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京銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕404號(hào)

各相關(guān)機(jī)構(gòu):

為規(guī)范保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)行為，保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)北京地區(qū)車險(xiǎn)兼業(yè)代理市場(chǎng)規(guī)范健康發(fā)展，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、本通知所稱非金融類車險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱“車險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)”）是指持有《保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》，利用自身主業(yè)與車險(xiǎn)的相關(guān)便利性，根據(jù)保險(xiǎn)公司的委托，在京依法兼營(yíng)車險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的非金融類企業(yè)。

在京依法兼營(yíng)其他保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的非金融類企業(yè)、保險(xiǎn)公司專屬代理門店參照本通知有關(guān)要求執(zhí)行。

二、加強(qiáng)車險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)代理行為管理

（一）車險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)聘任品行良好的從業(yè)人員，按規(guī)定在行業(yè)信息系統(tǒng)中進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記。從業(yè)人員僅限在主業(yè)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)開展代理業(yè)務(wù)活動(dòng)。車險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)不得委托未通過本機(jī)構(gòu)進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記的個(gè)人開展代理業(yè)務(wù)活動(dòng)。

（二）保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)通過短信等方式提示投保人向其銷售車險(xiǎn)的兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)名稱和從業(yè)人員姓名，并將相關(guān)信息記錄在車險(xiǎn)投保單、保險(xiǎn)單及業(yè)務(wù)系統(tǒng)。

（三）車險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)保險(xiǎn)法律、行政法規(guī)或合同約定開立獨(dú)立的傭金結(jié)算專用賬戶。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)以轉(zhuǎn)賬方式向該賬戶支付傭金，不得向其他賬戶支付傭金，不得以其他名義變相支付傭金。

（四）保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)車險(xiǎn)保費(fèi)安全管理，投保人通過銀聯(lián)卡、微信、支付寶等方式支付保費(fèi)的，應(yīng)直接轉(zhuǎn)賬支付至保險(xiǎn)公司的保費(fèi)收入專用賬戶。

（五）車險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立車險(xiǎn)業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)，并與保險(xiǎn)公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)對(duì)接，實(shí)現(xiàn)電腦聯(lián)網(wǎng)、系統(tǒng)出單、實(shí)時(shí)管理，確保向保險(xiǎn)公司提供真實(shí)、完整、準(zhǔn)確的投保信息。車險(xiǎn)業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)可獨(dú)立于主營(yíng)業(yè)務(wù)單獨(dú)查詢統(tǒng)計(jì)車險(xiǎn)數(shù)據(jù)。

三、明確保險(xiǎn)公司中介渠道管理責(zé)任

（六）保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)車險(xiǎn)兼業(yè)代理渠道業(yè)務(wù)合規(guī)性管理。保險(xiǎn)公司與車險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的委托代理關(guān)系、保險(xiǎn)公司合規(guī)性管理履職情況等實(shí)行登記報(bào)告管理，具體事宜由北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)辦理。

（七）車險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)可以與多家保險(xiǎn)公司建立一般委托代理關(guān)系，應(yīng)當(dāng)與一家保險(xiǎn)公司協(xié)商建立主報(bào)告關(guān)系，并在書面委托代理合同中明確雙方權(quán)利義務(wù)。

（八）保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)保險(xiǎn)法律、行政法規(guī)和規(guī)范性文件要求，客觀、全面評(píng)估車險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)情況并建立、終止主報(bào)告關(guān)系。

建立主報(bào)告關(guān)系的保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)車險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的日常合規(guī)性管理工作，按年度評(píng)估車險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)情況，代為辦理保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證和從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記有關(guān)事項(xiàng)。

（九）保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)車險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)主報(bào)告公司的風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)評(píng)估意見，在充分了解合作方的基礎(chǔ)上，與車險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)建立、終止一般委托代理合作關(guān)系。

建立一般委托代理合作關(guān)系的保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)車險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)與本公司業(yè)務(wù)直接相關(guān)的合規(guī)性管理工作，自行或配合主報(bào)告公司采取必要的監(jiān)測(cè)、檢查、糾正、追責(zé)等措施規(guī)范車險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)行為。

四、強(qiáng)化保險(xiǎn)公司中介渠道管理能力

（十）保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立健全車險(xiǎn)兼業(yè)代理渠道相關(guān)的業(yè)務(wù)管理、財(cái)務(wù)管理、信息系統(tǒng)管理等制度。擬擔(dān)任主報(bào)告公司的保險(xiǎn)公司，應(yīng)當(dāng)制定相應(yīng)的管理制度。

（十一）保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)指定負(fù)責(zé)車險(xiǎn)兼業(yè)代理渠道管理的專門部門和崗位、人員。擔(dān)任主報(bào)告公司的保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)定期評(píng)估其主報(bào)告的車險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)數(shù)量和基本情況，確保與自身管理能力相匹配。

（十二）保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)真實(shí)、完整、準(zhǔn)確的記錄車險(xiǎn)兼業(yè)代理渠道業(yè)務(wù)基本情況、保費(fèi)、手續(xù)費(fèi)比例和金額、銷售機(jī)構(gòu)、從業(yè)人員等信息。

（十三）保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)通過行業(yè)信息系統(tǒng)向北京銀保監(jiān)局報(bào)送車險(xiǎn)兼業(yè)代理渠道相關(guān)數(shù)據(jù)。

五、進(jìn)一步發(fā)揮行業(yè)自律管理作用

（十四）北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)組織建設(shè)行業(yè)信息系統(tǒng)，支持和服務(wù)保險(xiǎn)公司加強(qiáng)中介渠道業(yè)務(wù)合規(guī)性管理，并提供保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、從業(yè)人員等有關(guān)信息的公開查詢途徑。

（十五）北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)依相關(guān)法律法規(guī)及本通知精神制定自律規(guī)則，對(duì)保險(xiǎn)公司合規(guī)性管理履職情況進(jìn)行評(píng)價(jià)，切實(shí)加強(qiáng)保險(xiǎn)公司自律規(guī)范和管理。

六、保險(xiǎn)公司未依法履行車險(xiǎn)兼業(yè)代理渠道業(yè)務(wù)合規(guī)性管理責(zé)任的，保險(xiǎn)公司、車險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)在開展車險(xiǎn)業(yè)務(wù)過程中存在違法違規(guī)行為的，北京銀保監(jiān)局將依法嚴(yán)肅查處。

七、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的從其規(guī)定。本通知由北京銀保監(jiān)局負(fù)責(zé)解釋，自2021年3月15日起施行。

（請(qǐng)各保險(xiǎn)公司將本通知代轉(zhuǎn)給非金融類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)）

2020年9月16日