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（2019）陜01民終730號 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛 二審 民事 西安市中級人民法院 2019-04-01

上訴人（原審被告）：某保險(xiǎn)公司浐灞支公司,住所地西安市浐灞生態(tài)區(qū)。
負(fù)責(zé)人：付X，該公司經(jīng)理。
委托訴訟代理人：曹XX，女，該公司員工。
委托訴訟代理人：史XX，男，該公司員工。
被上訴人（原審原告）：王X，男，1988年6月7日出生，漢族，自由職業(yè)，住西安市蓮湖區(qū)。
委托訴訟代理人：石XX，陜西谷正律師事務(wù)所律師。
上訴人某保險(xiǎn)公司浐灞支公司（以下簡稱保險(xiǎn)公司）因與被上訴人王X財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服西安市灞橋區(qū)人民法院2018陜0111民初5621號民事判決，向本院提起上訴。
本院于2019年1月15日立案后，依法組成合議庭進(jìn)行了審理。
本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
保險(xiǎn)公司上訴請求：撤銷原判，駁回王X對保險(xiǎn)公司的訴訟請求。
事實(shí)和理由：原審判決適用法律錯誤，保險(xiǎn)公司在商業(yè)險(xiǎn)范圍內(nèi)不承擔(dān)賠償責(zé)任。
王X僅投保了機(jī)動車損失保險(xiǎn)，而未投保發(fā)動機(jī)涉水損失險(xiǎn)。
根據(jù)機(jī)動車損失保險(xiǎn)條款第十條第八款的約定，發(fā)動機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動機(jī)損壞，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。
本案中，發(fā)動機(jī)進(jìn)水是造成事故最直接、最有效的原因，暴雨只是導(dǎo)致道路產(chǎn)生積水的原因，事故發(fā)生時(shí)，暴雨已經(jīng)結(jié)束，原審將發(fā)動機(jī)損失的原因歸咎于暴雨顯然不符合常理。
王X辯稱，車輛發(fā)動機(jī)是車輛不可分割的一部分，其遭受的損失應(yīng)在“機(jī)動車損失險(xiǎn)”保險(xiǎn)限額內(nèi)予以賠償。
本案系暴雨導(dǎo)致的保險(xiǎn)車輛損壞，并不適用保險(xiǎn)合同中的“免責(zé)條款。
應(yīng)駁回保險(xiǎn)公司的上訴請求。
王X向原審法院起訴請求：1、保險(xiǎn)公司支付王X墊付的陜號車輛維修費(fèi)158165元、施救費(fèi)600元、拖車費(fèi)5000元，共計(jì)163765元；2、保險(xiǎn)公司承擔(dān)本案訴訟費(fèi)。
原審法院審理查明，2018年2月2日，王X在保險(xiǎn)公司為其所有的陜號寶馬轎車投保670000元車輛損失險(xiǎn)，該保險(xiǎn)為不計(jì)免賠特約險(xiǎn)。
保險(xiǎn)期間為2018年2月3日至2019年2月2日。
中國大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司機(jī)動車綜合商業(yè)保險(xiǎn)條款第六條載明，在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動車過程中，因下列原因造成被保險(xiǎn)機(jī)動車的直接損失，且不屬于免責(zé)保險(xiǎn)人責(zé)任的范圍，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償：（四）雷擊、暴風(fēng)、暴雨、洪水、龍卷風(fēng)、冰雹、臺風(fēng)、熱帶風(fēng)暴。
責(zé)任免除條款中第十條載明：下列損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：（八）發(fā)動機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動機(jī)損壞。
2018年7月11日，成都地區(qū)普降暴雨，王X駕駛該車輛于當(dāng)日17時(shí)許，行駛至成都市錦江區(qū)環(huán)與翠柳灣路處時(shí)，因該處路面積水，致車輛發(fā)動機(jī)熄火。
王X向保險(xiǎn)公司報(bào)案，中國大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司成都地區(qū)工作人員前往事故現(xiàn)場，協(xié)助王X將車輛拖離積水處，王X支出救援費(fèi)600元。
后王X將車輛拖回西安歐佰匯進(jìn)行修理，支出救援費(fèi)5000元、車輛維修費(fèi)158165元。
原審法院認(rèn)為，王X在保險(xiǎn)公司投保機(jī)動車車輛損失保險(xiǎn)，該保險(xiǎn)合同合法有效，法院予以確認(rèn)。
被投保的車輛在保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生事故，保險(xiǎn)公司應(yīng)在保險(xiǎn)限額內(nèi)賠償王X的損失及合理支出。
故對王X要求保險(xiǎn)公司給付車輛維修費(fèi)158165元、救援費(fèi)5600元的訴求，予以支持。
關(guān)于保險(xiǎn)公司以機(jī)動車綜合商業(yè)保險(xiǎn)條款第十條第（八）項(xiàng)發(fā)動機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動機(jī)毀損的不負(fù)賠償責(zé)任予以抗辯的意見，經(jīng)查，中國大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司機(jī)動車綜合商業(yè)保險(xiǎn)條款第六條載明，在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動車過程中，因下列原因造成被保險(xiǎn)機(jī)動車的直接損失，且不屬于免責(zé)保險(xiǎn)人責(zé)任的范圍，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償：（四）雷擊、暴風(fēng)、暴雨、洪水、龍卷風(fēng)、冰雹、臺風(fēng)、熱帶風(fēng)暴。
本案中，王X駕駛的車輛確系因暴雨天氣，路面積水而導(dǎo)致發(fā)動機(jī)直接受損，據(jù)此，保險(xiǎn)公司應(yīng)就被保險(xiǎn)車輛因暴雨造成的損失予以賠償。
其以發(fā)動機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動機(jī)損壞予以免責(zé)，而保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)責(zé)任部分并未明確將暴雨產(chǎn)生的“水”納入到第十條第（八）項(xiàng)發(fā)動機(jī)進(jìn)水中的“水”的范疇，保險(xiǎn)公司作為免責(zé)格式條款的提供方，需在保險(xiǎn)條款中予以明示，并盡到特別提示義務(wù)。
然保險(xiǎn)公司在未盡到明示及特別提示義務(wù)的情況下，以該免責(zé)條款拒賠，于法無據(jù)，故對保險(xiǎn)公司的抗辯，不予采納。
綜上所述，依照《中華人民共和國合同法》第三十九條、第六十條，《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十七條、第二十三條、第三十條，《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條之規(guī)定，判決：某保險(xiǎn)公司浐灞支公司于判決生效后十日內(nèi)給付王X車輛維修費(fèi)158165元、救援費(fèi)5600元，合計(jì)163765元。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條的規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)3576元，減半收取1788元，由保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
因王X已預(yù)交，保險(xiǎn)公司于判決生效后十日內(nèi)給付王X。
本院經(jīng)審理查明，原審法院查明事實(shí)屬實(shí)。
二審中雙方當(dāng)事人未提交新證據(jù)。
本案的爭議焦點(diǎn)為：保險(xiǎn)公司是否應(yīng)當(dāng)免除對王X車輛損失的保險(xiǎn)賠償責(zé)任。
本案認(rèn)為，原審判決認(rèn)定王X與保險(xiǎn)公司簽訂的保險(xiǎn)合同合法有效正確。
該合同對雙方具有約束力。
雙方對王X投保車輛發(fā)生保險(xiǎn)事故及車輛損失的事實(shí)無異議。
保險(xiǎn)公司上訴認(rèn)為，根據(jù)中國大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司機(jī)動車綜合商業(yè)保險(xiǎn)條款第六條（八），發(fā)動機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動機(jī)損壞，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。
而保險(xiǎn)公司提交的證據(jù)不足以證明其就保險(xiǎn)合同中保險(xiǎn)人免責(zé)條款向投保人履行了明確說明或者提示義務(wù)，故原審法院判決保險(xiǎn)公司支付王X車輛維修費(fèi)158165元、救援費(fèi)5600元并無不當(dāng)，保險(xiǎn)公司的上訴請求本院不予支持。
綜上，依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款（一）項(xiàng)“原判決、裁定認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確的，以判決、裁定方式駁回上訴，維持原判決、裁定”之規(guī)定，判決如下：駁回上訴，維持原判。
上訴費(fèi)3575元，由上訴人保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審判長 周向紅
審判員 張熠
審判員 唐居文
二○一九年四月一日
書記員 李娟6