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近日，『A智慧?！猾@得一組行業(yè)數(shù)據(jù)顯示，前10月，車險保費收入為6826.77億元，同比增長3.81%；單就10月單月來看，車險保費收入為618.77億元，卻同比下降了6.43%。

從9月19日車險“綜改”正式啟動后，可以說，10月是一個完整記錄了“綜改”后車險市場表現(xiàn)的月份，相較9月的車險數(shù)據(jù)而言，更能感受到車險“綜改”帶來的威力。

如今，-6.43%，一個車險市場真實的戰(zhàn)績，讓眾多車險經(jīng)營者不免擔(dān)憂。

10月保費降6.43%

“綜改”威力初顯

先來看一下2020年、2019年下半年各個月份的車險保費變化情況：

由于新冠疫情的影響，2020年上半年與2019年上半年車險保費的對比并不能代表市場的真實水平。一季度的車險保費也出現(xiàn)了2.74%的下降，但主要原因還是受疫情影響，社會活動停滯、經(jīng)濟增長放緩，產(chǎn)險傳統(tǒng)領(lǐng)域需求下降，業(yè)務(wù)增長乏力。車險方面也由于疫情期間新車銷售下降，線下的銷售幾乎面臨停滯等多方面原因，使車險也經(jīng)歷了一段低迷時期。

當(dāng)下半年市場逐漸回歸正常后，車險保費出現(xiàn)反彈。7-9月，2020年單月車險保費均比2019年高出不少；但至10月，2020年車險保費相較2019年同期下滑了42億元。這與9月19日開啟的那場車險“綜改”會是一種巧合嗎？

很可能，因為“綜改”讓車險步入了新的發(fā)展軌道。

各方早有預(yù)測

下降幅度或尚未見底

其實，在10月車險保費數(shù)據(jù)出來之前，行業(yè)早已預(yù)測到了如今的局面。

7月時，銀保監(jiān)會下發(fā)了《關(guān)于實施車險綜合改革的指導(dǎo)意見（征求意見稿）》（以下簡稱《指導(dǎo)意見》），其中就這次車險改革的目標(biāo)定在“降價、增保、提質(zhì)”三方面。通過各家險企對《指導(dǎo)意見》的學(xué)習(xí)、分析，多數(shù)險企都得出了保費會下降的結(jié)論。

銀保監(jiān)會此前也認(rèn)為，此次改革也會給車險帶來一些新變化、新挑戰(zhàn)。例如保費規(guī)?？赡芟陆?，改革后一定時期內(nèi)可能出現(xiàn)行業(yè)性承保虧損，改革后可能出現(xiàn)中小財險公司經(jīng)營困難，改革后可能有少數(shù)消費者出現(xiàn)車險價格上漲等。

但保費會下降多少，說法不一，或超過20%，或超過30%，但較為一致的看法是車險保費勢必會出現(xiàn)下降。

9月19日，車險綜合改革正式啟動后，各家開啟了車險“新系統(tǒng)”。當(dāng)10月19日銀保監(jiān)會組織第一次關(guān)于車險“綜改”運行效果座談會時，銀保監(jiān)會副主席梁濤給出了相關(guān)數(shù)據(jù)：

一個月的實施，車險市場呈現(xiàn)出保費、手續(xù)費雙下降，保險責(zé)任限額擴大、商業(yè)車險投保率上升的新局面，市場亂象在一定程度上得到規(guī)范。

目前車均保費從3700元下降到2700元，平均降幅27%，車險保費出現(xiàn)下降的消費者占比高達(dá)90%。其中，保費下降超過30%的消費者占比達(dá)到69%。

來自監(jiān)管的聲音第一次用數(shù)據(jù)印證了車險保費的下降。但車險保費下降，未來會持續(xù)多久？

新舊車保費存差異

未來走向仍難料

在銀保監(jiān)會組織的第三次關(guān)于車險綜合改革座談會上，監(jiān)管指出了關(guān)于新車保費問題：

○ 部分地區(qū)和機構(gòu)出現(xiàn)低價高費的情況，從定價不足和費用混亂兩個方面擾亂市場秩序。

○ 多數(shù)公司未及時調(diào)減保費考核目標(biāo)，總公司的考核指揮棒對市場秩序產(chǎn)生一定影響。

定價不足，另一個說法是車險保費價格偏低；未及時調(diào)減保費考核目標(biāo)，也就是總公司對基層的考核要求依舊。

一邊是會導(dǎo)致保費下降的現(xiàn)實改革，一邊是車險保費總體目標(biāo)難降的期待。兩邊battle后，未來車險會呈現(xiàn)怎樣的走勢，很難作出判斷。

但從對于新舊車的保費差異看，卻出現(xiàn)了不同的反應(yīng)?！篈智慧?！猾@悉，經(jīng)過改革后，有部分地區(qū)出現(xiàn)了新車保費大幅下降，但舊車保費因車型和使用類型、出險情況不同，變化幅度也出現(xiàn)差異，部分高風(fēng)險車型保費有了明顯的上漲。

但這些因素是否也會影響未來總體車險保費的走向，還要看新舊車輛的比例。