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4月22日上午，國(guó)新辦新聞發(fā)布會(huì)上，銀保監(jiān)會(huì)副主席黃洪、副主席曹宇，首席風(fēng)險(xiǎn)官兼新聞發(fā)言人肖遠(yuǎn)企介紹一季度銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的運(yùn)行情況。其中，黃洪首先介紹銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的新冠疫情防控情況。

機(jī)構(gòu)身故42人

截至2020年4月21日，全國(guó)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)累計(jì)確診1065人，其中湖北933人，累計(jì)治愈1016人，其中湖北887人，累計(jì)死亡42人，其中湖北41人。還有一些銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的員工家屬受到感染不幸去世。

目前，全國(guó)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)還有7名患者在醫(yī)院繼續(xù)治療，無(wú)癥狀感染者共8人，其中湖北6人，已治愈1人。

機(jī)構(gòu)復(fù)工率97%

截至目前，除湖北外，全國(guó)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)復(fù)工率約97%，銀行保險(xiǎn)網(wǎng)點(diǎn)復(fù)工率達(dá)到99%，湖北轄內(nèi)已有六成多的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、九成的銀行保險(xiǎn)網(wǎng)點(diǎn)復(fù)工，武漢轄內(nèi)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)員工到崗率、網(wǎng)點(diǎn)復(fù)工率穩(wěn)步提升，基本金融服務(wù)得到有效保障。

保險(xiǎn)賠付3019億

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為受疫情影響的出險(xiǎn)理賠客戶設(shè)置快速服務(wù)通道，適當(dāng)擴(kuò)展保險(xiǎn)賠付責(zé)任范圍，努力實(shí)現(xiàn)應(yīng)保盡保、應(yīng)賠盡賠。一季度保險(xiǎn)賠付支出3019億元，其中信用保證保險(xiǎn)賠付支出161億元，同比增長(zhǎng)50%。

保險(xiǎn)業(yè)承壓加大

一是 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)承壓，疫情導(dǎo)致生產(chǎn)生活驟降，經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受到了制約，業(yè)務(wù)增長(zhǎng)承壓。

一季度保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入1.67萬(wàn)億元，同比僅增長(zhǎng)2.3%，增幅同比下降13.6個(gè)百分點(diǎn)。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)增幅同比下降7.7個(gè)百分點(diǎn)，人身險(xiǎn)增幅同比下降15.22個(gè)百分點(diǎn)。

『A智慧?！猾@悉，在財(cái)險(xiǎn)領(lǐng)域，第一大險(xiǎn)種車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)不斷回暖，截至一季度末仍負(fù)增長(zhǎng)2.74%。信用保險(xiǎn)同比增長(zhǎng)-2.54%，保證保險(xiǎn)同比增長(zhǎng)4.53%，意外險(xiǎn)負(fù)增長(zhǎng)最為明顯，為-16.15%。相對(duì)而言，健康險(xiǎn)增速持續(xù)不減，財(cái)險(xiǎn)公司的健康險(xiǎn)同比增長(zhǎng)44%，整個(gè)行業(yè)的健康險(xiǎn)同比增長(zhǎng)21.5%。

二是 公司經(jīng)營(yíng)波動(dòng)加大，部分企業(yè)和個(gè)人收入減少，還款能力下降，違約率增加。

信用保證保險(xiǎn)賠付率一季度呈大幅上升趨勢(shì)，上升的比例約50%?！篈智慧保』獲悉，今年前2月，信用保險(xiǎn)承保利潤(rùn)率為-173%，保證保險(xiǎn)承保利潤(rùn)率為-20%。意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)、營(yíng)業(yè)中斷險(xiǎn)和延遲取消類(lèi)保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)賠付增長(zhǎng)較快。另外，全球資本市場(chǎng)波動(dòng)加劇，保險(xiǎn)投資收益不穩(wěn)定性增強(qiáng)。

三是 經(jīng)營(yíng)成本有所上升。疫情期間，保險(xiǎn)公司各項(xiàng)費(fèi)用支出將明顯上升，成本攤銷(xiāo)進(jìn)一步增加。

“六?！睉?yīng)對(duì)疫情后遺癥

疫情推動(dòng)了行業(yè)加快管理創(chuàng)新和科技創(chuàng)新，轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)模式，提升管理效率，提升科技化和線上化水平，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力將繼續(xù)提升，更好地滿足經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的保險(xiǎn)保障需求。

五大上市險(xiǎn)企3月成績(jī)單

回暖已現(xiàn)，誰(shuí)還沒(méi)有走出陰影？

復(fù)工復(fù)產(chǎn)仍在繼續(xù)，保險(xiǎn)回暖已在3月成績(jī)單中體現(xiàn)。近日，隨著A股五大上市險(xiǎn)企接連披露2020年一季度保費(fèi)數(shù)據(jù)，3月的行業(yè)形態(tài)已通過(guò)上市險(xiǎn)企顯現(xiàn)。從2月“寒冬”走向3月“初春”，保險(xiǎn)業(yè)在復(fù)工復(fù)產(chǎn)中慢慢回暖。2020年保險(xiǎn)業(yè)正在“重新開(kāi)業(yè)”。

A股五大上市險(xiǎn)企皆披露2020年一季度的保費(fèi)數(shù)據(jù)。

壽險(xiǎn)方面

2020年前3月，中國(guó)人壽、平安人壽、新華保險(xiǎn)、太保壽險(xiǎn)、人保壽險(xiǎn)合計(jì)收入原保費(fèi)6856.89億元，同比上升3.44%。不過(guò)，這一增幅較2019年同期同比增速8.07%相比，仍下降4.63個(gè)百分點(diǎn)。

財(cái)險(xiǎn)方面

2020年前3月，人保財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)、太保財(cái)險(xiǎn)合計(jì)收入保費(fèi)2389.11億元，同比增長(zhǎng)3.95%，已扭轉(zhuǎn)前2月保費(fèi)收入下降的勢(shì)頭，較前2月同比增速增加了4.42個(gè)百分點(diǎn)。不過(guò)，前3月三大財(cái)險(xiǎn)公司保費(fèi)增幅較2019年同期同比增速依舊下降13.03個(gè)百分點(diǎn)。

從年初低迷到升溫回暖，經(jīng)歷震蕩后的保險(xiǎn)業(yè)，面對(duì)因疫情影響、經(jīng)濟(jì)發(fā)展及收入水平的下降，2020年保險(xiǎn)業(yè)目標(biāo)的達(dá)成，仍有不小壓力。

壽險(xiǎn)五巨頭

新華連續(xù)正增長(zhǎng)，人保連續(xù)負(fù)增長(zhǎng)

不同于往年的“開(kāi)門(mén)紅”情景，2020年在新冠疫情影響下，保險(xiǎn)業(yè)并未迎來(lái)真正的“開(kāi)門(mén)紅”。

數(shù)據(jù)顯示，2020年前3月，五大A股壽險(xiǎn)公司合計(jì)原保費(fèi)收入6856.89億元，同比增長(zhǎng)3.44%。相較2019年一季度的發(fā)展勁頭，2020年的開(kāi)年遜色不少。

從單個(gè)險(xiǎn)企看2020年一季度的保費(fèi)收入情況，中國(guó)人壽、平安人壽、新華保險(xiǎn)、太保壽險(xiǎn)、人保壽險(xiǎn)前3月實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入分別為3078億元、1742.24億元、582.46億元、918.4億元，535.79億元，同比增速分別為13.00%、-11.02%、34.93%、-1.09%、-8.66%。

與前2月保費(fèi)同比變化情況一致，仍然是“三負(fù)兩正”。

其中，平安人壽依舊是這五家險(xiǎn)企中下降速度最快的，降幅達(dá)11.02%，而新華保險(xiǎn)仍然是增幅最快的，為34.93%。相較于2020年前2月保費(fèi)增速情況，國(guó)壽、新華回落，平安降幅收窄有限。

萬(wàn)聯(lián)證券表示，4月之后壽險(xiǎn)銷(xiāo)售活動(dòng)將繼續(xù)恢復(fù)，各公司產(chǎn)品策略也將趨同，預(yù)計(jì)保費(fèi)增速仍繼續(xù)靠攏，分化現(xiàn)象逐漸緩解。

與2019年一季度相比，除中國(guó)人壽、新華保險(xiǎn)外，其他三家前3月保費(fèi)仍然是增速收緩，且未擺脫負(fù)增長(zhǎng)的情況。

華泰證券分析稱(chēng)，各家險(xiǎn)企的保費(fèi)表現(xiàn)分化與各自的策略選擇不無(wú)關(guān)系，例如中國(guó)人壽、新華保險(xiǎn)分別憑借提前儲(chǔ)備與銀保發(fā)力實(shí)現(xiàn)較快增長(zhǎng)，而平安壽險(xiǎn)、太保壽險(xiǎn)在轉(zhuǎn)型推進(jìn)下無(wú)法避免疫情的負(fù)面影響，體現(xiàn)出較大的業(yè)務(wù)壓力。

單月保費(fèi)方面，除新華保險(xiǎn)外，其他四家險(xiǎn)企3月單月保費(fèi)均出現(xiàn)同比下降。

中國(guó)人壽從2月單月保費(fèi)同比增長(zhǎng)9.87%變?yōu)?4.09%，由正轉(zhuǎn)負(fù)。平安人壽、人保壽險(xiǎn)則在2020年的1月、2月、3月，連續(xù)出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)。

萬(wàn)聯(lián)證券分析稱(chēng)，平安壽險(xiǎn)3月個(gè)險(xiǎn)新單保費(fèi)96億元，同比下降21.9%，降幅環(huán)比僅收窄7個(gè)百分點(diǎn)，表現(xiàn)弱于預(yù)期，說(shuō)明疫情影響仍在持續(xù)，新單銷(xiāo)售活動(dòng)尚未大幅回暖，1-3月累計(jì)新單保費(fèi)430億元，同比下降19.1%。

天風(fēng)證券表示，得益于線下展業(yè)的恢復(fù)、保障需求的提升以及各家較為積極的業(yè)務(wù)推動(dòng)策略，預(yù)計(jì)4月保費(fèi)將迎來(lái)同比改善。

財(cái)險(xiǎn)三巨頭

3月保費(fèi)增長(zhǎng)全“轉(zhuǎn)正”，太保起伏最大

相較于壽險(xiǎn)，財(cái)險(xiǎn)的回暖跡象更加明顯。

從統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)看，2020年一季度，人保財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)、太保財(cái)險(xiǎn)合計(jì)收入保費(fèi)2389.11億元，同比增長(zhǎng)3.95%。而前2月，三家財(cái)險(xiǎn)合計(jì)保費(fèi)收入同比下降0.47%。

其中，財(cái)險(xiǎn)“老大”人保財(cái)險(xiǎn)前3月保費(fèi)收入1276.43億元，同比增長(zhǎng)1.74%；平安產(chǎn)險(xiǎn)前3月保費(fèi)收入725.89億元，同比增長(zhǎng)4.87%；太保財(cái)險(xiǎn)前3月保費(fèi)收入386.79億元，同比增長(zhǎng)10.05%。

從保費(fèi)增速看，相較于2019年三家財(cái)險(xiǎn)公司一季度的保費(fèi)增長(zhǎng)情況，2020年一季度明顯放緩。

萬(wàn)聯(lián)證券分析稱(chēng)，從業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)看，人保財(cái)險(xiǎn)1-3月非車(chē)險(xiǎn)占比升至51.7%，對(duì)車(chē)險(xiǎn)依賴(lài)程度明顯低于主要同業(yè)，非車(chē)險(xiǎn)中意健險(xiǎn)和農(nóng)險(xiǎn)增長(zhǎng)強(qiáng)勁。平安亦是非車(chē)險(xiǎn)驅(qū)動(dòng)保費(fèi)增長(zhǎng)，1-3月增速20.7%，占比35.6%。

就3月單月保費(fèi)情況看，三大財(cái)險(xiǎn)公司有了不同程度的回升。其中，太保財(cái)險(xiǎn)增長(zhǎng)最快，3月單月保費(fèi)收入144.89億元，較2019年同期同比增長(zhǎng)16.41%，環(huán)比增長(zhǎng)122.02%；人保財(cái)險(xiǎn)雖然基數(shù)大，但依舊實(shí)現(xiàn)11.98%的同比增速，市場(chǎng)占有再度提升。

其實(shí)，財(cái)險(xiǎn)回暖最直接的表現(xiàn)在2020年前3月單月的保費(fèi)同比增幅變化上。

『A智慧?！唤y(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，三大財(cái)險(xiǎn)公司均從2月的保費(fèi)負(fù)增長(zhǎng)轉(zhuǎn)為3月的正增長(zhǎng)，這是行業(yè)回暖的跡象。

天風(fēng)證券分析表示，三家財(cái)險(xiǎn)公司3月單月保費(fèi)收入合計(jì)增長(zhǎng)14.2 %，主要源于意健險(xiǎn)維持高速增長(zhǎng)。

受疫情影響，今年2月汽車(chē)銷(xiāo)量的下滑牽連車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)下降，尤其2月上旬汽車(chē)產(chǎn)業(yè)鏈處于全面停頓狀態(tài)，汽車(chē)銷(xiāo)量幾乎停滯。從3月來(lái)看，上市車(chē)企合計(jì)汽車(chē)銷(xiāo)量81.3萬(wàn)輛，同比下降約四成，但環(huán)比增長(zhǎng)超過(guò)3.7倍。

單月汽車(chē)銷(xiāo)量的回升，拉動(dòng)車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)，加之健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等快速發(fā)展，疫情后財(cái)險(xiǎn)公司的保費(fèi)增速回暖可期。