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5月18日，廣東銀保監(jiān)局連開兩張百萬級罰單，矛頭直指財險市場的兩大巨頭——人保財險和平安財險。一張170萬元，一張295萬元，再次創(chuàng)下地方分局行政罰款紀錄。

人保財險廣州分公司“五宗罪”

170萬元

廣東銀保監(jiān)局表示，人保財險廣州分公司存在以下五大問題：

○ 給予投保人、被保險人保險合同約定外的其他利益。

○ 利用保險代理人以虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)方式套取費用。

○ 拒不依法履行保險合同約定的賠償義務(wù)。

○ 農(nóng)險業(yè)務(wù)資料不真實。

○ 未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險條款、保險費率。

針對以上問題，監(jiān)管詳列出主要負責人，如在給予投保人、被保險人保險合同約定外的其他利益方面，陳某負直接主管責任；利用保險代理人以虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)方式套取費用方面，楊某負直接主管責任。

為此，對于不同的違規(guī)問題，監(jiān)管給予公司及個人相應(yīng)的行政處罰：

○ 對人保財險廣州市分公司罰款30萬元；對陳某警告并處罰款10萬元。

○ 對人保財險廣州市分公司罰款25萬元；對楊某警告并處罰款7萬元。

○ 對人保財險廣州市分公司罰款12萬元；對楊某警告并處罰款4萬元。

○ 對人保財險廣州市分公司罰款20萬元；對馬某警告并處罰款4萬元。

○ 對人保財險廣州市分公司罰款50萬元；對馬某警告并處罰款8萬元。

人保財險廣州分公司被罰137萬元，個人被罰33萬元，總計被監(jiān)管處罰170萬元。

平安財險廣州中心支公司“四宗罪”

295萬元

除財險“老大”被嚴厲處罰外，財險“老二”依舊沒有躲過，且迎來更加嚴厲的懲戒。

在這一罰單中，廣東銀保監(jiān)局詳細列出了平安財險“四大罪狀”，且分別標明每一條違規(guī)問題的主要負責人：

○ 未按照規(guī)定使用經(jīng)批準的保險費率；楊某、賀某、李某、聶某、李某負直接主管責任。

○ 給予投保人、被保險人保險合同約定以外的保險費回扣和其他利益；韓某、韓某、余某、何某、官某、楊某、賀某、李某、聶某、李某負直接主管責任。

○ 虛列理賠費用；李某、官某、楊某、賀某、李某負直接主管責任。

○ 拒不依法履行賠償保險金義務(wù)；楊某、官某、賀某、李某負直接主管責任。

“未按照規(guī)定使用經(jīng)批準的保險費率”、“給予投保人、被保險人保險合同約定以外的保險費回扣和其他利益”、“虛列理賠費用”熟悉且頻繁的違規(guī)“項目”，多次成為眾多險企被處罰的原因。而這次，平安財險廣州中心支公司也因“重復(fù)性”冒犯，受到了嚴厲懲戒：

○ 對平安財險廣州中心支公司罰款48萬元；對楊某警告并處罰款2萬元；對賀某警告并處罰款4萬元；對李某警告并處罰款5萬元；對聶某警告并處罰款9萬元；對李某警告并處罰款5萬元。

○ 對平安財險廣州中心支公司罰款30萬元；對韓某警告并處罰款10萬元；對韓某警告并處罰款10萬元；對余某警告并處罰款7萬元；對何某警告并處罰款7萬元；對官某警告并處罰款7萬元；對楊某警告并處罰款7萬元；對賀某警告并處罰款7萬元；對李某警告并處罰款7萬元；對聶某警告并處罰款8萬元；對李某警告并處罰款7萬元。

○ 對平安財險廣州中心支公司罰款48萬元；對李某警告并處罰款7萬元；對官某警告并處罰款5萬元；對楊某警告并處罰款4萬元；對賀某警告并處罰款4萬元；對李某警告并處罰款1萬元。

○ 對平安財險廣州中心支公司罰款26萬元；對楊某警告并處罰款8萬元；對官某警告并處罰款7萬元；對賀某警告并處罰款4萬元；對李某警告并處罰款1萬元。

平安財險廣州支公司被罰152萬元，個人罰款143萬元，兩者合計被罰295萬元。

中華聯(lián)合財險

廣州中心支公司“四宗罪”

152萬元

除了財險老大、老二外，傳統(tǒng)財險強將中華聯(lián)合財險于5月19日也收到廣東銀保監(jiān)局開出行政處罰決定書。

處罰的理由是：

○ 虛構(gòu)經(jīng)濟業(yè)務(wù)事項。

○ 給予投保人和被保險人保險合同約定外的其他利益。

○ 利用保險代理人從事以虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)的方式套取費用。

○ 農(nóng)險業(yè)務(wù)財務(wù)數(shù)據(jù)不真實不規(guī)范。

○ 未經(jīng)任職資格核準人員實際履行高管職責。

其中，李某對虛構(gòu)經(jīng)濟業(yè)務(wù)事項、給予投保人和被保險人保險合同約定外的其他利益、利用保險代理人從事以虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)的方式套取費用負直接主管責任；吳某對農(nóng)險業(yè)務(wù)財務(wù)數(shù)據(jù)不真實不規(guī)范負直接主管責任；陳某對未經(jīng)任職資格核準人員實際履行高管職責負直接主管責任。

為此，依據(jù)《保險法》相關(guān)規(guī)定，《農(nóng)業(yè)保險承保理賠管理暫行辦法》相關(guān)規(guī)定，《保險公司管理規(guī)定》相關(guān)規(guī)定，《保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》相關(guān)規(guī)定，廣東銀保監(jiān)局做出行政處罰決定：

○ 對中華聯(lián)合財險廣州中心支公司罰款119萬元。

○ 對李某警告并處罰款22萬元。

○ 對吳某警告并處罰款4萬元。

○ 對陳某警告并處罰款7萬元。

同一天，廣東銀保監(jiān)局還對一家專業(yè)保險中介機構(gòu)廣州玖福汽車保險代理有限公司開罰單，利用業(yè)務(wù)便利為保險公司謀取不當利益，公司及相關(guān)負責人李某合計被罰36萬元。

行政處罰再掀“小高峰”

監(jiān)管分局懲罰添“百萬”記錄

其實，說起保險百萬級罰單，此前也多有案例。如今年3月，銀保監(jiān)會針對人保壽險存在的“宣傳與事實不符、不實宣傳、未按規(guī)定適用經(jīng)備案保險費率、編制虛假報告文件資料”等原因，被處罰338萬元。

但一般而言，百萬級的罰單一般是由銀保監(jiān)會開出。監(jiān)管分局開出的百萬級罰單并不多見，且多以警告、普通罰款等常規(guī)處罰措施為主，罰款金額一般在幾萬元、幾十萬元不等。不過也有個例。

就在5月14日，廣東銀保監(jiān)局分別對人保財險湛江市分公司、廣州市南沙支公司開出兩張罰單：

前者被處罰的原因是給予投保人、被保險人保險合同約定外的其他利益，利用保險代理人以虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)方式套取費用，編制虛假資料，人保財險湛江市分公司及直接主管責任人馮某合計被罰106萬元。

后者被處罰的原因是利用保險代理人以虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)方式套取費用，廣州市南沙支公司及直接主管責任人梁某合計被罰28萬元。

而此次監(jiān)管分局開出百萬級罰單，不僅再次創(chuàng)下新紀錄，且這一操作似乎也成為一個信號——未來的監(jiān)管，沒有最嚴，只有更嚴。

有數(shù)據(jù)顯示，2019年，保險監(jiān)管系統(tǒng)累計在官網(wǎng)公布了900多張行政處罰決定書，罰款數(shù)額超1.4億元。雖然相較2018年銀保監(jiān)會剛成立以來的雷霆之勢有所緩解，但嚴監(jiān)管的步調(diào)依舊是銀保監(jiān)會的大方向。

細數(shù)2020年以來銀保監(jiān)會及其分支機構(gòu)開出的罰單，截至4月30日，近9000萬元的罰款數(shù)額，已達到2019年全年罰款的50%以上，再次將保險行政處罰掀起一個“小高峰”。

尤其是在保險監(jiān)管各個條線的政策逐步到位，監(jiān)管制度進一步完善的當下，特定領(lǐng)域的違法違規(guī)行為懲治，也將面臨“特定”的處罰。