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保險經(jīng)紀(jì)人制度，作為保險中介制度的重要組成部分，長期在各國保險市場發(fā)揮重要的保險中介作用。因此，各國對于本國保險經(jīng)紀(jì)人的執(zhí)業(yè)監(jiān)管都十分重視，最嚴(yán)格也是最典型的仍屬英國保險經(jīng)紀(jì)人市場。相較之下，我國保險經(jīng)紀(jì)人制度的發(fā)展時間較短，發(fā)展程度尚不成熟，因而對比借鑒英國執(zhí)業(yè)監(jiān)管，對發(fā)展完善我國保險經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管制度有著重要價值意義。

一、英國保險經(jīng)紀(jì)人的特點(diǎn)與監(jiān)管

英國，是國際保險經(jīng)紀(jì)人制度發(fā)展時間最長，也最為成熟的國家，尤其著名的“勞合社”組織，對世界保險經(jīng)紀(jì)人制度的發(fā)展產(chǎn)生過重要影響。

英國對于保險經(jīng)紀(jì)人的監(jiān)管，主要分為兩大方面：法制建設(shè)、組織機(jī)構(gòu)、監(jiān)管力度。

1.在法制建設(shè)方面

英國適用保險經(jīng)紀(jì)人的相關(guān)法律主要包括：《保險經(jīng)紀(jì)人（注冊）法》、《保險經(jīng)紀(jì)人行為法》、英國保險人協(xié)會的《實(shí)務(wù)法》及《金融服務(wù)法》等。這些法律法規(guī)，對保險經(jīng)紀(jì)人的資格、職業(yè)行為、授權(quán)范圍等都作出了相關(guān)規(guī)定。

2.在組織機(jī)構(gòu)方面

英國主要通過三個機(jī)構(gòu)對保險經(jīng)紀(jì)人進(jìn)行監(jiān)督管理，即英國皇家保險學(xué)會、保險經(jīng)紀(jì)人注冊理事會和勞合社。

英國皇家保險學(xué)會

英國皇家保險學(xué)會屬于事前監(jiān)管機(jī)構(gòu)，主要負(fù)責(zé)為通過保險經(jīng)紀(jì)人專業(yè)考試的人員頒發(fā)從業(yè)資格認(rèn)證；

保險經(jīng)紀(jì)人注冊理事

保險經(jīng)紀(jì)人注冊理事會則相對來說，是英國最主要的保險經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管機(jī)構(gòu)，其主要職權(quán)為：

1.批準(zhǔn)保險經(jīng)紀(jì)組織的成立，為保險經(jīng)紀(jì)人進(jìn)行注冊。2.批準(zhǔn)并監(jiān)督保險經(jīng)紀(jì)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，組織考試和頒發(fā)資格證書。3.制定行業(yè)準(zhǔn)則。4.制定最低流動資金和規(guī)定往來賬戶。5.制定賠償規(guī)則。6.根據(jù)需要建立相關(guān)委員會。

勞合社

勞合社，則是英國保險市場中專業(yè)的保險經(jīng)紀(jì)人行業(yè)組織，其誕生時間較早，發(fā)展程度較成熟，組織內(nèi)部建立的自律監(jiān)管體系與標(biāo)準(zhǔn)，都遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于政府標(biāo)準(zhǔn)，對規(guī)范保險經(jīng)紀(jì)人行業(yè)發(fā)展有著重要的作用意義，甚至對世界保險經(jīng)紀(jì)人制度發(fā)展都起到不可替代的作用。

3.在監(jiān)管力度方面

英國保險經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管機(jī)制主要表現(xiàn)在以下三方面：

1 設(shè)立專門的監(jiān)管機(jī)構(gòu)即保險經(jīng)紀(jì)人注冊理事會，頒布了經(jīng)營法，對保險經(jīng)紀(jì)人的信譽(yù)、宣傳及服務(wù)進(jìn)行監(jiān)管。在英國，只有經(jīng)過注冊理事會注冊的個人或法人才能以保險經(jīng)紀(jì)人的身份開展業(yè)務(wù)；

2 進(jìn)行嚴(yán)格的財務(wù)管理?！侗ｋU經(jīng)紀(jì)人法》規(guī)定，保險經(jīng)紀(jì)人的資產(chǎn)要超過負(fù)債1000英鎊，而且要開設(shè)獨(dú)立的保險經(jīng)紀(jì)人賬戶；保險經(jīng)紀(jì)人每年要向注冊理事會提交審計過的賬戶及有關(guān)證明；執(zhí)業(yè)保險經(jīng)紀(jì)人必須提交一定的保證金，最低金額為25萬英鎊，最高為75萬英鎊

3 嚴(yán)厲的懲罰條例。注冊理事會最嚴(yán)厲也是唯一的處罰辦法就是將違法者除名。除名后的公司或個人不得再利用保險經(jīng)紀(jì)人名義從事經(jīng)紀(jì)活動。

二、我國保險經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管制度現(xiàn)狀

執(zhí)業(yè)準(zhǔn)入

我國保險中介制度，長期以來一直實(shí)行資格準(zhǔn)入制度，無論保險代理人還是保險經(jīng)紀(jì)人都必須取得保險監(jiān)管部門發(fā)放的相應(yīng)資格證書，才可以從事相應(yīng)的保險市場業(yè)務(wù)。而自2015年，我國《保險法》重新修訂，保監(jiān)會發(fā)布《中國保監(jiān)會關(guān)于保險中介從業(yè)人員管理有關(guān)問題的通知》，取消保險銷售（含保險代理）、保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格核準(zhǔn)審批事項(xiàng)，資格證書不作為執(zhí)業(yè)登記管理的必要條件，僅需保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員所屬公司，為其在中國保監(jiān)會保險中介監(jiān)管信息系統(tǒng)進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記，即可從事保險經(jīng)紀(jì)活動。

執(zhí)業(yè)培訓(xùn)

同時，依據(jù)2018年中國保險監(jiān)督管理委員會發(fā)布《保險經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定》，保險經(jīng)紀(jì)公司需要委托保險中介行業(yè)自律組織或者其他機(jī)構(gòu)組織培訓(xùn)，對保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員加強(qiáng)從業(yè)人員的崗前培訓(xùn)和后續(xù)教育，培訓(xùn)內(nèi)容至少應(yīng)當(dāng)包括業(yè)務(wù)知識、法律知識及職業(yè)道德；保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)建立完整的保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員培訓(xùn)檔案。

此外，在執(zhí)業(yè)登記上，保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員只限于通過一家保險經(jīng)紀(jì)人進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記；保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員變更所屬保險經(jīng)紀(jì)人的，新所屬保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)為其進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記，原所屬保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)及時注銷執(zhí)業(yè)登記。

三、我國保險經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管制度問題

對比英國保險經(jīng)紀(jì)人的各項(xiàng)監(jiān)管制度發(fā)展，我國保險經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管制度明顯落后許多，目前，主要存在以下幾方面的監(jiān)管問題：

1.缺乏嚴(yán)格有效的市場準(zhǔn)入篩選

英國保險經(jīng)紀(jì)人制度，有著明確清晰的執(zhí)業(yè)準(zhǔn)入條件，相關(guān)從業(yè)人員需要完成培訓(xùn)學(xué)習(xí)、專業(yè)考試、資格審查、執(zhí)業(yè)注冊等環(huán)節(jié)，才能最終進(jìn)入市場從事相關(guān)業(yè)務(wù)活動。而目前我國，自2015年取消保險經(jīng)紀(jì)人的從業(yè)資格證書制度后，相應(yīng)人員只需要保險公司為其進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記即可進(jìn)入市場。

這嚴(yán)重影響著保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員的專業(yè)素質(zhì)水平，導(dǎo)致保險經(jīng)紀(jì)服務(wù)質(zhì)量下降，甚至出現(xiàn)損害消費(fèi)者權(quán)益等負(fù)面市場現(xiàn)象出現(xiàn)。尤其，保險經(jīng)紀(jì)人的行業(yè)優(yōu)勢即在于其能夠通過較高的專業(yè)化保險知識，為消費(fèi)者提供更有效的保險經(jīng)紀(jì)服務(wù)，樹立行業(yè)口碑，擴(kuò)大市場業(yè)務(wù)。一旦缺乏嚴(yán)格有效的市場準(zhǔn)入篩選機(jī)制，這一行業(yè)優(yōu)勢自然也大打折扣，或不復(fù)存在。

2.缺乏健全的法律法規(guī)約束

我國保險經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管制度，缺乏健全完善的法律法規(guī)約束，目前可參考的法律依據(jù)主要即是《保險法》、《保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》、《保險經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定》，對保險經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管的目標(biāo)、內(nèi)容和方式作出了基礎(chǔ)的制度化與制度化，而對具體保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、從業(yè)行為、從業(yè)人員的監(jiān)管、懲處與約束，既缺少專門的法律法規(guī)建設(shè)，又缺乏足夠的懲處打擊力度。

3、社會監(jiān)管與行業(yè)自我約束機(jī)制缺位

在保險經(jīng)紀(jì)人制度發(fā)展成熟的國家，保險經(jīng)紀(jì)人的監(jiān)管力量，絕不會僅僅源自于政府機(jī)構(gòu)與相應(yīng)的法律法規(guī)約束，如英國、美國，其成熟的社會信用體系建設(shè)、行業(yè)組織建設(shè)，都會對保險經(jīng)紀(jì)人形成有力的約束。完善的信用體系建設(shè)下，保險經(jīng)紀(jì)人的執(zhí)業(yè)準(zhǔn)入與違規(guī)懲處，都可以與其資信等級掛鉤，這樣，權(quán)威資信評級機(jī)構(gòu)就對其產(chǎn)生有效的話語權(quán)影響；行業(yè)組織建設(shè)，如上文提過的英國勞合社，其制定的嚴(yán)格有效行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)定，對保險經(jīng)紀(jì)人從業(yè)者形成有效的自我約束，影響、提高保險經(jīng)紀(jì)人的專業(yè)素質(zhì)與執(zhí)業(yè)水平。而這樣的監(jiān)管機(jī)制，在目前的國內(nèi)都是缺乏的。