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導讀：債權人申請財產(chǎn)保全時使用了本人或案外人的財產(chǎn)做保全擔保，法院已作出保全裁定書。在案件未審理結束前，擔保財產(chǎn)權利人欲處置擔保財產(chǎn)，如何處理？以下訴責險投保案例為你支招！

一、案情回顧：

2014年2月1日，劉某中、張某蘭向陳某玉借款120萬元，約定月息20%，未約定還款期限。劉某杰以及劉某中擔任法定代表人的某縣某石料廠作為擔保人，對上述借款承擔連帶責任保證擔保。

2015年3月份，劉某中、張某蘭支付過一期利息后，其后的利息后未再支付。上述借款經(jīng)陳某玉多次催要未果。

因此2017年7月6日，陳某玉作為原告，以借款人劉某中、張某蘭及擔保人劉某杰和某縣某石料廠為被告，起訴至人民法院，請求法院判令被告償還借款及利息共計200萬元。

為防止被告訴訟期間轉移財產(chǎn)逃避生效判決的履行，陳某玉向法院提出財產(chǎn)保全申請，申請保全各被告名下的房產(chǎn)、賬戶等價值200萬元的財產(chǎn)。

根據(jù)法律規(guī)定陳某玉須提供保全擔保，其即提供了朋友王某鵬和吉某南的兩套房產(chǎn)做保全擔保。

2017年7月9日，法院作出民事裁定書，裁定查封了原告用以擔保的王某鵬和吉某南的兩套房產(chǎn)。

近期因房價上漲，王某鵬和吉某南計劃出售擔保的房產(chǎn)，因此陳某玉申請解封已被法院查封的擔保房產(chǎn)。

但因本案法院尚未作出一審判決，擔保房產(chǎn)無法解封。其即咨詢保險公司，欲投保訴責險置換原擔保房產(chǎn)。

保險公司經(jīng)審查陳某玉的證據(jù)資料后，做出承保的決定，為其出具訴責險保單保函交法院置換了王某鵬和吉某南的擔保房產(chǎn)

二、案件分析點評：

（一）關于本案的事實問題

本案系民間借貸糾紛案件，原告提供了借據(jù)、擔保書等證據(jù)。本案雖借款時間在2014年，但因雙方并未約定還款期限，根據(jù)《合同法》第62條第4款規(guī)定，原告可以隨時要求被告還款，原告的主張符合法律規(guī)定，案情并無特別之處。

（二）關于本案的程序問題

本案的特別之處在于本案原告向法院申請財產(chǎn)保全時，使用了案外人的房產(chǎn)做了保全擔保，且法院已做出保全裁定書，即整個保全行為已經(jīng)完成。

近期因擔保房產(chǎn)的所有權人計劃處置被查封的擔保房產(chǎn)，故原告擬投保訴責險替換原擔保房產(chǎn)。

保險公司經(jīng)審查原告的案件資料后，認為本案事實清楚，證據(jù)充分，未過訴訟時效，原告勝訴概率高，保全錯誤風險低，故做出承保的決定。

（三）置換擔保財產(chǎn)的注意事項

1、起保時間：

須注意因訴責險的起保時間產(chǎn)品條款約定為“自保全裁定之日起”，一般項目投保在前，法院裁定在后；

而此類置換案件法院作出保全裁定時間早于原告投保時間，即裁定在前，投保在后，故須在保單中對保單的保險期間予以特別約定如下：本保險的保險期間自出單之日起，至訴訟財產(chǎn)保全損害之債訴訟時效屆滿時終止。

2、注意區(qū)別原告申請置換原擔保財產(chǎn)的擔保與被告解封保全的擔保

本案原告投保訴責險用以置換原告申請財產(chǎn)保全的擔保財產(chǎn)，投保的目的是為了擔保保全錯誤造成的損失，經(jīng)審查案件風險后可能會做出承保的決定；

而被告解封的擔保是為了置換被告被查封的財產(chǎn)，此擔保的目的和被告被查封的財產(chǎn)的目的相同，均是為了確保將來被告有可供執(zhí)行的財產(chǎn)來履行生效判決確定的義務。

因此解除財產(chǎn)保全的擔保是一種真正的擔保，不屬訴責險的承保范圍，故絕對不承保。

三、投保提供資料：

1、起訴狀；2、保全申請書；3、法院已經(jīng)做出的保全裁定書；4、證據(jù)資料：借款合同、擔保合同、判決書等；5、其他。

四、相關法律法規(guī)等規(guī)定

《合同法》第六十二條　當事人就有關合同內容約定不明確，依照本法第六十一條的規(guī)定仍不能確定的，適用下列規(guī)定：

（一）質量要求不明確的，按照國家標準、行業(yè)標準履行；沒有國家標準、行業(yè)標準的，按照通常標準或者符合合同目的的特定標準履行。

（二）價款或者報酬不明確的，按照訂立合同時履行地的市場價格履行；依法應當執(zhí)行政府定價或者政府指導價的，按照規(guī)定履行。

（三）履行地點不明確，給付貨幣的，在接受貨幣一方所在地履行；交付不動產(chǎn)的，在不動產(chǎn)所在地履行；其他標的，在履行義務一方所在地履行。

（四）履行期限不明確的，債務人可以隨時履行，債權人也可以隨時要求履行，但應當給對方必要的準備時間。

（五）履行方式不明確的，按照有利于實現(xiàn)合同目的的方式履行。

（六）履行費用的負擔不明確的，由履行義務一方負擔。