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一季度，險(xiǎn)企償付能力報(bào)告陸續(xù)披露，業(yè)務(wù)業(yè)績、投資表現(xiàn)、盈利能力都大打折扣。

具體來看，2020年一季度險(xiǎn)企預(yù)計(jì)利潤總額1002億元，同比減少169億元，下降14.44%。與2019年同期相比，可謂冰火兩重天。究其原因，與險(xiǎn)企疫情期間大規(guī)模業(yè)務(wù)開展受阻以及資本市場動(dòng)蕩，造成股價(jià)下跌或投資收益收窄不無關(guān)系。

履霜，堅(jiān)冰至。受疫情影響，伴隨著資本市場的寒冬，與頭部險(xiǎn)企相比，中小險(xiǎn)企更是在業(yè)務(wù)、投資、盈利，以及股東增資等多方面遭遇困境，面臨多重壓力和挑戰(zhàn)。

疫情之困

中小險(xiǎn)企焦慮更甚

此前，據(jù)『A智慧保』的不完全統(tǒng)計(jì)，178家保險(xiǎn)公司披露了一季度經(jīng)營業(yè)績，包括81家人身險(xiǎn)公司、84家財(cái)險(xiǎn)公司、13家再保險(xiǎn)公司。其中大型險(xiǎn)企合計(jì)凈利潤為698億元，占行業(yè)總利潤的82.9%；而中小險(xiǎn)企則有21家財(cái)險(xiǎn)公司、28家壽險(xiǎn)公司出現(xiàn)了不同程度的虧損，困境尤為明顯。

相較于大型險(xiǎn)企，新冠肺炎疫情對(duì)于中小險(xiǎn)企的影響更大。與營銷員管理體系成熟的大型險(xiǎn)企不同，后者可以通過有力措施穩(wěn)定隊(duì)伍與客戶，等待疫情消退后，即可迅速恢復(fù)正常業(yè)務(wù)節(jié)奏，遲來的“開門紅”正是滯后發(fā)力的表現(xiàn)。

但大多數(shù)中小險(xiǎn)企，由于對(duì)客戶和業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)的穩(wěn)定能力較弱，一旦業(yè)務(wù)隊(duì)伍和客戶出現(xiàn)大幅流失，就極可能導(dǎo)致元?dú)獯髠?，進(jìn)而影響其穩(wěn)定發(fā)展。不僅如此，中小險(xiǎn)企現(xiàn)金流較為脆弱，其戰(zhàn)略管理也比大型險(xiǎn)企缺少緩沖，一旦遭遇困局，其領(lǐng)導(dǎo)層將會(huì)面對(duì)極大壓力，既有外部的壓力，也有內(nèi)部的壓力，市場的壓力、團(tuán)隊(duì)的壓力、上級(jí)的壓力、股東的壓力、輿論的壓力等都接踵而來。

本來，不少中小險(xiǎn)企從2019年年底開始備戰(zhàn)來年，有的不惜從大公司重金挖得將才，在轉(zhuǎn)型進(jìn)入穩(wěn)定期希望能大干一場。但是一場突如其來的新冠疫情打亂了所有人的腳步，不少中小險(xiǎn)企更是亂了陣腳。

面對(duì)疫情下的國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境和生活環(huán)境，中小險(xiǎn)企面臨著兩難的抉擇。收入保費(fèi)難，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)渠道并沒有完全鋪設(shè)打通，有的可能技術(shù)還沒有跟上，而有限的傳統(tǒng)渠道又無法施展，因此一季度保費(fèi)收入出現(xiàn)瘦身；從另一個(gè)層面來看，無論保費(fèi)收多收少，在投資市場也如履薄冰，高收益市場坐上前途未卜的過山車，而穩(wěn)妥的低收益市場，又難以補(bǔ)得上經(jīng)營的成本，出現(xiàn)虧損變成為了很多中小險(xiǎn)企無奈的現(xiàn)實(shí)。

這正所謂，已經(jīng)幾乎拋棄“資產(chǎn)驅(qū)動(dòng)負(fù)債”的操作思路之后，險(xiǎn)企的負(fù)債端面臨開源難，而在資產(chǎn)端又面臨收益難，而在渠道、技術(shù)、品牌、投資能力等各方面都缺乏優(yōu)勢的中小險(xiǎn)企，可以說是“難上難”。

其實(shí)，絕大多數(shù)中小險(xiǎn)企一直以來都會(huì)受到多重因素的波及，面臨經(jīng)營利潤低下、高價(jià)值業(yè)務(wù)微薄、管理基礎(chǔ)脆弱和可持續(xù)發(fā)展能力待提升等行業(yè)問題。

據(jù)韋萊韜悅研究表明，全球保險(xiǎn)市場，尤其是英美成熟保險(xiǎn)市場，眾多主體競爭存量業(yè)務(wù)，其中不乏非常成功的中小險(xiǎn)企；而增量業(yè)務(wù)廣闊的中國市場，多數(shù)中小險(xiǎn)企則生存困難，與股東期望、戰(zhàn)略定位、經(jīng)營模式、人才機(jī)制與產(chǎn)品屬性等方面存在問題有關(guān)。

受新冠肺炎疫情影響，上述問題更會(huì)進(jìn)一步暴露。

破解困境

須撥開云霧超越周期

要想破解中小險(xiǎn)企困局，須首先對(duì)中小險(xiǎn)企生存發(fā)展有合乎邏輯的認(rèn)知。作為一家成長中的中小保險(xiǎn)企業(yè)，從設(shè)立到成長，直至成熟，都需要一個(gè)較長的成長周期。在前期的成長期，需要不斷供給，就像長身體的青少年乃至嬰幼兒需要“喂奶”投入，才能茁壯成長起來一樣。而企業(yè)成長期的長短，取決于行業(yè)特點(diǎn)和成長類型，既不能揠苗助長，更不能涸澤而漁。

不可否認(rèn)，在壽險(xiǎn)行業(yè)里有 “七虧八盈”、財(cái)險(xiǎn)行業(yè)里有“三平五盈”的慣性認(rèn)識(shí)，對(duì)于中小險(xiǎn)企在其發(fā)展期內(nèi)，要求馬上賺錢，能產(chǎn)生充裕的現(xiàn)金流，這并不現(xiàn)實(shí)，有時(shí)急于求成，無異于“殺雞取卵”，如果中小險(xiǎn)企發(fā)展受限，股東也將無法最終分享其今后帶來的保險(xiǎn)行業(yè)豐厚的回報(bào)。

事實(shí)上，面對(duì)現(xiàn)實(shí)，經(jīng)營實(shí)體的股東也可謂寒冬中度日，主業(yè)難顧，談何救駕，若不撤退就算得上幸運(yùn)。在經(jīng)歷成長困境之際，唯有勠力同心，才可能更快渡過困局。

除去需要股東超越周期的堅(jiān)定支持以外，中小險(xiǎn)企更要自己在業(yè)務(wù)與經(jīng)營管理上尋求突破。在平時(shí)就需要在行業(yè)深耕細(xì)作，疫情影響下，更應(yīng)該結(jié)合自身的資源稟賦，充分發(fā)揮優(yōu)勢因素，不斷完善自己優(yōu)勢領(lǐng)域的精細(xì)化經(jīng)營，進(jìn)而形成難以復(fù)制的商業(yè)模式以及可持續(xù)發(fā)展的市場競爭力。

受疫情影響，中小險(xiǎn)企拋開行業(yè)共同面臨的壓力外，中小險(xiǎn)企不僅要提升管理效率，加快產(chǎn)品創(chuàng)新，還需要對(duì)其客戶人群有著更為清晰的細(xì)分，并執(zhí)行與大型險(xiǎn)企差異化的策略，盡快尋找到應(yīng)對(duì)的方式。此外，結(jié)合數(shù)字化工具，不斷地進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新、經(jīng)營模式以及市場創(chuàng)新，避免陷入同質(zhì)化競爭之中，才可能盡快幫助其擺脫疫情困局。

中小險(xiǎn)企也有自身的優(yōu)勢，船小畢竟好轉(zhuǎn)向，只有選擇相信，撥開云霧，才會(huì)看見未來。

毋庸置疑，疫情終將會(huì)過去，而中小險(xiǎn)企行業(yè)生存的挑戰(zhàn)和困境也一定會(huì)被打破，市場會(huì)獎(jiǎng)賞那些選擇堅(jiān)守和勇于改變的人們。

自古，時(shí)勢造英雄，英雄亦適時(shí)。是危機(jī)也是機(jī)遇，中國保險(xiǎn)業(yè)的中小險(xiǎn)企逆襲之路，經(jīng)由此次疫情困局之后，一切都未可知。

困局中的中小險(xiǎn)企，挺??！

新生代力量，適時(shí)借勢，乘風(fēng)破浪！