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（2019）渝0238民初1563號(hào) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 巫溪縣人民法院 2019-06-18

原告：達(dá)XX，男，住重慶市巫溪縣。
委托訴訟代理人：李XX，重慶夔府律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人：劉XX，重慶夔府律師事務(wù)所實(shí)習(xí)律師。
被告：某保險(xiǎn)公司，住所地重慶市巫溪縣**B-6-1，統(tǒng)一社會(huì)信用代碼91500238787457XXXX。
負(fù)責(zé)人：譚XX，系該公司經(jīng)理。
委托訴訟代理人（特別授權(quán)）：馮鐘胤，重慶索通（萬州）律師事務(wù)所律師。
原告達(dá)XX與被告財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2019年4月2日立案后，依法適用簡(jiǎn)易程序公開開庭進(jìn)行了審理。原告達(dá)XX的委托訴訟代理人李XX、劉XX，被告某保險(xiǎn)公司的委托訴訟代理人馮鐘胤到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告達(dá)XX向本院提出訴訟請(qǐng)求：1、判令被告賠付原告墊付的車上人員向圓的人傷損失10000元；2、判令被告賠付原告車輛損失115900元；3、本案訴訟費(fèi)由被告承擔(dān)。事實(shí)和理由：2018年8月26日凌晨，向圓駕駛渝X小型汽車搭乘李天松、呂慶從文峰鎮(zhèn)街道方向往文峰鎮(zhèn)長(zhǎng)沙村方向行駛至奶牛場(chǎng)附近時(shí)，該車墜入路邊水溝，造成向圓、李天松受傷及車輛受損的交通事故。駕駛員因傷情較重處于休克中，被立即送往巫溪縣人民醫(yī)院治療，經(jīng)治療幾天蘇醒后，才予以報(bào)案和報(bào)保險(xiǎn)公司。被告拒絕向原告賠付，認(rèn)為本案駕駛員離開事故現(xiàn)場(chǎng)以及未及時(shí)報(bào)案，不屬于合同約定的故意或重大過失，本案屬于保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍，即“在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過程中，造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車和車上人員的直接損失”，故被告應(yīng)按照保險(xiǎn)合同約定承擔(dān)保險(xiǎn)賠付責(zé)任。
被告某保險(xiǎn)公司辯稱，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及保險(xiǎn)合同的約定應(yīng)當(dāng)駁回原告的訴訟請(qǐng)求。根據(jù)原告主張的事實(shí)和理由，被告認(rèn)為駕駛員在發(fā)生交通事故時(shí)的意識(shí)是清楚的，根據(jù)被告調(diào)查，投保人在交通事故發(fā)生后就知道該事情，但駕駛員和投保人都沒有報(bào)警，未依法采取措施。
本院經(jīng)審理認(rèn)定事實(shí)如下：2017年9月2日，原告達(dá)XX為其所有的渝X小型汽車在被告某保險(xiǎn)公司處投保了車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車上人員責(zé)任保險(xiǎn)（司機(jī)、乘客）和上述險(xiǎn)種的不計(jì)免賠特約險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間均從2017年9月3日0時(shí)起至2018年9月2日24時(shí)止，其中車輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)金額為115900.00元、車上人員責(zé)任保險(xiǎn)（司機(jī)）保險(xiǎn)金額為10000.00元。在《機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)單（正本）》上的重要提示載明：“1、本保險(xiǎn)合同由保險(xiǎn)條款、投保單、保險(xiǎn)單、批單和特別約定組成。2、收到本保險(xiǎn)單、承保險(xiǎn)種對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)條款后，請(qǐng)立即核對(duì)，如有不符或疏漏，請(qǐng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人并辦理變更或補(bǔ)充手續(xù)。3、請(qǐng)?jiān)敿?xì)閱讀承保險(xiǎn)種對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)條款，特別是責(zé)任免除和賠償處理。4、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車因改裝、加裝、改變使用性質(zhì)等導(dǎo)致危險(xiǎn)程度顯著增加以及轉(zhuǎn)賣、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)送他人的，應(yīng)通知保險(xiǎn)人。5、被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)事故發(fā)生后及時(shí)通知保險(xiǎn)人?！?br>2018年8月26日凌晨，向圓駕駛渝X小型汽車搭乘李天松、呂慶從文峰鎮(zhèn)街道方向往文峰鎮(zhèn)長(zhǎng)沙村方向行駛，8月26日凌晨1時(shí)左右，行駛至文峰鎮(zhèn)奶牛場(chǎng)附近時(shí)，發(fā)生渝X小型汽車墜入路邊水溝，造成向圓、李天松受傷及車輛受損的道路交通事故。向圓受傷后被立即送往巫溪縣人民醫(yī)院住院治療，入院診斷為失血性休克、腹部閉合性損傷、脾破裂、全身多處軟組織傷、左側(cè)第9-11肋骨骨折。同日進(jìn)行腹中探查和行脾切除術(shù)。2018年9月11日出院，共計(jì)花去醫(yī)療費(fèi)17918.25元。
2018年9月12日，巫溪縣公安局交巡警大隊(duì)文峰中隊(duì)出具了一份《證明》，內(nèi)容為：“因當(dāng)事人在事故發(fā)生時(shí)沒有報(bào)警，而是在2018年9月1日才撥打110報(bào)警，所以事故發(fā)生時(shí)向圓是否存在酒駕等違法行為無法查證落實(shí)，因此公安機(jī)關(guān)不作出責(zé)任認(rèn)定?！?br>另查明，向圓與原告達(dá)XX系郎舅關(guān)系。2018年8月27日上午，原告知曉了本案交通事故的發(fā)生,并將渝X小型汽車拖至修理廠進(jìn)行維修。2018年9月1日，向圓在出重癥監(jiān)護(hù)室后向被告某保險(xiǎn)公司報(bào)案。后原告向被告申請(qǐng)理賠，被告于2018年10月29日向原告達(dá)XX送達(dá)了《拒賠通知書》，拒賠理由如下：根據(jù)《行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)條款》機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)責(zé)任免除第八條第二款第一項(xiàng)：機(jī)動(dòng)車車上人員責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任免除。第四十條第二款第一項(xiàng)：事故發(fā)生后，在未依法采取措施的情況下駕駛被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車或者遺棄被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車離開事故現(xiàn)場(chǎng)?！侗ｋU(xiǎn)法》第二十一條：投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人。故意或者因重大過失未及時(shí)通知，致使保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險(xiǎn)人對(duì)無法確定的部分，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。保險(xiǎn)人拒絕賠償，故原告起訴來院。
本院認(rèn)為，本案系因車輛保險(xiǎn)合同的履行，即是否應(yīng)當(dāng)理賠發(fā)生的糾紛，故本案案由應(yīng)確定為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛。原告達(dá)XX與被告某保險(xiǎn)公司簽訂的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，是雙方當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，該合同成立并生效，對(duì)雙方當(dāng)事人均具有法律約束力。本案爭(zhēng)議焦點(diǎn)為被告的拒賠理由是否成立。
原告達(dá)XX對(duì)其收到保險(xiǎn)單并無異議，該保險(xiǎn)單也系雙方財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的組成部分?！吨腥A人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第二十一條明確規(guī)定，投保人、被保險(xiǎn)人或受益人在保險(xiǎn)事故發(fā)生后應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)案，并明確了其未能及時(shí)報(bào)案可能承擔(dān)的不利法律后果。同時(shí)，在該保險(xiǎn)單的重要提示事項(xiàng)中也載明要求投保人及時(shí)報(bào)案。在交通事故發(fā)生后，報(bào)案應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)公司或公安機(jī)關(guān)交通管理部門提出，以便于查明事發(fā)經(jīng)過、原因等。原告自行拍照并安排拖車對(duì)車輛進(jìn)行處理，向圓受傷后也及時(shí)進(jìn)行了救治，本案交通事故的損失能夠認(rèn)定。但原告達(dá)XX自認(rèn)于2018年8月27日知曉交通事故的發(fā)生，未及時(shí)報(bào)案，其他知情人員也未及時(shí)報(bào)案，導(dǎo)致本次道路交通事故事發(fā)原因無法查明。而事故原因的查明關(guān)系到被告是否承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，在事故原因無法查明的情況下，被告的拒賠理由成立，故對(duì)原告要求被告按照保險(xiǎn)合同約定支付保險(xiǎn)金的訴訟請(qǐng)求，本院不予支持。依照《中華人民共和國(guó)合同法》第八條、第六十條第一款、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十條、第二十一條規(guī)定，判決如下：
駁回原告達(dá)XX的訴訟請(qǐng)求。
本案案件受理費(fèi)2818元，減半收取1409元，由原告達(dá)XX負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可以在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于重慶市第二中級(jí)人民法院。
審判員　　佘妮娜
二〇一九年六月十八日
書記員　　蹇和娟