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相信你身邊也有好多客戶，極力認可社保。但是提到商業(yè)保險，就開始皺眉頭。在他們心中，社保才是最好的保障，商業(yè)保險似乎沒有多大用。

互聯網的興起，大病的頻發(fā)，以及保險的宣傳，讓這類客戶認識到了，社保也是有不足之處的。重大疾病險和醫(yī)療險，似乎也挺香的。

這幾年，老百姓越來越認可保障類產品，對理財類產品就沒那么熱情了。特別是在養(yǎng)老問題上，他們還是覺得社保養(yǎng)老更靠譜一點。

面對認可社保養(yǎng)老的客戶，該如何給他們推薦年金保險，在這里給大家提供幾個思路。

社保養(yǎng)老，只是部分人的福利

這里說的社保，指的是按月交的城鎮(zhèn)職工保險，帶五險一金的那種。年輕時在單位上班，每個月扣除一部分費用，到退休就可以領錢了。

以往我們都把交五險一金的工作，叫做鐵飯碗。哪怕這份工作做的有點膩了，也不舍得再換份工作，畢竟已經產生了沉沒成本。

即使多數人在被扣錢的時候會抱怨，但也有很多人喜歡這種養(yǎng)老模式。年輕時犧牲掉一部分收入，換來退休后每月都有錢領，怎么都覺得劃算。

其實這種五險一金帶退休金的福利，也只是部分人的福利。有好多自己做生意的人，或者從事普通日結工資的工作，他們也只有羨慕的份。

而年金保險，相當于給每個人一個老了領錢的機會。哪怕你沒有鐵飯碗的工作，也可以通過規(guī)劃，讓退休的自己，每年甚至每月都有錢領，而且領多少都是可以自己決定的。

急用錢怎么辦，能挪動養(yǎng)老保險金嗎

我們生活中總有需要現金流的時候，可能用的時間不長，也可能只是用來應急，用不了多長時間就能還回去的那種。

但問題是，到哪里能找到錢來應急。如果應急的期限是半年或一年呢？好朋友也會因為利益問題而翻臉，愿意慷慨借錢的利息又太高。

年金險養(yǎng)老的好處，比社保養(yǎng)老更靈活一點。五險一金每月扣除的錢，在你急用的時候并不能領取出來，但是年金險就靈活多了。

此外，年金險還支持保單貸款，哪怕不挪用賬戶里的錢，保險公司的貸款利率，一般我們也可以輕松接受。

退休剛2年死了怎么辦，交的錢還能回來嗎？

我們常說一個人的命好不好，在社保養(yǎng)老這方面，具體是指他交了一輩子的社保，到退休的時候能領幾年。萬一剛退休兩年就離世了，他能得到多少。

職工去世后，能留給其家屬的無非就四筆錢：

1、個人賬戶養(yǎng)老金余額

2、喪葬費

3、一次性撫恤救濟金

4、供養(yǎng)親屬生活困難補助

喪葬費在我們山東這邊大概1000元左右，撫恤金是10個月的社會平均工資，即使加上個人賬戶里的錢，零零散散加起來，也不到10萬。

但是年金險養(yǎng)老，還有項功能叫保證領取。比如合同約定，這人自65歲開始領養(yǎng)老金，只領了兩年就不在了，但是到99歲，未領的錢可以一次性的給到家屬。

即使是未到退休年限離世，他所購買的年金險也會按保險賬戶的160%、140%、120%給予返還。這筆現金流可以跟隨這個人一生。

將來利率下行，如何保證財富保值增值？

前有周小川說中國將避免盡快的進入到負利率時代，后有李稻葵接受楊瀾訪談說，將來市場利率肯定下行。恍惚間真找不到好的保值增值手段了。

老百姓的投資能力有限，多數不會玩股票、債券、定投、基金什么的，有了錢就放到銀行，利率的波動與千家萬戶的錢袋子都有關系。

如果你有筆錢，不知道該往哪里投，想賺取比銀行更高的收益，又不想擔太大的風險，求個穩(wěn)中求賺，不賺也能保住本金，年金險賬戶是個不錯的選擇。

況且年金險賬戶還有保底利率，無論將來市場行情如何，銀行利率怎么下行，它好歹有個兜底的利率。現在可能感覺不到什么，但是10年后、20年后，有個能正增長的賬戶，也許會被很多人所羨慕。

而且年金險，根據投保的保費多少，賬戶也分三六九等，之前幾年還有保底3%的賬戶，現在最高保底也就2.85%了，大多都是保底2.5%的利率。

年金保險不僅可以實現養(yǎng)老補充的功能，也能做到零存整取的強制儲蓄，可以幫助孩子實現教育、婚嫁、創(chuàng)業(yè)等資金儲備，更可以做到資產的傳承作用。

以前的年金保險，自投保當年開始，保險公司就開始給用戶往賬戶里返錢了。這就吸引了很多人把錢都投到保險公司了，后來政策下來，保險姓保，年金險只能5年后再開始返錢。

但無論你買的是投保當年就返錢的那種，還是5年后才開始返錢的那種，年金險都將成為你未來的驕傲。咱沒有鐵飯碗怕什么，至少咱們還有年金險啊！