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近日，『A智慧?！猾@得的一組行業(yè)數(shù)據(jù)顯示，2020年前8月，財(cái)險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入為9393.8億元，同比增長(zhǎng)8.36%，相較2019年同期保費(fèi)增速略有下降。

從具體險(xiǎn)種看，機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)依舊是財(cái)險(xiǎn)中的最大收入來源，前8月保費(fèi)收入5462.96億元，同比增長(zhǎng)4.76%，在財(cái)險(xiǎn)中占據(jù)58.15%的市場(chǎng)份額；保費(fèi)規(guī)模僅隨其后的是健康險(xiǎn)，前8月保費(fèi)收入為872.04億元，同比增長(zhǎng)39.14%；農(nóng)險(xiǎn)排第三位，保費(fèi)收入為717.12億元，同比增長(zhǎng)22.08%。

再看看其他險(xiǎn)種的業(yè)績(jī)?nèi)绾巍?

前8月

○ 企財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入381.47億元，同比增長(zhǎng)5.49%。

○ 家財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入64.93億元，同比增長(zhǎng)0.68%。

○ 工程保險(xiǎn)保費(fèi)收入103.07億元，同比增長(zhǎng)18.13%。

○ 責(zé)任保險(xiǎn)保費(fèi)收入613.03億元，同比增長(zhǎng)17.27%。

○ 信用保險(xiǎn)保費(fèi)收入139.65億元，同比增長(zhǎng)14.28%。

○ 船舶保險(xiǎn)保費(fèi)收入45.07億元，同比增長(zhǎng)4.23%。

○ 貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)保費(fèi)收入93.5億元，同比增長(zhǎng)6.54%。

不過，也有一些險(xiǎn)種表現(xiàn)不盡如人意。前8月保費(fèi)收入出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)的險(xiǎn)種有保證保險(xiǎn)與意外險(xiǎn)。數(shù)據(jù)顯示，2020年前8月，保證保險(xiǎn)保費(fèi)收入為505.93億元，相較2019年下降7.54%；意外險(xiǎn)保費(fèi)收入為338.51億元，同比下降5.06%。

受年初新冠疫情影響的財(cái)險(xiǎn)業(yè)，在經(jīng)歷復(fù)工復(fù)產(chǎn)后，開始恢復(fù)往日的生機(jī)。但隨著監(jiān)管對(duì)車險(xiǎn)、融資性信保業(yè)務(wù)等分支領(lǐng)域的規(guī)范，未來的財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)或?qū)⒊霈F(xiàn)變化。

前8月車險(xiǎn)保費(fèi)超5000億

綜改后或迎格局變化

在財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)，車險(xiǎn)一險(xiǎn)獨(dú)大的現(xiàn)實(shí)在近幾年有所改變。近60%的市場(chǎng)份額，足以凸顯車險(xiǎn)在財(cái)險(xiǎn)領(lǐng)域的重要地位，可謂一榮俱榮，一損俱損。

數(shù)據(jù)顯示，2020年一季度車險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模呈負(fù)增長(zhǎng)，二季度有了回升。具體來看，1-7月，車險(xiǎn)保費(fèi)收入為 4762.87萬元，同比增長(zhǎng) 4.01%，與去年同期基本持平。至8月，車險(xiǎn)保費(fèi)增至5462.96億元，同比增長(zhǎng)4.76%。與此同時(shí)，車險(xiǎn)綜合成本率同比下降2.3%。

在此背景下，車險(xiǎn)市場(chǎng)的亂象也開始反彈，套取費(fèi)用、高定價(jià)、高手續(xù)費(fèi)、經(jīng)營(yíng)粗放、競(jìng)爭(zhēng)失序、數(shù)據(jù)失真等現(xiàn)象開始抬頭，擾亂了市場(chǎng)秩序。

車險(xiǎn)的形象，在一定程度上也代表了財(cái)險(xiǎn)的形象。正是基于車險(xiǎn)的重要性，為了引導(dǎo)車險(xiǎn)健康發(fā)展，銀保監(jiān)會(huì)啟動(dòng)了車險(xiǎn)歷史上影響最大的一次綜合改革。

銀保監(jiān)介紹此次車險(xiǎn)改革時(shí)提到，這一次車險(xiǎn)改革以“保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益”為主要目標(biāo)，是短期內(nèi)“降價(jià)、增保、提質(zhì)”的一次規(guī)模性變革。在新規(guī)下，車險(xiǎn)保費(fèi)會(huì)出現(xiàn)一定程度的下降。但從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，將有利于車險(xiǎn)的發(fā)展。

從不少車主投保情況來看，相比上一年車險(xiǎn)保費(fèi)下降300-400元成為一個(gè)普遍現(xiàn)象。不過，新規(guī)實(shí)施后的第6天，開始有聲音反映“車險(xiǎn)保費(fèi)不降反升”。更有消費(fèi)者表示，自己是“好車主的代表”，兩年內(nèi)沒有出過險(xiǎn)，但在新規(guī)實(shí)施后，曾經(jīng)宣講的“保費(fèi)下降”卻變?yōu)椤氨ＹM(fèi)上升”，對(duì)此表示很不理解。

基于此，有分析認(rèn)為，根據(jù)政策規(guī)定，保險(xiǎn)公司可以在自主定價(jià)系數(shù)上發(fā)揮定價(jià)差異，保險(xiǎn)公司在測(cè)算保費(fèi)時(shí)根據(jù)投保人標(biāo)的給出不同的風(fēng)險(xiǎn)判定，進(jìn)而給出的自主折扣系數(shù)也不一樣。因自主系數(shù)不一樣，反映到保費(fèi)上，不同的車主就會(huì)有所差別。

且不論單個(gè)車主的保費(fèi)上升或下降，這次的車險(xiǎn)改革，或給整個(gè)車險(xiǎn)行業(yè)帶來不小的影響。9月及四季度的車險(xiǎn)數(shù)據(jù)，將折射新規(guī)影響下的車險(xiǎn)近況，也有可能大險(xiǎn)企與中小險(xiǎn)企間的差距將進(jìn)一步拉大。

財(cái)險(xiǎn)三巨頭搶占六成市場(chǎng)

中小險(xiǎn)企困難依舊

財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)是“馬太效應(yīng)”最明顯的市場(chǎng)。大型險(xiǎn)企占據(jù)絕大多數(shù)市場(chǎng)份額，與小型險(xiǎn)企“夾縫中生存”形成鮮明的對(duì)比。

數(shù)據(jù)顯示，2020年前8月，人保財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn)三家險(xiǎn)企的保費(fèi)收入分別為3076億元、1928億元、999億元，合計(jì)收入6003億元，占財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)的63.9%。超六成的份額，足以撼動(dòng)整個(gè)財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)的格局，而剩下80多家財(cái)險(xiǎn)公司卻要競(jìng)爭(zhēng)不到四成的財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)，激烈程度可想而知。

從保費(fèi)增幅看

人保財(cái)險(xiǎn)2020年前8月保費(fèi)同比增長(zhǎng)3.88%，平安產(chǎn)險(xiǎn)同比增長(zhǎng)11.4%，太保產(chǎn)險(xiǎn)同比增長(zhǎng)14%。作為大型險(xiǎn)企，在既有的保費(fèi)基數(shù)之上，取得兩位數(shù)的增速，可見市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力不同尋常。

看小型險(xiǎn)企

雖然也有保費(fèi)增長(zhǎng)，但相較大型險(xiǎn)企，小型險(xiǎn)企依舊步履維艱。況且，在經(jīng)歷年初的新冠疫情后，業(yè)務(wù)發(fā)展受到很大影響，部分中小型財(cái)險(xiǎn)公司也出現(xiàn)了保費(fèi)下降的現(xiàn)象。

如永安財(cái)險(xiǎn)前8月保費(fèi)收入73.67億元，同比下降9.7%；華泰財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入45.88億元，同比下降8.02%；中銀保險(xiǎn)同比下降17.37%；安誠(chéng)保險(xiǎn)同比下降16.22%；浙商財(cái)險(xiǎn)同比下降27.1%。尤其是今年被接管的易安財(cái)險(xiǎn)，前8月保費(fèi)同比下降達(dá)78.23%。

另外，需要注意的是，中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)前8月保費(fèi)達(dá)375.32億元，再次趕超大地財(cái)險(xiǎn)，重回行業(yè)第五。

“兩極化”的發(fā)展，是財(cái)險(xiǎn)行業(yè)最明顯的特征?！皬?qiáng)者恒強(qiáng)”的定律下，中小險(xiǎn)企如何在夾縫中求存，已是不變的話題。

而9月19日正式啟動(dòng)的車險(xiǎn)綜合改革，可能讓財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)的格局進(jìn)一步改寫。究竟如何，屆時(shí)見分曉。