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在建筑行業(yè)，由于工程本身具有投資大、工期長(zhǎng)、環(huán)節(jié)多等特點(diǎn)，因此從籌劃、設(shè)計(jì)、建造直至竣工后投入使用，整個(gè)過(guò)程都存在著各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)。

作為一種風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，工程擔(dān)保制度對(duì)于建筑業(yè)的健康發(fā)展極其重要：從企業(yè)角度而言，工程擔(dān)保能夠促進(jìn)資金周轉(zhuǎn)、降低交易成本；從市場(chǎng)角度而言，工程擔(dān)保能夠規(guī)范市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，健全市場(chǎng)誠(chéng)信機(jī)制；從政府角度而言，工程擔(dān)保能夠維護(hù)建筑市場(chǎng)秩序、促使建設(shè)各方守信履約。

當(dāng)下，許多國(guó)家都把工程保證擔(dān)保制度作為工程建設(shè)管理的有效措施。這一國(guó)際慣例于1894年提出，距今已有100多年歷史。在經(jīng)歷了百余年的探索與發(fā)展后，現(xiàn)已形成了較為完善的運(yùn)行機(jī)制和法律體系。

1 工程擔(dān)保的起源與發(fā)展

工程擔(dān)保最早起源于美國(guó)，是建筑業(yè)與保證擔(dān)保發(fā)展到較高階段的綜合產(chǎn)物。

工程擔(dān)保的醞釀可以追溯到1791年。1791年，美國(guó)馬里蘭州議會(huì)頒布了施工留置權(quán)法律，將建設(shè)工程物之擔(dān)保作為業(yè)主支付擔(dān)保，開(kāi)創(chuàng)了現(xiàn)代工程擔(dān)保的歷史。該法案誕生于華盛頓總統(tǒng)批準(zhǔn)了新首都規(guī)劃設(shè)計(jì)的背景下：為了鼓勵(lì)人民參與建設(shè)新首都，新首都所在地馬里蘭州議會(huì)頒布法律，保證在聯(lián)邦政府拖欠工程款的假設(shè)下，被欠款者可依法留置和拍賣(mài)政府工程。

1894年，美國(guó)聯(lián)邦政府正式認(rèn)同了公共保證擔(dān)保制度。同年，美國(guó)國(guó)會(huì)頒布了赫德法案，規(guī)定承接聯(lián)邦政府工程的承包商必須提交一份履約保證擔(dān)保，開(kāi)創(chuàng)了承包商履約保證擔(dān)保的歷史。自此，工程保證擔(dān)保制度正式誕生。

此后，工程擔(dān)保制度也經(jīng)歷了一系列改革與發(fā)展。1935年，美國(guó)國(guó)會(huì)以米勒法案取代了赫德法案，在赫德法案的基礎(chǔ)上增加了承包商付款保證擔(dān)保，開(kāi)創(chuàng)了承包商付款保證擔(dān)保的歷史。2002年，美國(guó)國(guó)會(huì)在公共法律107-217中廢除了米勒法案，并重建了一個(gè)工程擔(dān)保新法案……

2 工程擔(dān)保的國(guó)際現(xiàn)狀

經(jīng)過(guò)兩個(gè)多世紀(jì)的探索與發(fā)展，工程擔(dān)?，F(xiàn)已形成了較為完善的運(yùn)行模式和產(chǎn)品體系。

1.工程擔(dān)保模式

在國(guó)際上，工程擔(dān)保基本可分為三種模式。美國(guó)模式是由保險(xiǎn)公司或?qū)ｉT(mén)的擔(dān)保公司充當(dāng)擔(dān)保人開(kāi)具擔(dān)保書(shū)；歐洲模式是由銀行充當(dāng)擔(dān)保人出具銀行保函；日本模式是由一家具有同等或更高資信水平的承包商作為擔(dān)保人（該模式較為小眾，下文不作展開(kāi)）。

當(dāng)前，我國(guó)采用了美國(guó)模式和歐洲模式相結(jié)合的工程擔(dān)保模式，這也與《關(guān)于加快推進(jìn)實(shí)施工程擔(dān)保制度的指導(dǎo)意見(jiàn)（征求意見(jiàn)稿）》中對(duì)于保函的概念界定不謀而合。

（東日本建設(shè)業(yè)保證株式會(huì)社官網(wǎng)首頁(yè)）

可以看出，三種模式是根據(jù)保證擔(dān)保機(jī)構(gòu)劃分的，不同的擔(dān)保主體也確實(shí)有著不同的特征。

專(zhuān)業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)由于自身凈資產(chǎn)較少、擔(dān)保能力弱等客觀因素，社會(huì)信譽(yù)尚未達(dá)到市場(chǎng)可以接受的程度。且其手續(xù)費(fèi)普遍比銀行和保險(xiǎn)公司要高。

銀行在從事保證擔(dān)保時(shí)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)采取了嚴(yán)格的反擔(dān)保措施：通常要求企業(yè)將擔(dān)保額10%-30%的現(xiàn)金置押在銀行，且擔(dān)保額直接占用了企業(yè)的授信額度——不僅制約了建筑的發(fā)展，還易觸發(fā)擔(dān)保鏈危機(jī)，承包商風(fēng)險(xiǎn)將被轉(zhuǎn)嫁至為其互保的企業(yè)身上。

而保險(xiǎn)公司則是在審查被擔(dān)保企業(yè)的信用和履約能力后做出擔(dān)保，因此無(wú)需授信、無(wú)反擔(dān)保要求，不僅易于在行業(yè)中形成優(yōu)勝劣汰的機(jī)制，而且以較低的費(fèi)率節(jié)約了企業(yè)資金成本。這一做法也逐漸為國(guó)際市場(chǎng)所廣泛采用。

2.工程擔(dān)保產(chǎn)品

與擔(dān)保模式相對(duì)應(yīng)，國(guó)際市場(chǎng)上工程擔(dān)保產(chǎn)品也可以分為銀行保函、工程保證保險(xiǎn)與擔(dān)保保函三種。

據(jù)《建設(shè)工程保險(xiǎn)概論》中的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，在美國(guó)、加拿大、丹麥、意大利、英國(guó)、愛(ài)爾蘭以及韓國(guó)等國(guó)家，工程保證保險(xiǎn)皆占據(jù)了本國(guó)擔(dān)保市場(chǎng)的半數(shù)以上。

以工程擔(dān)保制度的起源地美國(guó)為例。在美國(guó)，90%以上的保證擔(dān)保業(yè)務(wù)由保險(xiǎn)公司承擔(dān)，也有少量專(zhuān)門(mén)的保證擔(dān)保公司，但規(guī)模都不大。另外根據(jù)美國(guó)的法律，銀行是被禁止從事保證擔(dān)保業(yè)務(wù)的。

再以與我國(guó)一衣帶水的韓國(guó)為例。在韓國(guó)，約85%的保證擔(dān)保皆為工程保證保險(xiǎn)形式。2018年6月7日前來(lái)工保公司考察交流的首爾保證保險(xiǎn)公司，便是韓國(guó)唯一可以辦理工程擔(dān)保業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，其業(yè)務(wù)占建筑保證總量的四分之一。

當(dāng)前，我國(guó)各地政府也正大力推進(jìn)工程保證保險(xiǎn)的落地與實(shí)施。早在2015年，安徽、云南與浙江寧波都已就工程保證保險(xiǎn)發(fā)布了工作通知；2016年，上海、浙江也加入了工程綜合保險(xiǎn)的工作行列；2017年……截至2018年7月，全國(guó)31個(gè)省、直轄市、自治區(qū)，已經(jīng)有18個(gè)明確發(fā)文，進(jìn)一步落實(shí)了建設(shè)工程保證保險(xiǎn)的法律意義。

以浙江省為例：

2015年10月15日，寧波市人民政府金融工作辦公室等五部門(mén)發(fā)布《關(guān)于開(kāi)展建設(shè)工程綜合保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的通知》。

2016年11月7日，浙江省住房和城鄉(xiāng)建設(shè)局、浙江省人力資源和社會(huì)保障局、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)浙江監(jiān)管局發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步完善工程擔(dān)保制度推行建設(shè)工程綜合保險(xiǎn)工作的通知》。

2017年6月30日，紹興市住房和城鄉(xiāng)建設(shè)局發(fā)布《關(guān)于明確進(jìn)一步加強(qiáng)建設(shè)工程擔(dān)保管理推行工程綜合保險(xiǎn)工作要點(diǎn)的通知》。

未完待續(xù)……

2018年7月2日，中華人民共和國(guó)住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部也在《關(guān)于加快推進(jìn)實(shí)施工程擔(dān)保制度的指導(dǎo)意見(jiàn)（征求意見(jiàn)稿）》中明確了工程保險(xiǎn)保證的地位：建設(shè)工程保證保險(xiǎn)和現(xiàn)金保證金、銀行保函具有同等效力。

無(wú)論從國(guó)際還是國(guó)內(nèi)，無(wú)論在現(xiàn)實(shí)層面還是法律層面上，我們都有理由相信：工程保證保險(xiǎn)的春天即將來(lái)臨！