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新華保險(xiǎn)，壽險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的先行者之一，如今又在探索新的發(fā)展路徑。

“想繼續(xù)擴(kuò)大資產(chǎn)管理規(guī)模，獲得管理規(guī)模效應(yīng)，財(cái)富管理是最為重要的抓手。財(cái)富管理相對資產(chǎn)管理是保險(xiǎn)企業(yè)價(jià)值管理的又一層延伸。”新華保險(xiǎn)黨委書記、首席執(zhí)行官、總裁李全如是說。

財(cái)富管理，一個(gè)對于保險(xiǎn)來講相對陌生的金融詞匯，卻在2019年年底，由新華保險(xiǎn)引入公司戰(zhàn)略發(fā)展中。那時(shí)的新華保險(xiǎn)，正在適應(yīng)“改朝換代”，正在經(jīng)歷“二次騰飛”。

一年過后，再一次引領(lǐng)新方向的新華保險(xiǎn)，對于財(cái)富管理或許有了更深的認(rèn)識。

12月17日，在其舉辦的2020年開放日上，新華保險(xiǎn)管理層用一年的“體會(huì)與收獲”，再一次向市場闡述財(cái)富管理的由來、發(fā)展及未來。

“二次騰飛”第二程

強(qiáng)化財(cái)富管理“支柱”作用

說起構(gòu)建財(cái)富管理平臺，還要回到新華保險(xiǎn)提出“二次騰飛”口號時(shí)。

那時(shí)，新華保險(xiǎn)管理層剛剛經(jīng)歷一次大換新，從董事長到總裁，主要班子成員的更替讓原本一直走在轉(zhuǎn)型道路上的新華保險(xiǎn)面臨新的抉擇。

是繼續(xù)直轉(zhuǎn)，還是掉頭轉(zhuǎn)，這是橫亙在新華保險(xiǎn)及新領(lǐng)導(dǎo)層面前的一道問題。在2019年新華保險(xiǎn)年中會(huì)議上，新管理層首次提出“二次騰飛”的發(fā)展目標(biāo)，也是換屆后新華保險(xiǎn)最大的動(dòng)作，從戰(zhàn)略方向開始。

“二次騰飛”對于一家成熟的壽險(xiǎn)公司來講，難度并不亞于創(chuàng)業(yè)初期。換個(gè)方向重新出發(fā)的新華保險(xiǎn)，備受市場關(guān)注。

在2019年年底的新華保險(xiǎn)開放日上，李全詮釋“二次騰飛”的內(nèi)容，并提出“1+2+1”的戰(zhàn)略構(gòu)想，即以壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)為主體，以財(cái)富管理、康養(yǎng)服務(wù)為兩翼，以科技賦能為支撐的“一體兩翼+科技賦能”布局，重塑具有新華特色和長遠(yuǎn)生命力的發(fā)展格局。財(cái)富管理概念首次露面，也給保險(xiǎn)業(yè)帶來另一種發(fā)展之路。

經(jīng)歷一年的探索實(shí)踐后，新華保險(xiǎn)也進(jìn)入了“二次騰飛”的第二程。在本次開放日上，新華保險(xiǎn)又一次對財(cái)富管理重點(diǎn)解讀，定位為公司“資產(chǎn)負(fù)債雙輪驅(qū)動(dòng)、規(guī)模價(jià)值全面發(fā)展”模式中的重要支柱。

戰(zhàn)略目標(biāo)再升級

用3-5年打造統(tǒng)一財(cái)富管理平臺

一場新冠疫情，讓穩(wěn)步前進(jìn)的保險(xiǎn)業(yè)如臨寒冬，業(yè)務(wù)不進(jìn)反退的現(xiàn)實(shí)，讓行業(yè)看到了“以不變應(yīng)萬變”的力量。

對于新華保險(xiǎn)來講，這場疫情似乎讓其更加堅(jiān)定了正在走的這條路。逆勢而上的業(yè)績表現(xiàn)，是新華保險(xiǎn)在2020年年中業(yè)績發(fā)布會(huì)上發(fā)出“沒有下調(diào)全年發(fā)展目標(biāo)”的底氣。

數(shù)據(jù)顯示，前三季度新華保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1343.55億元，同比增長24.5%。這樣亮眼的成績，新華保險(xiǎn)解釋為“得益于在資產(chǎn)負(fù)債方面相互的驅(qū)動(dòng)”。

所以，在這次開放日上，新華保險(xiǎn)又定下了未來3-5年的目標(biāo)：

公司將依托保險(xiǎn)主業(yè)，服務(wù)整體“1+2+1”發(fā)展戰(zhàn)略，調(diào)整資金來源結(jié)構(gòu)，打造統(tǒng)一財(cái)富管理平臺。

在持續(xù)做大做強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的同時(shí)，以養(yǎng)老金、第三方資金作為突破口，以科技賦能加強(qiáng)渠道獲客能力，進(jìn)一步豐富產(chǎn)品體系，形成雙輪驅(qū)動(dòng)效應(yīng)，帶動(dòng)負(fù)債業(yè)務(wù)再上新臺階。

具體來看，包含三個(gè)階段：

2019-2020年是過渡調(diào)整期

明確財(cái)富管理在公司層面的定位，進(jìn)行內(nèi)部架構(gòu)職能調(diào)整和人員配置。

2021-2023年是深化建設(shè)期

針對多元化客戶需求，在渠道、投資、風(fēng)控、管理方面匹配能力，持續(xù)拓展第三方資源，實(shí)現(xiàn)科技賦能。

2024-2025年是體系完善期

建成集成化聯(lián)動(dòng)式財(cái)富管理平臺，客戶需求可全方位得到響應(yīng)。

盤點(diǎn) “彈藥”儲備

全方位競爭優(yōu)勢凸顯

“壽險(xiǎn)業(yè)一定得跟資產(chǎn)管理、財(cái)富管理相連。”李全表示，“投資對于壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的重要性不言而喻，壽險(xiǎn)公司的利潤很大一部分是來自于投資方面，而且如果保險(xiǎn)公司出問題，往往是投資方面出問題?！?

這代表了新歷史階段的新華保險(xiǎn)對投資的態(tài)度，更是其大力發(fā)展資產(chǎn)管理、財(cái)富管理的重要原因。

近年來，從需求層面看，中國居民特別是高凈值人群的財(cái)富管理需求不斷增強(qiáng)，需求結(jié)構(gòu)也在發(fā)生變化。在供給與政策層面，保險(xiǎn)資管逐步打開了進(jìn)入財(cái)富管理市場的通道，保險(xiǎn)資管新規(guī)的落地，明確了保險(xiǎn)資管產(chǎn)品可以面向合格個(gè)人投資者銷售，這意味著保險(xiǎn)資管產(chǎn)品擁有了高凈值人群代表的財(cái)富管理市場這個(gè)值得開墾的“藍(lán)?！薄?

但在此背景下，金融機(jī)構(gòu)的競爭將更加激烈。所以，想要贏得先機(jī)，就得抓住這片“藍(lán)海”。李全表示，要想繼續(xù)擴(kuò)大資產(chǎn)管理規(guī)模，獲得管理規(guī)模效應(yīng)，財(cái)富管理是最為重要的抓手。

據(jù)李全介紹，現(xiàn)在的新華保險(xiǎn)已具備了長期管理大量資金的豐富經(jīng)驗(yàn)，而且擁有打造統(tǒng)一財(cái)富管理平臺的諸多優(yōu)勢，例如：

規(guī)模大、供應(yīng)穩(wěn)定、期限長期的優(yōu)質(zhì)資金來源；全面的投資管理體系，強(qiáng)大的投資管理人才隊(duì)伍和經(jīng)驗(yàn)；全面的投資管理資質(zhì)和20多年在資本市場上的投資管理經(jīng)驗(yàn)；豐富的資產(chǎn)類別，橫跨一、二級市場各類標(biāo)準(zhǔn)和另類資產(chǎn)，且具備以優(yōu)質(zhì)長期資產(chǎn)為基礎(chǔ)的產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)能力；強(qiáng)大的客戶基礎(chǔ)，資管產(chǎn)品的個(gè)人零售業(yè)務(wù)與保險(xiǎn)銷售升級融合將釋放巨大潛力等。

“財(cái)富管理相對資產(chǎn)管理是保險(xiǎn)企業(yè)價(jià)值管理的又一層延伸，通過豐富的產(chǎn)品體系為客戶提供超出保障需求以外的財(cái)富增值服務(wù)，同時(shí)又可以發(fā)揮投資優(yōu)勢，更有效地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、助力國家養(yǎng)老體系建設(shè)，實(shí)現(xiàn)利益相關(guān)者的多方共贏?！?

戰(zhàn)略實(shí)施階段

多頭準(zhǔn)備已就緒

在發(fā)布會(huì)上，李全表示，為了實(shí)現(xiàn)打造統(tǒng)一財(cái)富管理平臺的目標(biāo)，新華保險(xiǎn)已經(jīng)做好了三方面準(zhǔn)備。

平臺搭建方面

將通過差異化市場定位，突出保險(xiǎn)系資管機(jī)構(gòu)的投資原則嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)持資金運(yùn)用的“穩(wěn)健性、長期性、安全性”要求，持續(xù)做大做強(qiáng)壽險(xiǎn)主業(yè)，并逐步打造統(tǒng)一、融合型財(cái)富管理平臺。具體以新華保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司為主體，協(xié)同養(yǎng)老公司、新華資產(chǎn)香港公司完成財(cái)富管理平臺的搭建。進(jìn)一步強(qiáng)化渠道建設(shè)，搭建融合化的銷售平臺，依托科技賦能支持，讓保險(xiǎn)銷售和財(cái)富管理銷售產(chǎn)生協(xié)同效應(yīng)。

投資能力建設(shè)方面

將圍繞“一中心、雙核力、三支柱”發(fā)展思路，不斷提升投資能力建設(shè)。投資策略上始終堅(jiān)持長期投資和價(jià)值投資的理念，堅(jiān)持絕對收益目標(biāo)導(dǎo)向，追求符合資金特性的長期、持續(xù)、穩(wěn)定的收益。

資管產(chǎn)品開發(fā)方面

境內(nèi)財(cái)富管理平臺以新華資產(chǎn)為主，建立涵蓋現(xiàn)金管理類、債券類、混合偏債類、混合偏股類，股票型、量化和指數(shù)策略類和FOF等完整的產(chǎn)品體系。境外財(cái)富管理平臺以新華資產(chǎn)香港公司為主，建立包括股票型基金、固定收益基金、混合型基金等，分別覆蓋不同的資產(chǎn)類別、投資策略、行業(yè)和主題，為客戶提供持續(xù)穩(wěn)健的投資回報(bào)。特別是在養(yǎng)老金產(chǎn)品方面，新華保險(xiǎn)將完善第二支柱養(yǎng)老金產(chǎn)品線、積極開拓第三支柱個(gè)人養(yǎng)老保障業(yè)務(wù)產(chǎn)品線。

“未來，新華保險(xiǎn)將持續(xù)打造由內(nèi)及外的投資閉環(huán)，提升投研專業(yè)化程度；與業(yè)界廣泛合作，拓展客戶與資金渠道; 創(chuàng)新產(chǎn)品設(shè)計(jì)，豐富投資策略；加快科技賦能布局，優(yōu)化管理體系；逐步構(gòu)建成熟的‘一體兩翼+科技賦能’，即‘1+2+1’發(fā)展布局，實(shí)現(xiàn)公司‘二次騰飛’的發(fā)展目標(biāo)。”