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為進一步落實簡政放權(quán)要求，深化保險資金運用市場化改革，持續(xù)推進投資管理能力事中事后監(jiān)管，銀保監(jiān)會于近日印發(fā)了《關(guān)于優(yōu)化保險機構(gòu)投資管理能力監(jiān)管有關(guān)事項的通知》（以下簡稱《通知》）。銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責人就相關(guān)問題回答了記者提問。

一、《通知》出臺的背景是什么？

2009年，原保監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于加強資產(chǎn)管理能力建設(shè)的通知》首次明確保險機構(gòu)信用風險管理能力（無擔保債券投資能力）和股票投資管理能力標準。此后，原保監(jiān)會先后于2010年、2013年在《保險資金運用管理暫行辦法》《關(guān)于加強和改進保險機構(gòu)投資管理能力建設(shè)有關(guān)事項的通知》等文件中進一步明確保險機構(gòu)投資管理能力的構(gòu)成和相關(guān)標準。

十余年來，投資管理能力已成為提升保險機構(gòu)資產(chǎn)管理水平，增強保險資金運用效率和監(jiān)管效能的有力工具。通過加強投資管理能力建設(shè)、培育風險管理文化，保險資金運用體系建設(shè)取得了長足發(fā)展。保險業(yè)形成了以保險公司承擔資產(chǎn)負債管理職能、保險資產(chǎn)管理公司開展專業(yè)化投資為主要模式，以保險公司自行投資和委托業(yè)外機構(gòu)運作為補充的資產(chǎn)管理格局，基本建立起投資有規(guī)范、風險有防控、合規(guī)有檢視的投資決策和管理體系，實現(xiàn)了投資能力監(jiān)管的初衷和目的。

但原有的保險機構(gòu)投資管理能力監(jiān)管還存在部分投資管理能力設(shè)置不合理等問題。為進一步深化“放管服”改革，推動優(yōu)化營商環(huán)境，深入推進保險資金運用市場化改革，持續(xù)加強投資管理能力事中事后監(jiān)管，在充分聽取行業(yè)機構(gòu)意見建議基礎(chǔ)上，銀保監(jiān)會基于原有的投資管理能力監(jiān)管制度框架制定了《通知》。

二、《通知》的主要內(nèi)容是什么？

《通知》由正文和七項附件構(gòu)成，正文主要規(guī)定了保險機構(gòu)投資管理能力自評估、管理和信息披露的基本要求；附件對各項投資管理能力的具體建設(shè)標準進行了細化要求。

一方面，優(yōu)化整合保險機構(gòu)投資管理能力，細化能力建設(shè)標準要求。調(diào)整后，保險機構(gòu)投資管理能力共有信用風險管理能力、股票投資管理能力、股權(quán)投資管理能力、不動產(chǎn)投資管理能力、衍生品運用管理能力、債權(quán)投資計劃產(chǎn)品管理能力、股權(quán)投資計劃產(chǎn)品管理能力等7類。另一方面，進一步深化“放管服”改革，取消投資管理能力備案管理，將保險機構(gòu)投資管理能力管理方式調(diào)整為公司自評估、信息披露和持續(xù)監(jiān)管相結(jié)合，對信息披露的內(nèi)容、形式、方式、頻次等進行了明確，并規(guī)定了違規(guī)情形和責任，全面壓實保險機構(gòu)主體責任。

三、保險機構(gòu)投資管理能力自評估和信息披露主要關(guān)注哪些方面？

《通知》在附件中列明了各項投資管理能力的具體標準。各類投資管理能力標準是保險機構(gòu)開展相關(guān)投資業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)和最低要求，也是保險機構(gòu)開展投資管理能力自評估和信息披露工作的主要依據(jù)。從具體內(nèi)容看，能力標準主要在保險機構(gòu)的組織結(jié)構(gòu)設(shè)計、專業(yè)團隊構(gòu)成、制度體系建設(shè)、投資運作機制、風險控制體系、信息系統(tǒng)建設(shè)等方面做了詳細的規(guī)定，并針對不同投資管理能力提出了差異化要求。

《通知》要求保險機構(gòu)公開披露的投資管理能力建設(shè)及自評估內(nèi)容，應(yīng)涵蓋相關(guān)能力標準的各項要素。涉及人員資質(zhì)的，應(yīng)逐一列明專業(yè)人員的具體資質(zhì)、從業(yè)經(jīng)歷等；涉及制度建設(shè)的，應(yīng)逐條列出相應(yīng)制度名稱、發(fā)文字號；涉及流程機制的，應(yīng)清晰列明總體框架及各環(huán)節(jié)分工、管理規(guī)則名稱及責任人信息；涉及信息系統(tǒng)建設(shè)的，應(yīng)列明系統(tǒng)名稱、主要功能等信息。在風險責任人方面，保險機構(gòu)應(yīng)當按照保險資金運用信息披露相關(guān)準則的格式和內(nèi)容要求，做好各項投資管理能力風險責任人的信息披露。與投資管理能力相關(guān)的風險責任人信息披露的頻次、方式等按《通知》規(guī)定執(zhí)行。

四、《通知》發(fā)布后，保險機構(gòu)如何開展投資管理能力信息披露工作？

保險機構(gòu)投資管理能力信息披露分為首次披露、半年度披露和重大事項披露三類。

對于未具備相關(guān)投資管理能力的保險機構(gòu)，其應(yīng)當在首次開展相關(guān)投資業(yè)務(wù)前對照《通知》標準和要求，充分開展投資管理能力自評估工作，并應(yīng)當至少在開展相關(guān)投資業(yè)務(wù)前10日履行信息披露程序。

對于已具備相關(guān)投資管理能力的保險機構(gòu)，應(yīng)當持續(xù)加強投資管理能力建設(shè)，至少每半年開展一次投資管理能力自評估工作，確保持續(xù)滿足監(jiān)管要求，并應(yīng)于每年1月31日和7月31日前公開披露自評估相關(guān)情況。

保險機構(gòu)出現(xiàn)投資團隊主要人員變動、主要制度流程變更、系統(tǒng)重大故障異常等重大突發(fā)事件或投資管理能力不符合能力標準情形的，應(yīng)當于相關(guān)事項發(fā)生變動后的10日內(nèi)將相關(guān)情況報告銀保監(jiān)會，并進行公開披露。重大事項未解決、投資管理能力暫不能符合能力標準的，不得新增相關(guān)投資業(yè)務(wù)。

五、《通知》印發(fā)后，已取得備案的保險機構(gòu)應(yīng)當如何開展信息披露工作？

為全面做好保險機構(gòu)投資管理能力監(jiān)管工作銜接，推動相關(guān)保險機構(gòu)投資管理能力信息披露實現(xiàn)平穩(wěn)、平滑過渡，《通知》明確已經(jīng)取得能力備案的保險機構(gòu)，可以繼續(xù)開展相應(yīng)的投資管理業(yè)務(wù)，同時要求其按《通知》規(guī)定持續(xù)加強投資管理能力建設(shè)，開展投資管理能力自評估工作。已備案的投資管理能力自評估情況應(yīng)當在最近一次（即2021年1月）的半年度披露中予以披露。逾期未披露，不得新增相關(guān)投資活動。

此外，由于《通知》將原有的基礎(chǔ)設(shè)施投資計劃產(chǎn)品創(chuàng)新能力和不動產(chǎn)投資計劃產(chǎn)品創(chuàng)新能力整合為債權(quán)投資計劃產(chǎn)品管理能力，對于此前已獲得基礎(chǔ)設(shè)施或不動產(chǎn)投資計劃產(chǎn)品創(chuàng)新能力的保險資產(chǎn)管理機構(gòu)，在完成債權(quán)投資計劃產(chǎn)品管理能力首次披露或最近一次半年度披露前可以繼續(xù)發(fā)行債權(quán)投資計劃產(chǎn)品，但產(chǎn)品投向僅限于原有備案能力允許的范圍。《通知》發(fā)布前已發(fā)行股權(quán)投資計劃產(chǎn)品的，在完成股權(quán)投資計劃產(chǎn)品管理能力首次披露或最近一次半年度披露前可以繼續(xù)開展相關(guān)業(yè)務(wù)。

六、《通知》印發(fā)后，銀保監(jiān)會如何加強事中事后監(jiān)管？

《通知》是銀保監(jiān)會深化“放管服”改革，進一步推動優(yōu)化營商環(huán)境的重要舉措，對于進一步推進保險資金運用市場化改革、提高保險機構(gòu)自主投資決策效率意義重大?！锻ㄖ酚“l(fā)后，銀保監(jiān)會將通過壓實機構(gòu)責任、加強監(jiān)管檢查、發(fā)揮監(jiān)督合力等方式著力加強事中事后監(jiān)管。

一是壓實保險機構(gòu)主體責任。投資管理能力是保險機構(gòu)開展各類投資管理業(yè)務(wù)的前提和基礎(chǔ)，保險機構(gòu)開展投資管理活動必須具備相關(guān)投資管理能力?！锻ㄖ窂娬{(diào)保險機構(gòu)應(yīng)當持續(xù)加強投資管理能力建設(shè)，明確要求保險機構(gòu)董事會履行審計職責的專業(yè)委員會應(yīng)當至少每年就保險機構(gòu)投資管理能力建設(shè)情況進行審核，嚴禁未履行信息披露和報告程序開展相關(guān)投資業(yè)務(wù)，嚴禁不具備投資管理能力而開展相應(yīng)投資業(yè)務(wù)，嚴禁在投資管理能力未持續(xù)符合要求的情況下新增相關(guān)投資。

二是充分發(fā)揮行業(yè)自律組織力量。銀保監(jiān)會指導(dǎo)中國保險行業(yè)協(xié)會、中國保險資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會建立了保險機構(gòu)投資管理能力信息披露系統(tǒng)，制定了各類投資管理能力的信息披露及自評估報告模板，推進實現(xiàn)保險機構(gòu)投資管理能力涉及的組織結(jié)構(gòu)、風險責任人、人員團隊信息、制度及系統(tǒng)建設(shè)等披露要點的標準化，推動保險機構(gòu)及時、真實、準確、完整地開展信息披露工作。同時，中國保險行業(yè)協(xié)會、中國保險資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會也將投資管理能力建設(shè)工作納入行業(yè)自律管理，一方面通過定期開展培訓(xùn)、發(fā)布通報等方式指導(dǎo)和督促相關(guān)機構(gòu)做好信息披露工作，另一方面及時聽取市場機構(gòu)意見建議，不斷優(yōu)化完善信息披露系統(tǒng)建設(shè)。

三是全面加強監(jiān)督檢查和違規(guī)處罰。銀保監(jiān)會將按照從嚴檢查、從嚴處理、處罰公開的原則，加大非現(xiàn)場監(jiān)測和現(xiàn)場調(diào)查、檢查力度，對保險機構(gòu)投資管理能力建設(shè)和自評估情況進行持續(xù)跟蹤監(jiān)管，對于違規(guī)機構(gòu)和主要責任人員依法依規(guī)從嚴處罰。

四是充分發(fā)揮社會監(jiān)督的作用?！锻ㄖ芬蟊ｋU機構(gòu)應(yīng)當在公司官方網(wǎng)站和相應(yīng)行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站詳盡披露投資管理能力建設(shè)和自評估情況，通過信息披露引導(dǎo)保險機構(gòu)接受新聞媒體、社會公眾等對其投資管理能力的監(jiān)督。銀保監(jiān)會將指導(dǎo)中國保險行業(yè)協(xié)會、中國保險資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會持續(xù)做好保險機構(gòu)投資管理能力信息披露及相關(guān)工作機制建設(shè)，為發(fā)揮社會監(jiān)督、輿論監(jiān)督、公司內(nèi)部監(jiān)督等各方監(jiān)督合力提供便利。