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（2015）鄂東寶民二初字第00046號(hào) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 荊門市東寶區(qū)人民法院 2015-04-29

原告張清紅。
委托代理人馬超，湖北法之星律師事務(wù)所律師。
某保險(xiǎn)公司。
代表人聶華生，公司經(jīng)理。
委托代理人劉建生，湖北京中金律師事務(wù)所律師。
委托代理人王杰。
原告張清紅與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2015年2月11日受理后，依法由審判員丁兆華適用簡(jiǎn)易程序于2015年3月17日公開開庭進(jìn)行了審理，原告委托代理人馬超，被告委托代理人劉建生、王杰到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告張清紅訴稱，2013年5月15日，原告在被告處為自己所有的鄂HXXX55小轎車投保機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)一份，保險(xiǎn)期間為2014年5月16日至2015年5月15日，并約定車輛損失險(xiǎn)賠償限額為938000元，保險(xiǎn)合同包含指定專修廠特約條款、基本險(xiǎn)不計(jì)免賠率特約條款。保險(xiǎn)合同簽訂后，原告交納保費(fèi)22917.68元。2014年10月19日，案外人毛小虎駕駛被保險(xiǎn)車輛在207國(guó)道復(fù)線彭墩路口處發(fā)生交通事故，車輛駛?cè)肼放詼侠?，造成車輛損壞。經(jīng)施救，保險(xiǎn)車輛送武漢鄂寶汽車銷售服務(wù)有限公司修理，修理費(fèi)用共計(jì)181968元。原告依保險(xiǎn)合同向被告申請(qǐng)理賠，被告于2014年11月10日向原告發(fā)出拒絕賠償通知，拒賠原因?yàn)樵撌鹿氏档谌杰囕v撞擊造成。原告訴至法院，請(qǐng)求法院判令：一、被告一次性支付保險(xiǎn)賠償金181968元、施救費(fèi)2500元，共計(jì)184468元；二、本案訴訟費(fèi)用、鑒定費(fèi)用由被告負(fù)擔(dān)。
被告某保險(xiǎn)公司辯稱：1、原告在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，未在第一事故現(xiàn)場(chǎng)及時(shí)通知被告，故意隱瞞保險(xiǎn)車輛因其他機(jī)動(dòng)車碰撞造成事故的事實(shí)，編造虛假的事故原因，有保險(xiǎn)欺詐行為，違反了最大誠(chéng)信原則；2、駕駛?cè)藛T毛小虎未如實(shí)告知被告事故性質(zhì)，且原告未配合被告進(jìn)一步確定事故性質(zhì)和形成原因，導(dǎo)致本案保險(xiǎn)事故性質(zhì)和形成原因無法確定，原告存在重大過錯(cuò)，根據(jù)保險(xiǎn)法第二十一條的規(guī)定，被告對(duì)不能確定的部分不予賠償；3、被告提供了湖北三真司法鑒定中心的司法鑒定意見書，可以證實(shí)原告的保險(xiǎn)車輛系由第三者撞擊造成損害，原告放棄要求第三者賠償?shù)臋?quán)利導(dǎo)致被告無法行使對(duì)第三者的追償權(quán)，根據(jù)保險(xiǎn)法第六十一條的規(guī)定，被告不應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。故請(qǐng)求法院駁回原告的全部訴訟請(qǐng)求。
原告張清紅為支持其訴請(qǐng)，向本院提交以下證據(jù)：
A1、原告身份證復(fù)印件一份，證明原告的主體身份；
A2、機(jī)動(dòng)車登記信息、機(jī)動(dòng)車行駛證復(fù)印件、機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)費(fèi)發(fā)票各一份，證明原告在被告處為其鄂HXXX55小轎車投保機(jī)動(dòng)車商業(yè)險(xiǎn)，險(xiǎn)種包括車輛損失險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)、全車盜搶險(xiǎn)等，保險(xiǎn)合同包含指定專修廠特約條款、基本險(xiǎn)不計(jì)免賠率特約條款；
A3、毛小虎駕駛證復(fù)印件、中國(guó)移動(dòng)通信客戶詳單、接警記錄登記表各一份，事故現(xiàn)場(chǎng)照片一組，證明2014年10月19日毛小虎駕駛鄂HXXX55小轎車在207國(guó)道復(fù)線彭墩路口發(fā)生交通事故造成保險(xiǎn)車輛受損的事實(shí)；
A4、施救費(fèi)發(fā)票一組、武漢鄂寶汽車銷售服務(wù)有限公司維修費(fèi)發(fā)票二組、荊門正信資產(chǎn)評(píng)估事務(wù)所車輛損失評(píng)估報(bào)告一份及鑒定費(fèi)發(fā)票一張，證明原告因本次交通事故支付施救費(fèi)2500元、車輛維修及配件費(fèi)181968元，鑒定費(fèi)2500元；
A5、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)拒賠通知書一份，證明被告以本次交通事故系第三方車輛碰撞造成車輛受損，而駕駛?cè)藛T毛小虎的陳述與此不符為由拒絕理賠的事實(shí)。
被告某保險(xiǎn)公司為反駁原告訴請(qǐng)，向本院提交了某保險(xiǎn)公司現(xiàn)場(chǎng)查勘談話筆錄、湖北三真司法鑒定中心作出的司法鑒定意見書各一份，被告委托鑒定機(jī)構(gòu)進(jìn)行痕跡鑒定的結(jié)論為保險(xiǎn)車輛車后的碰撞痕跡與車輛滑落坡底有因果關(guān)系，而毛小虎稱該交通事故僅為單方事故，證明毛小虎未如實(shí)陳述事故發(fā)生的原因。
本院于2015年3月16日依職權(quán)向周建華（原系荊門市公安局交通事故處理大隊(duì)一中隊(duì)指導(dǎo)員，現(xiàn)系荊門市掇刀公安分局交通警察大隊(duì)六中隊(duì)指導(dǎo)員）制作了調(diào)查筆錄。周建華在筆錄中陳述保險(xiǎn)車輛發(fā)生事故報(bào)警后，荊門市公安局交通事故處理大隊(duì)派警務(wù)人員到現(xiàn)場(chǎng)出警，根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)資料，認(rèn)為報(bào)警人毛小虎偽造成單方事故現(xiàn)場(chǎng)，故未出具事故責(zé)任認(rèn)定書。
經(jīng)庭審質(zhì)證，被告對(duì)原告提交的證據(jù)A1、A2、A4、A5無異議；對(duì)A3毛小虎駕駛證無異議，對(duì)通話記錄真實(shí)性無異議，證明目的有異議，認(rèn)為不能證明毛小虎于事故發(fā)生第一時(shí)間報(bào)警，對(duì)接警記錄登記表真實(shí)性無異議，證明目的有異議，認(rèn)為該記錄不能證明交警對(duì)事故作出認(rèn)定。原告對(duì)被告提交的現(xiàn)場(chǎng)查勘談話筆錄關(guān)聯(lián)性有異議，認(rèn)為該筆錄的詢問對(duì)象是毛小虎，并非本案保險(xiǎn)的投保人或受益人，真實(shí)性、合法性有異議，該筆錄只有最后一頁有毛小虎的簽名，第一頁、第二頁均無毛小虎和勘查員王杰的簽名，且第二頁內(nèi)容有涂改痕跡，未經(jīng)當(dāng)事人簽名捺印，對(duì)證明目的有異議，認(rèn)為筆錄中毛小虎陳述事故發(fā)生時(shí)有“感覺車輛尾部有晃動(dòng)”的表述，證明毛小虎本人并不能確定事故是否由第三方車輛碰撞所致，不能證明其故意或因重大過失未如實(shí)告知事故原因；對(duì)司法鑒定意見書合法性有異議，認(rèn)為合法的鑒定程序應(yīng)由交警部門委托鑒定機(jī)構(gòu)進(jìn)行，被告單方委托鑒定機(jī)構(gòu)違反程序，且被告委托的鑒定機(jī)構(gòu)沒有鑒定交通事故痕跡的資質(zhì)。對(duì)本院收集調(diào)查的證據(jù)，原告認(rèn)為交警沒有出警，周建華的陳述不真實(shí)；被告認(rèn)可交警沒有出警，但認(rèn)為周建華的陳述真實(shí)。
經(jīng)審查，本院對(duì)被告無異議的A1、A2、A4、A5予以采信；對(duì)毛小虎駕駛證予以采信，通話記錄能夠證明毛小虎曾撥通保險(xiǎn)報(bào)案電話95556和交警報(bào)案電話122進(jìn)行報(bào)案，且時(shí)間與被告提供的現(xiàn)場(chǎng)勘查談話筆錄顯示的時(shí)間相吻合，本院予以采信，接警記錄登記表不能證明交警接到報(bào)警后到事故現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行勘查，亦不能證明交警部門對(duì)事故進(jìn)行了認(rèn)定，故本院對(duì)其不予采信；被告提交的兩份證據(jù)涉及本案爭(zhēng)議焦點(diǎn)，本院在事實(shí)與理由部分予以認(rèn)定。關(guān)于本院收集調(diào)查的證據(jù)，因毛小虎在事故發(fā)生報(bào)警后，荊門市公安局交通事故處理大隊(duì)未派警務(wù)人員到現(xiàn)場(chǎng)，故周建華向本院所作的陳述不具有客觀真實(shí)性，本院不予采信。
本院根據(jù)采信的證據(jù)，結(jié)合庭審中雙方當(dāng)事人的陳述，確認(rèn)本案以下事實(shí)：
2014年5月15日，張清紅為其所有的鄂HXXX55小轎車在某保險(xiǎn)公司投保機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)一份，險(xiǎn)種包括車輛損失險(xiǎn)、商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)、全車盜搶險(xiǎn)等，合同包含指定專修廠特約條款及基本險(xiǎn)不計(jì)免賠率特約條款，保險(xiǎn)期間為2014年5月16日零時(shí)起至2015年5月15日二十四時(shí)止。保險(xiǎn)合同簽訂后，張清紅交納保險(xiǎn)費(fèi)22917.68元。2014年10月19日約22時(shí)30分許，案外人毛小虎駕駛被保險(xiǎn)車輛由東向西從荊門市彭墩行駛至207國(guó)道復(fù)線路口處時(shí)，發(fā)生交通事故，車輛滑落路旁坡底，造成車輛受損。事故發(fā)生后，毛小虎撥打95556向保險(xiǎn)公司報(bào)案，隨后又撥打122報(bào)警，某保險(xiǎn)公司派勘查員王杰勘查事故現(xiàn)場(chǎng)。保險(xiǎn)車輛當(dāng)晚由某保險(xiǎn)公司安排施救車拖至湖北楚元石化物流有限公司院內(nèi)荊門順冉汽車修理廠，次日被送至武漢鄂寶汽車銷售服務(wù)有限公司進(jìn)行維修。車輛維修后，張清紅依照保險(xiǎn)合同約定向某保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，某保險(xiǎn)公司于2014年11月10日向其發(fā)出拒賠通知，拒賠理由為某保險(xiǎn)公司委托湖北三真司法鑒定對(duì)保險(xiǎn)車輛尾部痕跡作出鑒定，結(jié)論為該痕跡為第三方車輛碰撞所致，與車輛滑落坡底有因果關(guān)系，而駕駛員毛小虎陳述的事故原因與此鑒定結(jié)論不符。雙方為此發(fā)生爭(zhēng)議訴至本院。
本案的爭(zhēng)議焦點(diǎn)為：投保人張清紅及駕駛員毛小虎是否存在保險(xiǎn)欺詐行為，是否為第三者撞擊造成交通事故。
本院認(rèn)為，張清紅與某保險(xiǎn)公司簽訂機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)合同，是雙方真實(shí)意思的表示，保險(xiǎn)合同合法有效，雙方應(yīng)按照合同約定履行義務(wù)。
關(guān)于投保人張清紅及駕駛員毛小虎是否存在保險(xiǎn)欺詐行為，是否為第三者撞擊造成交通事故的問題。本案中，某保險(xiǎn)公司拒絕理賠的依據(jù)為保險(xiǎn)法第二十一條，該條規(guī)定：“投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人。故意或者因重大過失未及時(shí)通知，致使保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險(xiǎn)人對(duì)無法確定的部分，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任”，某保險(xiǎn)公司認(rèn)為張清紅、毛小虎將雙方事故謊稱為單方事故屬于偽造保險(xiǎn)事故現(xiàn)場(chǎng)、保險(xiǎn)欺詐的行為，該行為導(dǎo)致保險(xiǎn)事故的原因無法查明，故拒絕賠償。本院認(rèn)為，保險(xiǎn)法第二十一條規(guī)定的投保人、被保險(xiǎn)人或受益人應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人的事項(xiàng)是保險(xiǎn)事故發(fā)生的事實(shí)而非準(zhǔn)確的事故發(fā)生原因，本案中，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)車輛的駕駛員毛小虎撥打保險(xiǎn)報(bào)案電話95556進(jìn)行報(bào)案，證明毛小虎已及時(shí)將保險(xiǎn)事故的發(fā)生通知了某保險(xiǎn)公司，且某保險(xiǎn)公司派員勘查現(xiàn)場(chǎng)，毛小虎配合其就事故發(fā)生經(jīng)過進(jìn)行陳述，形成談話記錄，其提供了查明事故原因的初步依據(jù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的初步舉證義務(wù)已完成，至于事故發(fā)生原因的舉證責(zé)任，應(yīng)歸于某保險(xiǎn)公司。某保險(xiǎn)公司主張其查明的事故原因?yàn)楸ｋU(xiǎn)車輛受其他車輛碰撞所致即雙方事故，而駕駛?cè)藛T毛小虎的陳述為單方事故，故而認(rèn)為毛小虎報(bào)案的時(shí)間、地點(diǎn)非事故發(fā)生的第一時(shí)間、第一現(xiàn)場(chǎng)，進(jìn)而推定張清紅、毛小虎偽造事故現(xiàn)場(chǎng)，存在保險(xiǎn)欺詐。對(duì)于此主張，某保險(xiǎn)公司負(fù)有舉證責(zé)任。其提交了某保險(xiǎn)公司現(xiàn)場(chǎng)勘驗(yàn)談話筆錄及其單方委托湖北三真司法鑒定中心作出的司法鑒定意見書，勘驗(yàn)談話筆錄中毛小虎的陳述不能明確顯示其描述的事故系雙方事故，且某保險(xiǎn)公司勘查員王杰在進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)勘查過程中并未就車后的痕跡進(jìn)行詢問，不能認(rèn)定毛小虎未如實(shí)告知事故發(fā)生原因；對(duì)于湖北三真司法鑒定中心就保險(xiǎn)車輛尾部的碰撞痕跡作出的司法鑒定意見書，該意見書認(rèn)定被鑒定痕跡為第三方車輛碰撞所致，該碰撞與車輛滑落坡底有因果關(guān)系，本院認(rèn)為，該鑒定由某保險(xiǎn)公司單方委托，并未通知投保人張清紅，鑒定程序存在瑕疵，同時(shí)，該鑒定作出的時(shí)間為車輛送武漢維修后，不能確定被鑒定痕跡最終形成的時(shí)間，且交警部門未出警對(duì)本案交通事故作出責(zé)任認(rèn)定，在無其他證據(jù)佐證的情況下，僅依據(jù)鑒定意見書不足以證明保險(xiǎn)事故的發(fā)生系因保險(xiǎn)車輛受到第三方車輛碰撞導(dǎo)致，也不足以證明張清紅、毛小虎謊報(bào)事故發(fā)生原因，故本院對(duì)鑒定意見書的證明目的不予采納。故某保險(xiǎn)公司抗辯張清紅、毛小虎存在保險(xiǎn)欺詐行為，保險(xiǎn)車輛由第三者撞擊而發(fā)生交通事故，依法不應(yīng)承擔(dān)賠償原告保險(xiǎn)金的賠償責(zé)任，不符合保險(xiǎn)法第二十一條和第六十一條規(guī)定的情形，本院不予支持，其應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。
對(duì)于張清紅主張的損失，包括保險(xiǎn)車輛維修費(fèi)181968元、施救費(fèi)2500元、車損鑒定費(fèi)2500元，共計(jì)186968元，并提供發(fā)票予以證明。本院認(rèn)為，張清紅與某保險(xiǎn)公司簽訂的保險(xiǎn)合同第二章第一條規(guī)定“在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其他允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽ｋU(xiǎn)車輛過程中，因下列原因造成保險(xiǎn)車輛損失的，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償：（一）碰撞、傾覆”，第二條規(guī)定“發(fā)生本條款第一條規(guī)定的保險(xiǎn)事故后，被保險(xiǎn)人為了減少保險(xiǎn)車輛的損失所支付的必要的、合理的施救費(fèi)用，保險(xiǎn)人按照本合同規(guī)定負(fù)責(zé)賠償”。本案中，張清紅投保的車輛發(fā)生交通事故，車輛損害系碰撞導(dǎo)致，因此產(chǎn)生的維修費(fèi)及施救費(fèi)屬于某保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任范圍，且張清紅主張的損失未超過車輛損失險(xiǎn)的賠償限額，某保險(xiǎn)公司應(yīng)予賠償；車損鑒定費(fèi)系張清紅為鑒定車輛損失主張權(quán)利支出的合理費(fèi)用，某保險(xiǎn)公司應(yīng)予賠償。
綜上，本案事故屬于保險(xiǎn)事故，某保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，張清紅主張的保險(xiǎn)賠償金及鑒定費(fèi)于法有據(jù)，本院予以支持。依照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十四條、第二十一條、第二十三條，《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第六十四條之規(guī)定，判決如下：
某保險(xiǎn)公司于本判決生效后十日內(nèi)支付原告張清紅保險(xiǎn)賠償金184468元，車損鑒定費(fèi)2500元，共計(jì)186968元。
被告如未按照本判決書指定的期間履行金錢給付義務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)3989元，減半收取1994.5元，由某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于湖北省荊門市中級(jí)人民法院。上訴人應(yīng)當(dāng)在提交上訴狀時(shí)預(yù)交上訴案件受理費(fèi)，上訴費(fèi)匯至荊門市中級(jí)人民法院，開戶行：湖北省荊門市農(nóng)行?；壑?，戶名：荊門市非稅收入管理局，賬號(hào)570401040002701。上訴人在上訴期屆滿后仍未預(yù)交上訴費(fèi)用的，按自動(dòng)撤回上訴處理。當(dāng)事人如自動(dòng)履行義務(wù)的，將標(biāo)的款匯至荊門市東寶區(qū)人民法院，戶名：荊門市東寶區(qū)財(cái)政局預(yù)算外資金財(cái)政專戶，賬號(hào)17560301040000261，開戶行：湖北省荊門市農(nóng)行金泉支行。
審判員　　丁兆華
二〇一五年四月二十九日
書記員　　王　維