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自1984年美國(guó)出臺(tái)“赫德法案”，首次以法律形式確立了工程擔(dān)保制度的合法性，截至目前，工程擔(dān)保在建設(shè)工程領(lǐng)域已有一百多年的發(fā)展歷史。漫長(zhǎng)的發(fā)展歷程當(dāng)中，工程擔(dān)保制度被廣泛應(yīng)用與不同國(guó)家、不同建設(shè)環(huán)境當(dāng)中，并各自形成不同的制度特點(diǎn)。

工程擔(dān)?；顒?dòng)涉及多方不同角色主體，如業(yè)主發(fā)包商、承包商、分包商、銀行、保險(xiǎn)公司等，但綜合劃分主要包括三大主體角色，即債權(quán)人（業(yè)主發(fā)包商）、債務(wù)人（承包商）、保證人（銀行、保險(xiǎn)公司、擔(dān)保公司）。

三大主體角色中，保證人作為整個(gè)保證擔(dān)?；顒?dòng)的關(guān)鍵主體，其角色性質(zhì)對(duì)于工程擔(dān)保功能機(jī)制的發(fā)揮有著重要影響。

一、受歷史慣性與政策影響的保證人角色

工程擔(dān)保制度最早誕生于美國(guó)，但在一百多年間推廣應(yīng)用至各國(guó)建設(shè)工程領(lǐng)域，受不同政府政策的影響，分別形成著不同的發(fā)展特點(diǎn)，如保證人角色主體的形成，不同國(guó)家地區(qū)就有著截然不同選擇。

1.保險(xiǎn)公司作為保證人

工程擔(dān)保制度起源于美國(guó)，其擔(dān)保制度的特點(diǎn)之一即是保險(xiǎn)公司作為擔(dān)保業(yè)務(wù)的主體，也即是保證人角色。在全美范圍內(nèi)，工程保險(xiǎn)保函即工程保證保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)比例占全國(guó)工程擔(dān)保業(yè)務(wù)的90%以上。美洲大部分國(guó)家（如加拿大、墨西哥等）都受到美國(guó)影響，大多由保險(xiǎn)公司作為國(guó)內(nèi)工程擔(dān)保業(yè)務(wù)的保證人角色主體。

2.銀行作為保證人

不同于美洲國(guó)家的工程擔(dān)保制度發(fā)展特點(diǎn)，歐洲國(guó)家工程擔(dān)保業(yè)務(wù)的保證人角色主體主要以傳統(tǒng)銀行為主。這一特點(diǎn)主要受歐洲傳統(tǒng)銀行業(yè)發(fā)展影響，如英國(guó)、法國(guó)等歐洲國(guó)家的金融業(yè)務(wù)歷來(lái)以銀行作為經(jīng)營(yíng)主體，因此，歐洲國(guó)家的工程擔(dān)保業(yè)務(wù)形成以銀行作為主要保證人角色的特點(diǎn)。其次是專(zhuān)業(yè)擔(dān)保公司和保險(xiǎn)公司。

3.銀行、保險(xiǎn)公司、擔(dān)保公司并存

亞洲地區(qū)的工程擔(dān)保制度發(fā)展相對(duì)較晚，整體上，出現(xiàn)銀行、保險(xiǎn)公司、擔(dān)保公司三類(lèi)保證人角色并存的特點(diǎn)。如日本、新加坡以及我國(guó)工程擔(dān)保市場(chǎng)，銀行、保險(xiǎn)公司、擔(dān)保公司分別占據(jù)一定比例的保證人市場(chǎng)業(yè)務(wù)份額。

二、不同保證人角色的機(jī)制特點(diǎn)

目前，工程擔(dān)保市場(chǎng)保證人角色主要以銀行、保險(xiǎn)公司與擔(dān)保公司三類(lèi)為主?；诓煌髦黧w自身的規(guī)模實(shí)力、業(yè)務(wù)特點(diǎn)，三類(lèi)保證人角色也具備不同的機(jī)制特點(diǎn)。

銀行

基于強(qiáng)大的資本實(shí)力，且與被擔(dān)保人通常有直接業(yè)務(wù)關(guān)系，銀行無(wú)疑是為建筑企業(yè)進(jìn)行信用擔(dān)保的上選。銀行將擔(dān)保業(yè)務(wù)視作信貸操作，將其納入授信管理中，通過(guò)對(duì)保函申請(qǐng)人進(jìn)行嚴(yán)格的資質(zhì)審核以將信用額度較低的申請(qǐng)人阻攔在外。

但銀行的專(zhuān)業(yè)性不強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)管理能力和保函賠付經(jīng)驗(yàn)都不夠勝任信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)。因此銀行為降低風(fēng)險(xiǎn)敞口通常會(huì)要求申請(qǐng)人提供保函金額10%-30%乃至100%的保證金，為避免卷入索賠糾紛而使信譽(yù)受損，而更愿意對(duì)保函作承兌票據(jù)處理，出具無(wú)條件見(jiàn)索即付保函。這為更擅長(zhǎng)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)保公司，以及還更擅長(zhǎng)經(jīng)營(yíng)有條件見(jiàn)索賠付保函的保險(xiǎn)公司提供了競(jìng)爭(zhēng)方向。

擔(dān)保公司

擔(dān)保公司往往并沒(méi)有較強(qiáng)的資本實(shí)力，而是以業(yè)務(wù)靈活，辦理門(mén)檻低，善于評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)作為市場(chǎng)業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)。不同于銀行僅考慮申請(qǐng)人本身資質(zhì)的資格審查，擔(dān)保公司還會(huì)通過(guò)篩選低風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目進(jìn)行擔(dān)保，降低和規(guī)避相應(yīng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

不過(guò)擔(dān)保公司也有明顯的業(yè)務(wù)缺陷，由于缺乏足夠的資本實(shí)力，其償付能力比之銀行、保險(xiǎn)公司都略有不如；門(mén)檻較低，帶來(lái)更大的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；專(zhuān)業(yè)擔(dān)保公司多經(jīng)由各地方政府批準(zhǔn)，業(yè)務(wù)地域性限制很強(qiáng)。

保險(xiǎn)公司

從風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)角度來(lái)看，保險(xiǎn)無(wú)疑是更加專(zhuān)業(yè)、有效的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)手段。不同于銀行的申請(qǐng)人資格審查，也不同于擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估篩選，保險(xiǎn)公司會(huì)將風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)后針對(duì)不同級(jí)別的風(fēng)險(xiǎn)收取風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)費(fèi)用。從這里能夠看出，銀行與擔(dān)保公司的最終目的是合理避免風(fēng)險(xiǎn)，而保險(xiǎn)公司則是正面的應(yīng)對(duì)、分散風(fēng)險(xiǎn)。

而且，保險(xiǎn)公司擁有其專(zhuān)業(yè)的保險(xiǎn)技術(shù)，對(duì)于如何更有效的分散、轉(zhuǎn)移、防范、化解風(fēng)險(xiǎn)，有著專(zhuān)業(yè)的技術(shù)、人才、管理力量支持。此外，保險(xiǎn)公司在資本實(shí)力上也極具優(yōu)勢(shì)，有著充足的賠付能力。其業(yè)務(wù)辦理更為靈活，成本費(fèi)用更為合理，擔(dān)保作用均衡而強(qiáng)大。

目前，我國(guó)工程擔(dān)保制度發(fā)展受政策、行業(yè)環(huán)境、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)等多方面因素影響，保證人主體角色出現(xiàn)銀行、保險(xiǎn)公司與擔(dān)保公司三者并存的情形。但由于工程擔(dān)保制度在國(guó)內(nèi)發(fā)展時(shí)間尚短，目前發(fā)展階段僅為初步發(fā)展階段，因此，三類(lèi)保證人主體并存也可以看做是這一時(shí)期的發(fā)展特點(diǎn)。而且，客觀上，三類(lèi)主體的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)更能發(fā)揮優(yōu)勝劣汰的市場(chǎng)調(diào)節(jié)機(jī)制，在競(jìng)爭(zhēng)中進(jìn)一步催化保證人主體發(fā)展，完善保證人角色機(jī)制作用。