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眾所周知，工程建設活動具有建設周期長、投資資金多、管理難度大等風險特點，風險責任與風險損失涉及包括建設單位、施工單位、設計單位、監(jiān)理單位、工程咨詢單位等相關建設活動主體，整體行業(yè)風險保障需求既復雜多樣，又十分強烈。

保險機構，在開展工程保險市場業(yè)務過程中，通過不斷的險種創(chuàng)新研發(fā)、保險功能拓展、保險服務提升，能夠在為相關建設活動主體提供有效風險保障的同時，發(fā)揮多方面的功能作用。

一、保險理賠，風險補償

相較其他行業(yè)領域活動，工程建設往往需要面臨更為復雜多變、損失損害嚴重的各類風險因素，如氣候、環(huán)境、政治、人文、自然災害、意外事故等等，這些風險事故導致的工程質量、安全與信用履約問題，不僅對各類建設活動主體造成嚴重的經濟損失，還將直接侵害到廣大住房消費者的切身居住權益，對建筑業(yè)經濟發(fā)展與國民經濟穩(wěn)定造成影響。

同時，綜合此前國內各類工程質量、安全事故的最終處理辦法，大量巨額損失賠償最后往往由政府兜底，對國家財政與政務處理造成很大影響。

保險機構開展工程保險市場業(yè)務，一方面，能夠通過保險理賠有效發(fā)揮保險的風險補償作用，在風險事故后幫助被保險人抵御風險損失，分擔事故賠償，最大限度減少風險事故當事人的經濟損失，保障房屋消費者合法權益，為建筑業(yè)經濟發(fā)展提供有效制度保障；另一方面，保險公司通過保險理賠這樣的市場化經濟手段，能夠改變過往由政府直接對各類風險事故進行兜底的政務模式，促進政府職能轉變，緩解相關部門直接面對社會矛盾糾紛的局面。

二、提高項目風險管理

保險機構通過工程保險產品所能提供的保險服務，除了保險理賠，還包括有效的風險管理服務?，F(xiàn)代工程保險風險管理服務，具有覆蓋保前與保后全程、動態(tài)的風險管理特點，能夠在借助專業(yè)技術、管理力量的基礎上，主動、有效的防范與應對各類風險，加強項目風險管理意識，提高項目風險管理保障。

如近年來國內快速發(fā)展的IDI工程質量潛在缺陷保險，其配套風險管理服務——TIS（工程質量風險管理服務），即是通過專業(yè)的第三方質量風險管理服務人員、專家，對投保項目從前期的勘察設計，到中期的建設施工，乃至完工后的竣工驗收進行全程、動態(tài)的質量風險監(jiān)測、評估與建議。通過這種風險管理服務，保險機構能夠為項目建設提供有效的風險管理。

三、有效的市場調節(jié)作用

近年來，我國建筑業(yè)快速發(fā)展的同時，國內建筑市場也出現(xiàn)了一些不規(guī)范市場行為問題，如低價中標、違法分包轉包、拖欠工程款、拖欠農民工工資等現(xiàn)象，嚴重影響著我國建筑業(yè)快速健康發(fā)展與社會秩序穩(wěn)定。

目前，國內建筑市場主要依靠國家行政力量的監(jiān)督管理，較為缺乏市場化的經濟調節(jié)手段，無法從根源上徹底、有效的解決上述不規(guī)范市場問題。發(fā)達國家工程保險制度實踐經驗證明，當工程保險作為一項市場經濟調節(jié)手段時，它能夠有效發(fā)揮“市場準入篩選”、“行業(yè)規(guī)范管理”、“推動建筑市場信用體系建設”等制度作用。

以“市場準入篩選”一項為例，依托成熟的市場信用體系，保險機構的承保選擇能夠成為衡量投保企業(yè)，是否具備從事相應建筑市場活動的重要標準。如，保險機構通過權威的風險評估評價，對投保企業(yè)進行風險評級，并通過浮動化的費率標準，對其進行承保甚至拒保。

費率較高或被保險機構直接拒保的投保企業(yè)，會由于保險機構向建筑市場釋放的高風險信號，在開拓市場或承攬業(yè)務時受到限制，甚至企業(yè)生存受到威脅；費率較低的投保企業(yè)，則會由于保險機構向建筑市場釋放的低風險信號，獲得更多市場發(fā)展機遇，通過優(yōu)勝劣汰清理、規(guī)范建筑市場。

四、保證工程完工，促進社會穩(wěn)定

工程建設是一項周期時間較長的行業(yè)活動，一旦中途因各類意外因素導致工程建設的任何一方出現(xiàn)問題，都將影響整體工程項目的順利完工。

保險機構通過開展工程保險市場業(yè)務，一方面，能夠為各方建設活動主體提供有效的風險保障；另一方面，通過開展工程保險中的保證保險業(yè)務，即工程保證保險，采取高保額保函運作模式，保險機構出于避免保險理賠對自身造成利益損失，會主動為投保人提供包括資金、技術、管理等方面的幫助，幫助投保人完成合同履約，進而保證工程建設完工。這一點，美國工程保證保險的市場實踐經驗已經充分證明其可行性與有效性。

此外，由于具體國情不同，我國工程建設領域長期存在一個數(shù)量龐大、社會影響廣泛的特殊社會群體問題，即“農民工工資拖欠”問題。針對這一問題，保險機構通過開展“農民工工資支付保證保險”，保證農民工工資準時發(fā)放，能夠有效解決農民工工資拖欠問題，維護農民工群體的合法權益，避免發(fā)生性質嚴重的社會性群體事件，促進社會穩(wěn)定。

五、發(fā)揮信用管理功能，促進誠信建設

最大誠信原則是保險的基本原則之一，保險經營活動必須遵循最大誠信原則，保險合同也是最大誠信合同，保險公司在業(yè)務實踐過程中也往往身先垂范，起到了誠實守信的帶頭作用，而且在經營過程中也要求投保人和被保險人遵循最大誠信原則，培養(yǎng)了社會的誠信風氣，從而在社會的誠信建設方面對社會有積極的影響。

另外，保險公司在經營過程中會收集大量投保人和被保險人的誠信行為記錄，對那些沒有誠信的單位會采用較高的費率或是直接拒保，使其失去保險保障和競爭優(yōu)勢。保險公司的信用記錄還可以用來建立信用管理體系，實現(xiàn)全社會的信用信息的共享。那些信用等級比較差的單位或個人為了避免付出較高的保險費或出現(xiàn)信用記錄污點，就會樹立誠信意識，從而實現(xiàn)保險對社會信用的管理。

在工程保險中，由于工程風險的重要性、事故原因的復雜性、信息的不對稱等諸多原因，誠信就顯得更為重要，加強各方的誠信意識、促進工程建筑市場的誠信建設就更為緊迫。保險公司和中介機構可以在工程保險承保過程中監(jiān)督和規(guī)范各方的行為，記錄各方的信用情況，從而促進了工程建筑市場的誠信建設。