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（2019）贛01民終1755號(hào) 服務(wù)合同糾紛 二審 民事 南昌市中級(jí)人民法院 2019-07-29

上訴人（原審被告）：甲保險(xiǎn)公司。住所地：江西省南昌市西湖區(qū)**大道**號(hào)。統(tǒng)一社會(huì)信用代碼：91360100858385XXXX。
法定代表人：烏X，總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：孫XX，江西陽明陽律師事務(wù)所律師。
被上訴人（原審原告）：董X甲，男，漢族，住江西省撫州市樂安縣。
委托訴訟代理人：董X乙，江西觀睿律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人：唐XX，江西觀睿律師事務(wù)所律師。
被上訴人（原審被告）：中國金橋旅游有限公司。。住所地：北京市西城區(qū)**號(hào)甲（經(jīng)營場所：北京市西城區(qū)地安門西大街**號(hào)）統(tǒng)一社會(huì)信用代碼：91110102100005XXXX。
法定代表人：張X，總經(jīng)理。
被上訴人（原審被告）：中國金橋旅游有限公司江西分公司。住所。住所地：南昌市西湖區(qū)**號(hào)恒茂國際華城**棟**單元**室社會(huì)信用代碼：91360103568650XXXX。
法定代表人：章XX，該公司總經(jīng)理。
中國金橋旅游有限公司、中國金橋旅游有限公司江西分公司共同委托訴訟代理人：戴XX，該公司員工。
被上訴人（原審被告）:乙保險(xiǎn)公司。住所地:。住所地:北京市東城區(qū)**號(hào)信用代碼：91110101801119XXXX。
法定代表人：郭XX。
上訴人中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司南昌分公司（以下簡稱“人保南昌分公司”）因與被上訴人董X甲、中國金橋旅游有限公司（以下簡稱“金橋公司”）、中國金橋旅游有限公司江西分公司（以下簡稱“金橋江西分公司”）、旅游服務(wù)合同糾紛一案，不服南昌市西湖區(qū)人民法院(2018)贛0103民初4619號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本院于2019年6月18日立案后，依法組成合議庭進(jìn)行了審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
人保南昌分公司上訴請(qǐng)求：1、原審法院不當(dāng)判決上訴人承擔(dān)被上訴人董X甲醫(yī)療費(fèi)共計(jì)16480.79元,請(qǐng)求二審法院依法改判；2、二審訴訟費(fèi)由被上訴人承擔(dān)。事實(shí)和理由：根據(jù)被上訴人董X甲與上訴人所簽訂的《附加環(huán)球游境外旅行醫(yī)療保險(xiǎn)條款》第21條第3款的約定：如被保險(xiǎn)人因意外傷害或疾病于境外就醫(yī)，并于返回其境內(nèi)日常居住地后三十天內(nèi)因該意外傷害或該疾病需繼續(xù)住院接受后續(xù)治療的，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人在返回其境內(nèi)日常居住地后三十天內(nèi)因住院治療發(fā)生的必需且合理的醫(yī)療費(fèi)用亦予以給付，該后續(xù)治療費(fèi)的補(bǔ)償以保險(xiǎn)金額的10%為限。根據(jù)該保險(xiǎn)條款的約定，被上訴人董X甲返回國內(nèi)后的醫(yī)療費(fèi)上訴人僅應(yīng)在保險(xiǎn)限額3萬元內(nèi)承擔(dān)10%即3000元的賠償責(zé)任。一審法院判決上訴人全額承擔(dān)，明顯違反了條款的約定，損害了上訴人的合法權(quán)益。另外，根據(jù)被上訴人董X甲與上訴人所簽訂的《附加環(huán)球游境外旅行醫(yī)療保險(xiǎn)條款》第2.1條第4款的約定：本附加險(xiǎn)合同適用補(bǔ)償原則。被保險(xiǎn)人通過任何途徑所獲得的醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償金額總和以其實(shí)際發(fā)生支出的醫(yī)療費(fèi)用金額為限。被保險(xiǎn)人已經(jīng)從社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)或任何第三方(包括任何商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn))獲得相關(guān)醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償?shù)?，保險(xiǎn)人僅對(duì)扣除已獲得補(bǔ)償后的剩余醫(yī)療費(fèi)用，按照合同約定承擔(dān)給付保險(xiǎn)責(zé)任。根據(jù)該條款的約定對(duì)于本案中被上訴人董X甲的財(cái)產(chǎn)性損失醫(yī)療費(fèi)應(yīng)當(dāng)適用補(bǔ)償原則，本案中被上訴人實(shí)際產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)總額為29258.13元，一審法院在判決中認(rèn)定應(yīng)由被上訴人乙保險(xiǎn)公司在旅行社責(zé)任險(xiǎn)范圍內(nèi)承擔(dān)董X甲總損失金額40%的賠償責(zé)任(其中含醫(yī)療費(fèi))，但是一審法院又判決上訴人在保險(xiǎn)限額內(nèi)扣除100元的免賠后全額承擔(dān)被上訴人董X甲的醫(yī)療費(fèi)29158.13元。被上訴人通過一審判決所獲得的醫(yī)療費(fèi)賠償總金額為40861.38元，已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了其實(shí)際支出金額，一審法院的判決明顯屬于錯(cuò)判。
董X甲辯稱：原審判決無誤，應(yīng)當(dāng)予以維持。1、董X甲全部損失為121665.93元，金橋公司承擔(dān)40%即48666.3元，上訴人承擔(dān)意外險(xiǎn)并未超過其應(yīng)承擔(dān)的保險(xiǎn)限額，所以我方認(rèn)為原審判決無誤。2、上訴人的上訴請(qǐng)求與理由不能成立，其所適用的保險(xiǎn)條款及理由與一審查明的事實(shí)和適用的法律不相符。
被上訴人金橋公司、金橋江西分公司對(duì)上訴人上訴請(qǐng)求無異議。
被上訴人乙保險(xiǎn)公司未作答辯。
董X甲向一審法院起訴請(qǐng)求：1、請(qǐng)求依法判令金橋公司、金橋江西分公司賠償董X甲醫(yī)療費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)、誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、交通費(fèi)、鑒定費(fèi)、殘疾賠償金等各項(xiàng)費(fèi)用合計(jì)人民幣133002.13元；2、請(qǐng)求法院依法判決人保南昌分公司、乙保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)范圍內(nèi)對(duì)金橋公司、金橋江西分公司的債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任；3、本案的訴訟費(fèi)由金橋公司、金橋江西分公司、人保南昌分公司、乙保險(xiǎn)公司承擔(dān)。
一審法院認(rèn)定事實(shí)：2017年9月8日，金橋江西分公司與包括董X甲在內(nèi)的15人簽訂了一份《團(tuán)隊(duì)出境旅游合同》，案外人董國平作為旅游者代表在合同上簽字，合同約定：出發(fā)時(shí)間是2017年10月12日，結(jié)束時(shí)間是2017年10月18日，共7天6夜；出發(fā)地是廈門，途徑馬尼拉，目的地為長灘島，解散地廈門；全價(jià)旅游費(fèi)用4000元，人數(shù)15人，旅游費(fèi)用合計(jì)59720元（小孩1人減280元床位費(fèi)）。合同第二十二條人身意外傷害保險(xiǎn)還約定，旅游者委托組團(tuán)旅行社購買保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱旅游意外險(xiǎn)。合同第二十五條爭議解決方式約定：本合同履行過程中發(fā)生爭議，由雙方協(xié)商解決，亦可向合同簽訂地的旅游質(zhì)監(jiān)執(zhí)法機(jī)構(gòu)、消費(fèi)者協(xié)會(huì)、有關(guān)的調(diào)解組織等有關(guān)部門或者機(jī)構(gòu)申請(qǐng)調(diào)解；協(xié)商或者調(diào)解不成的，提交省旅游局仲裁委員會(huì)仲裁。但金橋公司、金橋江西分公司在庭審中均未向一審法院提出異議。合同還另附《行程單》，行程單內(nèi)容顯示為“馬尼拉長灘島7天6晚自由行”，10月12日：廈門——馬尼拉；10月13日至10月15日：全天自由活動(dòng)，自行參加會(huì)議；10月16日：馬尼拉——長灘島；10月17日：出海；10月18日：長灘島—馬尼拉—廈門。該附件上還備注：“自由活動(dòng)期間客人安全問題自行負(fù)責(zé)與旅行社無關(guān)，請(qǐng)務(wù)必注意安全”。合同簽訂當(dāng)日，董X甲向案外人旅游者代表董國平賬戶轉(zhuǎn)款6000元，后由案外人董國平支付給金橋江西分公司總經(jīng)理章XX賬戶。2017年10月17日，董X甲根據(jù)金橋江西分公司的行程安排前往長灘島游玩，因船只甲板濕滑，董X甲不慎從甲板上摔傷，被送往長灘島鎮(zhèn)上的診所進(jìn)行診治，由于當(dāng)?shù)卦\所醫(yī)療設(shè)備條件有限，董X甲又被送往卡利波醫(yī)院治療，在卡利波醫(yī)院治療三天，共計(jì)花費(fèi)90644.5菲律賓比索（按當(dāng)時(shí)人民幣兌菲律賓比索比例1:5計(jì)算，折合人民幣約18128.9元）。后由于董X甲語言不通且簽證即將到期，董X甲于2017年10月20日從馬尼拉飛回菲律賓，并于當(dāng)日從菲律賓搭乘飛機(jī)回廈門，并于2017年10月21日前往廈門解放軍第一七四醫(yī)院求診，花費(fèi)醫(yī)療費(fèi)1479.4元，診斷意見為：1、左側(cè)第6、7、8前肋及第10、11后肋骨折；2、右側(cè)第3-6后肋陳舊性骨折；3、右肺中葉、左肺上葉下舌段慢性炎癥；4、雙肺下葉挫傷，以左下肺明顯，雙側(cè)胸膜增厚，雙側(cè)胸腔少量積液。經(jīng)過診治初步穩(wěn)定后，董X甲于2017年10月22日上午乘坐D6522次列車返回?fù)嶂荩⒂?017年10月23日前往撫州樂安縣中醫(yī)醫(yī)院住院治療，經(jīng)過醫(yī)院診治，于2017年12月27日出院，住院天數(shù)**天，入院診斷：左第六、七、八、十、十一肋骨骨折，出院診斷同入院診斷。出院醫(yī)囑：囑患者繼續(xù)休息約二至三周，不適隨診?；ㄙM(fèi)住院醫(yī)療費(fèi)9649.83元。董X甲系個(gè)體經(jīng)營戶，在樂安縣城經(jīng)營餐飲，受傷后由其配偶董海英護(hù)理。2018年6月13日，董X甲自行委托江西建誠司法鑒定中心對(duì)其傷殘等級(jí)及“三期”時(shí)限和后續(xù)治療費(fèi)進(jìn)行鑒定，2018年6月13日，江西建誠司法鑒定中心出具贛建誠司法鑒定中心【2018】臨鑒字第0621號(hào)法醫(yī)學(xué)鑒定意見書，鑒定意見為：被鑒定人董X甲損傷評(píng)定為十級(jí)傷殘；評(píng)定其誤工期120天、護(hù)理期70天、營養(yǎng)期70天(均自受傷之日計(jì)算)；評(píng)定其后續(xù)治療費(fèi)3000元。后董X甲多次向金橋公司、金橋江西分公司、人保南昌分公司要求賠償損失，但金橋公司、金橋江西分公司、人保南昌分公司均以各種理由推脫，拒不支付。故董X甲為了維護(hù)自身合法權(quán)益訴至一審法院，提出如上訴請(qǐng)。
金橋公司在乙保險(xiǎn)公司投保旅行社責(zé)任保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間自2017年1月1日零時(shí)起至2017年12月31日24時(shí)止，每次事故每人人身傷亡責(zé)任限額100萬元，每人精神損害責(zé)任限額2萬元?！堵眯猩缲?zé)任保險(xiǎn)統(tǒng)保示范項(xiàng)目保險(xiǎn)條款》第三條“對(duì)旅游者人身傷害的賠償責(zé)任規(guī)定”：保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任包括但不限于：（一）、因被保險(xiǎn)人過失應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠償責(zé)任；（二）、因發(fā)生意外事故被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠償責(zé)任；（三）、經(jīng)人民法院判決，或有關(guān)仲裁機(jī)構(gòu)裁決，或旅行社責(zé)任保險(xiǎn)調(diào)解處理中心認(rèn)定或事故鑒定委員會(huì)認(rèn)定被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠償責(zé)任。第四十條對(duì)旅游者人身傷害的賠償標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算基礎(chǔ)，約定對(duì)旅游者因保險(xiǎn)事故導(dǎo)致的死亡/傷殘，傷殘標(biāo)準(zhǔn)依照本條款約定的傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)確定，十級(jí)傷殘對(duì)應(yīng)的賠償比例為按每人死亡賠償金的10%進(jìn)行計(jì)算。董X甲委托金橋江西分公司以金橋江西分公司為投保人在人保南昌分公司投保環(huán)球游境外旅行意外傷害保險(xiǎn)附加境外旅游醫(yī)療保險(xiǎn)，期間自2017年10月12日10時(shí)起至2017年10月18日10時(shí)止，保障項(xiàng)目為門急診及住院醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償（給付比例100%，每次事故免賠額100元）每人保險(xiǎn)金3萬元；意外身故、殘疾給付每人保險(xiǎn)金27萬元。保險(xiǎn)條款約定：保險(xiǎn)責(zé)任為保險(xiǎn)期間內(nèi)被保險(xiǎn)人遭受意外傷害，并因該意外傷害發(fā)生之日起180日內(nèi)因該意外傷害身故的，保險(xiǎn)人依照下列約定給付保險(xiǎn)金，且給付保險(xiǎn)金之和不得超過保險(xiǎn)金額；在保險(xiǎn)期間內(nèi)被保險(xiǎn)人遭受意外傷害，并自該意外傷害發(fā)生之日起180日內(nèi)因該意外傷害造成本保險(xiǎn)合同所負(fù)《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》所列傷殘程度之一的，保險(xiǎn)人按照該標(biāo)準(zhǔn)對(duì)應(yīng)的傷殘等級(jí)給付比例乘以保險(xiǎn)金額給付殘疾保險(xiǎn)金，人身保險(xiǎn)傷殘程度分為一至十級(jí)，保險(xiǎn)金給付比例為100%至10%。
一審法院認(rèn)為，董X甲等15人與金橋江西分公司簽訂的《團(tuán)隊(duì)出境旅游合同》，是當(dāng)事人真實(shí)意思表示，其內(nèi)容符合有關(guān)的法律規(guī)定，合法有效。董X甲與金橋江西分公司雖然訂有仲裁條款，但金橋公司及金橋江西分公司均對(duì)此未提出異議，依照《中華人民共和國仲裁法》第二十六條的規(guī)定，對(duì)于有仲裁協(xié)議而在法院起訴的案件，如果對(duì)方在首次開庭前，沒有向法院提出異議，視為放棄仲裁協(xié)議。因此一審法院對(duì)本案具有管轄權(quán)。董X甲依據(jù)旅游合同向一審法院提出訴訟，系當(dāng)事人的自愿選擇，故一審法院依照合同之訴進(jìn)行審理。依據(jù)旅游合同約定，董X甲按照約定支付了旅游費(fèi)用，金橋江西分公司作為旅游經(jīng)營者對(duì)董X甲提供的服務(wù)應(yīng)該符合保障游客在游程中的人身、財(cái)產(chǎn)安全的要求。本案董X甲在金橋江西分公司的組織下在菲律賓游玩期間，于船只甲板上滑倒摔傷，造成損失，金橋江西分公司無充分證據(jù)證明其盡到合理的旅游保障義務(wù)，依照《最高人民法院關(guān)于審理旅游糾紛案件適用法律若干問題的規(guī)定》第七條第一款之規(guī)定：“旅游經(jīng)營者、旅游輔助服務(wù)者未盡到安全保障義務(wù)，造成旅游者人身損害、財(cái)產(chǎn)損失，旅游者請(qǐng)求旅游經(jīng)營者、旅游輔助服務(wù)者承擔(dān)責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。”董X甲訴請(qǐng)金橋江西分公司對(duì)其受傷承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任，于法有據(jù)。金橋江西分公司作為金橋公司的分公司，法律上不能獨(dú)立承擔(dān)法律責(zé)任，故金橋公司為金橋江西分公司的行為承擔(dān)法律責(zé)任。本案董X甲作為成年人在比較濕滑的甲板上對(duì)自身安全未盡到應(yīng)有的注意義務(wù)，導(dǎo)致失去平衡而摔倒受傷，是董X甲摔傷的主要原因，金橋江西分公司未盡到安全保障義務(wù)系董X甲摔傷的次要原因。綜合本案情況，確定應(yīng)由金橋公司承擔(dān)董X甲受傷的40%責(zé)任，董X甲自行承擔(dān)60%責(zé)任。
關(guān)于董X甲因受傷而遭受的各項(xiàng)損失，經(jīng)核算，一審法院對(duì)其以下?lián)p失予以認(rèn)定：1、發(fā)生醫(yī)療費(fèi)為29258.13元（18128.9元＋1479.4元＋9649.83元＝29258.13元），有門診及住院醫(yī)療費(fèi)票據(jù)證明，因意外險(xiǎn)保險(xiǎn)合同約定醫(yī)療費(fèi)每次事故免賠額為100元，故董X甲的醫(yī)療費(fèi)損失實(shí)際為29358.13元；2、關(guān)于誤工費(fèi)，董X甲于2017年10月17日受傷，至2017年12月27日于樂安縣中醫(yī)院出院，共計(jì)治療70天，依據(jù)樂安縣中醫(yī)院遺囑“休息兩至三周”，酌定誤工期為91天，因董X甲系從事餐飲業(yè)的個(gè)體戶，故應(yīng)按上一年度城鎮(zhèn)私營單位服務(wù)行業(yè)就業(yè)人員年平均工資34332元予以計(jì)算，故誤工費(fèi)為8678元[34332元／12個(gè)月/30天X93天＝8678元]；3、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)為7000元[100元X70天];4、營養(yǎng)費(fèi)1400元[20元X70天]；5、交通費(fèi)確定為3804元（菲律賓花費(fèi)機(jī)票2784元+從廈門到撫州的交通費(fèi)180元X2人+在樂安縣中醫(yī)，院治療期間的交通費(fèi)66天X10元/天=3804元）；6、護(hù)理費(fèi)按2017年度私營單位居民服務(wù)業(yè)平均工資（31010元／年，每天86.14元）計(jì)算為6029.8元[86.14元／天X70天]；7、殘疾賠償金為62396元(31198元/年X20X10%)；8、精神撫慰金，因選擇旅游服務(wù)合同糾紛提出違約之訴，該主張無法律依據(jù)，一審法院依法不予支持；9、后續(xù)治療費(fèi)為3000元，予以確認(rèn)。董X甲以上各項(xiàng)損失合計(jì)為121665.93元。按金橋公司承擔(dān)董X甲損失的40%的責(zé)任計(jì)算，金橋公司應(yīng)賠償董X甲損失為48666.3元（121665.93X40%＝48666.3元）。因金橋公司在乙保險(xiǎn)公司處投保了旅行社責(zé)任險(xiǎn)，故金橋公司的賠償責(zé)任應(yīng)由乙保險(xiǎn)公司承擔(dān)，乙保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)向董X甲賠償48666.3元的責(zé)任。
金橋江西分公司為董X甲在人保南昌分公司處投保了旅行意外傷害保險(xiǎn)附加境外旅游醫(yī)療保險(xiǎn)，依據(jù)保險(xiǎn)合同約定，董X甲因受傷產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)29258.13元，減去免賠額100元，并未超出合同約定的30000元保險(xiǎn)金范圍，故應(yīng)由人保南昌分公司承擔(dān)董X甲醫(yī)療費(fèi)29158.13元；殘疾給付保險(xiǎn)金按保險(xiǎn)金額27萬元的10%支付，人保南昌分公司應(yīng)支付董X甲殘疾保險(xiǎn)金27000元，合計(jì)由人保南昌分公司賠償董X甲56158.13元。綜上所述，根據(jù)《中華人民共和國合同法》第八條、第六十條第一款、第一百零七條，《最高人民法院關(guān)于審理旅游糾紛案件適用法律若干問題的規(guī)定》第三條、第五條、第七條、第八條第一款、第二十一條，《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：一、乙保險(xiǎn)公司于本判決生效之日起十日內(nèi)向董X甲支付保險(xiǎn)金共計(jì)48666.3元；二、甲保險(xiǎn)公司于本判決生效之日起十日內(nèi)向董X甲支付保險(xiǎn)金共計(jì)56158.13元。本案由董X甲預(yù)交的案件受理費(fèi)2960元，鑒定費(fèi)2000元，合計(jì)4960元，由董X甲承擔(dān)2976元，由中國金橋旅游有限公司承擔(dān)1984元，限隨上述款項(xiàng)一并償付。
本院二審期間，上訴人人保南昌分公司提交了新證據(jù)，附加環(huán)球旅游境外履行醫(yī)療保險(xiǎn)條款（2009版）打印件一份。本院組織當(dāng)事人進(jìn)行了證據(jù)交換和質(zhì)證。被上訴人董X甲認(rèn)為：對(duì)該組證據(jù)真實(shí)性、合法性、關(guān)聯(lián)性均有異議。由于團(tuán)體險(xiǎn)旅行社為被上訴人董X甲等人一起投保，附加條款根本未向被上訴人出示，被上訴人并不了解。保險(xiǎn)條款為保險(xiǎn)公司的格式條款，規(guī)定對(duì)當(dāng)事人不利的條款，并且未向當(dāng)事人特別提示，故該條款應(yīng)為無效條款。被上訴人金橋公司、金橋江西分公司認(rèn)為：其是通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)購買涉案保險(xiǎn)合同，其在訂立合同時(shí)沒有看到這個(gè)條款。對(duì)該證據(jù)的真實(shí)性、合法性、關(guān)聯(lián)性本院將在在裁判說理部分予以綜合認(rèn)定。本院對(duì)一審法院查明的其他事實(shí)予以確認(rèn)。
本院認(rèn)為，二審期間當(dāng)事人爭議的主要焦點(diǎn)是：1.附加環(huán)球游境外旅行醫(yī)療保險(xiǎn)條款（2009版）關(guān)于后續(xù)治療費(fèi)補(bǔ)償限額的約定是否有效2.上訴人人保南昌分公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)多少賠償金額
關(guān)于爭議焦點(diǎn)1，《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十七條規(guī)定，“訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者說明的，該條款不產(chǎn)生效力?！北景钢?，附加環(huán)球旅游境外履行醫(yī)療保險(xiǎn)條款（2009版）約定返回境內(nèi)后續(xù)治療費(fèi)的補(bǔ)償限額為保險(xiǎn)金額的10%，該約定屬于免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款。由于人保南昌分公司未提供證據(jù)證明其與金橋公司訂立保險(xiǎn)合同時(shí)已將治療費(fèi)限額條款事項(xiàng)告知投保人或已采用足以引起投保人注意的文字、符號(hào)、字體等特別標(biāo)識(shí)對(duì)免責(zé)條款進(jìn)行提示，故該保險(xiǎn)條款對(duì)被保險(xiǎn)人不產(chǎn)生相應(yīng)法律效力。因此，上訴人提出對(duì)董X甲醫(yī)療費(fèi)賠償?shù)姆秶抻诒ｋU(xiǎn)金額的10%的上訴理由無事實(shí)及法律依據(jù)，本院不予支持。
關(guān)于爭議焦點(diǎn)2，上訴人認(rèn)為根據(jù)一審判決董X甲獲得的賠償醫(yī)療費(fèi)總額為40861.38元，《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第九十五條規(guī)定，“人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)等。”本案所爭議的意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)屬人身保險(xiǎn)范疇，“損失補(bǔ)償原則”不適用于人身保險(xiǎn)，亦不適用于人身保險(xiǎn)中的意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)。故上訴人主張扣除被上訴人已獲得的醫(yī)療費(fèi)賠償，并適用損失補(bǔ)償原則無法律依據(jù)，一審法院判處上訴人人保南昌分公司向被上訴人董X甲支付保險(xiǎn)金56158.13元并無不當(dāng)，本院予以維持。
綜上所述，甲保險(xiǎn)公司的上訴請(qǐng)求不能成立，應(yīng)予駁回；一審法院認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，應(yīng)予維持。依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第一項(xiàng)規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費(fèi)212元，由甲保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審 判 長　周治國
審 判 員　張廣金
審 判 員　王宏瑞
二〇一九年七月二十九日
法官助理　陳　璇
書 記 員　李　陽