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曾經(jīng)瘋狂的保險(xiǎn)公司牌照爭(zhēng)奪戰(zhàn)，今年好像日趨理性。

在監(jiān)管不斷放話“要讓那些資本獵人、市場(chǎng)炒家無(wú)處遁形”后，近年來(lái)不斷有資本宣布終止發(fā)起設(shè)立保險(xiǎn)公司。中小股東加速離場(chǎng)，更有違規(guī)股東被清退。

星球保LAB整理，今年以來(lái)，就有38筆股權(quán)變更，涉及股東增資擴(kuò)股就有10多筆，金額超百億；股權(quán)轉(zhuǎn)讓占28筆，大多是中小股東出清。從監(jiān)管審批結(jié)果來(lái)看，一些保險(xiǎn)公司股權(quán)變動(dòng)方案并未獲批。

保險(xiǎn)牌照突然就不香了？！

其實(shí)，當(dāng)好保險(xiǎn)公司股東并不容易。

增資加速賽

壽險(xiǎn)行業(yè)一個(gè)“老大難”就是中法人壽。

自大股東中國(guó)郵政離開(kāi)后，中法人壽的日子過(guò)得可以說(shuō)是一天不如一天。償付能力的不足直接影響到了中法人壽的業(yè)務(wù)，公司只能向大股東借錢度日。然而近日中法人壽的一則公告表示，公司的苦日子似乎就要熬出頭了。

中法人壽多年來(lái)的謀求的增資計(jì)劃終于有了眉目。此次公司擬引進(jìn)寧德時(shí)代、青山控股、貴州貴星三家新股東，若增資方案獲批，增資后注冊(cè)資本躍升至30億元。而法國(guó)國(guó)家人壽、北京人濟(jì)九鼎兩家老股東則將退出。

若增資能夠得到監(jiān)管批復(fù)，中法人壽何“絕處逢生”成為市場(chǎng)一大看點(diǎn)。

增資擴(kuò)股的還有紫金財(cái)險(xiǎn)。

據(jù)2020年9月紫金財(cái)險(xiǎn)方面公布的增資方案，向7家投資者增發(fā)35億股股份，增資后總股本為60億股，融資金額達(dá)到56.35億元，其中，35億元計(jì)入注冊(cè)資本，另外21.35億元計(jì)入資本公積。

7家投資者包含4家老股東，即江蘇省國(guó)信集團(tuán)有限公司、南京紫金投資集團(tuán)有限責(zé)任公司、南京市河西新城區(qū)國(guó)有資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)控股(集團(tuán))有限責(zé)任公司、蘇州城市建設(shè)投資發(fā)展有限責(zé)任公司；以及3家新股東，云南合和(集團(tuán))股份有限公司、江蘇金財(cái)投資有限公司、南京市建鄴區(qū)高新科技投資集團(tuán)有限公司。

此次增資獲批后，紫金財(cái)險(xiǎn)股東數(shù)量由40家增至43家，國(guó)有法人股東的股權(quán)比例進(jìn)一步增加，占比由84.4%提升至約94%，社會(huì)法人股東占比由15.6%降至約6%。

伴隨著此次紫金保險(xiǎn)增資擴(kuò)股獲批，曾經(jīng)的員工持股方案或因?yàn)樾略龉煞輸?shù)、股價(jià)等因素，將進(jìn)行重新調(diào)整及修訂。

中小股東離場(chǎng)加速賽

對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，股權(quán)過(guò)于分散，容易導(dǎo)致內(nèi)部人控制、股東“搭便車”心態(tài)等問(wèn)題，制約公司發(fā)展。但如果股權(quán)過(guò)于集中，不利于發(fā)揮制衡作用，容易產(chǎn)生損害小股東利益的問(wèn)題。

在此兩難下，中小股東今年加速離開(kāi)保險(xiǎn)業(yè)。

今年以來(lái)，中華聯(lián)合股權(quán)轉(zhuǎn)讓頻頻。

9月由于股東中融新大深陷債務(wù)危機(jī)。由于該公司名下可供執(zhí)行財(cái)產(chǎn)不多，執(zhí)行標(biāo)的紛紛指向包括中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)股權(quán)在內(nèi)的金融資產(chǎn)。目前，中融新大持有的中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)7.7869%股權(quán)已被全數(shù)司法凍結(jié)，或?qū)⒈魂懤m(xù)執(zhí)行。

10月，新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)第二師將持有的中華聯(lián)合0.0683%股權(quán)給新疆綠源國(guó)有資產(chǎn)。此前，新疆生產(chǎn)建設(shè)和新疆可克達(dá)持有的1.7342%中華聯(lián)合股權(quán)，轉(zhuǎn)讓給新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)。

但這仍需要監(jiān)管批復(fù)。

變賣股權(quán)償債的還有北京人壽的股東。

11月，中國(guó)地?zé)崮馨l(fā)布公告，旗下全資附屬公司恒有源投資已與北京潤(rùn)古簽訂股份轉(zhuǎn)讓協(xié)議，擬以2.37億元出售其持有的北京人壽4.99965%的股權(quán)。

這僅是其中一個(gè)動(dòng)作，中國(guó)地?zé)崮芙衲暌呀?jīng)出清多項(xiàng)資產(chǎn)，目的無(wú)一例外均指向償還銀行貸款，提升負(fù)債水平，改善財(cái)務(wù)狀況。

據(jù)中保協(xié)披露的股權(quán)變更信息，今年以來(lái)中小股東出走的還有平安人壽、平安財(cái)險(xiǎn)、陽(yáng)光保險(xiǎn)、華泰保險(xiǎn)、久隆財(cái)產(chǎn)、鑫安汽車、恒邦財(cái)險(xiǎn)、永安財(cái)險(xiǎn)、北部灣財(cái)險(xiǎn)、史帶財(cái)險(xiǎn)、泰山財(cái)險(xiǎn)、國(guó)元農(nóng)業(yè)等。

違規(guī)股東清場(chǎng)賽

自2017年監(jiān)管部門就責(zé)令昆侖健康清退部分股權(quán)，此后有多家險(xiǎn)企先后被發(fā)監(jiān)管函要求對(duì)違規(guī)股權(quán)進(jìn)行清退，這其中就包括長(zhǎng)安責(zé)任，以及利安人壽、君康人壽、上海人壽、華海財(cái)險(xiǎn)，共計(jì)6家。

逐步走向正軌的昆侖健康再遇變數(shù)！

今年11月，中裝建設(shè)的一紙公告，將終止以5.25億元認(rèn)購(gòu)昆侖健康14.95%股權(quán)。究其原因，中裝建設(shè)表示，根據(jù)公司目前投資戰(zhàn)略和資金使用計(jì)劃，綜合考慮各方面相關(guān)因素，維護(hù)上市公司及全體股東利益，決定終止本次股權(quán)認(rèn)購(gòu)。

截至目前，中裝建設(shè)本次投資未實(shí)際出資。本次終止對(duì)外投資事項(xiàng)不會(huì)對(duì)公司的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況造成影響，也不會(huì)影響公司未來(lái)的發(fā)展規(guī)劃，不存在損害公司及全體股東利益的情形。

但是，昆侖健康違規(guī)股權(quán)如何處理，再次成了謎題。

還有上海人壽兩家股東因隱瞞關(guān)聯(lián)關(guān)系、超比例持股，提供虛假材料等問(wèn)題被監(jiān)管責(zé)令清退。

今年4月，上海人壽發(fā)布公告顯示，和萃實(shí)業(yè)和洋寧實(shí)業(yè)分別轉(zhuǎn)讓82500萬(wàn)股股份，持股比例分別為13.75%。兩家股東合計(jì)持股27.5%。目前，違規(guī)股權(quán)清退尚未完成。

值得注意的是，在今年的險(xiǎn)企股權(quán)變更案例中，有一起交易是因新進(jìn)股東不符合銀保監(jiān)會(huì)資質(zhì)要求而引發(fā)的二次轉(zhuǎn)讓交易。

7月22日，鑫安汽車保險(xiǎn)股份有限公司發(fā)布公告稱，北京大洋潤(rùn)峰經(jīng)濟(jì)咨詢公司在2016年11月經(jīng)法院執(zhí)行拍賣，取得北京聯(lián)拓奧通汽車貿(mào)易公司持有的公司股權(quán)2250萬(wàn)股（占比2.25%），但經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)審核反饋，大洋潤(rùn)峰不符合該公司股東資質(zhì)要求，因此，2019年3月，大洋潤(rùn)峰進(jìn)行股權(quán)轉(zhuǎn)讓，受讓方為北京捷峰聯(lián)眾汽車貿(mào)易公司。

開(kāi)放加速賽

中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)步入“開(kāi)放加速期”。眾多外資保險(xiǎn)也紛紛加快了爭(zhēng)搶“開(kāi)放紅利”的步伐。

今年6月，泰山財(cái)險(xiǎn)引入德國(guó)安顧集團(tuán)作為其戰(zhàn)略投資者，后者旗下全資子公司安顧財(cái)險(xiǎn)認(rèn)購(gòu)泰山保險(xiǎn)全部新增注冊(cè)資本合計(jì)金額8.81億元，累計(jì)持有泰山財(cái)險(xiǎn)24.9%的股權(quán)，并成為泰山財(cái)險(xiǎn)第二大股東。

無(wú)獨(dú)有偶。

2019年12月份，全球最大保險(xiǎn)集團(tuán)法國(guó)安盛集團(tuán)（AXA）宣布從國(guó)內(nèi)股東手中完成收購(gòu)安盛天平保險(xiǎn)其余50%股權(quán)，由此成為國(guó)內(nèi)最大的外資獨(dú)資財(cái)險(xiǎn)公司。

人身險(xiǎn)方面，5月初，匯豐保險(xiǎn)（亞洲）有限公司宣布，已與其在華壽險(xiǎn)合作伙伴——國(guó)民信托達(dá)成協(xié)議，將收購(gòu)其所持有的匯豐人壽50%股權(quán)。交易完成后，匯豐人壽將成為其在內(nèi)地的全資控股子公司。

未來(lái)

星球保了解到，下一步，銀保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)按照市場(chǎng)化、法治化的原則，持續(xù)加大清理整治力度，加快推進(jìn)股權(quán)集中托管等工作，進(jìn)一步嚴(yán)格股東資質(zhì)審核，強(qiáng)化穿透管理。

對(duì)于股東存在歷史積累問(wèn)題的保險(xiǎn)公司，會(huì)有一波轉(zhuǎn)讓潮。