(fèi)用納入責(zé)任保險(xiǎn)核算。

第二十二條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立功能完整、能夠滿(mǎn)足業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)核算和管理需求的責(zé)任保險(xiǎn)信息管理系統(tǒng)，提高信息化管理水平。

第二十三條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立健全責(zé)任保險(xiǎn)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)制度，按照監(jiān)管要求，及時(shí)準(zhǔn)確完整地報(bào)送統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部數(shù)據(jù)治理機(jī)制，定期開(kāi)展數(shù)據(jù)核查分析，避免出現(xiàn)數(shù)據(jù)錯(cuò)報(bào)、漏報(bào)、遲報(bào)、報(bào)送口徑不一致等問(wèn)題。

第二十四條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化責(zé)任保險(xiǎn)數(shù)據(jù)安全管理，不得泄露投保人、被保險(xiǎn)人信息，不得利用投保人、被保險(xiǎn)人提供的信息從事與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)或損害投保人、被保險(xiǎn)人及其他第三人利益的活動(dòng)。

第二十五條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)規(guī)范案件注銷(xiāo)、注銷(xiāo)恢復(fù)、重開(kāi)賠案、零結(jié)案件、拒賠案件、特殊案件、追償賠案等案件的審核流程，明確審批權(quán)限，強(qiáng)化案件管理。

第二十六條 保險(xiǎn)公司通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定，加強(qiáng)自身風(fēng)險(xiǎn)管理能力和客戶(hù)服務(wù)能力建設(shè)。

第二十七條 保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)責(zé)任保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和監(jiān)管規(guī)定，遵循非壽險(xiǎn)精算的原理和方法，審慎評(píng)估業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，合理提取和結(jié)轉(zhuǎn)相關(guān)準(zhǔn)備金。

第二十八條 保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)充分評(píng)估自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力，確定風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)，制定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)案。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)審慎承保高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并通過(guò)再保險(xiǎn)、共同保險(xiǎn)等方式分散和分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

第四章 監(jiān)督管理

第二十九條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立責(zé)任保險(xiǎn)突發(fā)事件報(bào)告機(jī)制，按照銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于突發(fā)事件信息報(bào)告要求，及時(shí)報(bào)送突發(fā)事件信息。

第三十條 保險(xiǎn)公司應(yīng)于每年2月底前報(bào)送責(zé)任保險(xiǎn)上年度經(jīng)營(yíng)報(bào)告，直接監(jiān)管公司向銀保監(jiān)會(huì)報(bào)送，屬地監(jiān)管公司向?qū)俚乇O(jiān)管局報(bào)送。報(bào)告內(nèi)容包括但不限于以下內(nèi)容：

（一）業(yè)務(wù)整體經(jīng)營(yíng)情況，包括但不限于經(jīng)營(yíng)成果、賠付情況、保險(xiǎn)服務(wù)開(kāi)展情況、創(chuàng)新亮點(diǎn)、典型賠案、存在的問(wèn)題及建議等；

（二）由總公司集中管理的高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況；

（三）責(zé)任保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)制度未單獨(dú)列明的險(xiǎn)種中，年保費(fèi)收入占比超過(guò)本公司責(zé)任保險(xiǎn)保費(fèi)收入5%的單一險(xiǎn)種有關(guān)情況；

（四）下一年度責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃；

（五）銀保監(jiān)會(huì)要求報(bào)告的其他情況。

第三十一條 保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，違反本辦法相關(guān)規(guī)定的，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以依法采取監(jiān)管談話(huà)、限期整改、通報(bào)批評(píng)等監(jiān)管措施，違反《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》有關(guān)規(guī)定的，依法予以行政處罰。

第五章 附 ?則

第三十二條 本辦法相關(guān)內(nèi)容，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

第三十三條 其他相關(guān)險(xiǎn)種另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

第三十四條 本辦法由銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

第三十五條 本辦法自2021年1月1日起施行。