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一、出險(xiǎn)工程概況及出險(xiǎn)經(jīng)過

出險(xiǎn)工程概況

2008年六月中上旬，廣東珠三角地區(qū)多次出現(xiàn)強(qiáng)降雨，受強(qiáng)降雨天氣的影響，西江流域干支流水位快速上漲，干支流來水和區(qū)間降雨造成西江發(fā)生近二十年一遇洪水，位于廣東順德的甘竹溪下游為順德支流，向東南流入容桂水道，在順德港處與李家沙水道匯成洪奇瀝水道，其水位受強(qiáng)降雨的影響也急劇上漲。

國(guó)道主干線廣州繞城公路南環(huán)段（以下簡(jiǎn)稱南環(huán)段），路線全長(zhǎng)49.322km。其中一重要控制性工程甘竹溪特大橋橋位位于甘竹溪90°大轉(zhuǎn)彎處，水面寬約120m。甘竹溪特大橋主橋是采用獨(dú)塔雙索面、墩塔梁固結(jié)體系的預(yù)應(yīng)力硅斜拉橋，主跨210m，邊跨165m，邊跨設(shè)置1個(gè)輔助墩，主橋跨徑組合為50+115+210=375m。橋幅布置：2.85m（風(fēng)嘴、布索區(qū)）+0.5m（防護(hù)欄）+15m（車行道）+2.0m（中央分離帶）+15m（車行道）+0.5m（防護(hù)欄）+2.85m（風(fēng)嘴、布索區(qū)）=全橋總寬38.7m。

出險(xiǎn)經(jīng)過

2008年6月12日上午，甘竹溪特大橋施工總承包項(xiàng)目部接到廣東省三防辦通知，西江將發(fā)生較大洪峰，該項(xiàng)目部立即召開了防洪防汛搶險(xiǎn)專項(xiàng)會(huì)議，按三防辦的要求，周密的安排和布署了防汛工作。

6月13日早上6：00，當(dāng)甘竹溪水位上漲到2m時(shí)，該項(xiàng)目部啟動(dòng)了經(jīng)審批防洪防汛應(yīng)急III級(jí)預(yù)案，24h派人值班監(jiān)控水位，全體應(yīng)急人員立即對(duì)主墩圍堰的薄弱位置作進(jìn)一步檢查及加固，同時(shí)落實(shí)鉆機(jī)、沖機(jī)、龍門吊、拌和樓及其它機(jī)械設(shè)備墊高、加固、轉(zhuǎn)移、樁基孔口防護(hù)等工作準(zhǔn)備。

6月13日下午2點(diǎn)，當(dāng)甘竹溪水位上漲到時(shí)，該部再次啟動(dòng)防洪防汛應(yīng)急級(jí)II預(yù)案，各責(zé)任人接到命令后，按照防汛應(yīng)急預(yù)案要求的應(yīng)急措施細(xì)節(jié)，各司其職，組織機(jī)械、車輛、人員及中、小型機(jī)具、電器設(shè)備等進(jìn)行墊高、加固、拆除和轉(zhuǎn)移。

6月14日晚上22點(diǎn)40分，甘竹溪河道水位進(jìn)一步上漲到3.95m時(shí)，該部再一次啟動(dòng)防洪防汛應(yīng)急I級(jí)預(yù)案，各責(zé)任人接到命令后，各負(fù)其責(zé)，帶領(lǐng)本班組搶險(xiǎn)人員撤離到安全地帶（河堤），然后清點(diǎn)人數(shù)。人員撤離工作完成后，防汛領(lǐng)導(dǎo)小組全體成員立即召開緊急會(huì)議，為盡最大努力保護(hù)未轉(zhuǎn)移出來的機(jī)械設(shè)備不被水淹，會(huì)議決定派二名深懂水性人員穿好救生衣，同時(shí)佩帶好救生圈，繼續(xù)在圍堰上進(jìn)行抽水，交通船在下游值班監(jiān)控。

6月15日早上6點(diǎn)37分，甘竹溪河道水位上漲到了4.3m，圍堰滲水嚴(yán)重，搶險(xiǎn)領(lǐng)導(dǎo)小組果斷作出放棄保護(hù)最后未轉(zhuǎn)移出來的機(jī)械設(shè)備的決定，立即指揮值班電工斷開供電總閘，對(duì)堅(jiān)守施工平臺(tái)的2名抽水人員緊急撤離。

6月15日早上7點(diǎn)30分，甘竹溪河道水位上漲到4.4m時(shí)，小部份圍堰坍塌。此后，圍堰內(nèi)水位急速上漲，造成了主墩及硅攪拌站場(chǎng)地受淹。損失范圍包括：圍堰坍塌受損，施工場(chǎng)地受損，多類大型施工機(jī)械被淹，主墩多條已成孔或半成孔樁基被淹，多類施工用材料被浸泡，拌和樓設(shè)施被淹；清點(diǎn)災(zāi)場(chǎng)損失達(dá)到金額為人民幣9，514，120.25元。被保險(xiǎn)人于2008年6月15日向保險(xiǎn)公司報(bào)案索賠。

二、賠案前期工作

對(duì)于工程保險(xiǎn)的賠案處理，國(guó)際慣例一般由專門的損失估算公司來進(jìn)行，以損失估算書的形式來評(píng)估損失的原因、程度、數(shù)量等，在我國(guó)，稱為保險(xiǎn)公估公司。一般在發(fā)生損失金額大，技術(shù)性較強(qiáng)的索賠，或者被保險(xiǎn)人對(duì)理賠有異議時(shí)，可以聘請(qǐng)專業(yè)保險(xiǎn)公估師進(jìn)行損失鑒定。公估師既不代表保險(xiǎn)公司，也不代表被保險(xiǎn)人，站在獨(dú)立的地位對(duì)損失做出客觀、公正的評(píng)估。鑒于廣州市繞城公路南段甘竹溪特大橋洪水損失案具有損失金額大，技術(shù)性強(qiáng)的特點(diǎn)，承保的保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)公估公司對(duì)該案進(jìn)行查勘、定損和理算工作。

接受保險(xiǎn)公司的委托后，保險(xiǎn)公估公司依據(jù)公估工作程序，研究案情后成立了公估小組，與廣州市繞城公路南段甘竹溪特大橋項(xiàng)目經(jīng)理部取得聯(lián)系，于當(dāng)天會(huì)同被保險(xiǎn)人代表共同對(duì)現(xiàn)場(chǎng)水浸情況進(jìn)行查勘，并詳細(xì)向被保險(xiǎn)人了解本次的出險(xiǎn)情況以及施救過程。

2008年6月22日，接到廣州市繞城公路南段甘竹溪特大橋項(xiàng)目經(jīng)理部索賠負(fù)責(zé)人通知稱廣州市繞城公路南段甘竹溪特大橋洪水損失案現(xiàn)場(chǎng)水已退，已具備現(xiàn)場(chǎng)損失查勘條件，該案公估師于2008年6月23日中午會(huì)同被保險(xiǎn)人代表對(duì)現(xiàn)場(chǎng)水退后的情況共同進(jìn)行了查勘。被保險(xiǎn)人未完成報(bào)損清單的編制，本次查勘對(duì)現(xiàn)場(chǎng)部分受損項(xiàng)目進(jìn)行了查核。

2008年7月2日，接到被保險(xiǎn)人通知稱報(bào)損清單等材料編制已完成，公估人員即與被保險(xiǎn)人聯(lián)系，到現(xiàn)場(chǎng)收取資料并了解災(zāi)后相關(guān)工作的進(jìn)展情況，被保險(xiǎn)人正在進(jìn)行場(chǎng)地重建、施工恢復(fù)等工作。被保險(xiǎn)人提交了損失清單、網(wǎng)上關(guān)于該次洪水的報(bào)導(dǎo)、會(huì)同監(jiān)理和業(yè)主共同確認(rèn)的材料和隱蔽工程事故確認(rèn)表、骨料含泥量實(shí)驗(yàn)記錄表、泥漿配合比、甘竹溪特大橋主墩洪水災(zāi)后恢復(fù)生產(chǎn)相關(guān)工程專項(xiàng)修復(fù)方案、關(guān)于甘竹溪特大橋?yàn)?zāi)后生產(chǎn)恢復(fù)措施的報(bào)告、工程施工承包合同等資料。并于2008年7月7日以電子資料的形式補(bǔ)充提交了主墩樁基施工圖紙、圍堰方案、主墩樁基施工組織設(shè)計(jì)、工程概況等資料。公估師收取索賠資料后對(duì)該案進(jìn)行了投保情況、事故原因分析和保險(xiǎn)單責(zé)任的初步分析。

三、賠案投保情況分析

建筑工程保險(xiǎn)基本知識(shí)介紹

建筑工程保險(xiǎn)是以承包合同價(jià)格或概算價(jià)格作為保險(xiǎn)金額，以重置基礎(chǔ)進(jìn)行賠償?shù)模越ㄖ黧w工程、工程用材料以及臨時(shí)建筑等作為保險(xiǎn)標(biāo)的的，對(duì)在整個(gè)建筑期間由于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的危險(xiǎn)造成的物質(zhì)損失及列明的費(fèi)用予以賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)。

1、建筑工程保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人

凡在工程施工期間對(duì)工程承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的有關(guān)各方，即具有保險(xiǎn)利益的各方均可作為被保險(xiǎn)人。建筑工程保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人，大致包括以下幾方：

（1）業(yè)主（工程所有人，建設(shè)單位）即提供場(chǎng)所，委托建造，支付建造費(fèi)用，并于完工后驗(yàn)收的單位。

（2）工種承包商（施工單位或投標(biāo)人）。即受業(yè)主委托，負(fù)責(zé)承建該項(xiàng)工程的施工單位。承包商還可分為主承包商和分承包商，分承包商就是向主承包商承包部分工程的施工單位。

（3）技術(shù)顧問。指由工程所有人聘請(qǐng)的建筑師、設(shè)計(jì)師、工程師和其他專業(yè)顧問、代表所有人監(jiān)督工程合同執(zhí)行的單位和個(gè)人。

（4）其他關(guān)系方，如發(fā)放工程貸款的銀行等。

2、建筑工程保險(xiǎn)的投保人

投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。在一般情況下，投保人在保險(xiǎn)契約生效后即為被保險(xiǎn)人。

由于建筑工程保險(xiǎn)可以同時(shí)有兩個(gè)被保險(xiǎn)人的特點(diǎn)，投保時(shí)應(yīng)選出一方作為工程保險(xiǎn)的投保人，負(fù)責(zé)辦理保險(xiǎn)投保手續(xù)，代表自己和其他被保險(xiǎn)人交納保險(xiǎn)費(fèi)，且將其他被保險(xiǎn)人利益包括在內(nèi)，并在保險(xiǎn)單上清楚地列明。由此，其中任何一位被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)的項(xiàng)目發(fā)生保險(xiǎn)范圍之內(nèi)的損失，都可分別從保險(xiǎn)人那里獲得相應(yīng)的賠償，毋需根據(jù)各自的責(zé)任相互進(jìn)行追償。在實(shí)踐中，可根據(jù)建筑工程承包方式的不同來靈活選擇由誰(shuí)來投保。一般以主要風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者為投保人。目前，建筑工程承包方式主要有以下四種情況：

（1）全部承包方式。業(yè)主將工程全部承包給某一施工單位。該施工單位作為承包商負(fù)責(zé)設(shè)計(jì)、供料、施工等全部工程環(huán)節(jié)，最后將完工的工程交給業(yè)主。在這種承包方式中，由于承包商商承擔(dān)了工程的主要風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，可以由承包商作為投保人。

（2）部分承包方式。業(yè)主負(fù)責(zé)設(shè)計(jì)并提供部分建筑材料，承包商負(fù)責(zé)施工并提供部分建筑材料，雙方都負(fù)責(zé)承擔(dān)部分風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，可以由業(yè)主和承包商雙方協(xié)商推舉一方為投保人，并在承包合同中注明。

（3）分段承包方式。業(yè)主將一項(xiàng)工程分成幾個(gè)階段或幾部分，分別由幾個(gè)承包商承包。承包商之間相互獨(dú)立的，沒有合同關(guān)系。在這種情況下一般由業(yè)主作為投保人。

（4）承包商只提供勞務(wù)的承包方式。在這種方式下由業(yè)主負(fù)責(zé)設(shè)計(jì)、提供建筑材料和工程技術(shù)指導(dǎo)，承包商只提供施工勞務(wù)，對(duì)工程本身不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，這時(shí)應(yīng)由業(yè)主作為投保人。

因此，從保險(xiǎn)的角度出發(fā)，如是全部承包，應(yīng)由承包商出面投保整個(gè)工程，同時(shí)把有關(guān)利益方列于共同被保險(xiǎn)人。如非全部承包方式，最好由業(yè)主投保。

3、建筑工程保險(xiǎn)的保險(xiǎn)對(duì)象

凡領(lǐng)有營(yíng)業(yè)執(zhí)照的建筑單位所新建、擴(kuò)建或改建的各種建設(shè)項(xiàng)目均可作為建筑工程保險(xiǎn)的保險(xiǎn)對(duì)象。如：

（1）各種土木工程，如道路工程、灌溉工程、防洪工程、排水工程、飛機(jī)場(chǎng)、鋪設(shè)管道等工程。

（2）各種建筑工程，如賓館、辦公樓、醫(yī)院、學(xué)校、廠房等。

4、建筑工程保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的

凡與以上工程建設(shè)有關(guān)的項(xiàng)目都可以作為建筑工程保險(xiǎn)的標(biāo)的。具體包括物質(zhì)損失部分和責(zé)任賠償部分兩方面。

物質(zhì)損失部分的保險(xiǎn)標(biāo)的主要包括：

（1）建筑工程，包括永久性和臨時(shí)性工程物料。主要是指建筑工程合同內(nèi)規(guī)定建筑的建筑物主體、建筑物內(nèi)的裝修設(shè)備、配套的道路設(shè)備、橋梁、水電設(shè)施等土木建筑項(xiàng)目、存放在施工場(chǎng)地的建筑材料設(shè)備和為完成主體工程的建設(shè)而必須修建的、主體工程完工后即拆除或廢棄不用的臨時(shí)工程，如腳手架、工棚、圍堰等。

（2）安裝工程項(xiàng)目。指未包括在承包工程合同金額內(nèi)的機(jī)器設(shè)備的安裝工程項(xiàng)目。如飯店、辦公樓的供電、供水、空調(diào)等機(jī)器設(shè)備的安裝項(xiàng)目。

（3）施工機(jī)具設(shè)備。指配置在施工場(chǎng)地，作為施工用的機(jī)具設(shè)備。如吊車、叉車、挖掘機(jī)、壓路機(jī)、攪拌機(jī)等。建筑工程的施工機(jī)具一般為承包人所有，不包括在承包工程合同價(jià)格之內(nèi)，應(yīng)列入施工機(jī)具設(shè)備項(xiàng)目下投保。有時(shí)，業(yè)主會(huì)提供一部分施工機(jī)器設(shè)備，此時(shí)，可在業(yè)主提供的物料及項(xiàng)目一項(xiàng)中投保。承包合同價(jià)或工程概算中包括有購(gòu)置工程施工所必須的施工機(jī)具的費(fèi)用時(shí)，可在建筑工程項(xiàng)目中投保。無(wú)論是上述哪一種情形，都要在施工機(jī)具設(shè)備一欄予以說明，并附清單。

（4）鄰近財(cái)產(chǎn)。在施工場(chǎng)地周圍或臨近地點(diǎn)的財(cái)產(chǎn)。這類財(cái)產(chǎn)可能因工程的施工而遭受損壞。

（5）業(yè)主提供的物料及項(xiàng)目。指未包括在建筑工程合同金額之中的業(yè)主提供的物料及負(fù)責(zé)建筑的項(xiàng)目。

（6）場(chǎng)地清理費(fèi)用。指保險(xiǎn)標(biāo)的受到損壞時(shí)，為拆除受損標(biāo)的和清理災(zāi)害現(xiàn)場(chǎng)，運(yùn)走廢棄物等，以便進(jìn)行修復(fù)工程所發(fā)生的費(fèi)用。此費(fèi)用未包括在工程造價(jià)之中。國(guó)際上的通行做法是將此項(xiàng)費(fèi)用單獨(dú)列出，須在投保人與保險(xiǎn)人商定的保險(xiǎn)金額投保并交付相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)后，保險(xiǎn)人才負(fù)責(zé)賠償。

責(zé)任賠償部分的保險(xiǎn)標(biāo)的即第三者責(zé)任。第三者責(zé)任險(xiǎn)主要是指在工程保險(xiǎn)期限內(nèi)因被保險(xiǎn)人的原因造成第三者（如工地附近的居民、行人及外來人員）的人身傷亡、致殘或財(cái)產(chǎn)損毀而應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的責(zé)任范圍。

案例工程項(xiàng)目投保情況

國(guó)道主干線廣州繞城公路位于廣東省經(jīng)濟(jì)最為活躍的珠江三角洲，作為京珠、沈海兩條國(guó)道繞廣州的公路，是國(guó)道主干線系統(tǒng)的重要組成部分。它的建設(shè)對(duì)完善國(guó)家公路主骨架，發(fā)揮國(guó)道主干線系統(tǒng)的整體效益具有重要意義。同時(shí)它將與廣州市環(huán)城公路以及廣州市向外輻射的多條高速公路共同構(gòu)筑未來的珠江三角洲經(jīng)濟(jì)區(qū)高速公路網(wǎng)絡(luò)，對(duì)改善珠江三角洲地區(qū)的路網(wǎng)結(jié)構(gòu)、完善廣東省高速公路網(wǎng)具有重要意義，并將進(jìn)一步促進(jìn)珠江三角洲地區(qū)特別是廣州和佛山兩市乃至全省經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。國(guó)道主干線廣州繞城公路按照地理位置分為東環(huán)、南環(huán)、西環(huán)、北環(huán)，目前北環(huán)己建成通車，東環(huán)、西環(huán)均已開工建設(shè)。本項(xiàng)目為國(guó)道主干線廣州繞城公路南環(huán)段（以下簡(jiǎn)稱南環(huán)段），路線全長(zhǎng)49.322km。除路面、交通工程、綠化美化、環(huán)境保護(hù)工程另外招標(biāo)外，路基、橋涵工程共分為17個(gè)合同段，具體見下表。

在本工程中，除路面、交通工程、綠化美化、環(huán)境保護(hù)工程另外招標(biāo)外，業(yè)主將路基、橋涵工程共分為17個(gè)合同段，分別由幾個(gè)承包商承包。承包商之間相互獨(dú)立的，沒有合同關(guān)系。在這個(gè)工程項(xiàng)目，業(yè)主是投保人。

被保險(xiǎn)人，包括業(yè)主（工程所有人，建設(shè)單位）、承包商（總承包商或分包商）和監(jiān)理。

本案例工程投保了建筑工程一切險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)，保險(xiǎn)標(biāo)的包括合同工程、臨時(shí)工程和所有存放在場(chǎng)地內(nèi)用于合同工程和臨時(shí)工程的工程物料。其中合同工程包括“所有屬于被保險(xiǎn)人的或被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)的，位于施工場(chǎng)所或其他保險(xiǎn)單適用的場(chǎng)所，履行工程合同形成的永久的和臨時(shí)的工程以及即將形成工程的材料。臨時(shí)工程是指專門為方便永久工程的施工而設(shè)計(jì)和建造的工程，其造價(jià)通常包含在合同總造價(jià)中，但不會(huì)將完工后仍可再使用的臨時(shí)保險(xiǎn)項(xiàng)目足額包括進(jìn)工程造價(jià)中。

該工程項(xiàng)目保險(xiǎn)合同還擴(kuò)展了交叉責(zé)任擴(kuò)展條款、保證期擴(kuò)展條款、災(zāi)場(chǎng)清理擴(kuò)展條款、特別費(fèi)用擴(kuò)展條款、設(shè)計(jì)師風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)展條款、工地外儲(chǔ)存物擴(kuò)展條款、預(yù)防費(fèi)用擴(kuò)展條款、工程圖紙、文件特別條款等。

四、出險(xiǎn)原因分析

2008年五月下旬以來，廣東大部分地區(qū)出現(xiàn)強(qiáng)度大，持續(xù)時(shí)間長(zhǎng)的降雨，降雨量比常年同期明顯偏多，受其影響，西江流域干支流水位快速上漲，干支流來水和區(qū)間降雨造成西江屢屢出現(xiàn)洪峰，最高時(shí)達(dá)到了50年一遇，廣東省各級(jí)三防辦均啟動(dòng)了應(yīng)急預(yù)案，關(guān)于洪峰的報(bào)道也屢見報(bào)端，西江的洪峰導(dǎo)致甘竹溪水位急劇上漲，最終淹沒了甘竹溪特大橋樁基施工場(chǎng)地是本次出險(xiǎn)事故的直接原因。