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（2020）魯0687民初326號(hào) 人身保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 海陽(yáng)市人民法院 2020-02-28

原告姜XX，男，漢族，住海陽(yáng)市。
委托訴訟代理人:梁XX，男，漢族，住海陽(yáng)市,系原告梁XX的小舅子。
被告:某保險(xiǎn)公司，住所地海陽(yáng)市。
負(fù)責(zé)人：孫XX，經(jīng)理。
委托訴訟代理人:沈X，山東德?lián)P律師事務(wù)所律師。
委托訴論代理人:郭X，山東德?lián)P律師事務(wù)所實(shí)習(xí)律師。
原告中姜XX與被告某保險(xiǎn)公司人身保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2020年1月6日立案后，依法適用簡(jiǎn)易程序，公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。原、被告委托訴訟代理人均到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告向本院提出如下訴訟請(qǐng)求：1.判令被告支付機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛?cè)松硪馔鈧ΡｋU(xiǎn)金140000元；2.由被告承擔(dān)本案訴訟費(fèi)用。事實(shí)與理由：2018年11月3日6時(shí)30許,原告姜XX駕駛魯ＦXXXXX號(hào)重型半掛牽引車(chē)(掛車(chē)號(hào):魯FXXX0掛)沿省道210線由南向北行駛至省道21093KM海陽(yáng)市朱吳鎮(zhèn)派出所北處與前方順行的張丙賢駕駛的魯06/A0088號(hào)大中型拖拉機(jī)發(fā)生追尾碰撞，致兩車(chē)損壞，原告姜XX及張丙賢受傷。原告姜XX于2018年5月14日在被告處投保機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛?cè)艘馔鈧ΡｋU(xiǎn)，保險(xiǎn)期間自2018年5月15日零時(shí)起至2019年5月14日止，保險(xiǎn)金額200000元。原告于2018年11月3日第一次入院治療，出院后，于2019年9月9日又進(jìn)行了第二次入院治療。被告僅在原告第一次出院后支付醫(yī)療費(fèi)用60000元，現(xiàn)要求被告按照雙方簽訂的機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛?cè)藛T意外傷害保險(xiǎn)合同支付剩余的保險(xiǎn)金140000元，被告至今未予支付。為維護(hù)原告的合法權(quán)益，特具狀起訴請(qǐng)求貴院依法判令被告予以支付。
原告對(duì)其訴請(qǐng)?zhí)峁┝讼铝凶C據(jù)：
一、機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛?cè)藛T意外傷害保險(xiǎn)保險(xiǎn)單（抄件）一份，證明原告姜XX在被告公司投保，發(fā)生交通事故是在保險(xiǎn)合同期間內(nèi)。根據(jù)合同約定：意外身故、傷殘給付、意外醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償，原告認(rèn)為應(yīng)按照80%的比例給付，被告還應(yīng)支付誤工、護(hù)理等費(fèi)用。
二、道路交通事故認(rèn)定責(zé)任書(shū)，證明事故發(fā)生的經(jīng)過(guò)。
三、文登整骨醫(yī)院住院病歷、明細(xì)及發(fā)票，證明原告的花費(fèi)，被告給原告評(píng)定的意外傷害傷殘鑒定等級(jí)偏低，根據(jù)保險(xiǎn)法解釋二第十一條規(guī)定，被告對(duì)該合同中應(yīng)按照何等傷殘等級(jí)比例賠付保險(xiǎn)金及醫(yī)療費(fèi)用、誤工、護(hù)理如何賠付未盡到告知義務(wù)。
經(jīng)質(zhì)證，被告對(duì)原告提供證據(jù)的真實(shí)性無(wú)異議，但被告已按保險(xiǎn)合同賠付完畢。
被告辯稱(chēng)，我公司已按保險(xiǎn)合同約定賠付完畢，原告的起訴沒(méi)有事實(shí)和法律依據(jù)，不應(yīng)賠付，訴訟費(fèi)不應(yīng)由我方承擔(dān)。
被告為其抗辯提供了下列證據(jù)：
證據(jù)一、機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛?cè)藛T意外傷害保險(xiǎn)保險(xiǎn)單（抄件）一份，證明姜XX在我司承擔(dān)駕駛員意外險(xiǎn)一份，起保時(shí)間為2018年5月15日零時(shí)至2019年5月14日24時(shí)止。內(nèi)容為：按照<駕駛?cè)藛T意外傷害保險(xiǎn)條款>，保險(xiǎn)項(xiàng)目：意外身故、傷殘給付、意外醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償，每人保險(xiǎn)金額200000元，每次事故、急診限額：500元，每次事故免賠額100元，給付比例80%，保險(xiǎn)人給付意外醫(yī)療保險(xiǎn)金不超過(guò)保險(xiǎn)金額的10%。姜XX醫(yī)療費(fèi)最高賠付20000元。
證據(jù)二、中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛?cè)藛T意外傷害保險(xiǎn)條款一份和和附件《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》一份，證明機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛?cè)藛T意外傷害保險(xiǎn)保險(xiǎn)單出險(xiǎn)后我司理賠的依據(jù)及適用條款，即姜XX應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)合同條款2.1.2殘疾保險(xiǎn)責(zé)任進(jìn)行賠付。
證據(jù)三、山東高院民二庭《關(guān)于審理保險(xiǎn)合同糾紛案件若干問(wèn)題的解答》一份，根據(jù)該解答第9條保險(xiǎn)合同中按照傷殘等級(jí)比例賠付保險(xiǎn)金的約定不屬于保險(xiǎn)法第十七條第二項(xiàng)規(guī)定的“免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款”，故被告無(wú)需對(duì)該條款進(jìn)行告知義務(wù)，被保險(xiǎn)人不能再依據(jù)保險(xiǎn)法第十七條第二項(xiàng)進(jìn)行免責(zé)。
證據(jù)四、匯款截圖兩張，證明被告已根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定將本次事故的理賠款支付給姜XX共計(jì)60000元。
證據(jù)五、委托人姜XX的鑒定報(bào)告一份，證明原告構(gòu)成九級(jí)傷殘，被告認(rèn)可該鑒定報(bào)告，且按照鑒定報(bào)告的傷殘登記進(jìn)行了賠付。
經(jīng)質(zhì)證，原告有異議，認(rèn)為被告只賠付一次醫(yī)療費(fèi)，還應(yīng)當(dāng)賠付之后在文登整骨醫(yī)院住院花費(fèi)的80%，誤工費(fèi)和護(hù)理費(fèi)應(yīng)當(dāng)賠償沒(méi)有賠付，傷殘鑒定等級(jí)偏低。
本院經(jīng)審理認(rèn)定事實(shí)如下：對(duì)于當(dāng)事人雙方?jīng)]有爭(zhēng)議的事實(shí)，本院予以確認(rèn)。2018年5月14日原告投保了被告的《機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛?cè)藛T意外傷害保險(xiǎn)》，保險(xiǎn)單載明：鑒于投保人已仔細(xì)閱讀了本保險(xiǎn)所適用的保險(xiǎn)條款，并已知悉了保險(xiǎn)條款中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的內(nèi)容(包括但不限于責(zé)任免除、投保人被保險(xiǎn)人義務(wù)、保險(xiǎn)金申請(qǐng)與給付等)，愿意以上述保險(xiǎn)條款的約定為基礎(chǔ)向保險(xiǎn)投保機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛?cè)藛T意外傷害保險(xiǎn)，并按本保險(xiǎn)合同約定交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人同意按照本保險(xiǎn)合同的約定承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，特立本保險(xiǎn)單為憑。保障項(xiàng)目：意外身故、殘疾給付，意外醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償，每人保險(xiǎn)金額200000元，每次事故門(mén)、急診限額：500元，每次事故免賠額100元，給付比例80%，保險(xiǎn)人給付意外醫(yī)療保險(xiǎn)金不超過(guò)保險(xiǎn)金額的10%，保險(xiǎn)人累計(jì)給付的各項(xiàng)保險(xiǎn)金以保險(xiǎn)金額為限。保險(xiǎn)期間12個(gè)月，自2018年5月15日零時(shí)起至2019年5月14日二十四時(shí)止，保險(xiǎn)費(fèi)600元，交費(fèi)方式：一次交清，交費(fèi)日期：2018年5月14日?！稒C(jī)動(dòng)車(chē)駕駛?cè)藛T意外傷害保險(xiǎn)條款》第2.1.2規(guī)定，在保險(xiǎn)期間內(nèi)被保險(xiǎn)人遭受意外傷害，并自該意外傷害發(fā)生之日起180日內(nèi)因該意外傷害造成本保險(xiǎn)合同所附《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》所列傷殘程度之一的，保險(xiǎn)人按《評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)》所對(duì)應(yīng)傷殘等級(jí)的給付比例乘以保險(xiǎn)金額給付殘疾保險(xiǎn)金。標(biāo)準(zhǔn)為與人身保險(xiǎn)傷殘程序等級(jí)相對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)金給付比例分為十檔，傷殘程度第一級(jí)對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)金給付比例為100%，傷殘程度為第十級(jí)對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)金給付比例為10%，每級(jí)相差10%。
對(duì)于投保經(jīng)過(guò)，原告稱(chēng)記不清了，被告稱(chēng)，原告通過(guò)手機(jī)投保，屬于電子保單，被告對(duì)于投保的內(nèi)容及相應(yīng)的條款，應(yīng)到盡到的告知義務(wù)已在投保過(guò)程中告知，如果原告對(duì)于相關(guān)內(nèi)容不點(diǎn)確認(rèn)鍵則該保單無(wú)法生成。
2018年11月3日原告發(fā)生交通事故，入住文登整骨醫(yī)院，花醫(yī)療費(fèi)37671.66元，后原告向被告申請(qǐng)理賠，2019年4月10原告委托威海恒源司法鑒定所對(duì)傷殘等級(jí)進(jìn)行鑒定，4月15日該鑒定所出具鑒定意見(jiàn)書(shū)，鑒定姜XX構(gòu)成九級(jí)傷殘。2019年7月19日被告理賠給原告60000元，其中醫(yī)療費(fèi)按照合同約定不超過(guò)保險(xiǎn)金額的10%為20000元，傷殘賠償金按照保險(xiǎn)合同條款2.1.2規(guī)定200000乘以20%為40000元。
本院認(rèn)為，原、被告之間的保險(xiǎn)合同成立，雙方應(yīng)按保險(xiǎn)合同約定誠(chéng)信履行合同。本案爭(zhēng)議的焦點(diǎn)是理賠數(shù)額，保險(xiǎn)單明確載明了保險(xiǎn)理賠項(xiàng)目和理賠范圍，賠償項(xiàng)目只有兩項(xiàng)醫(yī)療費(fèi)和傷殘賠償金，原告主張賠償誤工費(fèi)和護(hù)理費(fèi)不在合同約定范圍內(nèi)，醫(yī)療費(fèi)最高不超過(guò)保險(xiǎn)金額的10%，即20000元，被告已賠付20000元，符合合同約定，傷殘賠償金按照《評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)》所對(duì)應(yīng)傷殘等級(jí)的給付比例乘以保險(xiǎn)金額，原告系九級(jí)傷殘，給付比例為20%，原告已賠付40000元，亦符合合同約定。原告主張醫(yī)療費(fèi)應(yīng)累計(jì)賠付及應(yīng)賠付誤工費(fèi)和護(hù)理費(fèi)，均不符合合同約定，本院不予支持。原告抗辯傷殘等級(jí)偏低，因傷殘等級(jí)鑒定報(bào)告是原告委托，提交給被告作為理賠依據(jù)，且其并無(wú)證據(jù)證明等級(jí)偏低，其主張偏低的理由，本院不予支持。依照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十條、第十八條之規(guī)定，判決如下:
駁回原告姜XX的訴訟請(qǐng)求。
案件受理費(fèi)1550元，由原告姜XX負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)向本院遞交上訴狀，并對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于山東省煙臺(tái)市中級(jí)人民法院。
審判員　　姜雪蓮
二〇二〇年二月二十八日
書(shū)記員　　潘秋余