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（2019）豫1425民初3958號(hào) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 虞城縣人民法院 2020-01-13

原告虞城縣龍江工量具有限公司，統(tǒng)一社會(huì)信用代碼：91411425574960XXXX，住所地：河南省虞城縣稍崗鄉(xiāng)工業(yè)園區(qū)。
法定代表人王桂玲，該公司負(fù)責(zé)人。
委托訴訟代理人張永峰，河南卓衡律師事務(wù)所律師。
被告某保險(xiǎn)公司，統(tǒng)一社會(huì)信用代碼：91411400706700XXXX，住所地：河南省商丘市。
法定代表人王向陽，該公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人李改，河南華豫律師事務(wù)所律師。
原告虞城縣龍江工量具有限公司（以下簡稱龍江公司）與被告財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2019年8月7日立案受理后，依法適用普通程序，于2019年12月12日公開開庭進(jìn)行了審理。原告委托訴訟代理人張永峰、被告委托訴訟代理人李改到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告向本院提出訴訟請(qǐng)求：判令被告向原告支付保險(xiǎn)金50000元并承擔(dān)評(píng)估費(fèi)、訴訟費(fèi)用。庭審中變更訴訟請(qǐng)求為，判令被告支付保險(xiǎn)金165272.3元并承擔(dān)評(píng)估費(fèi)、訴訟費(fèi)用。事實(shí)與理由：原告于2019年3月20日為位于虞城縣稍崗鄉(xiāng)工業(yè)園區(qū)五金大道76號(hào)的貨物及設(shè)備投保了財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)。2019年7月27日夜間，突降暴雨導(dǎo)致原告大量貨物、機(jī)器被水淹沒，造成巨大損失。報(bào)險(xiǎn)后，被告拒不賠付，故訴訟至法院。
被告某保險(xiǎn)公司辯稱，若原告所述事故屬實(shí)，被告同意按照保險(xiǎn)合同約定對(duì)原告的合法損失進(jìn)行賠償。依據(jù)保險(xiǎn)合同特別約定，每次事故絕對(duì)免賠額為2000元或損失金額的15%，兩者以高者為準(zhǔn)。倉儲(chǔ)物需放置于20公分高的臺(tái)面上，否則發(fā)生水災(zāi)或暴雨時(shí)未按要求放置，造成最低一層或有包裝物的倉儲(chǔ)物毀損，被告不承擔(dān)賠償責(zé)任。
當(dāng)事人圍繞訴訟請(qǐng)求及答辯意見依法提交了證據(jù)，本院組織當(dāng)事人進(jìn)行了證據(jù)交換及質(zhì)證。對(duì)當(dāng)事人無異議的證據(jù)，本院予以確認(rèn)并在卷佐證。對(duì)有異議的證據(jù)和事實(shí)，本院分析認(rèn)定如下：原告提交的證據(jù)3，照片4張及補(bǔ)充提交的照片57張，該份證據(jù)與原告方出庭證人能夠相互印證，且原告補(bǔ)充提交的57張照片顯示被告名稱水印，該份證據(jù)具有客觀真實(shí)性，對(duì)該證據(jù)本院予以采信；對(duì)證人王某1、王某2證人證言，兩證人證言相互印證，結(jié)合原告補(bǔ)充提交的帶有被告公司名稱水印照片，可以確認(rèn)兩證人證言的真實(shí)性，對(duì)該證據(jù)本院予以采信；對(duì)原告提交的證據(jù)5，經(jīng)雙方共同協(xié)商選擇鑒定機(jī)構(gòu)，由本院對(duì)外委托，程序合法，內(nèi)容客觀真實(shí)，對(duì)該證據(jù)本院予以采信；對(duì)原告提交的證據(jù)6，評(píng)估費(fèi)收據(jù)，該鑒定費(fèi)為原告的實(shí)際支出，內(nèi)容客觀真實(shí)，對(duì)該證據(jù)本院予以采信。被告提交的財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)保單1份，該保險(xiǎn)單并不能證明被告對(duì)免責(zé)條款已盡到明確說明義務(wù)，故免責(zé)條款對(duì)原告不發(fā)生效力，對(duì)該證據(jù)本院予以綜合認(rèn)定。被告提交的投保單1份，該投保單能夠證明被告對(duì)內(nèi)容為“每次事故免賠額為2000元或是損失金額的15%，兩者以高者為準(zhǔn)”的免責(zé)條款盡到了明確說明義務(wù)，并不能證明對(duì)其他免責(zé)條款盡到了明確說明義務(wù)，對(duì)該證據(jù)本院予以綜合認(rèn)定。被告提交的投保標(biāo)的項(xiàng)目清單1份，該清單沒有落款日期，該證據(jù)形式不合法，且原告對(duì)此不予認(rèn)可，不能證明該清單系本次事故所發(fā)生保險(xiǎn)期間所投保的保險(xiǎn)標(biāo)的項(xiàng)目，對(duì)該證據(jù)本院依法不予采信。被告提交的財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)條款（2009版）1份，該證據(jù)并不能證明原告對(duì)該事故的發(fā)生存在故意或重大過失，達(dá)不到被告的證明目的，對(duì)該證據(jù)本院不予采信。
依據(jù)上述有效證據(jù)及雙方當(dāng)事人陳述，對(duì)本案事實(shí)確認(rèn)如下：2019年3月20日，原告在某保險(xiǎn)公司為位于河南省××市××稍崗鄉(xiāng)高堂村的機(jī)器設(shè)備、廠房、原料、成品、半成品投保了財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)（2009版），保險(xiǎn)限額為：機(jī)器設(shè)備、廠房2710000元，原料、成品、半成品3350000元。雙方約定了每次事故免賠額為2000元或損失金額的15%，兩者以高者為準(zhǔn)。2019年7月27日夜間，因暴雨導(dǎo)致積水，原告廠房、機(jī)器設(shè)備、原料、成品、半成品被水淹沒，事故發(fā)生后原告即向被告報(bào)案，被告對(duì)現(xiàn)場進(jìn)行勘驗(yàn)，但未對(duì)原告損失進(jìn)行核定。在本案審理過程中，經(jīng)河南立信長江資產(chǎn)評(píng)估事務(wù)所評(píng)估，原告所涉機(jī)器、貨物等資產(chǎn)損失市場價(jià)值為194438元，原告為此支付鑒定費(fèi)用5000元整。原、被告雙方因保險(xiǎn)金賠付發(fā)生糾紛，原告訴至法院。
本院認(rèn)為，《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十四條“保險(xiǎn)合同成立后,投保人按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)人按照約定的時(shí)間開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任”。第二十三條“保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求后,應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出核定;對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的,在與被保險(xiǎn)人或者受益人達(dá)成有關(guān)賠償或者給付保險(xiǎn)金額的協(xié)議后十日內(nèi),履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)。保險(xiǎn)合同對(duì)保險(xiǎn)金額及賠償或者給付期限有約定的,保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)依照保險(xiǎn)合同的約定,履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)……”。本案為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛，原、被告雙方簽訂的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同合法有效,雙方均應(yīng)本著誠實(shí)信用原則全面履行各自的權(quán)利和義務(wù)。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，原告及時(shí)向被告進(jìn)行了報(bào)案，被告某保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依法對(duì)因水淹事故造成原告的損失進(jìn)行核定并作出賠償。對(duì)被告免責(zé)的條款除“每次事故免賠額為2000元或是損失金額的15%，兩者以高者為準(zhǔn)”以外，被告并未提供證據(jù)證明其已盡到明確說明義務(wù)，故被告應(yīng)免除本次事故造成損失金額的15%。被告主張保險(xiǎn)標(biāo)的項(xiàng)目清單中不包含評(píng)估報(bào)告中編號(hào)為27的模具，但未提供充足證據(jù)予以證明。且模具屬于保險(xiǎn)標(biāo)的項(xiàng)目中價(jià)值較高的機(jī)器設(shè)備，被告應(yīng)明確告知原告該機(jī)器設(shè)備不屬于保險(xiǎn)標(biāo)的，但被告也沒有提供證據(jù)證明其已盡到明確告知義務(wù)，被告承保的范圍應(yīng)以保險(xiǎn)單列明的保險(xiǎn)標(biāo)的項(xiàng)目為準(zhǔn)。故被告某保險(xiǎn)公司應(yīng)給付原告保險(xiǎn)金165272.3元[194438元×（1﹣15%）]。綜上,依照《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十四條、第二十三條、第六十四條,《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十二條之規(guī)定,判決如下:
被告某保險(xiǎn)公司于本判決生效之日起十日內(nèi)給付原告虞城縣龍江工量具有限公司保險(xiǎn)金165272.3元。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條的規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)3605元、鑒定費(fèi)用5000元，共計(jì)8605元，由被告某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于河南省商丘市中級(jí)人民法院。
審　判　長　　王勝運(yùn)
審　判　員　　謝景忠
人民陪審員　　張修玲
二〇二〇年一月十三日
書　記　員　　劉恬君