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（2015）通商終字第17號(hào) 財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)合同糾紛 二審 民事 通遼市中級(jí)人民法院 2015-04-14

上訴人（原審原告）金XX。
上訴人（原審原告）趙XX。
二上訴人共同委托代理人孫福樁，北京市道成（通遼）律師事務(wù)所律師。
被上訴人（原審原告）某保險(xiǎn)公司，住所地通遼市科爾沁區(qū)（鵬通花園101-106號(hào)）。
負(fù)責(zé)人任國(guó)軍，職務(wù)經(jīng)理。
委托代理人李令淼，內(nèi)蒙古義源律師事務(wù)所律師。
上訴人金XX、趙XX因財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服科爾沁區(qū)人民法院（2014）科商初字第141號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本院依法組成合議庭審理了本案。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原審查明：趙某甲系原告金XX之夫、趙XX之父，趙某甲無(wú)其他第一順位法定繼承人。2013年5月27日，趙某甲在被告公司投保了家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間一年，自2013年5月28日至2014年5月27日，其中房屋及其室內(nèi)附屬設(shè)備保險(xiǎn)金額為100000.00元，室內(nèi)裝潢保險(xiǎn)金額為15000.00元，家用電器和文體娛樂(lè)用品保險(xiǎn)金額為20000.00元，衣物和床上用品保險(xiǎn)金額為5000.00元，家具及其他生活用品保險(xiǎn)金額為6000.00元，總保險(xiǎn)金額為146000.00元。2013年8月30日，趙某甲投保的房屋發(fā)生火災(zāi)，趙某甲在此次火災(zāi)中受傷醫(yī)治無(wú)效死亡。事故發(fā)生后，被告公司在房屋及其室內(nèi)附屬設(shè)備保險(xiǎn)金額及室內(nèi)裝潢保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)賠償了原告損失73237.00元。
另查明，經(jīng)原告金XX申請(qǐng)委托通遼鑫博資產(chǎn)評(píng)估事務(wù)所進(jìn)行評(píng)估，確認(rèn)本案中房屋的修復(fù)費(fèi)用為115819.00元，原告支出鑒定費(fèi)1000.00元。
上述事實(shí)，有原告提供的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)單、通遼市某某某種畜場(chǎng)出具的介紹信（復(fù)印件）、科爾沁區(qū)某某報(bào)（復(fù)印件）、火災(zāi)現(xiàn)場(chǎng)照片、通遼鑫博資產(chǎn)評(píng)估事務(wù)所出具的通鑫評(píng)字（2014）第323號(hào)評(píng)估報(bào)告、通遼鑫博資產(chǎn)評(píng)估事務(wù)所出具的評(píng)估費(fèi)發(fā)票、金XX與趙某甲的結(jié)婚證、被告公司出具的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)賠款計(jì)算書(shū)、通遼市某某某種畜場(chǎng)某某某分場(chǎng)出具的證明及當(dāng)事人陳述證明，以上證據(jù)經(jīng)被告質(zhì)證后對(duì)其真實(shí)性未提出異議，上述證據(jù)內(nèi)容真實(shí)，來(lái)源合法，能夠證明死者趙某甲在被告公司為其家庭財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投保，以及投保的房屋在保險(xiǎn)期間發(fā)生火災(zāi)的事實(shí)，與本案具有關(guān)聯(lián)性，本院予以確認(rèn)。
原審認(rèn)為，趙某甲與被告簽訂的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同系雙方當(dāng)事人真實(shí)意思的表示，內(nèi)容不違反法律規(guī)定，應(yīng)予以確認(rèn)。趙某甲投保的房屋在保險(xiǎn)期間發(fā)生火災(zāi)事故，經(jīng)被告公司勘查現(xiàn)場(chǎng)后認(rèn)為該事故符合雙方所約定的保險(xiǎn)事故，對(duì)因火災(zāi)給投保人造成的損失，被告公司應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)合同約定承擔(dān)賠償責(zé)任。趙某甲因火災(zāi)受傷醫(yī)治無(wú)效死亡，除二原告外無(wú)其他第一順位繼承人，二原告在趙某甲死亡后依法取得保險(xiǎn)合同中的財(cái)產(chǎn)權(quán)利，二原告要求被告保險(xiǎn)公司按保險(xiǎn)合同約定承擔(dān)賠償責(zé)任的訴訟請(qǐng)求本院予以支持。被告公司辯稱(chēng)，因本案中的房屋用于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，因此不屬于家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)理賠范圍，對(duì)此事實(shí)原告不予認(rèn)可，被告亦未提供證據(jù)證明其主張，被告的辯解理由無(wú)證據(jù)支持，不予采信。原告提供的證據(jù)僅能證明其投保的房屋被燒毀的事實(shí)，無(wú)證據(jù)證明房屋內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失情況，因此原告要求被告在投保的衣物和床上用品保險(xiǎn)限額及家具及其他生活用品保險(xiǎn)限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任的請(qǐng)求證據(jù)不足，不予支持。原告主張的鑒定費(fèi)用屬于當(dāng)事人為查明保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失而產(chǎn)生的合理費(fèi)用，應(yīng)由被告保險(xiǎn)公司予以承擔(dān)。綜上，依照《中華人民共和國(guó)合同法》第四十四條、第六十條、第一百零七條，《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第二條、第十條、第十四條、第六十四條，《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第六十四條，最高人民法院《關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第二條的規(guī)定，判決如下：一、被告某保險(xiǎn)公司在房屋及其室內(nèi)附屬設(shè)備保險(xiǎn)限額及室內(nèi)裝潢保險(xiǎn)限額內(nèi)給付原告金XX、趙XX保險(xiǎn)理賠款41763.00元，限于本判決生效后立即執(zhí)行。二、駁回原告金XX、趙XX的其他訴訟請(qǐng)求。案件受理費(fèi)821.00元，由原告金XX、趙XX承擔(dān)399.00元，由被告某保險(xiǎn)公司承擔(dān)422.00元。
原審被告金XX、趙XX不服上述判決，向本院上訴，其主要理由為：上訴人家里發(fā)生嚴(yán)重火災(zāi)，所有財(cái)產(chǎn)均被毀損，家用電器、衣物、床上用品、家具等均化為灰燼。且上訴人投保的《家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)》是保險(xiǎn)公司提供的格式合同，約定的金額為最低保險(xiǎn)價(jià)值。據(jù)《保險(xiǎn)法》第五十五條規(guī)定：“投保人和保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值并在合同中載明的，保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失時(shí)，以約定的保險(xiǎn)價(jià)值為賠償計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)?！薄都彝ヘ?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款》第二條保險(xiǎn)標(biāo)的的范圍，室內(nèi)財(cái)產(chǎn)中明確包括衣物及床上生活用品。請(qǐng)求二審改判被上訴人賠償上訴人保險(xiǎn)理賠款73713元。
被上訴人某保險(xiǎn)公司未答辯。
經(jīng)本院二審審理查明的事實(shí)和采信的證據(jù)與一審一致，本院予以確認(rèn)。
另查明，趙某甲投保的家用電器和文體娛樂(lè)用品20000.00元，衣物和床上用品5000.00元，家具及其他生活用品6000.00元，均記載在保險(xiǎn)單的“保險(xiǎn)金額／賠償限額”項(xiàng)目下。
本院認(rèn)為，當(dāng)事人間合法成立的合同受法律保護(hù)，雙方均應(yīng)依約定履行。本案中，被上訴人接受趙某甲投保時(shí)，在保險(xiǎn)單的明細(xì)表中的“保險(xiǎn)金額／賠償限額”項(xiàng)目下，明確列明了電器和文體娛樂(lè)用品、衣物和床上用品、家用電器和其他生活用品等項(xiàng)目的數(shù)額?，F(xiàn)雙方對(duì)前述數(shù)額的約定究竟是最高賠償限額還是保險(xiǎn)價(jià)值的理解發(fā)生分歧，根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》第四十一條的規(guī)定，應(yīng)作出不利于格式條款提供方的解釋?zhuān)丛摂?shù)額為保險(xiǎn)價(jià)值?，F(xiàn)上訴人的房屋發(fā)生火災(zāi)，該投保財(cái)產(chǎn)全部燒毀，保險(xiǎn)人應(yīng)全額賠償。故上訴人的上訴理由成立，本院予以支持。原審認(rèn)定事實(shí)清楚，但適用法律錯(cuò)誤，依照《保險(xiǎn)法》第五十五條、《中華人民共和國(guó)合同法》第四十一條、《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百七十條第一款第（二）項(xiàng)之規(guī)定，判決如下：
一、維持科爾沁區(qū)人民法院（2014）科商初字第141號(hào)民事判決第一項(xiàng)，即“被告某保險(xiǎn)公司在房屋及其室內(nèi)附屬設(shè)備保險(xiǎn)限額及室內(nèi)裝潢保險(xiǎn)限額內(nèi)給付原告金XX、趙XX保險(xiǎn)理賠款41763.00元，限于本判決生效后立即執(zhí)行”；
二、撤銷(xiāo)第二項(xiàng)，即“駁回原告金XX、趙XX的其他訴訟請(qǐng)求”；
三、被上訴人某保險(xiǎn)公司于本判決送達(dá)后立即給付上訴人金XX、趙XX家用電器和文體娛樂(lè)用品理賠款20000.00元、衣物和床上用品理賠款5000.00元、家具及其他生活用品理賠款6000.00元，合計(jì)31000.00元。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢(qián)義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條的規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
一審案件受理費(fèi)821.00元、二審案件受理費(fèi)1642.00元，合計(jì)2463.00元，由被上訴人某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審判長(zhǎng)　李永勝
審判員　李雅麗
審判員　額爾敦倉(cāng)
二〇一五年四月十四日
書(shū)記員　徐　　健