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2018年6月，楊先生為自己的女兒選購(gòu)了少兒定期重疾險(xiǎn)，保障期限為30年，包含重疾保險(xiǎn)賠付額以及少兒特定重疾賠付額。

一年以后，女兒突然出現(xiàn)不明原因高熱、手腳紅疹、口腔潰瘍等癥狀。

隨后楊先生攜女兒前往醫(yī)院治療，經(jīng)診斷確診為“重癥手足口病”，需要申請(qǐng)重大疾病保險(xiǎn)金。

經(jīng)過審核，該案例已達(dá)到了重癥手足口病理賠標(biāo)準(zhǔn)。但是保司上報(bào)的賠付金額顯示為80萬(wàn)，還應(yīng)額外賠付少兒特定重疾保險(xiǎn)金80萬(wàn)元，合計(jì)應(yīng)賠付為160萬(wàn)元。

得知情況后，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司馬上與保司進(jìn)行詳細(xì)溝通。保司發(fā)現(xiàn)，理賠人員初次計(jì)算理賠金額時(shí)只計(jì)算了重疾保險(xiǎn)金，忽略了重癥手足口病屬于保單約定的少兒特定重疾。

經(jīng)過復(fù)核，保司將賠付金額修改為160萬(wàn)元（重疾保險(xiǎn)金80萬(wàn)元+少兒特定重疾80萬(wàn)元），隨后，重新發(fā)起內(nèi)部簽批流程。

兩周后，保司反饋本案結(jié)案，10月中旬楊先生表示自己已經(jīng)收到理賠款，共160萬(wàn)元。

01給孩子買保險(xiǎn)時(shí)

要附加少兒特定重疾嗎？

近幾年兒童重疾的比例在明顯增高，據(jù)國(guó)際兒童腫瘤學(xué)會(huì)調(diào)查顯示：兒童惡性腫瘤發(fā)病率逐漸升高，近十年以年均2.8%左右的速度在增長(zhǎng)，我國(guó)每年新增惡性腫瘤患兒已經(jīng)達(dá)到3-4萬(wàn)。

如果孩子罹患癌癥，隨之而來的是多次的治療以及長(zhǎng)期的恢復(fù)，照顧孩子的家長(zhǎng)可能幾年無(wú)法工作，而這些都是需要花錢的。

所以目前市場(chǎng)上兒童重疾險(xiǎn)越來越多，競(jìng)爭(zhēng)也越來越激烈，很多重疾險(xiǎn)都拿兒童特定重疾說事，比如列舉了白血病、手足口、川崎病等病種。

少兒特定重疾確實(shí)可以降低因?yàn)閮和贾夭《鴰淼慕?jīng)濟(jì)損失，像上述案例中，是否附加少兒特定重疾的賠付金額差距高達(dá)80萬(wàn)。

但由于少兒高發(fā)重疾沒有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的，而且普通人醫(yī)學(xué)常識(shí)有限，所以并不是有兒童特定病種就值得購(gòu)買，還要看具體病種的保障范圍。

02給孩子買重疾險(xiǎn)時(shí)

該注意什么？

1、重疾保障病種怎么看？

大人與孩子的高發(fā)重疾是有區(qū)別的，在給孩子選重疾險(xiǎn)的時(shí)候，重點(diǎn)留意是否保障了兒童常見的高發(fā)重疾。比如：少兒白血病、腦膜炎、兒童糖尿病、嚴(yán)重川崎病、重癥肌無(wú)力等等，都是屬于兒童常見高發(fā)重疾。

2、保額買多少？

重疾險(xiǎn)的主要作用是補(bǔ)償收入損失。如果孩子患重疾，治療+康復(fù)周期通常要3-5年，考慮到孩子高昂的醫(yī)療費(fèi)，自己因?yàn)檎疹櫤⒆訉?dǎo)致的工作收入下降甚至終止，以及日常消費(fèi)等固定支出，少兒重疾保額建議至少要覆蓋3-5年的家庭收入。

3、保障期限選多久？

這個(gè)問題其實(shí)不能一概而論，要看個(gè)人預(yù)算，預(yù)算充足就買保終身可多次賠付的少兒重疾險(xiǎn)；預(yù)算緊張就買定期少兒重疾險(xiǎn)，或者買可以附加第二次重疾賠付的定期重疾險(xiǎn)。