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（2016）鄂1081民初1137號 人身保險合同糾紛 一審 民事 石首市人民法院 2017-08-14

原告：蔡XX，男，住石首市。
原告：付XX，女，住石首市。
原告：張XX，男，住江西省上饒市廣豐縣。
三原告的共同委托訴訟代理人：肖XX，系湖北忠直律師事務(wù)所律師。
被告：某保險公司，住所地為中國（上海）自由貿(mào)易實驗區(qū)浦建路727號201室A單元。
負責人：嚴XX。
委托訴訟代理人：吳X，女，系該公司工作人員。
委托訴訟代理人：譚X，女，系該公司工作人員。
原告蔡XX、付XX、張XX與被告人身保險合同糾紛一案，本院受理后，依法適用普通程序，于2016年11月2日公開開庭進行了審理。原告蔡XX及三原告的共同委托訴訟代理人肖XX、被告的委托訴訟代理人吳X、譚X均到庭參加訴訟。2017年2月7日本案經(jīng)院長批準延長審限6個月。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告蔡XX、付XX、張XX向本院提出訴訟請求：1、判令被告賠償三原告保險金60萬元；2、判令被告負擔本案全部訴訟費用。事實和理由：自2009年9月3日起，蔡虹虹向被告投保以本人為被保險人的“至尊?！本C合意外傷害保險并按約定支付保險費，最后續(xù)保的保險期間為2014年9月4日0時-2015年9月3日12時，其他意外死亡保險金額為60萬元。投保人蔡虹虹未指定受益人。2014年11月6日晚上，蔡虹虹在河南省××開發(fā)區(qū)××大道××樓××室死亡。周口市公安局第五分局經(jīng)派員現(xiàn)場勘驗，推斷蔡虹虹屬意外死亡，死亡原因為缺氧窒息。保險事故發(fā)生后，三原告向被告索賠，被告于2014年12月20日作出拒賠通知。2016年4月14日，被告又書面承諾向原告給付死亡慰問金33萬元，即保單普通意外身故金額60萬元的55%，被三原告拒絕。蔡虹虹屬于意外死亡，死亡時間在保險期限內(nèi)。原告蔡XX、付XX系蔡虹虹之父母，原告張XX系蔡虹虹之夫，均為法定受益人。蔡虹虹無子女。此前三原告以人身保險合同糾紛在湖南省長沙市芙蓉區(qū)人民法院起訴，因被告主體不適格已撤訴，該院裁定準予撤訴。
被告某保險公司辯稱，1、蔡虹虹簽訂保險合同系與總公司簽訂，現(xiàn)原告起訴的為上海分公司，但被告對于主體問題不提異議，亦對蔡虹虹與被告之間的保險合同關(guān)系無異議。2、根據(jù)誰主張誰舉證的原則，原告方應(yīng)當承擔舉證不能的法律后果。被告曾向原告方提出尸檢要求并明確告知拒絕尸檢的不利后果，且原告方簽收了理賠告知書。在案發(fā)到火化的四五天的時間內(nèi)，原告方有足夠時間和機會要求公安機關(guān)進行尸檢，然而原告方仍在公安機關(guān)詢問時明確拒絕尸檢，導(dǎo)致蔡虹虹的死亡原因無法確定，原告方應(yīng)當為其行為承擔責任。3、蔡虹虹投保的是至尊保人身意外傷害綜合保險，綜合各項證據(jù)和事實，公安機關(guān)和醫(yī)院共同出具居民死亡醫(yī)學證明書確定蔡虹虹死因不明，在不能確認蔡虹虹是意外死亡的情況下，根據(jù)保險合同的約定，被告對蔡虹虹身故不應(yīng)該承擔保險給付責任。
經(jīng)審理查明，蔡虹虹在華安財產(chǎn)保險股份有限公司投保了“至尊保”人身意外傷害綜合保險，保單號為1060106732014038458，被保險人為蔡虹虹，受益人為法定。其他意外身故保險金為60萬元。保險期間為2014年9月4日至2015年9月3日止?！度A安財產(chǎn)保險股份有限公司“至尊保”人身意外傷害綜合保險條款》載明：被保險人因遭受意外傷害，并自事故發(fā)生之日起180日內(nèi)因該事故身故的，保險人按普通意外傷害保險金額給付身故保險金。意外傷害指以外來的、突發(fā)的、非本意的和非疾病的客觀事件為直接且單獨的原因致使身體受到的傷害。該條款還載明了其他內(nèi)容。合同簽訂后，蔡虹虹按約支付了保費。
2014年11月7日11時26分至2014年11月7日11時50分，周口市公安局太昊路分局民警詢問付XX，付XX陳述“我們今天到蔡虹虹住的地方以后，在蔡虹虹的房間里我看到有一個火盆（在我們老家經(jīng)常這樣烤火盆），就認識到她是因為烤火缺氧造成的死亡。我們對蔡虹虹的死亡構(gòu)不成刑事案件的情況沒有什么異議，我們不要求對蔡虹虹的尸體解剖?！?br>2014年11月7日，蔡XX、付XX出具《申請》一份，載明：“我對女兒蔡虹虹的死亡原因無異議，不要求公安機關(guān)對蔡虹虹的尸體進行解剖檢驗，及時對尸體處理?！?br>同日，周口市公安局第五分局出具《證明》一份，載明：“2014年11月6日晚21時許，周口市公安局第五分局案件偵辦大隊接我局治安大隊移交稱：周口市開發(fā)區(qū)蓮花大道馨蓮茗苑10號樓602室發(fā)現(xiàn)一女子死亡。我局及時組織技術(shù)、偵查民警對現(xiàn)場進行勘驗，室內(nèi)有一木炭火盆，門窗關(guān)閉較嚴，經(jīng)查該死亡女子名叫蔡虹虹，身份證號，戶籍××河口鎮(zhèn)××號，經(jīng)技術(shù)民警初步對死亡現(xiàn)場、尸表勘驗，初步推斷蔡虹虹屬意外死亡，尸表符合缺氧窒息死亡的特征，屬于非刑事案件。2014年11月7日我局對初步勘驗結(jié)果告知其父母蔡XX、付XX及部分親屬，均對結(jié)果無意義（注：應(yīng)為無異議）?！?br>同日，周口市中醫(yī)院、周口市公安局第五分局出具《居民死亡醫(yī)學證明（推斷）書》，載明死亡原因為不詳。
同日，華安財產(chǎn)保險股份有限公司向付XX出具《理賠告知函》一份，蔡XX、付XX在該告知函上簽字。告知函主要載明：由于蔡虹虹身故未有明確的死亡原因。為了進一步明確死亡原因，確認保險責任，保證保險索賠工作的順利進行和完成，本公司建議對被保險人進行尸體解剖檢驗，確定其死亡原因。如您拒絕對被保險人的尸體進行解剖檢驗，導(dǎo)致本公司無法核實被保險人身故的原因是否屬于保險責任，根據(jù)保險合同的約定，本公司對無法核實部分不承擔給付保險金責任。
2014年11月11日，蔡虹虹火化。
蔡虹虹死亡后，其法定繼承人蔡XX（蔡虹虹的父親）、付XX（蔡虹虹的母親）、張XX（蔡虹虹的丈夫）向華安財產(chǎn)保險股份有限公司提出理賠申請。2014年12月20日，華安財產(chǎn)保險股份有限公司向三原告下達了《人身險拒賠通知書》，載明：“死亡醫(yī)學證明明確死亡原因不詳，我司及時送達理賠告知函，要求對被保險人進行解剖檢驗，確定死亡原因，家屬也簽署確認，但并未進行解剖檢驗，明確死亡原因。根據(jù)保險合同的約定及理賠告知函再次聲明，本公司對該事故不承擔保險責任，并不給付保險金?！?br>上述事實，有當事人陳述、《“至尊?！比松硪馔鈧C合保險單（B款）》、保單查詢信息、《華安財產(chǎn)保險股份有限公司“至尊?！比松硪馔鈧C合保險條款》、周口市公安局第五分局出具的《證明》、《居民死亡醫(yī)學證明（推斷）書》、死亡戶口注銷單、石首市小河口鎮(zhèn)永安社區(qū)居民委員會出具的《證明》、結(jié)婚證、《理賠告知函》、《申請》、火化證、《人身險拒賠通知書》等證據(jù)在卷予以證實。
本院認為，當事人有權(quán)在法律規(guī)定的范圍內(nèi)處分自己的民事權(quán)利和訴訟權(quán)利，雖然蔡虹虹系在華安財產(chǎn)保險股份有限公司投?！爸磷鸨！比松硪馔鈧C合保險，但被告對蔡虹虹與被告之間的保險合同關(guān)系無異議，不違反法律規(guī)定，故被告與蔡虹虹之間的保險合同關(guān)系成立，雙方應(yīng)按合同約定全面履行各自義務(wù)。合同簽訂后，蔡虹虹按合同約定支付了保險費，后在保險期限內(nèi)意外身故，被告應(yīng)按約承擔保險責任。根據(jù)《華安財產(chǎn)保險股份有限公司“至尊?！比松硪馔鈧C合保險條款》的規(guī)定，被保險人因遭受意外傷害導(dǎo)致身故，被告應(yīng)按普通意外傷害保險金額給付身故保險金即60萬元。故三原告作為其法定繼承人要求被告給付保險金60萬元的訴訟請求符合合同約定，本院予以支持。被告辯稱，原告方在收到《理賠告知函》后未對蔡虹虹進行尸檢，原告方不能證明蔡虹虹是意外死亡，應(yīng)承擔舉證不能的不利后果。對此，本院認為，從本案查明的事實來看，公安機關(guān)經(jīng)過對死亡現(xiàn)場、尸表勘驗，初步推斷蔡虹虹系意外死亡，在未對蔡虹虹進行尸檢的情況下，出具了死因不詳?shù)乃劳鲠t(yī)學證明書，死因不詳亦包含了意外死亡。蔡虹虹系意外死亡有高度蓋然性。雖然原告方未申請對蔡虹虹進行尸檢，但在公安機關(guān)已將蔡虹虹系意外死亡的初步勘驗結(jié)果告知原告方的情況下，原告方出于對國家行政機關(guān)依職權(quán)制作的勘驗結(jié)果的信賴及通常的風俗習慣，將蔡虹虹火化安葬，亦在情理之中。故本院對被告的這一抗辯意見不予支持。綜上，根據(jù)《中華人民共和國保險法》第三十一條、第四十二條規(guī)定，判決如下：
被告某保險公司于本判決生效之日起十日內(nèi)給付原告蔡XX、付XX、張XX保險金60萬元。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條的規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費9800元，由被告某保險公司負擔。
如不服本判決，可于判決書送達之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數(shù)提出副本，按照不服本判決部分的上訴請求數(shù)額，交納上訴案件受理費上訴于湖北省荊州市中級人民法院。在上訴期滿后七日內(nèi)未交納上訴案件受理費的，按自動撤回上訴處理。
審　判　長　　陳　麗
人民陪審員　　楊曉娟
人民陪審員　　張　勝
二〇一七年八月十四日
書　記　員　　劉　佳