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（2018）滬0106民初34996號 財產(chǎn)保險合同糾紛 一審 民事 上海市靜安區(qū)人民法院 2019-01-04

原告：譚XX，男，漢族，住湖南省漣源市。
委托訴訟代理人：韓XX，上海山田律師事務(wù)所律師。
被告：甲保險公司，住所地上海市靜安區(qū)。
主要負(fù)責(zé)人：陳XX，總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：侯XX，上海中村律師事務(wù)所律師。
被告：乙保險公司，住所地廣東省深圳市。
法定代表人：孫XX，董事長。
原告譚XX與被告、被告財產(chǎn)保險合同糾紛一案，本院于2018年9月7日立案后，依法適用簡易程序，于同年10月15日、11月23日公開開庭進(jìn)行了審理。雙方同意延長適用簡易程序?qū)徖硪粋€月。原告訴訟代理人韓XX、被告甲保險公司訴訟代理人侯XX到庭參加訴訟。被告乙保險公司經(jīng)傳票傳喚，無正當(dāng)理由拒不到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告向本院提出訴訟請求：1.被告支付保險金115,154.35元。事實和理由：2017年8月21日,被告承保以原告為被保險人的“餓了么加盟商騎手意外險經(jīng)典計劃1天”方案一套餐1保險，保單號
8，其中包括“平安個人責(zé)任保險(特約)”，每人每份保額200,000元，保險期間自2017年8月21日10時44分45秒起至2017年8月21日24時00分00秒止。2017年8月21日13時20分許，原告在配送服務(wù)中因過失致第三者翁秉漢人身及財產(chǎn)損失113,788.70元(醫(yī)療費(fèi)5,532.70元、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)90元、營養(yǎng)費(fèi)2,700元、護(hù)理費(fèi)7,250元、鑒定費(fèi)1,950元、殘疾賠償金86,538元、殘疾輔助器具費(fèi)128元、精神損害撫慰金5,000元、物損費(fèi)100元、交通費(fèi)500元、律師費(fèi)4,000元)。該損失經(jīng)生效民事判決認(rèn)定，并產(chǎn)生案件受理費(fèi)1,365.65元。以上共計115,154.35元。
原告為證明其訴稱，向本院提交如下證據(jù)：1.個人意外傷害和短期健康險通用保單、“餓了么加盟商騎手意外險經(jīng)典計劃1天”保單信息手機(jī)截屏、2.(2018)滬0106民初3693號民事判決、3.申請理賠材料和快遞單、4.(2018)滬0106民初3693號案件中司法鑒定意見書、醫(yī)療費(fèi)發(fā)票、執(zhí)行通知書、付款憑證。
被告甲保險公司辯稱，對投保和事故均無異議，對訴請金額有異議，依據(jù)保險條款被告同意賠付醫(yī)療費(fèi)5,532.70元和第三者物損100元的直接損失，原告主張的傷殘鑒定標(biāo)準(zhǔn)與保險條款約定不同、應(yīng)按保險條款約定的《人身保險傷殘評定標(biāo)準(zhǔn)》重新進(jìn)行司法鑒定后賠付傷殘賠償金，其他損失不屬于保險條款約定的直接損失、不予賠付。對原告提供的證據(jù)真實性無異議。
被告甲保險公司為證明其抗辯意見，向本院提交如下證據(jù)：1.保單抄件、2.保險條款、3.保單詳情手機(jī)截屏。
被告乙保險公司未作答辯。
原告對被告甲保險公司提供的證據(jù)表示，證據(jù)1無異議，證據(jù)2沒有看到過，證據(jù)3不認(rèn)可。
當(dāng)事人圍繞訴訟請求依法提交了證據(jù)，本院組織當(dāng)事人進(jìn)行了證據(jù)交換和質(zhì)證。對當(dāng)事人無異議的證據(jù)，本院予以確認(rèn)并在卷佐證。有爭議的被告證據(jù)2、3，被告未提供向投保人交付的證據(jù)，與本案缺乏關(guān)聯(lián)性，不予采納。
根據(jù)當(dāng)事人陳述和經(jīng)審查確認(rèn)的證據(jù)，本院認(rèn)定事實如下：
2017年8月21日,案外人上海拉扎斯信息科技有限公司通過網(wǎng)絡(luò)向被告乙保險公司投?！梆I了么加盟商騎手意外險經(jīng)典計劃1天”產(chǎn)品(保單號
8)。通用保單記載：被保險人為原告；保險期間2017年8月21日10時44分45秒起至2017年8月21日24時00分00秒止；險種包括“平安附加意外傷害住院收入津貼保險”、“平安個人責(zé)任保險(特約)”等多項險種，其中“平安個人責(zé)任保險(特約)”每人保額200,000元；特別約定“2.個人責(zé)任：承保配送員在配送服務(wù)過程中因過失導(dǎo)致第三者人身傷亡或第三者財產(chǎn)的直接損失，……三者醫(yī)療按照事故發(fā)生之日起180日內(nèi)實際支出的按照接受治療地當(dāng)?shù)厣鐣t(yī)療保險主管部門規(guī)定可報銷的、必要的、合理的醫(yī)療費(fèi)用給付醫(yī)療保險金；三者傷殘按照《人身保險傷殘評定標(biāo)準(zhǔn)及代碼》(標(biāo)準(zhǔn)編號為
/T0083-2013)執(zhí)行，……”。
另據(jù)(2018)滬0106民初3693號健康權(quán)、身體權(quán)糾紛案民事判決查明：本案原告譚XX是該案被告上海越德貨運(yùn)代理有限公司工作人員。2017年8月21日13時20分許，在本市淮安路江寧路路口，譚XX駕駛非機(jī)動車與駕駛非而機(jī)動車的翁秉漢發(fā)生碰撞，致翁秉漢受傷。事故經(jīng)交警部門認(rèn)定，譚XX承擔(dān)全部責(zé)任。翁秉漢傷情經(jīng)上海市浦東新區(qū)公利醫(yī)院司法鑒定所鑒定，評定為
傷殘。譚XX事故發(fā)生時系履行職務(wù)行為，故判決由該案被告上海越德貨運(yùn)代理有限公司賠償翁秉漢113,788.70元(醫(yī)療費(fèi)5,532.70元、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)90元、營養(yǎng)費(fèi)2,700元、護(hù)理費(fèi)7,250元、鑒定費(fèi)1,950元、殘疾賠償金86,538元、殘疾輔助器具費(fèi)128元、精神損害撫慰金5,000元、物損費(fèi)100元、交通費(fèi)500元、律師費(fèi)4,000元)，并負(fù)擔(dān)案件受理費(fèi)1,365.65元。該案經(jīng)執(zhí)行程序,上海越德貨運(yùn)代理有限公司于2018年9月25日支付完畢。
審理中，原告確認(rèn)其作為被保險人身份提起本案訴訟，同意所得所有保險金額均屬于上海越德貨運(yùn)代理有限公司。
本院認(rèn)為，涉案保險合同合法有效。原告系被保險人，其主張的事故經(jīng)生效法律文書確認(rèn)，屬“平安個人責(zé)任保險(特約)”保險范圍，被告甲保險公司對此亦無異議，本院予以確認(rèn)。本案主要爭議在于保險賠償?shù)木唧w項目和傷殘賠償金賠償標(biāo)準(zhǔn)。原告主張醫(yī)療費(fèi)等十二項損失，被告甲保險公司認(rèn)可醫(yī)療費(fèi)5,532.70元和第三者物損100元以及傷殘賠償金三項。根據(jù)通用保單的約定，保險公司“承保配送員在配送服務(wù)過程中因過失導(dǎo)致第三者人身傷亡或第三者財產(chǎn)的直接損失”。本案系保險合同糾紛，醫(yī)療費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、殘疾賠償金、殘疾輔助器具費(fèi)、物損費(fèi)、交通費(fèi)符合合同關(guān)于“直接損失”的一般理解。被告甲保險公司將“直接損失”賠償范圍限定于醫(yī)療費(fèi)等三項，原告另主張賠償精神損害撫慰金和律師費(fèi)，兩者或縮限或直接引用健康權(quán)糾紛的損失范圍，均不符合同約定，不予采信。其次，涉案保險事故系兩非機(jī)動車碰撞造成人傷。傷者按《人身損害受傷人員休息期、營養(yǎng)期、護(hù)理期評定標(biāo)準(zhǔn)(試行)》進(jìn)行鑒定，合情合理，(2018)滬0106民初3693號民事判決亦確認(rèn)該傷殘鑒定報告。原告據(jù)此主張傷殘賠償金具體金額，可予采信。被告甲保險公司抗辯應(yīng)適用《人身保險傷殘評定標(biāo)準(zhǔn)及代碼》重新鑒定，加重了被保險人義務(wù)。該“特別約定”在此類保險中屬于格式條款。根據(jù)保險法規(guī)定，保險人應(yīng)盡到特別提示和明確說明義務(wù)。現(xiàn)兩被告未舉證證明已盡前述法定義務(wù)，故該條款不產(chǎn)生效力。被告甲保險公司要求重新鑒定，亦不予采納。最后，鑒定費(fèi)和訴訟費(fèi)屬于保險法規(guī)定為查明和確定保險事故的性質(zhì)、原因和保險標(biāo)的的損失程度所支付的必要的、合理的費(fèi)用，應(yīng)由保險人即兩被告承擔(dān)。
綜上，原告要求兩被告賠償醫(yī)療費(fèi)5,532.70元、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)90元、營養(yǎng)費(fèi)2,700元、護(hù)理費(fèi)7,250元、鑒定費(fèi)1,950元、殘疾賠償金86,538元、殘疾輔助器具費(fèi)128元、物損費(fèi)100元、交通費(fèi)500元和訴訟費(fèi)1,365.65元(合計106,154.35元)的訴訟請求，合法有據(jù)，應(yīng)予支持。原告要求賠償精神損害撫慰金和律師費(fèi)的請求，不予支持。被告乙保險公司經(jīng)本院合法傳喚，未到庭應(yīng)訴，應(yīng)予缺席判決。據(jù)此，根據(jù)《中華人民共和國合同法》第六十條第一款、《中華人民共和國保險法》第十七條、第二十三條第一款、第六十四條、《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條第一款、第一百四十四條規(guī)定，判決如下：
一、被告甲保險公司、被告乙保險公司應(yīng)于本判決生效之日起十日內(nèi)賠償原告譚XX106,154.35元；
二、原告譚XX其他訴訟請求不予支持。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)2,603元，減半收取計1,301.50元，由原告負(fù)擔(dān)25元、兩被告共同負(fù)擔(dān)1,276.50元。
如不服本判決，可以在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于上海金融法院。
審判員　　嚴(yán)亞璐
二〇一九年一月四日
書記員　　張方圓