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歷時整整兩年，上海人壽的違規(guī)股權(quán)清退事宜終于有了實質(zhì)性進展。

4月8日，上海人壽發(fā)布的變更股東公告顯示，上海和萃實業(yè)有限公司、上海洋寧實業(yè)有限公司分別將所持有上海人壽13.75%的股權(quán)轉(zhuǎn)讓給覽?？毓桑瘓F）、上海中靜安銀投資有限公司、上海銀潤控股（集團）有限公司、大連邁隆國際物流有限公司四家公司，如轉(zhuǎn)讓完成，上海和萃實業(yè)與上海洋寧實業(yè)則完全退出上海人壽股東名單。

公告指出，新加入股東與上海人壽、上海人壽實際控制人與其他股東、投資人之間不存在關聯(lián)關系，也不存在股權(quán)代持或其他安排。不過，此次股權(quán)轉(zhuǎn)讓還需銀保監(jiān)會批準后生效。

轉(zhuǎn)讓獲批后，上海人壽被曝出來的長達兩年的違規(guī)股權(quán)問題才能真正告一段落。

違規(guī)股權(quán)持續(xù)兩年

“大股東+新股東”聯(lián)手化解！

誕生于2015年“保費盛宴”的鼎盛時期，成長于保險轉(zhuǎn)型的回歸期，上海人壽這家坐落于上海自貿(mào)區(qū)的險企，經(jīng)歷了大起大落。從成立一年即盈利，到2016年4月又獲批增資40億元，于上海人壽來講，“高光”不過如此。

然而，瞬間的煙火，最終還是消失在夜空中。

整整兩年后，也就是2018年4月，銀保監(jiān)會向上海人壽下發(fā)撤銷行政許可決定書，直指上海人壽2016年的增資中，上海和萃實業(yè)與上海洋寧實業(yè)存在隱瞞關聯(lián)關系、超比例持股、提供虛假材料等問題。對此，監(jiān)管部門決定撤銷上海人壽2016年的增資許可，并責令上海人壽在3個月內(nèi)，抓緊引入合規(guī)股東。

但招商引資路漫漫，上海人壽的違規(guī)股權(quán)清退工作非但沒有在規(guī)定的期限內(nèi)完成，而且一拖便是兩年。從2018年4月至2020年4月，整整兩年時間，這家壽險市場中曾經(jīng)的“黑馬”卻在各種問題頻頻發(fā)生中度過。

時至今日，上海人壽終于發(fā)布變更股東消息，將兩家違規(guī)股東持有27.5%的股權(quán)悉數(shù)轉(zhuǎn)讓給四家公司。其中既包括上海人壽原始第一大股東覽?？毓桑瘓F），還包括引進的三家新股東。

公告顯示，如果此次股權(quán)轉(zhuǎn)讓成功，覽海控股（集團）的持股比例將增至32.8%，“新面孔”中靜安銀投資、銀潤控股（集團）及大連邁隆國際物流則分別持股5.1%、4.9%、4.7%。

按照《保險公司股權(quán)管理辦法》規(guī)定，保險公司單一股東持股比例上限由51%降低至1/3。為此，上海人壽第一大股東覽?？毓桑瘓F）尚不能完全接手被清退的違規(guī)股權(quán)，仍然需要其他的投資者前來解圍。

頻頻被監(jiān)管“點名”

上海人壽問題接連不斷！

除股權(quán)違規(guī)被監(jiān)管點名外，高管學歷造假、產(chǎn)品管理存漏洞等問題也將上海人壽一度推至監(jiān)管重點觀察區(qū)域。

公開資料顯示，2019年10月25日，上海銀保監(jiān)局連發(fā)兩份不予許可周秋實任職資格的批復。

批復文件顯示，周秋實的對外經(jīng)濟貿(mào)易大學本科畢業(yè)證書與該校證書不符，依據(jù)《保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》第四十三條，決定不予核準周秋實上海人壽副總經(jīng)理、董事會秘書任職資格，并在1年內(nèi)不再受理對周秋實的任職資格申請。

“大學本科畢業(yè)證書與該校證書不符”什么意思？最直接來講便是“學歷造假”。

事實上，關于周秋實學歷問題早在2018年便已傳得沸沸揚揚。一份來自內(nèi)部的舉報書信，將上海人壽對于高管任職方面的資格審查問題暴露得一覽無余。而“周秋實事件”作為導火索，將監(jiān)管對險企高管的任職資格審查再度提至重要的位置。

不僅如此，上海人壽的產(chǎn)品管理漏洞也令其登山監(jiān)管“批評”名單。

自2018年5月銀保監(jiān)會開展人身險產(chǎn)品專項核查清理整頓工作后，2019年以來，監(jiān)管接連發(fā)布了《關于人身保險產(chǎn)品近期典型問題的通報》，而上海人壽也成為被“點名”中的一員。

《通報》指出，上海人壽存在 “個別產(chǎn)品無法律責任人或總精算師簽字”、“產(chǎn)品備案后銷量為零的數(shù)量超過10個”等問題，被監(jiān)管指出其產(chǎn)品策略不清晰、產(chǎn)品管理存在漏洞等。

新起點

如何玩轉(zhuǎn)股東資源實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展？

迎“新”送“往”，頻頻曝出問題的上海人壽，在更換股東后，是否能迎來新發(fā)展？

從保費盛宴時代而來，上海人壽與那一時期的險企一樣，同樣依靠萬能險實現(xiàn)了規(guī)模的快速擴張。成立首年，便實現(xiàn)了規(guī)模保費收入破百億的紀錄，那一年，保戶投資款新增交費（以萬能險保費為主）在規(guī)模保費中的占比近70%。

近年來，隨著保險回歸保障，加之監(jiān)管對于中短存續(xù)期產(chǎn)品的限制，以萬能險為主的保戶投資款新增交費開始出現(xiàn)下降。但從上海人壽看，2015-2018年的保戶投資款新增交費在規(guī)模保費中的占比依舊在50%以上。

再看原保費收入，2017-2018年上海人壽并未出現(xiàn)規(guī)模提升，甚至逆勢而下。2019年，依據(jù)上海人壽各季度償付能力報告計算，其保險業(yè)務收入為126.23億元。

渠道方面，上海人壽依舊堅持銀郵代理這一渠道為主。2016-2018年，上海人壽通過銀郵代理渠道實現(xiàn)的原保費收入占比分別為99%、98%、96%，單一渠道的依賴程度顯而易見。

雖然在此之前，上海人壽也曾提出轉(zhuǎn)型口號，“上海人壽正在按照保險市場需求和監(jiān)管要求，全力推進業(yè)務結(jié)構(gòu)調(diào)整。主要通過打造一系列具有代表性的壽險和健康險等拳頭產(chǎn)品，以實現(xiàn)更高價值的成長”，但從目前發(fā)展來看，上海人壽業(yè)務的真正轉(zhuǎn)型尚待時日。

如今，上海人壽更換新股東，違規(guī)股權(quán)清退工作告一段落。在新起點上，如何抓住機會，調(diào)整業(yè)務結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)可持續(xù)性發(fā)展，或許才是其真正的出路。

目前來看，上海人壽似乎尋找到一些與股東業(yè)務相關聯(lián)的切合點，推動業(yè)務的增長。2019年9月，上海人壽、覽海醫(yī)療及GBG公司聯(lián)合發(fā)布“上海人壽覽海金盾團體醫(yī)療保險”，依托大股東覽?？毓善煜碌母叨酸t(yī)療資源——上海覽海門診部，為用戶帶來了“醫(yī)療+保險”的服務新體驗。上海人壽指出，覽海集團擁有的醫(yī)療資源，將助推上海人壽探索創(chuàng)建商業(yè)保險與管理式醫(yī)療服務為一體的新型發(fā)展模式， 對上海人壽戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型具有重大意義。

就在目前引入三家新股東時，上海人壽在公告中也指出，銀潤控股參股上海人壽有助于雙方發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，加強商業(yè)保險與健康養(yǎng)老服務融合，探索創(chuàng)新實現(xiàn) 康養(yǎng)聯(lián)動發(fā)展新模式；大連邁隆國際物流將發(fā)揮游艇俱樂部擁有高端客群的優(yōu)勢，助力上海人壽保險服務向更廣領域發(fā)展。