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（2019）云09民終47號 意外傷害保險合同糾紛 二審 民事 臨滄市中級人民法院 2019-03-22

上訴人（原審被告）：某保險公司。住所地：臨滄市***層。
負責(zé)人：李XX，該公司經(jīng)理。
委托訴訟代理人：唐XX，該公司工作人員。代理權(quán)限：特別授權(quán)代理。
被上訴人（原審原告）：刀XX，男，傣族，務(wù)農(nóng)，住臨滄市耿馬自治縣。
被上訴人（原審原告）：俸XX，女，傣族，務(wù)農(nóng)，住臨滄市耿馬自治縣。
共同委托訴訟代理人：魏XX，耿馬自治縣賀派鄉(xiāng)法律服務(wù)所法律工作者。代理權(quán)限：特別授權(quán)代理。
上訴人因與被上訴人刀XX、俸XX意外傷害保險合同糾紛一案，不服云南省耿馬自治縣人民法院（2018）云0926民初606號民事判決，向本院提起上訴。本院2019年1月10日立案后，依法組成合議庭，公開開庭進行了審理。上訴人某保險公司的委托訴訟代理人唐XX，被上訴刀XX、俸XX的共同委托訴訟代理人魏XX到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
上訴人某保險公司上訴請求：撤銷一審判決，判令上訴人不承擔(dān)責(zé)任，一、二審訴訟費由被上訴人承擔(dān)。事實和理由：涉案保險項目投保人為云南省民族家教事務(wù)委員會，雙方簽訂的“2017年云南省人口較少民族人身意外傷害保險合同”第二章保險承保條件及合同條款中約定了適用條款，已在合同中注明，且條款也作為附件，與合同綁定。簽訂合同時上訴人已將保險條款以書面形式作出明確說明，對責(zé)任免除部分說明的內(nèi)容，字體做了加粗處理，足以引起投保人的注意，投保人確認對合同內(nèi)容充分了解，因此保險合同具有法律約束力。被上訴人申請索賠后，上訴人啟動理賠程序，因當(dāng)事人無證駕駛屬免責(zé)范圍，上訴人作出明確答復(fù)。當(dāng)事人刀俊已成年人，對無證駕駛帶來的后果應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，上訴人并非本事故造成當(dāng)事人死亡的過錯人，不是侵權(quán)行為人，僅作為保險合同當(dāng)事人參與訴訟，不應(yīng)承擔(dān)訴訟費。
被上訴人刀XX、俸XX辯稱：《中華人民共和國保險法》第十七條“明確說明”的規(guī)定是保護保險活動當(dāng)事人行使權(quán)利、履行應(yīng)當(dāng)遵循誠實信用原則。本案保險人提供給云南省民族宗教事務(wù)委員會的綜合團體人身意外傷害保險單等其他保險憑證上，對保險單正本的免除保險人責(zé)任的條款，沒有足以引起投保人注意的文字、字體、符號或者其他明顯標(biāo)志作出提示，沒有足以讓投保人、被保險人引起注意免除條款的相關(guān)內(nèi)容。死者刀俊雖為無證駕駛，其違法行為交警大隊對事故是否為直接原因，并沒有對道路和交通環(huán)境、事故成因、當(dāng)事人導(dǎo)致交通事故的過錯及責(zé)任或是意外原因進行分析。意外傷害保險責(zé)任范圍是外來的，意外的原因已造成被保險人身，該原因是近因和主因，保險公司不予賠付，與無證駕駛是不是導(dǎo)致事故的原因毫無關(guān)聯(lián)，無證駕駛非事故原因，根據(jù)合同相對性，上訴人因合同義務(wù)。上訴人的上訴理由不能成立，一審判決認定事實清楚，適用法律正確，請求二審駁回上訴，維持原判。
刀XX、俸XX向一審法院起訴請求：判令被告在團體人身意外傷害保保險內(nèi)賠償原告各項損失125000元，訴訟費用由被告承擔(dān)。
一審法院認定事實：2017年4月10日，云南省民族宗教事務(wù)委員會與中國人壽財產(chǎn)保險股份有限公司云南省分公司簽訂《2017年云南省人口較少民族人身意外傷害保險保險合同》，后云南省民族宗教事務(wù)委員會在被告處，為耿馬自治縣四排山鄉(xiāng)、芒洪鄉(xiāng)、勐永鎮(zhèn)、孟定鎮(zhèn)、耿馬鎮(zhèn)、勐簡鄉(xiāng)、賀派鄉(xiāng)等村委會人口較少的民族共10547人戶，總?cè)丝?4853人（含死者刀?。┵徺I了團體人身意外傷害保險，每人保額為125000元，保險期間自2017年5月1日0時起至2018年4月30日24時止。2017年7月29日3時10分至3時40分許，二原告之子刀?。o駕駛資格）駕駛云Ｓ×××××號普通二輪摩托沿羊耿線方向往羊頭巖方向行駛，行駛至羊耿線K114+500M處時其所駕車輛駛出有效路面受傷，后經(jīng)搶救無效死亡。事發(fā)后，二原告向被主張理賠，被告以死者刀俊屬于無證駕駛拒賠。
一審認為，依法成立的合同具有法律約定力，合同各方應(yīng)全面履行合同約定的義務(wù)。本案中，云南省民族宗教事務(wù)委員會在被告處為死者刀俊購買了團體人身意外傷害保險。在合同約定的保險期間內(nèi)，被保險人刀俊意外死亡。被告認為刀俊無證駕駛屬于保險公司責(zé)任免除范圍，但未舉證證明其在投保時就保險條款的免責(zé)條款已盡到提示說明義務(wù)。依據(jù)《中華人民共和國保險法》第十七條“訂立保險合同，采用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。對保險合同中免除保險人責(zé)任的條款，保險在訂立合同時應(yīng)當(dāng)在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。”的規(guī)定，該保險條款不產(chǎn)生法律效力。關(guān)于被告不承擔(dān)訴訟費的抗辯理由，《訴訟費用交納辦法》第二十九條規(guī)定“訴訟費由敗訴方負擔(dān)，勝訴方自愿承擔(dān)的除外?！睋?jù)此對其主張不予支持。綜上依照《中華人民共和國合同法》第八條，《中華人民共和國保險法》第十七條，《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國〉若干問題的解釋（二）》第十一條，《中華人民共和國民民事的訴訟法》第六十四條，《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國民事訴訟法〉的解釋》第九十條之規(guī)定，判決：被告某保險公司于本判決生效后十五日內(nèi)支付原告刀XX、俸XX保險金125000元。
二審中，當(dāng)事人沒有提交新證據(jù)。
經(jīng)審查，一審認定的事實有相應(yīng)的證據(jù)證實，本院予以確認。
本案二審爭議的焦點為：某保險公司應(yīng)否承擔(dān)保險責(zé)任。
本院認為，《中華人民共和國保險法》第十七條規(guī)定“訂立保險合同，采用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。對保險合同中免除保險人責(zé)任的條款，保險在訂立合同時應(yīng)當(dāng)在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。”《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國〉若干問題的解釋（二）》第十條規(guī)定“保險人將法律、行政法規(guī)中的禁止性規(guī)定情形作為保險合同免責(zé)條款的免責(zé)事由，保險人對該條款作出提示后，投保人、被保險人或者受益人以保險人未履行明確說明義務(wù)為由主張該條款不生效的，人民法院不予支持?！睂ΡｋU合同中約定的免責(zé)條款的說明、提示義務(wù)應(yīng)由保險公司承擔(dān)舉證責(zé)任。本案中，某保險公司提交的證據(jù)不足以證明其就保險合同中的免責(zé)條款向投保人或被保險人進行了說明或者提示。故本院認定某保險公司未履行說明或提示義務(wù)，保險免責(zé)條款不產(chǎn)生效力，某保險公司應(yīng)承擔(dān)保險責(zé)任。
綜上所述，上訴人某保險公司的上訴請求不能成立，應(yīng)予駁回；一審判決認定事實清楚，適用法律正確，應(yīng)予維持。依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第一項規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費2800元，由上訴人某保險公司負擔(dān)。
本判決為終審判決。
審判長　　李鴻武
審判員　　張　麗
審判員　　蘇國權(quán)
二〇一九年三月二十二日
書記員　　梁　蓉