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（2019）浙0683民初8572號 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 嵊州市人民法院 2020-02-26

原告：潘XX，女，漢族，住杭州市西湖區(qū)。
委托訴訟代理人：李XX，浙江浙經(jīng)律師事務(wù)所律師。
被告：某保險(xiǎn)公司，住所地：寧波市海曙區(qū)。
負(fù)責(zé)人：洪XX，總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：江XX，浙江天職正律師事務(wù)所律師。
原告潘XX與被告財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2019年12月26日立案受理后，依法由審判員朱國永適用簡易程序公開開庭進(jìn)行了審理。原告潘XX的委托訴訟代理人李XX、被告某保險(xiǎn)公司的委托訴訟代理人江XX到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告潘XX向本院提出訴訟請求：1.判令被告某保險(xiǎn)公司向原告支付保險(xiǎn)賠償金31975元；2.本案訴訟費(fèi)由被告承擔(dān)。事實(shí)與理由：2017年11月5日13時0分許，胡義春駕駛原告的浙ＡXXXXX號小型越野客車，途經(jīng)嵊州市地方右轉(zhuǎn)彎時，與直行的李有江駕駛的浙0654279號大中型拖拉機(jī)相撞，造成車輛損壞的交通事故。經(jīng)嵊州市公安局交通警察大隊(duì)《道路交通事故認(rèn)定書》認(rèn)定，胡義春負(fù)事故全部責(zé)任，李有江無事故責(zé)任。事故發(fā)生時，胡義春駕駛的原告所有的浙ＡXXXXX號小型越野客車在被告處投保了機(jī)動車損失保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為268096元，保險(xiǎn)期間為2017年2月16日-2018年2月15日。經(jīng)被告定損，原告之車輛損失為31422.87元，本次事故中原告已實(shí)際支付修理費(fèi)31400元，施救費(fèi)575元。原告曾向被告進(jìn)行索賠，但被告以種種理由拒賠。原告認(rèn)為，原被告簽訂的保險(xiǎn)合同依法有效，被告理應(yīng)根據(jù)法律與合同約定履行賠償義務(wù)，現(xiàn)被告借口拒賠的行為已嚴(yán)重侵犯了原告的合法權(quán)益。
被告某保險(xiǎn)公司辯稱：對于事故的發(fā)生、責(zé)任認(rèn)定沒有異議，事故車輛在我公司投保268096元車損險(xiǎn)，投保不計(jì)免賠，事故發(fā)生保險(xiǎn)期內(nèi)。但根據(jù)保險(xiǎn)合同約定，原告車輛在事故發(fā)生時未按規(guī)定年檢，依據(jù)保險(xiǎn)條款保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。此外，該保險(xiǎn)合同約定了第一受益人為中國工商銀行杭州艮山支行，被告不能直接向原告賠償。原告的修理費(fèi)31400元無異議，施救費(fèi)不合理。
經(jīng)審理本院查明，原告所有的浙ＡXXXXX號小型越野客車在被告某保險(xiǎn)公司處投保了機(jī)動車商業(yè)保險(xiǎn)（其中車輛損失險(xiǎn)賠償限額為268096元，并投保有不計(jì)免賠險(xiǎn)），保險(xiǎn)期間為2017年2月16日12時起至2018年2月16日24時止。2017年11月5日13時，胡義春駕駛原告的浙ＡXXXXX號小型越野客車，途經(jīng)嵊州市地方右轉(zhuǎn)彎時，與直行的李有江駕駛的浙0654279號大中型拖拉機(jī)相撞，造成車輛損壞的交通事故。經(jīng)嵊州市公安局交通警察大隊(duì)認(rèn)定，胡義春負(fù)事故全部責(zé)任，李有江無事故責(zé)任。原告的車輛損失經(jīng)被告保險(xiǎn)公司定損為31422元。事故發(fā)生后，浙ＡXXXXX號小型越野客車經(jīng)嵊州市進(jìn)口汽車修理廠施救，花費(fèi)施救費(fèi)575元，經(jīng)嵊州市城關(guān)見鵬汽車快修服務(wù)部維修，花費(fèi)修理費(fèi)31400元。原告因本次交通事故所致的經(jīng)濟(jì)損失被告至今未賠付。
另查明，浙ＡXXXXX號小型越野客車行駛證年檢到期時間為2017年10月。2017年11月5日發(fā)生交通事故時，該車未按期進(jìn)行年檢。
以上事實(shí)，可由原告提交的道路交通事故認(rèn)定書、機(jī)動車行駛證、機(jī)動車商業(yè)保險(xiǎn)保險(xiǎn)單、機(jī)動車保險(xiǎn)車輛損失情況確認(rèn)書、施救費(fèi)、修理費(fèi)發(fā)票等證據(jù)予以證實(shí)。上述證據(jù)經(jīng)質(zhì)證人質(zhì)證對證據(jù)的真實(shí)性均無異議，本院予以確認(rèn)并在卷佐證。
本院認(rèn)為，原告所有的車輛在被告處投保了機(jī)動車輛損失險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動車過程中發(fā)生意外事故，致使車輛損毀等財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)損害賠償責(zé)任。在事故發(fā)生后，原告有權(quán)按保險(xiǎn)合同約定向被告主張權(quán)利，被告應(yīng)在保險(xiǎn)金額內(nèi)賠償原告因本次事故造成的財(cái)產(chǎn)損失。本案爭議的焦點(diǎn)在于保險(xiǎn)公司是否能夠以機(jī)動車未按期年檢的免責(zé)條款免除其在本案中的機(jī)動車輛損失險(xiǎn)賠償義務(wù)問題。對此，本院認(rèn)為，《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十七條第二款規(guī)定:“對保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款,保險(xiǎn)人在訂立合同時應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示,并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明;未作提示或者明確說明的,該條款不產(chǎn)生效力。”《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國保險(xiǎn)法〉若干問題的解釋(二)》第十三條第一款規(guī)定:“保險(xiǎn)人對其履行了明確說明義務(wù)負(fù)舉證責(zé)任。”被告某保險(xiǎn)公司雖然提交了簽有潘XX名字的免責(zé)說明書,但該說明書既沒有簽署時間,也不能確認(rèn)是潘XX本人所簽。被告某保險(xiǎn)公司沒有證據(jù)證實(shí)其向潘XX對保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款,履行了明確說明義務(wù)。因此,雙方保險(xiǎn)合同中約定“發(fā)生保險(xiǎn)事故時被保險(xiǎn)機(jī)動車未按規(guī)定檢驗(yàn)，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償”的條款不產(chǎn)生效力。被告某保險(xiǎn)公司認(rèn)為應(yīng)當(dāng)在機(jī)動車輛損失險(xiǎn)內(nèi)免賠的答辯意見無證據(jù)予以證實(shí),本院不予支持。另被告某保險(xiǎn)公司提出的施救費(fèi)不合理的答辯意見，因無相應(yīng)證據(jù)提供，本院亦不予采納。經(jīng)庭后調(diào)查核實(shí)，浙ＡXXXXX號小型越野客車的按揭貸款已全部還清，且被告某保險(xiǎn)公司也于庭后撤回了因存在第一受益人被告不能直接向原告賠償?shù)拇疝q意見，故本院認(rèn)為，原告要求被告在車輛損失險(xiǎn)限額內(nèi)賠償車輛修理費(fèi)、施救費(fèi)等經(jīng)濟(jì)損失31975元的訴訟請求，符合雙方的合同約定，理由正當(dāng)，應(yīng)予支持。依照《中華人民共和國合同法》第一百零七條、《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第二條、第十七條第二款、第二十三條第一款、第二款、《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國保險(xiǎn)法〉若干問題的解釋(二)》第十三條第一款的規(guī)定，判決如下：
某保險(xiǎn)公司給付潘XX車輛修理費(fèi)、施救費(fèi)等經(jīng)濟(jì)損失共計(jì)31975元，款限本判決生效之日起三十日內(nèi)付清。
如果未按判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)600元，依法減半收取300元，由被告某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)（款限被告某保險(xiǎn)公司于本判決生效之日起十日內(nèi)向本院繳納）。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于浙江省紹興市中級人民法院。
審判員　　朱國永
二〇二〇年二月二十六日
書記員　　竹魏芳