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（2019）粵08民終1312號(hào) 財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)合同糾紛 二審 民事 湛江市中級(jí)人民法院 2019-06-11

上訴人（原審被告）：某保險(xiǎn)公司。住所地廣東省廣州市越秀區(qū)***號(hào)**層自編***********單元。
主要負(fù)責(zé)人：詹XX，總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：李XX，廣東法制盛邦律師事務(wù)所律師。
被上訴人（原審原告）：黃XX，男，漢族，住廣東省徐聞縣。
委托訴訟代理人：梁XX，廣東大展律師事務(wù)所律師。
原審第三人：楊XX，男，住廣東省徐聞縣。
上訴人某保險(xiǎn)公司因與被上訴人黃XX、原審第三人楊XX財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服廣東省湛江市徐聞縣人民法院（2018）粵0825民初1729號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本院于2019年3月20日立案受理，依法組成合議庭不開(kāi)庭審理了本案。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
某保險(xiǎn)公司上訴請(qǐng)求：撤銷(xiāo)一審民事判決第一項(xiàng)，依法改判駁回黃XX的全部訴訟請(qǐng)求，一、二審訴訟費(fèi)用由黃XX承擔(dān)。
事實(shí)和理由：我司并非本次事故中的其中一方，無(wú)權(quán)就涉案道路交通事故認(rèn)定書(shū)申請(qǐng)復(fù)核，一審法院以此認(rèn)定雙方認(rèn)可《交通事故認(rèn)定書(shū)》，并以《交通事故認(rèn)定書(shū)》作為定案依據(jù)不符合法律事實(shí)。本案涉案事故的駕駛?cè)舜嬖陲嬀岂{駛系事實(shí)，一審?fù)徶?，雙方均確認(rèn)血液檢測(cè)是在距離事故大約6小時(shí)后進(jìn)行的，但檢驗(yàn)報(bào)告依然可以檢測(cè)到駕駛?cè)搜褐械木凭繛?.0061mg/100ml，該情況屬于既定事實(shí)，并非我司的推測(cè)。本案涉案事故的駕駛?cè)藯頧X存在故意不及時(shí)通知保險(xiǎn)公司和報(bào)警處理系既定事實(shí)，在一審中我司已提供經(jīng)涉案駕駛?cè)藯頧X簽名確認(rèn)的證據(jù)《詢(xún)問(wèn)筆錄》，確認(rèn)事故發(fā)生在2018年1月20日5時(shí)，但涉案事故的駕駛?cè)嗽?0點(diǎn)40分左右才報(bào)警，導(dǎo)致我司的工作人員以及交警在距離事故大約6小時(shí)后才能到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)。而楊XX在這段時(shí)間內(nèi)是完全清醒，甚至自事故發(fā)生后的十多分鐘便開(kāi)始致電多位朋友到現(xiàn)場(chǎng)，故意不及時(shí)通知保險(xiǎn)公司和報(bào)警處理是證據(jù)呈現(xiàn)的法律事實(shí)，并非推測(cè)。由于一審法院認(rèn)定事實(shí)錯(cuò)誤，不符合客觀證據(jù)和事實(shí)，導(dǎo)致其適用法律錯(cuò)誤。
黃XX答辯稱(chēng)：本案的《交通事故認(rèn)定書(shū)》為交警部門(mén)依法作出，程序合法，認(rèn)定事實(shí)清楚，應(yīng)作為本案的定案依據(jù)。經(jīng)交警部門(mén)委托對(duì)楊XX是否酒駕進(jìn)行司法鑒定，其血液酒精濃度并未達(dá)到酒駕的標(biāo)準(zhǔn)，更不達(dá)醉駕標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)確認(rèn)楊XX不存在酒駕的情況。某保險(xiǎn)公司認(rèn)為楊XX事故后6小時(shí)血液含酒精，即推算其在事故發(fā)生時(shí)一定是喝酒且達(dá)到一定的量，該計(jì)算公式?jīng)]有任何的法律、法規(guī)等有法律效力的來(lái)源，且該計(jì)算是以確認(rèn)行為人已經(jīng)喝酒為前提的，再推斷其在某個(gè)時(shí)間段的酒精含量，而現(xiàn)在以行為人在某個(gè)時(shí)間段的血液酒精含量，來(lái)推斷行為人在多少個(gè)小時(shí)前的喝酒量（血液酒精含量），這是違反法律邏輯的。且該計(jì)算的其中一個(gè)前提條件是“檢測(cè)出車(chē)輛駕駛?cè)搜壕凭恳诿堪俸辽?0毫克以上”，本案中楊XX的檢測(cè)結(jié)果是每百毫升2.0061毫克，明顯不符合運(yùn)用該公式的前提。某保險(xiǎn)公司所依據(jù)的保險(xiǎn)條款為格式條款，未能提供證據(jù)證明已將保險(xiǎn)條款交給投保人，并明確告知投保人相關(guān)的免責(zé)條款，該免責(zé)條款不生效。保險(xiǎn)合同并未約定事故發(fā)生后須在多少個(gè)小時(shí)內(nèi)進(jìn)行報(bào)案處理，楊XX在事故后約5個(gè)小時(shí)報(bào)案，屬于商業(yè)保險(xiǎn)條款規(guī)定的合理報(bào)案時(shí)間，且一直留在事故現(xiàn)場(chǎng)等待交警部門(mén)處理，不存在故意延遲和不及時(shí)通知的情形。某保險(xiǎn)公司主張免賠缺乏事實(shí)和法律依據(jù)，上訴理由不能成立，請(qǐng)求二審法院駁回上訴，維持原判。
黃XX向一審法院提出訴訟請(qǐng)求：1.某保險(xiǎn)公司賠償黃XX的車(chē)輛損失39340元，損失評(píng)估費(fèi)1820元，拖車(chē)、吊車(chē)費(fèi)2200元，共計(jì)43360元；2.某保險(xiǎn)公司賠付黃XX自2018年1月21日起至2018年10月28日的租車(chē)費(fèi)103740元；3.本案訴訟費(fèi)用由某保險(xiǎn)公司承擔(dān)。
一審法院認(rèn)定事實(shí)：2017年11月23日，黃XX為其家庭自用汽車(chē)粵Ｇ×××××號(hào)客車(chē)向某保險(xiǎn)公司投保了機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)險(xiǎn)，某保險(xiǎn)公司承保后向黃XX出具了機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)單，保險(xiǎn)期限從2017年11月24日起至2018年11月23日止。其中商業(yè)險(xiǎn)保單約定的車(chē)輛損失險(xiǎn)賠償限額55368元，且不計(jì)免賠。2018年1月20日，楊XX借用并駕駛上述投保車(chē)輛從徐聞縣徐城鎮(zhèn)往徐聞縣龍?zhí)伶?zhèn)方向行駛，于當(dāng)日5時(shí)00分，途徑X694線4KM路段時(shí)，由于駕車(chē)操作不當(dāng)，粵Ｇ×××××號(hào)小型轎車(chē)側(cè)翻到路邊的路溝里，造成粵Ｇ×××××號(hào)小型轎車(chē)損壞的交通事故。經(jīng)報(bào)警，徐聞縣公安局交警大隊(duì)進(jìn)行事故現(xiàn)場(chǎng)勘察及采集駕駛員楊XX的血樣，并于2018年1月23日委托廣東中博法醫(yī)臨床司法鑒定所對(duì)楊XX的血樣作乙醇濃度定量分析，該鑒定所的檢驗(yàn)結(jié)果為：從送檢的楊XX血樣中檢驗(yàn)出乙醇濃度為2.0061mg／100ml。徐聞縣公安局交警大隊(duì)遂于2018年3月15日作出第201800072號(hào)《道路交通事故認(rèn)定書(shū)》，認(rèn)定楊XX駕車(chē)操作不當(dāng)，未確保安全行駛，是造成事故發(fā)生的全部過(guò)錯(cuò)，應(yīng)負(fù)事故全部責(zé)任。經(jīng)庭審質(zhì)證，某保險(xiǎn)公司對(duì)道路交通事故認(rèn)定書(shū)的過(guò)錯(cuò)原因雖有異議，但雙方均未向公安交通管理部門(mén)提出復(fù)核申請(qǐng)。事故發(fā)生后，楊XX委托湛江市正量?jī)r(jià)格評(píng)估咨詢(xún)有限公司對(duì)車(chē)輛損失進(jìn)行估價(jià)。2018年8月28日，上述鑒定部門(mén)出具[2018]第32251號(hào)《道路交通事故車(chē)輛損失估價(jià)鑒定》結(jié)論書(shū)，確認(rèn)車(chē)損為39340元，且該車(chē)已在徐聞縣正大進(jìn)口小車(chē)維修中心進(jìn)行了維修，維修發(fā)票顯示，維修費(fèi)用39340元，同時(shí)黃XX支出評(píng)估費(fèi)1820元、吊車(chē)費(fèi)1400元、拖車(chē)費(fèi)800元。經(jīng)質(zhì)證，某保險(xiǎn)公司對(duì)評(píng)估結(jié)論書(shū)及支付出的各項(xiàng)費(fèi)用的真實(shí)性均無(wú)異議，但認(rèn)為黃XX所提供的證據(jù)不能證明其主張的事實(shí)。
另查明，黃XX主張其自本次交通事故之次日即2018年1月21日起，租賃徐聞縣森原汽車(chē)租賃有限公司的粵Ｇ×××××號(hào)牌車(chē)代步使用，共計(jì)花費(fèi)103740元，并提供《汽車(chē)租賃合同》及收據(jù)予以證明，但某保險(xiǎn)公司對(duì)該證據(jù)的關(guān)聯(lián)性不予認(rèn)可。
一審法院認(rèn)為，本案應(yīng)定性為財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)合同糾紛。本案爭(zhēng)議焦點(diǎn)為：涉案道路交通事故認(rèn)定書(shū)的認(rèn)定是否正確、應(yīng)否作為定案依據(jù)；黃XX的各項(xiàng)請(qǐng)求應(yīng)否支持。
一、關(guān)于涉案道路交通事故認(rèn)定書(shū)的認(rèn)定是否正確、應(yīng)否作為定案依據(jù)的問(wèn)題。本案中，黃XX、某保險(xiǎn)公司雙方簽訂的機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)單是當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，合法有效，應(yīng)受法律保護(hù)。黃XX投保的車(chē)輛在保險(xiǎn)期間發(fā)生交通事故，有交警部門(mén)出具的《道路交通事故認(rèn)定書(shū)》相佐證，交警部門(mén)對(duì)本次事故現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行勘察，并委托廣東中博法醫(yī)臨床司法鑒定所對(duì)楊XX的血樣作乙醇濃度定量分析，因送檢的楊XX血樣中檢驗(yàn)出乙醇濃度為2.0061mg／100ml，未超出醉酒駕駛的標(biāo)準(zhǔn)，徐聞縣公安局交警大隊(duì)遂認(rèn)定楊XX駕車(chē)操作不當(dāng)，未確保安全行駛，是造成事故發(fā)生的全部過(guò)錯(cuò)，應(yīng)負(fù)全部事故責(zé)任的處理意見(jiàn)，即交警部門(mén)的上述認(rèn)定事實(shí)清楚，處理程序合法，且事故雙方均沒(méi)有向交警部門(mén)申請(qǐng)復(fù)核，故予以確認(rèn)，可以作為定案依據(jù)。而某保險(xiǎn)公司提出涉案投保車(chē)輛之所以會(huì)側(cè)翻到路溝里，致使本次保險(xiǎn)事故發(fā)生完全系因楊XX醉酒駕駛，并認(rèn)為楊XX故意延遲報(bào)案，以楊XX的血液檢驗(yàn)報(bào)告的酒精含量進(jìn)行推算，得出楊XX在事故發(fā)生時(shí)，其血液中的乙醇濃度已達(dá)到醉酒駕駛的標(biāo)準(zhǔn)，但此僅為某保險(xiǎn)公司的推測(cè)，并非是真實(shí)檢測(cè)的結(jié)果，即某保險(xiǎn)公司的調(diào)查報(bào)告不足以推翻交警部門(mén)作出的《事故責(zé)任認(rèn)定書(shū)》，故某保險(xiǎn)公司的上述抗辯理由，一審法院不予采信。
二、黃XX的各項(xiàng)請(qǐng)求應(yīng)否支持的問(wèn)題。本案中，黃XX為了核定本次交通事故造成其損失的需要，委托具有鑒定資質(zhì)的鑒定機(jī)構(gòu)對(duì)事故造成的損失進(jìn)行評(píng)估鑒定，因鑒定部門(mén)出具的鑒定結(jié)論書(shū)具有公信力，且某保險(xiǎn)公司亦未提供證據(jù)推翻原鑒定結(jié)論的內(nèi)容，故對(duì)湛江市正量?jī)r(jià)格評(píng)估咨詢(xún)有限公司出具的[2018]第32251號(hào)《道路交通事故車(chē)輛損失估價(jià)鑒定》結(jié)論書(shū)予以認(rèn)定，應(yīng)認(rèn)定黃XX的車(chē)損為39340元。本案查明，黃XX支出評(píng)估費(fèi)1820元、吊車(chē)費(fèi)1400元、拖車(chē)費(fèi)800元。綜上所述，某保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償黃XX以上損失共計(jì)43360元（39340元＋1820元＋1400元＋800元）。
對(duì)于黃XX主張的因某保險(xiǎn)公司拒賠造成其額外損失了租賃費(fèi)用103740元，并要求某保險(xiǎn)公司予以賠償。根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第二十三條“保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出核定；情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在三十日內(nèi)作出核定，但合同另有約定的除外。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)將核定結(jié)果通知被保險(xiǎn)人或者受益人；對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與被保險(xiǎn)人或者受益人達(dá)成賠償或者給付保險(xiǎn)金的協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)。保險(xiǎn)合同對(duì)賠償或者給付保險(xiǎn)金的期限有約定的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照約定履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)。保險(xiǎn)人未及時(shí)履行前款規(guī)定義務(wù)的，除支付保險(xiǎn)金外，應(yīng)當(dāng)賠償被保險(xiǎn)人或者受益人因此受到的損失”和第二十四條“保險(xiǎn)人依照本法第二十三條的規(guī)定作出核定后，對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)自作出核定之日起三日內(nèi)向被保險(xiǎn)人或者受益人發(fā)出拒絕賠償或者拒絕給付保險(xiǎn)金通知書(shū)，并說(shuō)明理由。保險(xiǎn)人未及時(shí)履行前款規(guī)定義務(wù)的，除支付保險(xiǎn)金外，應(yīng)當(dāng)賠償被保險(xiǎn)人或者受益人因此受到的損失”的規(guī)定，某保險(xiǎn)公司作為承保公司在收到被保險(xiǎn)人賠償請(qǐng)求后，應(yīng)當(dāng)在法定期限內(nèi)及時(shí)履行法律規(guī)定的核定義務(wù)，對(duì)于情形復(fù)雜保險(xiǎn)事故，某保險(xiǎn)公司作為保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)在三十日內(nèi)作出核定，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，某保險(xiǎn)公司委托深圳泰和君興風(fēng)險(xiǎn)管理有限公司到事發(fā)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行勘驗(yàn)定損，雖未對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)作出最終損失核定，但并不屬怠于履行其核定損失的義務(wù)。且黃XX自本次交通事故之次日即2018年1月21日起，就租賃徐聞縣森原汽車(chē)租賃有限公司的粵Ｇ×××××號(hào)牌車(chē)代步使用，并不是因某保險(xiǎn)公司拒賠而造成其額外損失，故黃XX要求某保險(xiǎn)公司賠償其額外損失的租賃費(fèi)用103740元，不予支持。
綜上所述，依照《中華人民共和國(guó)合同法》第六十條、第一百零七條，《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十條、第十二條、第二十三條、第二十四條和《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百四十四條的規(guī)定，判決如下：一、某保險(xiǎn)公司于本判決發(fā)生法律效力之日起十日內(nèi)向黃XX理賠43360元；二、駁回黃XX的其他訴訟請(qǐng)求。如果未按本判決指定的期限履行給付義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。案件受理費(fèi)3242元（黃XX已墊付），由黃XX負(fù)擔(dān)2286元，由某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)956元。
本院二審期間，當(dāng)事人沒(méi)有提交新證據(jù)。
本院對(duì)于一審法院查明的事實(shí)予以確認(rèn)。
本院認(rèn)為，本案系基于黃XX請(qǐng)求某保險(xiǎn)公司依據(jù)保險(xiǎn)合同賠償因交通事故造成的財(cái)產(chǎn)損失而引發(fā)的糾紛，一審法院將本案定性為財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)合同糾紛正確。根據(jù)最高人民法院《關(guān)于適用﹤中華人民共和國(guó)民事訴訟法﹥的解釋》第三百二十三條第一款關(guān)于“第二審人民法院應(yīng)當(dāng)圍繞當(dāng)事人的上訴請(qǐng)求進(jìn)行審理”的規(guī)定，本院針對(duì)某保險(xiǎn)公司的上訴請(qǐng)求進(jìn)行審理。綜合當(dāng)事人的上訴及答辯意見(jiàn)，本案二審爭(zhēng)議的焦點(diǎn)是某保險(xiǎn)公司應(yīng)否對(duì)本案損失承擔(dān)賠償責(zé)任的問(wèn)題。
某保險(xiǎn)公司上訴主張不承擔(dān)賠償責(zé)任的理由有二：一是楊XX存在酒后駕駛的情形；二是楊XX存在故意不及時(shí)通知保險(xiǎn)公司和報(bào)警處理。首先，楊XX是否存在酒后駕駛的情形，某保險(xiǎn)公司認(rèn)為楊XX酒后駕駛是依據(jù)楊XX在事故后檢測(cè)的血液酒精含量結(jié)果按照公式推算而來(lái)，從某保險(xiǎn)公司向法院提供的駕駛員血液酒精含量推算公式來(lái)看，該推算公式有兩個(gè)前提條件：一是采集時(shí)間和事故時(shí)間間隔應(yīng)為1小時(shí)以上，二是檢測(cè)出駕駛?cè)搜壕凭恳诿堪俸辽?0毫克以上；而本案中，楊XX的血液酒精含量只有每百毫升2.0061毫克，并不符合該推算公式適用的前提條件，故本案不能適用該推算公式，某保險(xiǎn)公司在本案中用該推算公式得出的結(jié)論明顯依據(jù)不足，無(wú)法證實(shí)楊XX存在酒后駕駛的事實(shí)。其次，某保險(xiǎn)公司主張根據(jù)保險(xiǎn)條款第十條約定，楊XX故意不及時(shí)通知保險(xiǎn)公司和報(bào)警處理，某保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償?！稒C(jī)動(dòng)車(chē)綜合商業(yè)保險(xiǎn)保險(xiǎn)條款》第十條第四款約定：投保人、被保險(xiǎn)人或者其允許的駕駛?cè)酥辣ｋU(xiǎn)事故發(fā)生后，故意或者重大過(guò)失未及時(shí)通知，致使保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險(xiǎn)人對(duì)無(wú)法確定的部分，不承擔(dān)賠償責(zé)任。從該條款約定可以看出，駕駛?cè)宋醇皶r(shí)通知導(dǎo)致事故的性質(zhì)、原因、損失程度難以確定的，對(duì)無(wú)法確定部分保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。本案中，楊XX駕駛車(chē)輛發(fā)生事故后，雖然報(bào)案時(shí)間有所延遲，但其已保留現(xiàn)場(chǎng)并一直沒(méi)有離開(kāi)事故現(xiàn)場(chǎng)，等待保險(xiǎn)公司和交警部門(mén)的處理，并沒(méi)有導(dǎo)致交警部門(mén)和保險(xiǎn)公司對(duì)事故的性質(zhì)、原因、損失程度難以確定，交警部門(mén)出具的事故認(rèn)定書(shū)已經(jīng)對(duì)事故性質(zhì)、原因和損失予以明確，故楊XX延遲報(bào)案的行為并不符合保險(xiǎn)合同的免責(zé)情形約定，某保險(xiǎn)公司以此主張免賠的理由不充分，本院不予采納。
綜上所述，某保險(xiǎn)公司的上訴請(qǐng)求不能成立，應(yīng)予駁回；一審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，應(yīng)予維持。依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百七十條第一款第（一）項(xiàng)規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費(fèi)884元，由上訴人某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審判長(zhǎng)　　陳志韌
審判員　　楊偉玲
審判員　　梁　旗
二〇一九年六月十一日
書(shū)記員　　占　健