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變局無時無刻不在。

一則特斯拉拿下保險經(jīng)紀(jì)牌照引發(fā)業(yè)內(nèi)關(guān)注。股神巴菲特對此的評價是：“汽車公司開展保險業(yè)務(wù)的難度不亞于保險公司去做汽車?！?

但對“世上無難事”的馬斯克來說，“Tesla Insurance”與第三方保險公司相比，所具備的優(yōu)勢。他著重強調(diào)，自己很看好Tesla Insurance在未來的發(fā)展，并認(rèn)為它能夠成為特斯拉的核心業(yè)務(wù)之一。

特斯拉從不缺新聞，昨天有預(yù)測數(shù)據(jù)稱“從目前發(fā)展態(tài)勢來看，預(yù)計今年國內(nèi)新能源汽車市場全年銷量為110萬輛，其中預(yù)計特斯拉全年銷售10萬輛”。

10萬輛車的保費不容忽視，是保險公司不可放棄的一塊市場。當(dāng)然，更讓業(yè)內(nèi)期待的是，特斯拉拿下保險經(jīng)紀(jì)牌照，新能源專屬車險或加速落地。

星球保lab關(guān)心的是，我的特斯拉保費能降點了嗎？

特斯拉要賣保險了

對馬斯克來說，世上無難事，保險更如是。

8月12日，據(jù)國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)顯示，特斯拉在8月6日成立保險經(jīng)紀(jì)有限公司，注冊資本為5000萬元人民幣，法定代表人是特斯拉全球副總裁、大中華區(qū)負(fù)責(zé)人朱曉彤，經(jīng)營范圍為保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。

實際上，Tesla Insurance在業(yè)務(wù)上已經(jīng)有了四年的積淀。早在2016年，特斯拉就在澳大利亞和香港啟動了InsureMyTesla計劃。

2017年，該業(yè)務(wù)擴展至北美地區(qū)，彼時特斯拉還是與第三方保險公司合作，但已經(jīng)有了自己單干的想法。

馬斯克當(dāng)時的看法是：“我們可以采用第三方保險公司，但如果他們不能夠提供與特斯拉電動車風(fēng)險評級相對應(yīng)的服務(wù)時，我們會自己去做這件事。我認(rèn)為特斯拉能夠找到合適的合作伙伴來提供合理的服務(wù)。”

2019年4月份，Tesla Insurance在加州正式上線，特斯拉聲稱它能夠提供比傳統(tǒng)保險公司低20%至30%的保險費率。

特斯拉在一份聲明中寫道：“因為特斯拉最了解自己的汽車，所以Tesla Insurance能夠利用我們汽車的先進技術(shù)、安全性和可服務(wù)性，以更低的成本提供保險服務(wù)?！?

傳統(tǒng)車險和新車險的距離

特斯拉對保險市場發(fā)起進攻背后，更讓業(yè)界震動的是，傳統(tǒng)車險和新車險的距離。

當(dāng)下，新能源車型總體保有量比較小，據(jù)統(tǒng)計2019年，全國承保新能源汽車車輛數(shù)為347萬輛，僅占行業(yè)總承保汽車輛數(shù)的1.4%。

但是今年國家繼續(xù)加大在新能源汽車銷售的支持力度，比如，承諾新能源汽車補貼不退坡、增加新能源汽車充電樁設(shè)施建設(shè)，部分地區(qū)政府取消針對新能源汽車的限購政策等，都說明國家在針對新能源汽車的扶持力度不會減弱，那么作為新能源汽車保險，一直以為都被一些“高投低保、傳統(tǒng)保險條款不匹配”等問題困擾，所以針對新能源車型相適應(yīng)配套的專屬車險的呼聲也越來越高，所以加快推動新能源汽車保險產(chǎn)品的上線也是民之所向。

至今，中國的車險價格是按照車型繳費，奔馳、寶馬、特斯拉就是比其他的國產(chǎn)汽車保險費用要高。同樣的車型，同樣的保險費用。業(yè)內(nèi)一直所期待的新能源專屬車險一直是未見落地。

從今年銀保監(jiān)發(fā)布的車險綜合改革具體內(nèi)容來看，也涉及新能源車險改革。對此，銀保監(jiān)會表示，當(dāng)前保險業(yè)協(xié)會已組織力量成立了新能源汽車保險專屬條款工作組，積極開展條款研發(fā)工作。目前，新能源車險條款已初步征求過行業(yè)和有關(guān)專家意見，下一步將繼續(xù)修改完善，力爭早日推出新能源汽車保險專屬示范產(chǎn)品。

今年4月銀保監(jiān)會財險部正式下發(fā)《示范型商業(yè)車險精算規(guī)定（征求意見稿）》，并向各財險公司下發(fā)《關(guān)于征求車險改革意見建議的函》。征求意見稿中提出了針對“對車險產(chǎn)品準(zhǔn)入方式的意見，對自主開發(fā)的創(chuàng)新性商車險產(chǎn)品實行審批制”等條款，進一步加大了國內(nèi)推出UBI產(chǎn)品的可能性。

保險公司一直希望能夠?qū)Ⅰ{駛?cè)说男袨閿?shù)據(jù)來作為保險定價的依據(jù)。經(jīng)常危險駕駛的人理應(yīng)比安全駕駛?cè)?，繳納更高的保險費用。最終保險公司會為駕駛員的駕駛行為埋單。而作為自動駕駛儀的硬件支持設(shè)備，特斯拉車身布滿了傳感器和攝像頭，可以全方位的收集駕駛數(shù)據(jù)，從而判斷駕駛員的駕駛風(fēng)格，再針對不同的駕駛員開出不同的定價方案，這對于開車相對穩(wěn)重的駕駛員來說，Tesla Insurance無疑是個明智的選擇。

除了給予駕駛員準(zhǔn)確的定價，Tesla Insurance也能幫助FSD（全自動駕駛計算機）更好地發(fā)展。馬斯克在電話會議上表示，Tesla Insurance將會給那些使用自動駕駛儀的車主更加低廉的折扣，因為他們的事故發(fā)生率會大大降低。

延伸閱讀：國外的UBI車險成熟經(jīng)驗

在美國及歐洲部分國家，經(jīng)過多年的發(fā)展，UBI車險已經(jīng)成為一種相對成熟的計費模式，甚至一些國外的主機廠，例如特斯拉也開始利用自己手中的車聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)對車主進行綜合打分并提供保費優(yōu)惠。

除了特斯拉，保時捷汽車保險也已在兩個州提供更新。保時捷汽車保險是保時捷金融服務(wù)公司目前為伊利諾伊州和俄勒岡州的保時捷駕駛員提供的一項新服務(wù)，并計劃將來擴展到其他州。只有1981年或之后生產(chǎn)的保時捷才有資格參加，并且保險費率是根據(jù)汽車行駛的里程數(shù)確定的。該公司根據(jù)里程表的圖片來計算的費用。保時捷著重強調(diào)服務(wù)的隱私角度，呼叫跟蹤設(shè)備或其他保險公司使用的“侵入性”智能手機應(yīng)用程序。

保時捷表示，新保險產(chǎn)品的其他好處包括：保時捷原廠配件，“禮賓接待員”服務(wù)以及約定價值的保險范圍，可以涵蓋定制零件和配件。

其他汽車制造商已經(jīng)向其客戶提供了一種汽車保險版本，但僅作為汽車訂閱或租賃服務(wù)的一部分，例如Hyundai Plus，或包括在汽車共享計劃中，例如BMW的ReachNow。保時捷還提供自己的車輛訂購計劃，稱為Passport。它的費用為每月$ 2000或$ 3000，其中包括帶$ 1000自付額的保險，目前僅在亞特蘭大提供。

可以預(yù)見，汽車廠商全面進軍保險中介領(lǐng)域可充分發(fā)揮本業(yè)資源優(yōu)勢，進行產(chǎn)融結(jié)合，實現(xiàn)業(yè)務(wù)協(xié)同。