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導(dǎo)讀：發(fā)生交通事故造成人員傷亡，肇事車(chē)輛僅投保交強(qiáng)險(xiǎn)未投保商業(yè)三者險(xiǎn)，保險(xiǎn)賠款不足以覆蓋受害方的損失，受害方如何保護(hù)自己的權(quán)利？以下訴責(zé)險(xiǎn)投保案例告訴你答案。

一、案情回顧：

2017年5月某日，李某軍駕駛某型號(hào)輕型普通貨車(chē)，在廣東英德市某鎮(zhèn)某鋼化玻璃制品有限公司院內(nèi)倒車(chē)時(shí)，不慎與林某學(xué)發(fā)生碰撞，造成林某學(xué)受傷后送醫(yī)院搶救無(wú)效死亡的交通事故。

后交警隊(duì)經(jīng)勘察現(xiàn)場(chǎng)后做出事故認(rèn)定書(shū)，認(rèn)定李某軍倒車(chē)時(shí)未確保安全，負(fù)事故全部責(zé)任。

肇事的車(chē)輛投保有交強(qiáng)險(xiǎn)，未投保商業(yè)三者險(xiǎn)。

事故后林某學(xué)的父親林某保即向法院提起訴訟，請(qǐng)求法院判令肇事司機(jī)李某軍賠償因林某學(xué)死亡的全部損失75萬(wàn)元。

為防止被申請(qǐng)人李某軍訴訟期間轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)逃避生效判決的履行，林某保即在起訴同時(shí)向法院申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全，要求保全肇事車(chē)輛。

根據(jù)法律規(guī)定申請(qǐng)人須提供保全擔(dān)保，申請(qǐng)人即向保險(xiǎn)公司投保訴責(zé)險(xiǎn)做保全擔(dān)保。

保險(xiǎn)公司經(jīng)審查申請(qǐng)人的證據(jù)資料后做出承保的決定，為投保人出具訴責(zé)險(xiǎn)保單保函交法院。

二、案件分析點(diǎn)評(píng)：

交通事故糾紛案件投保訴責(zé)險(xiǎn)與其他類(lèi)型案件投保的審查要點(diǎn)略有不同。

交通事故糾紛案件雖然實(shí)際造成了被撞人的人身和財(cái)產(chǎn)的損失，但是由于肇事車(chē)輛一般投保有車(chē)輛保險(xiǎn)，損失會(huì)由保險(xiǎn)公司賠償，肇事方自然無(wú)轉(zhuǎn)移、隱匿財(cái)產(chǎn)逃避生效判決履行的必要，故交通事故糾紛案件的保全必要性會(huì)作為審查的重點(diǎn)。

換言之，如果肇事車(chē)輛的保險(xiǎn)能夠覆蓋死者或傷者的所有損失，賠償款將由保險(xiǎn)公司支付，則無(wú)保全的必要性；如果肇事車(chē)輛無(wú)保險(xiǎn)或雖有保險(xiǎn)但無(wú)法覆蓋受害方的所有損失的，則有保全的必要性。

本案中，肇事車(chē)輛投有賠償限額為12.2元的交強(qiáng)險(xiǎn)但未投保商業(yè)三者險(xiǎn)，因本次交通事故造成了申請(qǐng)人家屬死亡的后果，而且事故責(zé)任認(rèn)定被申請(qǐng)人全責(zé)，初步估計(jì)申請(qǐng)人家屬死亡的損失在75萬(wàn)元以上，因肇事方負(fù)事故全責(zé)，故損失應(yīng)全部由被申請(qǐng)人賠償；

而12.2萬(wàn)元的交強(qiáng)險(xiǎn)賠款根本無(wú)法覆蓋死者家屬的全部損失，超出部分仍須由肇事方賠償，因此肇事方存在轉(zhuǎn)移、隱匿財(cái)產(chǎn)逃避生效判決履行的可能，故本案有保全的必要性，保險(xiǎn)公司做出承保的決定。

三、投保提供資料：

1、起訴狀；2、保全申請(qǐng)書(shū)；3、證據(jù)資料：事故認(rèn)定書(shū)、死亡證明、醫(yī)療費(fèi)單據(jù)、肇事車(chē)輛的保險(xiǎn)情況等；4、其他。

四、附：

（一）《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》

第76條　機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償；不足的部分，按照下列規(guī)定承擔(dān)賠償責(zé)任:

（一）機(jī)動(dòng)車(chē)之間發(fā)生交通事故的，由有過(guò)錯(cuò)的一方承擔(dān)賠償責(zé)任；雙方都有過(guò)錯(cuò)的，按照各自過(guò)錯(cuò)的比例分擔(dān)責(zé)任。

（二）機(jī)動(dòng)車(chē)與非機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛?cè)?、行人之間發(fā)生交通事故，非機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛?cè)?、行人沒(méi)有過(guò)錯(cuò)的，由機(jī)動(dòng)車(chē)一方承擔(dān)賠償責(zé)任；有證據(jù)證明非機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛?cè)?、行人有過(guò)錯(cuò)的，根據(jù)過(guò)錯(cuò)程度適當(dāng)減輕機(jī)動(dòng)車(chē)一方的賠償責(zé)任；機(jī)動(dòng)車(chē)一方?jīng)]有過(guò)錯(cuò)的，承擔(dān)不超過(guò)百分之十的賠償責(zé)任。

交通事故的損失是由非機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛?cè)?、行人故意碰撞機(jī)動(dòng)車(chē)造成的，機(jī)動(dòng)車(chē)一方不承擔(dān)賠償責(zé)任。

第77條　車(chē)輛在道路以外通行時(shí)發(fā)生的事故，公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)接到報(bào)案的，參照本法有關(guān)規(guī)定辦理。

（二）《最高人民法院關(guān)于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》

第16條規(guī)定 同時(shí)投保機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“交強(qiáng)險(xiǎn)”）和第三者責(zé)任商業(yè)保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“商業(yè)三者險(xiǎn)”）的機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生交通事故造成損害，當(dāng)事人同時(shí)起訴侵權(quán)人和保險(xiǎn)公司的，人民法院應(yīng)當(dāng)按照下列規(guī)則確定賠償責(zé)任：

（一）先由承保交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司在責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償；

（二）不足部分，由承保商業(yè)三者險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)合同予以賠償；

（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵權(quán)責(zé)任法的相關(guān)規(guī)定由侵權(quán)人予以賠償。

第28條 機(jī)動(dòng)車(chē)在道路以外的地方通行時(shí)引發(fā)的損害賠償案件，可以參照適用本解釋的規(guī)定。