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為規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，提升保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和社會民生的水平，銀保監(jiān)會研究起草了《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《辦法》）。日前，向社會公開征求意見，銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人回答了記者提問。

一、《辦法》修訂的背景是什么，修訂所遵循的原則是什么，主要包括哪些內(nèi)容？

隨著互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)在保險(xiǎn)行業(yè)的不斷深入運(yùn)用，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)作為保險(xiǎn)銷售與服務(wù)的一種新形態(tài)，深刻影響了保險(xiǎn)業(yè)態(tài)和保險(xiǎn)監(jiān)管?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在快速發(fā)展的同時(shí)也暴露出了一些問題和風(fēng)險(xiǎn)隱患，給行業(yè)和監(jiān)管帶來了挑戰(zhàn)。為有效防范化解風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，銀保監(jiān)會修訂《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》。

《辦法》修訂工作堅(jiān)決貫徹落實(shí)中央精神和決策部署，注意把握以下工作原則：一是問題導(dǎo)向，堅(jiān)決貫徹落實(shí)各項(xiàng)防風(fēng)險(xiǎn)措施；二是統(tǒng)籌推進(jìn)，做到互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)制度協(xié)調(diào)統(tǒng)一；三是服務(wù)實(shí)踐，做到監(jiān)管制度務(wù)實(shí)管用，提高可操作性；四是審慎包容，引導(dǎo)新型業(yè)態(tài)健康合規(guī)成長。

《辦法》共5章83條，具體包括總則、基本業(yè)務(wù)規(guī)則、特別業(yè)務(wù)規(guī)則、監(jiān)督管理和附則。重點(diǎn)規(guī)范內(nèi)容包括：一是厘清互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)本質(zhì)，明確制度適用和銜接政策；二是規(guī)定互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營要求，強(qiáng)化持牌經(jīng)營原則，定義持牌機(jī)構(gòu)自營網(wǎng)絡(luò)平臺，規(guī)定持牌機(jī)構(gòu)經(jīng)營條件，明確非持牌機(jī)構(gòu)禁止行為；三是規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營銷宣傳，規(guī)定管理要求和業(yè)務(wù)行為標(biāo)準(zhǔn)；四是全流程規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)售后服務(wù)，改善消費(fèi)體驗(yàn)；五是按經(jīng)營主體分類監(jiān)管，在規(guī)定“基本業(yè)務(wù)規(guī)則”的基礎(chǔ)上，針對互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，分別規(guī)定了“特殊業(yè)務(wù)規(guī)則”；六是創(chuàng)新完善監(jiān)管政策和制度措施，做好政策實(shí)施過渡安排。

二、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的定義是什么，《辦法》的適用范圍包括哪些情況？針對線上線下業(yè)務(wù)融合，如何銜接適用監(jiān)管規(guī)則？

《辦法》根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)本質(zhì)和發(fā)展規(guī)律，明確了“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)”的定義，即“保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)訂立保險(xiǎn)合同、提供保險(xiǎn)服務(wù)的保險(xiǎn)經(jīng)營活動(dòng)?！?

《辦法》規(guī)定，同時(shí)滿足以下三個(gè)條件的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，即為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)：一是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)和自助終端設(shè)備銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品或提供保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)；二是消費(fèi)者能夠通過保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自營網(wǎng)絡(luò)平臺的銷售頁面獨(dú)立了解產(chǎn)品信息；三是消費(fèi)者能夠自主完成投保行為。

《辦法》針對三種常見的渠道融合情形規(guī)定了政策銜接適用方法：一是在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售或保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員提供咨詢服務(wù)的，其服務(wù)行為應(yīng)同時(shí)滿足采用相同方式開展保險(xiǎn)銷售或提供保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)的保險(xiǎn)監(jiān)管制度中相關(guān)業(yè)務(wù)行為的規(guī)定；二是投保人通過保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員提供的保險(xiǎn)產(chǎn)品投保鏈接自行完成投保的，應(yīng)同時(shí)滿足本辦法及所屬渠道相關(guān)監(jiān)管規(guī)定；三是其他涉及線上線下融合開展保險(xiǎn)銷售或保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的，同時(shí)適用線上和線下監(jiān)管規(guī)則，規(guī)則不一致的，按照有利于消費(fèi)者的原則執(zhí)行。

另外，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員借助互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)名義進(jìn)行線下銷售的，包括從業(yè)人員借助移動(dòng)展業(yè)工具進(jìn)行面對面銷售、從業(yè)人員收集投保信息后進(jìn)行線上錄入等情形，應(yīng)滿足其所屬渠道相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，不適用本辦法。

三、哪些機(jī)構(gòu)可以開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)？保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)滿足哪些條件？是否需要申請業(yè)務(wù)許可或進(jìn)行業(yè)務(wù)備案？

《辦法》規(guī)定，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)由依法設(shè)立的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展，其他機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不得超出該機(jī)構(gòu)許可證（備案表）上載明的業(yè)務(wù)范圍?！掇k法》所稱的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，包括保險(xiǎn)公司（含相互保險(xiǎn)組織和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司）和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)包括保險(xiǎn)代理人（不含個(gè)人代理人）、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公估人。《辦法》所稱的保險(xiǎn)代理人（不含個(gè)人代理人）包括保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、銀行類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)和依法獲得保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。

《辦法》規(guī)定了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其自營網(wǎng)絡(luò)平臺應(yīng)具備的條件，包括網(wǎng)站備案、信息系統(tǒng)、安全防護(hù)、等級保護(hù)、營銷模式、管理體系、制度建設(shè)、監(jiān)管評價(jià)等。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)只要滿足《辦法》規(guī)定的條件，即可開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不需要申請業(yè)務(wù)許可或進(jìn)行業(yè)務(wù)備案。不滿足規(guī)定條件的不得開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，已經(jīng)開展的應(yīng)立即停止通過互聯(lián)網(wǎng)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品或提供保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)，整改后滿足規(guī)定條件的可以恢復(fù)開展相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。另外《辦法》強(qiáng)化事中事后監(jiān)管，從經(jīng)營范圍、險(xiǎn)種限制、監(jiān)管措施、法律責(zé)任等幾方面做了規(guī)定。

四、銀行能否經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，有哪些要求？

根據(jù)《辦法》，銀行類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)可以經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。銀行類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，除了要滿足《辦法》對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的一般要求外，還要滿足針對銀行的專門要求：一是應(yīng)通過電子銀行業(yè)務(wù)平臺銷售；二是應(yīng)符合銀保監(jiān)會關(guān)于電子銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營區(qū)域的監(jiān)管規(guī)定；三是不得將互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)委托給其他機(jī)構(gòu)或個(gè)人。

五、對于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有哪些要求？

互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，要滿足《辦法》對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的一般要求。此外，《辦法》還針對互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)強(qiáng)化了以下要求：一是要求持牌經(jīng)營，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)獲得經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可；二是應(yīng)有較強(qiáng)的合規(guī)管理能力、場景和流量優(yōu)勢、信息技術(shù)實(shí)力等；三是應(yīng)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)獨(dú)立運(yùn)營，與主營業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)隔離和風(fēng)險(xiǎn)隔離；四是不得將互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)委托給其他機(jī)構(gòu)或個(gè)人；五是加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，建立售后服務(wù)快速反應(yīng)機(jī)制。

六、實(shí)踐中存在非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)打擦邊球、涉嫌非法經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的情況，《辦法》對此有哪些規(guī)定？

《辦法》規(guī)定，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)由依法設(shè)立的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展，其他機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)?！掇k法》對非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的行為邊界作了明確規(guī)定，劃定了紅線：一是不得提供保險(xiǎn)產(chǎn)品咨詢服務(wù)；二是不得比較保險(xiǎn)產(chǎn)品、保費(fèi)試算、報(bào)價(jià)比價(jià)；三是不得為投保人設(shè)計(jì)投保方案；四是不得代辦投保手續(xù)；五是不得代收保費(fèi)等行為。

七、《辦法》對自營網(wǎng)絡(luò)平臺是如何規(guī)定的，嚴(yán)格定義自營網(wǎng)絡(luò)平臺的意義是什么？

為有效貫徹持牌經(jīng)營原則，《辦法》對自營網(wǎng)絡(luò)平臺做了嚴(yán)格、明確的定義：自營網(wǎng)絡(luò)平臺是指保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，依法設(shè)立的獨(dú)立運(yùn)營、享有完整數(shù)據(jù)權(quán)限的網(wǎng)絡(luò)平臺。只有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)總公司設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)平臺才是自營網(wǎng)絡(luò)平臺，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)以及與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)具有股權(quán)、人員等關(guān)聯(lián)關(guān)系的非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)平臺，不屬于自營網(wǎng)絡(luò)平臺，不得經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

自營網(wǎng)絡(luò)平臺是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的唯一載體，更是加強(qiáng)監(jiān)管的主要抓手?！掇k法》嚴(yán)格定義自營網(wǎng)絡(luò)平臺,并要求客戶投保頁面必須屬于持牌機(jī)構(gòu)自營網(wǎng)絡(luò)平臺，主要是為了全面強(qiáng)化持牌經(jīng)營理念，壓實(shí)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主體責(zé)任。另外，也有助于解決保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)獲取客戶信息的難題，有助于杜絕截留保費(fèi)、平衡市場力量、控制渠道費(fèi)用，有助于減少銷售誤導(dǎo)、促進(jìn)消費(fèi)者教育、保障行業(yè)長期穩(wěn)健發(fā)展。

八、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員能否從事互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)？關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營銷宣傳，《辦法》對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員分別是如何規(guī)定的？

當(dāng)前保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員普遍通過微信朋友圈、公眾號、微信群、微博、短視頻、直播等方式參與互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營銷宣傳，為規(guī)范營銷宣傳行為、保障市場穩(wěn)定、促進(jìn)就業(yè)和復(fù)工復(fù)產(chǎn)，《辦法》規(guī)定保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員經(jīng)所屬機(jī)構(gòu)授權(quán)后，可以開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營銷宣傳?！掇k法》強(qiáng)化了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的主體責(zé)任，對從業(yè)人員開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營銷宣傳進(jìn)行了針對性的嚴(yán)格規(guī)定。

《辦法》強(qiáng)化了持牌機(jī)構(gòu)管理責(zé)任，提出了有關(guān)要求：一是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營銷宣傳建立一系列管理制度；二是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)開展?fàn)I銷宣傳信息審核、監(jiān)測、檢查，并承擔(dān)合規(guī)主體責(zé)任；三是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照相關(guān)監(jiān)管規(guī)定對從業(yè)人員進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記和管理，標(biāo)識其從事互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的資質(zhì)；四是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員應(yīng)慎重向消費(fèi)者發(fā)送互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品信息。另外，《辦法》要求互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營銷宣傳活動(dòng)應(yīng)符合金融營銷宣傳等有關(guān)規(guī)定。

關(guān)于從業(yè)人員營銷宣傳，《辦法》明確了具體要求：一是從業(yè)人員應(yīng)在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)授權(quán)范圍內(nèi)開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營銷宣傳；二是從業(yè)人員發(fā)布的營銷宣傳內(nèi)容應(yīng)由所屬保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)統(tǒng)一制作；三是從業(yè)人員應(yīng)在營銷宣傳頁面顯著位置標(biāo)明所屬保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)全稱及個(gè)人姓名、證件照片、執(zhí)業(yè)證編號等信息。

關(guān)于營銷宣傳內(nèi)容，《辦法》也做了針對性規(guī)定：一是開展?fàn)I銷宣傳活動(dòng)應(yīng)遵循清晰準(zhǔn)確、通俗易懂、符合社會公序良俗的原則；二是營銷宣傳內(nèi)容應(yīng)與保險(xiǎn)合同條款保持一致；三是營銷宣傳頁面應(yīng)準(zhǔn)確描述保險(xiǎn)產(chǎn)品的主要功能和特點(diǎn)。

九、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以通過互聯(lián)網(wǎng)銷售哪些保險(xiǎn)產(chǎn)品？經(jīng)營區(qū)域是否有限制？

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展迅速，監(jiān)管制度需要為未來的發(fā)展預(yù)留政策空間，《辦法》第五十二條、第五十八條對通過互聯(lián)網(wǎng)銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品和經(jīng)營范圍做了原則性規(guī)定，銀保監(jiān)會將根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展階段、不同保險(xiǎn)產(chǎn)品的服務(wù)保障需要，另行規(guī)定保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的險(xiǎn)種范圍和相關(guān)條件。我會將及時(shí)頒布相關(guān)政策，保障政策有效銜接。

十、《辦法》對互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)售后服務(wù)有哪些要求？

《辦法》對互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)售后服務(wù)的全流程提出經(jīng)營要求和服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)：一是要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)配置充足的服務(wù)資源，保障與產(chǎn)品特點(diǎn)、業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的后續(xù)服務(wù)能力；二是要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)充分披露信息，保障消費(fèi)者的知情權(quán)，告知消費(fèi)者售后服務(wù)能否全流程線上實(shí)現(xiàn)；三是對售后服務(wù)進(jìn)行全面規(guī)范，提出批改、保全、退保、理賠和投訴處理等全流程服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，改善消費(fèi)體驗(yàn)。

十一、銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)對互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管是如何分工的？

《辦法》規(guī)定，銀保監(jiān)會統(tǒng)籌負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管制度制定，銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)按照關(guān)于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管分工實(shí)施互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)日常監(jiān)測與監(jiān)管。對互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的投訴或舉報(bào)，由投訴人或舉報(bào)人經(jīng)常居住地的銀保監(jiān)局根據(jù)相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。銀保監(jiān)局可授權(quán)下級派出機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)監(jiān)管工作。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)之一是經(jīng)營突破了地域限制，消費(fèi)者經(jīng)常居住地和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)所在地不一致是非常普遍的現(xiàn)象。對于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的投訴或舉報(bào)，《辦法》明確由投訴人或舉報(bào)人經(jīng)常居住地的銀保監(jiān)局負(fù)責(zé)，便于投訴舉報(bào)第一時(shí)間得到處理，便于消費(fèi)者與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的溝通聯(lián)系，有利于保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，同時(shí)通過增加違法違規(guī)成本倒逼保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)改進(jìn)產(chǎn)品和服務(wù)。另外，相對于傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)借助信息系統(tǒng)的版本管理、系統(tǒng)日志、分級存儲等功能，可以更加方便地實(shí)現(xiàn)銷售行為可回溯，這也為監(jiān)管部門異地調(diào)查取證提供了便利。

十二、《辦法》在防范化解風(fēng)險(xiǎn)方面有哪些規(guī)定？

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)涉眾面廣、模式眾多、問題復(fù)雜，在促進(jìn)行業(yè)發(fā)展的同時(shí)帶來新的風(fēng)險(xiǎn)隱患，也給監(jiān)管帶來新的挑戰(zhàn)?！掇k法》將防范化解風(fēng)險(xiǎn)放在首位：一是堅(jiān)持“機(jī)構(gòu)持牌、人員持證”的原則，清晰界定持牌機(jī)構(gòu)的權(quán)利義務(wù)、壓實(shí)主體責(zé)任，并以負(fù)面清單形式明確非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的禁止行為；二是明確自營網(wǎng)絡(luò)平臺定義，要求投保頁面必須屬于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的自營網(wǎng)絡(luò)平臺；三是強(qiáng)化信息披露要求，保障消費(fèi)者知情權(quán)；四是強(qiáng)化網(wǎng)絡(luò)安全和客戶信息保護(hù)的要求；五是建立監(jiān)管信息系統(tǒng)，加強(qiáng)信息報(bào)送，提高監(jiān)管的及時(shí)性、有效性和針對性。

十三、《辦法》在消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面有哪些規(guī)定？

消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)是金融保險(xiǎn)監(jiān)管的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，也是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)。《辦法》修訂工作全程貫徹保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的理念：一是規(guī)定不能有效管控風(fēng)險(xiǎn)、不能保障售后服務(wù)質(zhì)量的，不得開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售或保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)活動(dòng)；二是強(qiáng)化信息披露的要求，增加信息披露內(nèi)容，保障消費(fèi)者知情權(quán)；三是要求投保頁面必須屬于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的自營網(wǎng)絡(luò)平臺，保障交易安全；四是要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立售前售中售后的全流程服務(wù)體系，提升消費(fèi)者滿意度；五是要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立客戶信息保護(hù)制度，構(gòu)建覆蓋全生命周期的客戶信息保護(hù)體系，防范信息泄露；六是為便利消費(fèi)者，對互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的投訴或舉報(bào)，由投訴人或舉報(bào)人經(jīng)常居住地的銀保監(jiān)局根據(jù)相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。

十四、《辦法》在保護(hù)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)新方面有哪些規(guī)定？

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)不僅是銷售渠道，更是經(jīng)營方式和服務(wù)形態(tài)，《辦法》鼓勵(lì)保險(xiǎn)與互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新技術(shù)相融合，支持互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)在更高水平服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和社會民生：一是鼓勵(lì)開發(fā)符合互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)、服務(wù)多元化保障需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品，讓保險(xiǎn)與場景、技術(shù)合理融合；二是鼓勵(lì)拓展數(shù)據(jù)信息來源，運(yùn)用數(shù)據(jù)挖掘、機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)提高保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識別和處置的準(zhǔn)確性；三是支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提升銷售和服務(wù)的透明化水平，可在自營網(wǎng)絡(luò)平臺提供消費(fèi)者在線評價(jià)功能，為消費(fèi)者提供參考；四是支持保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)開展基于數(shù)據(jù)創(chuàng)新應(yīng)用的風(fēng)險(xiǎn)管理、健康管理、案件調(diào)查、防災(zāi)減損等服務(wù)；五是推動(dòng)監(jiān)管部門在有效防范市場風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，創(chuàng)新監(jiān)管理念和方式，建立健全適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)特點(diǎn)的新型監(jiān)管機(jī)制。

十五、《辦法》施行如何設(shè)置過渡期？

為保證現(xiàn)有互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的連續(xù)性，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，《辦法》規(guī)定了過渡安排。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)《辦法》規(guī)定對照整改，在《辦法》施行之日起3個(gè)月內(nèi)完成制度建設(shè)、營銷宣傳、銷售管理、信息披露等問題整改，6個(gè)月內(nèi)完成業(yè)務(wù)和經(jīng)營等其他問題整改，12個(gè)月內(nèi)完成自營網(wǎng)絡(luò)平臺網(wǎng)絡(luò)安全等級保護(hù)認(rèn)證。

十六、《辦法》與《關(guān)于規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理的通知》是什么關(guān)系？

《辦法》是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管領(lǐng)域的基礎(chǔ)性制度，是《保險(xiǎn)法》之下的部門規(guī)章，統(tǒng)領(lǐng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域的規(guī)范性文件及相關(guān)政策?！掇k法》第三十三條規(guī)定了“全流程可回溯”的基本原則和基本要求，《關(guān)于規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理的通知》是對《辦法》第三十三條的細(xì)化，屬于規(guī)范性文件。銀保監(jiān)會將持續(xù)跟蹤互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域里的新情況新問題，陸續(xù)就自營網(wǎng)絡(luò)平臺、產(chǎn)品和經(jīng)營區(qū)域等問題出臺配套的規(guī)范性文件，逐步構(gòu)建立體化的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管制度體系。