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在保險(xiǎn)中介角色中，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人與保險(xiǎn)代理人在多個(gè)方面存在相似特點(diǎn)，如二者參與的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)同時(shí)涉及投保人、保險(xiǎn)人；二者都以促成保單交易獲得傭金收入。因此，實(shí)務(wù)中保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人與保險(xiǎn)代理人時(shí)常令人混淆。

事實(shí)上，雖然同為保險(xiǎn)中介角色，在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與傭金回報(bào)方面存在一些相似性，但保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人與保險(xiǎn)代理人在此外的更多方面都有著明顯的差異不同。

一、概念定義

依據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定

保險(xiǎn)代理人，是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取傭金，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。

從法律規(guī)定的概念內(nèi)容來(lái)看：

首先明確了保險(xiǎn)代理人是接受保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取傭金，而進(jìn)行相關(guān)保險(xiǎn)服務(wù)的中介角色，而對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人則并未明確其接受誰(shuí)的委托，包括向誰(shuí)收取傭金，即是說(shuō)法律上對(duì)于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在這部分留有開(kāi)口，即可以接受保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取傭金，也可以接受投保人的委托，向投保人收取傭金。

其次，在組織機(jī)構(gòu)形式上，保險(xiǎn)代理人可以是“機(jī)構(gòu)或者個(gè)人”，而保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人則明確為“機(jī)構(gòu)”。

二、業(yè)務(wù)范疇

目前，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的主要市場(chǎng)業(yè)務(wù)即是“促成保單交易”，收取保險(xiǎn)傭金。但從國(guó)際保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人業(yè)務(wù)范疇來(lái)看，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人還可以承攬：包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、保單診斷的風(fēng)險(xiǎn)管理工作；包括家庭資產(chǎn)配置規(guī)劃、企業(yè)員工福利計(jì)劃、企業(yè)資產(chǎn)保全計(jì)劃的理財(cái)咨詢(xún)工作。上述兩類(lèi)工作，接受委托的對(duì)象都不是保險(xiǎn)公司，所收到的回報(bào)也并非來(lái)自保險(xiǎn)公司的傭金收入，而是來(lái)自咨詢(xún)?nèi)说淖稍?xún)管理費(fèi)用。

同時(shí)，在保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷(xiāo)售方面，保險(xiǎn)代理通常只能代理自家保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品，而保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)則不受這種束縛，可以根據(jù)投保人需求，綜合市場(chǎng)上各家保險(xiǎn)公司產(chǎn)品，提供最優(yōu)產(chǎn)品組合。當(dāng)然，在保險(xiǎn)代理制度中，專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)同樣也是可以代理多家保險(xiǎn)公司產(chǎn)品的，但目前國(guó)內(nèi)專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的發(fā)展速度與程度相對(duì)較為不成熟，市場(chǎng)業(yè)務(wù)范圍受發(fā)展程度影響較大。

三、立場(chǎng)關(guān)系與法律責(zé)任

保險(xiǎn)代理人，在法律上與保險(xiǎn)人屬于代理關(guān)系，其行為應(yīng)為視為保險(xiǎn)人的行為。保險(xiǎn)代理人在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)，代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為責(zé)任應(yīng)由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)承擔(dān)。同時(shí)，也正是這種代理關(guān)系，決定著保險(xiǎn)代理人實(shí)際上是作為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)的一種延伸，其立場(chǎng)相對(duì)來(lái)說(shuō)是更趨向于保險(xiǎn)公司的。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，在法律上與保險(xiǎn)人屬于代表關(guān)系，其疏忽、過(guò)失等行為給保險(xiǎn)人及被保險(xiǎn)人造成損失，應(yīng)獨(dú)立承擔(dān)民事法律責(zé)任。此外在角色功能上，依據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人需基于投保人利益出發(fā)，進(jìn)行相關(guān)經(jīng)紀(jì)活動(dòng)，即保持與投保人利益一致的角色立場(chǎng)。當(dāng)然，這一點(diǎn)對(duì)于目前國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制度來(lái)說(shuō)，由于保險(xiǎn)市場(chǎng)、經(jīng)紀(jì)人傭金制度、法律政策環(huán)境等因素影響，無(wú)法保持絕對(duì)的角色立場(chǎng)，只能說(shuō)相對(duì)較為趨向于投保人。

四、職業(yè)發(fā)展

保險(xiǎn)代理人的工作核心是銷(xiāo)售，因此更多錘煉的是銷(xiāo)售技巧；保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的工作核心是咨詢(xún)，因此需要不斷補(bǔ)充學(xué)習(xí)大量的保險(xiǎn)行業(yè)知識(shí)、保險(xiǎn)市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，對(duì)職業(yè)素養(yǎng)提升有很大幫助。很多保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，都曾是保險(xiǎn)代理人。因此，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人可以作為保險(xiǎn)代理人職業(yè)發(fā)展的一個(gè)全新選擇。