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保險公估業(yè)一直是保險產業(yè)鏈上不可缺少的重要成員，對于完善保險市場主體體系、提升市場效率、維護保險當事人的合法權益等方面發(fā)揮著非常重要的作用。

一、保險公估人的角色特征

居間性

保險公估行為具有居間性，這是保險公估行為最重要的特征。保險公估人只是按照委托人的要求，向委托人提供查勘、定損、估價和出具損失報告書等業(yè)務活動，它是以自己名義從事的中介活動，并對自身行為負責。保險公估人在開展業(yè)務時，既不代表保險人，也不代表被保險人，而是站在保險合同雙方中立的立場不偏袒任何一方，通過專業(yè)知識與技能，在公平、公正、公開的基礎上，考慮保險雙方合理的正當權益，在保持中立立場上作出公估結論。

營利性

保險公估行為具有營利性。保險公估活動是針對保險合同當事人提供的一項評估、鑒定服務，是利用保險公估人在專業(yè)技術上的優(yōu)勢為解決保險糾紛、確定保險理賠提供的有償服務。保險公估機構并非公益性組織，是合法設立的企業(yè)，同樣保險公估活動是有償?shù)?，是以追求利潤最大化為其?jīng)營目標的市場主體。

專業(yè)性

保險公估行為具有專業(yè)性。保險公估業(yè)務面向各行各業(yè)，涉及不同的領域，公估人需要不同的專業(yè)背景，了解相關的技術的問題，接觸不同類型的保險理賠和評估業(yè)務，有著專家的優(yōu)勢，能夠更好的處理與保險有關的技術含量高的理賠。其專業(yè)化程度遠遠高于保險公司的理賠人員，業(yè)務更熟練，經(jīng)驗更豐富。而且通過他們專業(yè)化的服務，可以降低保險理賠的成本。

調節(jié)性

保險公估行為具有調節(jié)性。盡管保險公估人有時候是接受一方當事人的委托開展公估業(yè)務，但是由于保險公估的結論是獨立于保險合同當事人立場的、根據(jù)科學、客觀的分析作出的，因此保險公估結論往往可以為保險合同的雙檔當事人接受。這種在中立立場上的判斷和結論，可以調節(jié)當事人在保險利益上的爭執(zhí)，促成保險糾紛的解決。

二、保險公估人的作用

保險公估人在保險市場上的作用具有不可替代性，它以其鮮明的個性與保險代理人、保險經(jīng)紀人一起構成了保險中介市場的三駕馬車，共同推動著保險市場的發(fā)展。保險公估人的作用主要體現(xiàn)在以下幾個方面：

協(xié)助保險公司解決專業(yè)技術性理賠

保險理賠是保險經(jīng)營的重要環(huán)節(jié)，在保險業(yè)發(fā)展初期，對保險標的檢驗、定損等工作往往由保險公司自己進行。隨著業(yè)務的發(fā)展，這種保險公司“全程包辦”方式的局限性日益暴露：保險公司理賠人員的專業(yè)局限性越來越難以適應復雜的情況。保險公司從經(jīng)營成本考慮，不可能配備眾多的、門類齊全的各類專業(yè)技術人員。而保險公估人能協(xié)助保險公司解決理賠領域的一些專業(yè)性、技術性較強如經(jīng)濟、金融、保險、財會、法律及工程技術等領域方面的問題，從而促進保險運作在理賠領域良好地進行。

令保險賠付更趨于公平合理

保險公司既是承保人又是理賠人，直接負責對保險標的進行檢驗和定損，作出的結論難以令被保險人信服。保險合同的首要原則是最大誠信原則，由于保險合同訂立雙方的信息不對稱，在承保和理賠階段，以及在危險防范和控制方面，都存在違背這一原則的可能。而地位超然、專門從事保險標的查勘、鑒定、估損的保險公估人作為中介人，往往以“裁判員”的身份出現(xiàn)，獨立于保險雙方之外，在從事保險公估業(yè)務過程中始終本著“獨立、公正”原則，與保險人和被保險人是等距離關系，而不像保險人或被保險人易受主觀利益的驅動，能使保險賠付更趨于公平合理，可以有效緩和保險人和被保險人在理賠領域的矛盾?！霸V訟不如仲裁，仲裁不如調解，而調解又不如預先防止發(fā)生法律糾紛，這幾乎是不言而喻的?！?

利于實現(xiàn)保險人專業(yè)化經(jīng)營

過去，保險人通常采取“大而全”的經(jīng)營方式，獨家一攬子經(jīng)營保險展業(yè)、承保、防災、定損、理賠、追償、資金等保險業(yè)務，限制了保險人向專業(yè)化方向的發(fā)展。保險公估人的出現(xiàn)，幫助保險公司完成評估、理賠業(yè)務，運用專業(yè)化服務手段，來降低保險人經(jīng)營成本，而保險人借助保險公估人服務，節(jié)省人力物力，縮短評估、理賠時間，同時又提高公司的信譽，投保人也能積極地接受由第三者參與處理的公正客觀，準確及時的評估、理賠結果。

加快與國際慣例接軌的步伐

在保險業(yè)高度發(fā)達的國家，保險公估人處理的賠案占整個保險公司賠案的比例高達80%以上。保險公估人介入大額理賠案件在英國、德國、美國、日本等經(jīng)濟發(fā)達國家已成慣例。中國已經(jīng)加入世界貿易組織，保險市場也已經(jīng)逐步對外開放，中國保險企業(yè)要想在國際國內激烈的市場競爭中站穩(wěn)腳跟，就必須按國際慣例辦事。

滿足再保險業(yè)發(fā)展的需求

在再保險活動中，一旦原保險人承保的保險標的發(fā)生保險事故，再保險人需及時了解有關情況，以便明確自己應當承擔的責任。通常再保險人與被保險人聯(lián)系較為松散，異地查勘、定損、理賠十分不便，而且成本往往很高。對原保險人提供的損失報告原因設計責任分擔問題，往往也會心存疑慮。這時，身份獨立的保險公估人出面協(xié)調在保險各方的利益關系，可以最大限度地節(jié)約成本，提高經(jīng)濟效益。