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（2018）云0328民初488號(hào) 人身保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 沾益縣人民法院 2018-05-21

原告：毛X乙（死者路寶祝之夫），男，漢族，曲靖市沾益區(qū)人，高中文化，建筑工，住云南省曲靖市沾益區(qū)，
原告：毛X甲（死者路寶祝之長(zhǎng)子），男，漢族，曲靖市沾益區(qū)人，學(xué)生，住云南省曲靖市沾益區(qū)，
原告：毛X1（死者路寶祝之次子），男，漢族，曲靖市沾益區(qū)人，學(xué)生，住云南省曲靖市沾益區(qū)，
法定代理人：毛X乙（毛X1之父），男，漢族，曲靖市沾益區(qū)人，高中文化，建筑工，住云南省曲靖市沾益區(qū)，
三原告共同委托訴訟代理人：雷XX，云南培生律師事務(wù)所律師，特別授權(quán)代理。
被告：某保險(xiǎn)公司。（以下簡(jiǎn)稱曲靖太平財(cái)保）
地址：云南省曲靖市麒麟?yún)^(qū)
統(tǒng)一社會(huì)信用代碼：91530302668259XXXX
負(fù)責(zé)人：莢XX，副總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：謝XX，泰和泰（昆明）律師事務(wù)所律師，特別授權(quán)代理。
原告毛X乙、毛X甲、毛X1與被告曲靖太平財(cái)保人身保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2018年3月12日立案受理，依法適用簡(jiǎn)易程序，公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。原告毛X乙及委托訴訟代理人雷XX、被告曲靖太平財(cái)保的委托訴訟代理人謝XX到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告毛X乙、毛X甲、毛X1向本院提出訴訟請(qǐng)求：1、判令被告向三原告支付路寶祝的意外身故保險(xiǎn)金100000元；2、判令被告承擔(dān)本案訴訟費(fèi)。事實(shí)和理由：原告毛X乙系路寶祝之夫，毛X甲系路寶祝之長(zhǎng)子，毛X1系路寶祝之次子。2016年12月27日，路寶祝在被告處購(gòu)買了太平“E盛太平卡D款（2014版）”個(gè)人人身意外綜合保障計(jì)劃保險(xiǎn)，與被告簽訂保險(xiǎn)合同（保單號(hào)碼E23000111020164817041）并支付了保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)期間為：2016年12月28日起至2017年12月27日。保險(xiǎn)合同約定：如果被保險(xiǎn)人身故，則根據(jù)無(wú)憂個(gè)人人身意外傷害保險(xiǎn)條款（2014版）、意外保險(xiǎn)附加責(zé)任限制特約條款（2012版）規(guī)定，按100%意外傷害給付比例一次性給付三原告100000元意外身故保險(xiǎn)金。本案事發(fā)時(shí)在保險(xiǎn)期間內(nèi)。2017年10月14日上午7時(shí)左右，路寶祝起床叫毛X1上學(xué)，從床上不慎摔到地板上，當(dāng)時(shí)面部朝下，聽(tīng)見(jiàn)聲音后，醒過(guò)來(lái)看到她趴在地上不動(dòng)，我第一時(shí)間想把她抱起來(lái)送醫(yī)院，但我一個(gè)人抱不動(dòng)，我就打電話喊我大哥過(guò)來(lái)幫我一起把她抬到車上送去醫(yī)院，我大哥過(guò)來(lái)后按了她的脈搏，脈搏已停止跳動(dòng)，嘴里直流血，沒(méi)有了呼吸。原告毛X乙及時(shí)打110報(bào)警請(qǐng)求處理，白水派出所接警后，立即趕到現(xiàn)場(chǎng)，對(duì)現(xiàn)場(chǎng)做了相關(guān)勘察，問(wèn)了基本情況，并出具了接警三聯(lián)單給報(bào)警人，當(dāng)天下午依法對(duì)案件做了詳細(xì)詢問(wèn)筆錄。事故發(fā)生后，原告毛X乙當(dāng)天即向被告報(bào)案，被告接到消息后，一直到16號(hào)下午三點(diǎn)多才委派工作人員來(lái)到原告家進(jìn)行相關(guān)了解、調(diào)查。但是，當(dāng)原告毛X乙作為法定受益人之一向被告提出申請(qǐng)，要求被告支付意外身故保險(xiǎn)金。被告以路寶祝死亡不符合保險(xiǎn)保同對(duì)意外身故的定義為理由，拒絕支付合同約定的意外身故保險(xiǎn)金。
被告曲靖太平財(cái)保辯稱，1、本案實(shí)際承保公司是某保險(xiǎn)公司，相應(yīng)的后果應(yīng)當(dāng)由曲靖中心支公司承擔(dān)；2、路寶祝通過(guò)購(gòu)買E盛太平卡D款保險(xiǎn)卡，與被告建立保險(xiǎn)關(guān)系，該保險(xiǎn)關(guān)系是人身意外關(guān)系；3、路寶祝死亡并非意外傷害，不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍；4、路寶祝死亡原因根據(jù)原告陳述應(yīng)為疾病或猝死，屬于保險(xiǎn)人責(zé)任免除的情形。綜上，請(qǐng)求駁回原告對(duì)被告的全部訴訟請(qǐng)求。
原告為支持其主張，向本院提交以下證據(jù)：
1、身份證、常住人口登記卡復(fù)印件。證明三原告的身份。
2、E盛太平卡D款（2014版）電子保單、E盛太平卡D款（2014版）保險(xiǎn)手冊(cè)。證明路寶祝本人在被告太平財(cái)保曲靖支公司投保了個(gè)人人身意外綜合保障計(jì)劃保險(xiǎn)，并在保險(xiǎn)期內(nèi)，意外身故賠償額為10萬(wàn)元且證明三原告訴訟主體資格的事實(shí)。
3、曲靖市沾益區(qū)白水鎮(zhèn)中心村民委員會(huì)關(guān)系證明。證明毛X乙、路寶祝系夫妻關(guān)系。
4、毛X甲、毛X1常住人口登記卡復(fù)印件。證明毛X甲、毛X1系路寶祝兒子的事實(shí)。
5、戶口注銷證明。證明路寶祝死亡的事實(shí)。
6、曲靖市沾益區(qū)白水鎮(zhèn)中心村民委員會(huì)意外死亡證明。證明路寶祝死亡的原因系意外摔倒死亡。
7、曲靖市公安局沾益分局白水派出所接警案件三聯(lián)單。證明原告案發(fā)當(dāng)日已向轄區(qū)派出所報(bào)過(guò)警的事實(shí)。
8、農(nóng)村合作醫(yī)療門(mén)診住院減免記錄。證明路寶祝身故之前沒(méi)有任何住院治療記錄的事實(shí)。
9、曲靖市沾益區(qū)白水鎮(zhèn)中心村民委員會(huì)證明，并加蓋曲靖市沾益區(qū)白水鎮(zhèn)民政管理所公章。證明毛X乙與路寶祝結(jié)婚證遺失而未補(bǔ)辦，兩人是合法夫妻關(guān)系的事實(shí)。
10、毛X1《出生醫(yī)學(xué)證明》一份。證實(shí)毛X1與路寶祝系母子關(guān)系。
11、申請(qǐng)本院向曲靖市公安局沾益分局白水派出所調(diào)取材料：毛X乙詢問(wèn)筆錄、《說(shuō)明》各一份。
經(jīng)庭審質(zhì)證，被告對(duì)上述證據(jù)1、2、4、5、9、10無(wú)異議，予以認(rèn)可。但需注意的是，原告提交的保險(xiǎn)手冊(cè)上第五條，明確了保險(xiǎn)意外傷害的保險(xiǎn)責(zé)任，在第六條第（七）項(xiàng)中作了責(zé)任免除約定，同時(shí)保險(xiǎn)手冊(cè)上還進(jìn)一步對(duì)意外傷害、猝死等進(jìn)行了明確的釋義。證據(jù)3，三性不予認(rèn)可，相應(yīng)屬于夫妻間的證明應(yīng)當(dāng)由民政部門(mén)出具，村民小組并非出具夫妻證明的合法有效的主體。證據(jù)6，出具該證明的屬于村委會(huì)，并非醫(yī)療機(jī)構(gòu)、公安機(jī)關(guān)，對(duì)于是否屬于意外死亡，其沒(méi)有專業(yè)的辨別能力和辨別知識(shí)，且其不具備進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)查資格，三性不予認(rèn)可。證據(jù)7，真實(shí)性認(rèn)可，根據(jù)原告陳述，路寶祝是在凌晨7點(diǎn)不到發(fā)生相應(yīng)事故，但是其并沒(méi)有進(jìn)行及時(shí)的搶救和報(bào)警，而是4個(gè)多小時(shí)后才報(bào)警，并非原告所稱的及時(shí)報(bào)警。證據(jù)8，真實(shí)性認(rèn)可，關(guān)聯(lián)性不認(rèn)可，證明目的不予認(rèn)可，本案中路寶祝是否有住院治療的記錄并不影響其身體可能存在健康或亞健康的情形。證據(jù)11，詢問(wèn)筆錄真實(shí)性認(rèn)可，但是不認(rèn)可與本案的關(guān)聯(lián)性和證明目的，原告不申請(qǐng)做死亡鑒定，恰巧說(shuō)明路寶祝的死亡沒(méi)有權(quán)威機(jī)構(gòu)的證明。對(duì)《說(shuō)明》的真實(shí)性、關(guān)聯(lián)性均不認(rèn)可，說(shuō)明人對(duì)死者的死因沒(méi)有異議，且不要求法醫(yī)對(duì)尸體進(jìn)行解剖，是原告的行為導(dǎo)致死因沒(méi)有查明。
庭審中原告申請(qǐng)證人毛X3、代某、張某出庭作證。
證人毛X3陳述：具體時(shí)間記不清了，那天早上7點(diǎn)多，我到毛X乙家時(shí)，看到路寶祝睡在床底下，扶過(guò)來(lái)后嘴里有血，扶起來(lái)已經(jīng)過(guò)氣了，之后向白水派出所報(bào)警。他們家庭關(guān)系和夫妻關(guān)系都和睦。
證人代某陳述：那天早上聽(tīng)見(jiàn)毛X乙的母親在喊，我進(jìn)去一看，看見(jiàn)毛X乙在攬著路寶祝，毛X乙家媽也在喊寶祝，我用手摸摸，已經(jīng)沒(méi)有氣息了。
證人張某陳述：具體時(shí)間記不清了，那天我是提前去毛X乙家拉架子，去的有點(diǎn)早。到的時(shí)候看見(jiàn)有三四個(gè)人在他家，毛X乙的媳婦倒在地板上，嘴上有血。平時(shí)路寶祝身體好，他們的家庭關(guān)系也好。
，原告對(duì)上述證言，三性均無(wú)異議。被告認(rèn)為。三位
三位證人的證言與本案之間均沒(méi)有直接的關(guān)聯(lián)性，僅能反映路寶祝死亡后的情況，均不清楚死因，均不能證明意外死亡。
被告向本院提交以下證據(jù)：
第一組：
1、太平財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司“E盛太平卡D”個(gè)人人身意外綜合保障計(jì)劃保險(xiǎn)單暨收據(jù)、投保須知、理賠須知及無(wú)憂個(gè)人人身意外傷害保險(xiǎn)條款（2014版）等一本；
2、E盛太平卡D款（2014版）電子保單一份；
3、中國(guó)保監(jiān)會(huì)《關(guān)于人身意外傷害保險(xiǎn)的消費(fèi)提示一份》；
4、E盛太平卡D款出險(xiǎn)抄件一份。
證明：1、路寶祝向被告購(gòu)買E盛太平保險(xiǎn)卡并通過(guò)電子激活的方式建立E盛太平卡D款（2014版）個(gè)人人身意外綜合保障計(jì)劃保險(xiǎn)保險(xiǎn)合同關(guān)系；2、保險(xiǎn)合同約定了雙方的權(quán)利、義務(wù)，并明確保險(xiǎn)責(zé)任為保險(xiǎn)期間被保險(xiǎn)人遭受意外傷害事故導(dǎo)致身故或殘疾的，保險(xiǎn)人依約支付保險(xiǎn)金；3、保監(jiān)會(huì)關(guān)于人身意外傷害保險(xiǎn)的消費(fèi)提示明確意外險(xiǎn)的“意外傷害”是指外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事實(shí)，只有符合四要件才構(gòu)成意外險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的意外傷害，缺少任何一個(gè)保險(xiǎn)不予賠付；4、該保險(xiǎn)合同實(shí)際是與被告曲靖中心支公司建立并承保。
第二組：1、出險(xiǎn)通知書(shū)一份；2、事故詢問(wèn)筆錄一份。
證明根據(jù)原告毛X乙陳述，路寶祝死亡原因應(yīng)為疾病或猝死。
經(jīng)庭審質(zhì)證，原告方對(duì)第一組證據(jù)，三性無(wú)異議。第二組證據(jù)的三性無(wú)異議，但對(duì)證明目的不予認(rèn)可，不能證明路寶祝的死亡原因?yàn)榧膊』蜮馈?br>本完依職權(quán)在庭審前對(duì)毛X乙所作詢問(wèn)筆錄一份，其陳述：其與路寶祝系夫妻關(guān)系，兩人生育二子，長(zhǎng)子毛X甲、次子毛X1，路寶祝的父母早已過(guò)世。2017年10月14日早上7時(shí)許，路寶祝叫次子起來(lái)讀書(shū)時(shí)，從床上摔下地板磚上，因床太軟，頭先落地，鼻子先出血，半個(gè)小時(shí)左右就沒(méi)有氣息了。之后，向派出所報(bào)警，公安工作人員到現(xiàn)場(chǎng)照了相，做了筆錄，出具了接報(bào)警三聯(lián)單。因其系從事建筑業(yè)，每年都要給一起做工的工人購(gòu)買保險(xiǎn)，也幫路寶祝投保了一份。事發(fā)時(shí)，打過(guò)電話給保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司的查勘員是第三天才到現(xiàn)場(chǎng)的，看了之后叫其準(zhǔn)備資料。
經(jīng)庭審質(zhì)證，原告無(wú)異議。被告方對(duì)內(nèi)容無(wú)異議，但認(rèn)為不能夠說(shuō)明路寶祝的死亡符合人身意外的保險(xiǎn)責(zé)任范圍。
經(jīng)審查,根據(jù)雙方保險(xiǎn)合同中“意外身故保險(xiǎn)金按照繼承法相關(guān)規(guī)定處理”的約定。本案中，毛X乙、毛X甲、毛X1為證明其具有本案賠償請(qǐng)求人，即原告資格，向本院提交加蓋有曲靖市沾益區(qū)白水鎮(zhèn)中心村民委員會(huì)和曲靖市沾益區(qū)白水鎮(zhèn)民政管理所公章的證明、毛X甲、毛X1的常住人口登記卡、毛X1的出生醫(yī)學(xué)證明，以證實(shí)毛X乙與路寶祝系夫妻關(guān)系，毛X甲、毛X1與路寶祝系母子關(guān)系。對(duì)該證據(jù)，被告亦無(wú)異議，故對(duì)毛X乙、毛X甲、毛X1具有本案賠償請(qǐng)求人，即原告資格，本院予以認(rèn)可。根據(jù)法律規(guī)定,《死亡證明》應(yīng)由負(fù)責(zé)救治或正常死亡調(diào)查的醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)出具。對(duì)于非正常死亡，不論是否經(jīng)過(guò)救治，均應(yīng)當(dāng)由公安司法部門(mén)進(jìn)行法醫(yī)學(xué)解剖確定死亡原因后出具證明。據(jù)此村民委員會(huì)無(wú)權(quán)出具死亡證明，對(duì)于涉及法律問(wèn)題的尸體的死亡原因的確定，村民委員會(huì)亦無(wú)權(quán)出具，故原告提交的證據(jù)6“曲靖市沾益區(qū)白水鎮(zhèn)中心村民委員會(huì)意外死亡證明”，以證實(shí)路寶祝死亡的原因系意外摔倒死亡的證明無(wú)效，不能作為認(rèn)定路寶祝死亡原因的有效證據(jù)，該證據(jù)本院不予采信。對(duì)原告提交的證據(jù)8“農(nóng)村合作醫(yī)療門(mén)診住院減免記錄”，與本案不具關(guān)聯(lián)性，不作為本案證據(jù)使用。對(duì)于原告申請(qǐng)的證人所作的證言,并不能證實(shí)路寶祝死亡原因,對(duì)原告主張的證明目的,不予采信。對(duì)雙方無(wú)異議的其它證據(jù)及陳述，本院予以采信。就雙方對(duì)相關(guān)證據(jù)的證明目的提出異議，本院將結(jié)合相關(guān)事實(shí)綜合認(rèn)定。
經(jīng)審理查明，2016年12月，原告毛X乙以電子激活（輸入卡號(hào)、閱讀條款、填寫(xiě)資料）等方式在曲靖寶祝購(gòu)買了一份E盛太平D款“無(wú)憂個(gè)人人身意外傷害保險(xiǎn)”，意外身故保險(xiǎn)金額為100000元，保險(xiǎn)期間為2016年12月28日至2017年12月27日，意外身故保險(xiǎn)金受益人為法定繼承人，交納保險(xiǎn)費(fèi)200元的保險(xiǎn)合同。該保險(xiǎn)條款“釋義”中就意外傷害明確為：外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使身體受到的傷害。第六條“責(zé)任免除”中規(guī)定了十種情形造成發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任。2017年10月14日，原告發(fā)現(xiàn)路寶祝在家中死亡后，向當(dāng)?shù)嘏沙鏊退侗５谋ｋU(xiǎn)公司報(bào)案。派出所工作人員到現(xiàn)場(chǎng)勘察后對(duì)原告毛X乙進(jìn)行詢問(wèn)并作了筆錄，在征求家屬意見(jiàn)是否需要對(duì)尸體進(jìn)行檢驗(yàn)時(shí)，原告毛X乙以路寶祝丈夫身份出具書(shū)面意見(jiàn)表示對(duì)路寶祝死亡無(wú)異議不要求對(duì)尸體進(jìn)行解剖。被告接報(bào)2天后，派人到現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行調(diào)查。死亡6天后，路寶祝遺體按農(nóng)村習(xí)俗被處理。之后，原告毛X乙向被告提出理賠請(qǐng)求，被告以路寶祝死亡不屬于保險(xiǎn)條款約定的意外情形，不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍為由拒絕理賠。
本院認(rèn)為，被告曲靖太平財(cái)保與路寶祝建立的E盛太平D款“無(wú)憂個(gè)人人身意外傷害保險(xiǎn)”合同，系雙方當(dāng)事人真實(shí)意思表示，符合法律規(guī)定，內(nèi)容合法有效，對(duì)雙方均具有法律約束力。綜合雙方舉證質(zhì)證意見(jiàn)，本案爭(zhēng)議焦點(diǎn)為路寶祝的死亡是否屬于保險(xiǎn)合同約定的意外傷害。保險(xiǎn)激活卡是一種憑借卡號(hào)及密碼激活生效的保險(xiǎn)產(chǎn)品。投保人毛X乙在激活該保險(xiǎn)險(xiǎn)種時(shí)已確認(rèn)“無(wú)憂個(gè)人人身意外傷害保險(xiǎn)（2014）版”條款內(nèi)容，對(duì)意外傷害的定義應(yīng)當(dāng)理解。根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第二十二條第一款規(guī)定：“保險(xiǎn)事故發(fā)生后，按照保險(xiǎn)合同請(qǐng)求保險(xiǎn)人賠償或者給付保險(xiǎn)金時(shí)，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供其所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料”。本案三原告不僅未能提交證據(jù)證明路寶祝事發(fā)當(dāng)天是否意外摔倒，亦未能提供法醫(yī)學(xué)尸檢報(bào)告證明路寶祝的死亡原因。故三原告主張路寶祝死亡屬于涉案人身保險(xiǎn)合同規(guī)定的意外傷害的證據(jù)不足，應(yīng)承擔(dān)舉證不能的法律后果。故原告要求被告賠付100000元保險(xiǎn)賠償款的訴訟請(qǐng)求，本院不予支持。
綜上所述，原告的訴訟請(qǐng)求不能成立，本院不予支持。據(jù)此，依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第六十四條及《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)民事訴訟法〉的解釋》第九十條之規(guī)定，判決如下：
駁回原告毛X乙、毛X甲、毛X1的訴訟請(qǐng)求。
案件受理費(fèi)1150元，由原告毛X乙、毛X甲、毛X1負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可以在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于云南省曲靖市中級(jí)人民法院。
審判員　　李燕
二〇一八年五月二十一日
書(shū)記員　　饒珺