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【引子】

交強險制度實施以來，精神損害首次被納入交強險法定賠償范圍。交強險是否賠償精神損害已無爭議。但由于商業(yè)三者險并不賠償精神損害，因此交強險范圍內(nèi)的精神損害是按序賠償、比例賠償抑或優(yōu)先賠償，卻又成為保險公司與被保險人之間新一輪的理賠爭點。駕駛贛A小車的司機賴某就遇見這樣的問題。

【案情回放】

一審法院比例判賠精神損害

[案情簡介]：2007年3月13日，賴某駕駛贛A小車，與趙某騎的助力車發(fā)生碰撞，造成趙某受傷。某市西湖區(qū)交警大隊認定：賴某負事故全部責任。經(jīng)查，該車在某保險公司投保了機動車交通事故責任強制保險（簡稱“交強險”）及商業(yè)機動車第三者責任保險（簡稱“商業(yè)三者險”）。因協(xié)商不成，原告趙某將賴某及保險公司訴至法院，請求賠償各項經(jīng)濟損失計幣74637元（含精神損害撫慰金5000元）。

[一審法院]：2007年8月14日，某市西湖區(qū)人民法院作出《（2007）西民一初字第310號民事判決書》，一審法院根據(jù)《交強險條款》約定將精神損害撫慰金判由某保險公司在死亡傷殘賠償項目下?lián)p失的各賠償項目的總金額比例承擔，即交強險50000元中含精神損害撫慰金3000元；另判商業(yè)三者險賠款10000余元。

二審法院駁回保險公司上訴，維持原判

[上訴理由]：保險公司不服一審判決上訴至某市中級人民法院，上訴理由稱：本案僅殘疾賠償金一項即超過死亡傷殘賠償限額，原審判決上訴人在交強險限額內(nèi)承擔精神損害撫慰金3000元，沒有法律依據(jù)，違反保監(jiān)會及保險行業(yè)協(xié)會有關交強險條款的相關解釋（即《交強險條款》第八條第二款各賠償項目是按序賠償?shù)模?

[二審法院]：2007年12月4日，某市中級人民法院作出終審判決，文中載明：依據(jù)上訴人與賴某簽訂的《交強險條款》第八條第二款的約定，并沒有對殘疾賠償金等各項費用進行排序，故上訴人該上訴請求不予支持。故，駁回上訴，維持原判。

【案件點評】

１、為什么產(chǎn)生交強險精神損害賠償順序爭議問題？

《交強險條款》第八條第二款規(guī)定：死亡傷殘賠償限額負責賠償喪葬費、死亡補償費……被保險人依照法院判決或者調解承擔的精神損害撫慰金?！渡虡I(yè)三者險條款》規(guī)定：精神損害賠償不屬于保險責任。而2006年6月19日保監(jiān)會《關于對〈機動車交通事故責任強制保險承保、理賠實務規(guī)程要點〉進行備案的函》（產(chǎn)險部函[2006]78號）規(guī)定：“對被保險人依照法院判決或者調解承擔的精神損害撫慰金，原則上在其他賠償項目足額賠償后，在死亡傷殘賠償限額內(nèi)賠償。”一方面，《交強險條款》規(guī)定精神損害賠償屬于保險責任，另一方面，《商業(yè)三者險條款》將精神損害作為除外責任。交強險有關精神損害如何賠償?shù)膯栴}自然成為保險公司與被保險人之間的爭議焦點。

２、如何解決交強險精神損害賠償問題？

由于中保協(xié)《交強險承保理賠實務規(guī)程》有精神損害撫慰金“按序賠償”的規(guī)定，故保險公司一般并不愿意在交強險限額內(nèi)優(yōu)先或者比例賠償精神損害。但由于該文件只是規(guī)范保險公司對交強險理賠實務操作的行業(yè)指導性文件，系保險行業(yè)的內(nèi)部文件，其并不構成保險合同的內(nèi)容，對保險合同當事人并不具有法律約束力。因此，保險公司“按序賠償”的抗辯自然得不到法院的支持。

本案判決似乎變相地將不屬于商業(yè)三者險賠償范圍的精神損害賠償轉入了商業(yè)險賠償，增加了保險公司的賠付成本，其實不然。《交強險條款》既然將精神損害撫慰金納入保險賠償范圍，且該條款并未說明“按序賠償”。根據(jù)格式條款應做出不利于制定格式條款一方解釋之規(guī)則，司法機關徑直判決保險公司優(yōu)先或者比例承擔精神損害，并不違反法律規(guī)定。本案一審法院根據(jù)合同約定判決保險公司比例承擔精神損害，恰恰體現(xiàn)了民事賠償?shù)墓?、公正原則，兼顧了保險人與被保險人的合法權益。

筆者認為，在目前《交強險條款》未修正、交強險合同未作其他特別約定之前，保險公司如何賠償精神損害撫慰金只能依照法院的判決執(zhí)行。