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（2019）魯0124民初2945號(hào) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 平陰縣人民法院 2020-03-05

原告：某保險(xiǎn)公司，住所地：廣東省深圳市。
法定代表人：孫XX，董事長(zhǎng)。
委托訴訟代理人：王XX，泰和泰（濟(jì)南）律師事務(wù)所律師。
被告：姜XX，男，漢族，住平陰縣，原告與被告姜XX財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2019年11月6日立案后，依法適用普通程序，公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理，原告某保險(xiǎn)公司委托訴訟代理人王XX到庭參加訴訟，被告姜XX經(jīng)公告送達(dá)開(kāi)庭傳票傳喚，無(wú)正當(dāng)理由未到庭參加訴訟。
本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
某保險(xiǎn)公司向本院提出訴訟請(qǐng)求：1、依法判決被告償還原告代償款21542.59元；2、依法判決被告向原告支付逾期保費(fèi)1545.86元；3、依法判決被告向原告支付違約金，計(jì)算方式為自2015年5月4日起至欠款結(jié)算之日止，以21542.59元為基數(shù)，按年利率24%計(jì)算；4、依法判決被告承擔(dān)本案的訴訟費(fèi)。
事實(shí)和理由：2013年3月11日，被告與某某銀行簽訂貸款合同，合同約定某某銀行向被告提供貸款50000元。
同日，原告與被告簽訂保險(xiǎn)合同，約定原告為被告的上述貸款提供保證，當(dāng)投保人拖欠任何一期貸款達(dá)到80天未還，則原告依據(jù)保險(xiǎn)合同約定向被保險(xiǎn)人對(duì)剩余全部款項(xiàng)進(jìn)行理賠，理賠后投保人應(yīng)向原告歸還全部理賠款項(xiàng)和未付保費(fèi)，并支付違約金。
后銀行依約向被告發(fā)放貸款，被告未依約還款，2015年5月4日，原告代被告代償銀行全部款項(xiàng)。
現(xiàn)依據(jù)民訴法相關(guān)規(guī)定，特訴至來(lái)院。
被告姜XX未作答辯。
原告某某保險(xiǎn)公司圍繞訴訟請(qǐng)求依法提交了證據(jù)，被告姜XX未到庭參加庭審質(zhì)證，經(jīng)審查，本院對(duì)原告提交的證據(jù)予以確認(rèn)并在卷佐證。
根據(jù)當(dāng)事人陳述及經(jīng)審查確認(rèn)的證據(jù)，本院認(rèn)定事實(shí)如下：
2013年3月11日，原告與被告簽訂了編號(hào)為：1369404260000063XXXX的某保險(xiǎn)公司某某個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單一份，由原告為被告在某某銀行股份有限公司濟(jì)南舜耕支行（以下簡(jiǎn)稱某某銀行舜耕支行）的貸款提供保證保險(xiǎn)。
保證保險(xiǎn)金額為59450元，保險(xiǎn)期間為自個(gè)人貸款合同項(xiàng)下貸款發(fā)放之日起至清償全部貸款本息之日止。
保險(xiǎn)費(fèi)為每月875元，按月交納。
特別約定第2條約定，投保人拖欠任何一期貸款達(dá)80天，保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同約定向被保險(xiǎn)人進(jìn)行理賠。
特別約定第3條約定，保險(xiǎn)人理賠后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部理賠款和未付保費(fèi)。
從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開(kāi)始超過(guò)30天，投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還上述全部款項(xiàng)的，則視為投保人違約。
投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開(kāi)始計(jì)算，按每日千分之一，向保險(xiǎn)人繳納違約金。
保單特別約定第4條約定，未付保費(fèi)是指投保人自貸款發(fā)放之日起至理賠之日止這段期間未支付的應(yīng)繳保費(fèi)。
保單特別約定第5條約定，投保人出現(xiàn)逾期或提前還款的，保險(xiǎn)人均有權(quán)催回未付保費(fèi)。
投保人還款應(yīng)按照保費(fèi)、被保險(xiǎn)人規(guī)定的相應(yīng)費(fèi)用、利息、本金的順序進(jìn)行；保險(xiǎn)人基于投保人違約而理賠后，保險(xiǎn)人有權(quán)催回未付保費(fèi)、理賠款項(xiàng)、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費(fèi)用等。
訴訟中，原告將其訴訟請(qǐng)求中支付違約金的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)由“日千分之一”降為“按年利率24%計(jì)算”。
2013年3月11日，某某銀行舜耕支行與被告姜XX簽訂了《個(gè)人貸款合同（無(wú)擔(dān)保條款）》一份，合同約定，某某銀行舜耕支行向被告發(fā)放貸款50000元，貸款用途為日常生活消費(fèi)，貸款期間自2013年3月11日起至2016年3月11日止。
貸款發(fā)放至借款人指定賬戶。
貸款利率8.61%。
被告為該筆借款投保了編號(hào)為1369404260000063XXXX某某個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)。
2013年3月11日，某某銀行舜耕支行依約向被告發(fā)放貸款50000元。
被告姜XX自借款之日起向某某銀行舜耕支行支付本金及利息至2015年1月11日，向原告正常支付保費(fèi)至2015年3月11日。
2015年5月4日，原告依約向某某銀行舜耕支行代償被告?zhèn)鶆?wù)共計(jì)21542.59元（本金為20984.31元，代償利息為558.28元）。
本院認(rèn)為，被告姜XX與某某銀行舜耕支行簽訂的《個(gè)人貸款合同（無(wú)擔(dān)保條款）》及與原告簽訂的某某個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單，內(nèi)容及形式合法，均系當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，且不違反國(guó)家有關(guān)法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，依法有效，各方均應(yīng)信守履行。
因被告未按合同約定向某某銀行舜耕支行還本付息，導(dǎo)致原告向某某銀行舜耕支行代償被告?zhèn)鶆?wù)共計(jì)21542.59元，事實(shí)清楚，證據(jù)充分，本院予以確認(rèn)。
原告代償后，被告理應(yīng)償還。
自2015年3月11日之后至原告代償被告?zhèn)鶆?wù)之日即2015年5月4日止，被告未依約向原告支付保費(fèi)。
根據(jù)某某個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單特別約定第4條約定，被告應(yīng)向原告支付自2015年3月12日到2015年5月4日止，共計(jì)一個(gè)月加23天的保費(fèi)1545.83元[875÷30X53]。
關(guān)于原告主張的違約金，應(yīng)以被告逾期期間的中國(guó)人民銀行同期貸款基準(zhǔn)利率或全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率為基準(zhǔn)，加收50%的罰息，作為損失標(biāo)準(zhǔn)，在此基礎(chǔ)上，以不超過(guò)損失30%為宜。
依照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十條、第十四條、《中華人民共和國(guó)合同法》第六十條第一款、第一百零七條、第一百一十四條第一款、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第三十一條、《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：
一、被告姜XX于本判決生效后十日內(nèi)償還原告某保險(xiǎn)公司代償款21542.59元；二、被告姜XX于本判決生效后十日內(nèi)支付原告某保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)費(fèi)1545.83元；三、被告姜XX于本判決生效后十日內(nèi)支付原告某保險(xiǎn)公司違約金（以21542.59為基數(shù)，按中國(guó)人民銀行發(fā)布的金融機(jī)構(gòu)人民幣同期同類貸款基準(zhǔn)利率的1.95倍自2015年5月5日起計(jì)算至2019年8月19日；按全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率的1.95倍自2019年8月20日起計(jì)算至全部清償之日止）。
如果義務(wù)人未按本判決指定的期間履行給付金錢(qián)義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)377元，由被告姜XX負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可以在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按照對(duì)方當(dāng)事人或者代表人的人數(shù)提出副本，上訴于山東省濟(jì)南市中級(jí)人民法院。
審判長(zhǎng) 孟廣軍
人民陪審員陳淑玉
人民陪審員姜樹(shù)毅
二〇二〇年三月五日
書(shū)記員 潘曉敏