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（2019）寧0502民初282號 保險糾紛 一審 民事 中衛(wèi)市沙坡頭區(qū)人民法院 2019-03-20

原告：秦XX，男，生于1956年8月15日，漢族，寧夏中衛(wèi)市人，初中文化，農(nóng)民，住寧夏回族自治區(qū)
被告：某保險公司。住所地：寧夏回族自治區(qū)。
統(tǒng)一社會信用代碼：91640500763227XXXX。
負(fù)責(zé)人：宋XX，該公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：馬XX，寧夏興業(yè)律師事務(wù)所律師，代理權(quán)限為特別授權(quán)。
原告秦XX與被告某保險公司保險糾紛一案，本院于2019年1月10日立案后，依法適用簡易程序公開開庭進行了審理。原告秦XX及被告的委托訴訟代理人馬XX均到庭參加了訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告向本院提出訴訟請求：1.判令被告向原告支付保險賠償金7000元；2.本案訴訟費由被告承擔(dān)。事實和理由：2018年3月20日，按照政府政策規(guī)定，原告通過所在村委會為自有的位于中衛(wèi)市沙坡頭區(qū)宣和鎮(zhèn)永和村二隊10畝蘋果園投保了蘋果種植保險，被告向原告提供了保險憑證，該憑證上載明原告投保蘋果園畝數(shù)為10畝，每畝理賠數(shù)為700元，保險金額為7000元。2018年4月，因中衛(wèi)市沙坡頭區(qū)發(fā)生嚴(yán)重凍災(zāi)，導(dǎo)致原告投保的10畝蘋果園中的蘋果樹絕產(chǎn)。凍災(zāi)發(fā)生后，永和村村民委員會作為對接單位向被告報了險，被告出險并核實了災(zāi)情。根據(jù)保險合同約定，本次凍災(zāi)屬于被告理賠范圍，被告應(yīng)當(dāng)按照約定和政策規(guī)定向原告賠付保險金7000元，但被告卻拒絕按照合同約定賠付，僅同意按照每畝252元賠償。原告認(rèn)為，被告的行為嚴(yán)重?fù)p害了原告的合法權(quán)益，故訴至人民法院。
被告辯稱，雙方之間形成保險合同屬實，但被告對于原告請求的金額有異議，請求按保險合同約定對原告損失進行核定。
當(dāng)事人圍繞訴訟請求依法提交了證據(jù)，本院組織當(dāng)事人進行了證據(jù)交換和質(zhì)證。對于雙方?jīng)]有異議的原告提交的證據(jù)一收據(jù)及被告提交的證據(jù)一種植業(yè)保險投保單、種植業(yè)保險分戶標(biāo)的投保清單，本院予以確認(rèn)并在卷佐證。對于雙方當(dāng)事人有爭議的證據(jù)，本院認(rèn)定如下：
原告提交的證據(jù)二保險憑證，來源合法，內(nèi)容客觀真實，與本案有關(guān)聯(lián)性，該證據(jù)雖能夠證明本案保險金額為7000元，但結(jié)合被告提交的證據(jù)二《中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司寧夏分公司地方財政補貼型蘋果種植保險條款》，能夠證明每次事故的絕對免賠率為10%及花期每畝賠償標(biāo)準(zhǔn)為每畝保險金額×40%的事實；證據(jù)三中衛(wèi)市政策性林果業(yè)宣傳材料、來源合法，內(nèi)容客觀真實，與本案有關(guān)聯(lián)性，且與被告提交的證據(jù)二相互印證，能夠證明賠款金額＝不同生長期每畝最高賠償標(biāo)準(zhǔn)×損失率×受損面積×（1－免賠率）的事實；證據(jù)四工作日志，來源合法，內(nèi)容客觀真實，與本案有關(guān)聯(lián)性，結(jié)合原、被告的當(dāng)庭陳述，可以證實本次凍災(zāi)的損失率為100%。
根據(jù)當(dāng)事人的陳述和經(jīng)審查確認(rèn)的證據(jù)，本院認(rèn)定事實如下：
2018年3月20日，原告通過中衛(wèi)市沙坡頭區(qū)宣和鎮(zhèn)永和村村民委員會為其自有的位于中衛(wèi)市沙坡頭區(qū)宣和鎮(zhèn)永和村二隊10畝蘋果投保了蘋果種植保險，被告向原告出具了保險憑證，該憑證上載明原告投保蘋果園畝數(shù)為10畝，每畝理賠數(shù)為700元，保險金額為7000元，每次事故免賠率為10%，保險期間自2018年3月31日0時起至2018年10月30日24時止。2018年4月初，中衛(wèi)市沙坡頭區(qū)的蘋果樹正處在花期。2018年4月6日至4月7日，中衛(wèi)市沙坡頭區(qū)發(fā)生嚴(yán)重凍災(zāi)，導(dǎo)致原告投保的10畝蘋果園的損失率為100%。凍災(zāi)發(fā)生后，永和村村民委員會作為對接單位向原告報了險，原告出險并核實了災(zāi)情。后原告要求被告按照最高保險金額即每畝700元進行賠付，但被告卻拒絕賠付。為此，原告訴至本院并提出上述訴訟請求。
另查明，《中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司寧夏分公司地方財政補貼型蘋果種植保險條款》第九條第三款規(guī)定“每次事故的絕對免賠率為10%”，第二十二條規(guī)定“花期每畝賠償標(biāo)準(zhǔn)為每畝保險金額×40%”。同時，被告通過中衛(wèi)市沙坡頭區(qū)宣和鎮(zhèn)永和村村民委員會向原告提供并詳細(xì)介紹了本保險所適用的條款，原告已充分理解并接受。被告向原告提供的《中衛(wèi)市政策性林果業(yè)宣傳材料》第六條載明：賠款金額＝不同生長期每畝最高賠償標(biāo)準(zhǔn)×損失率×受損面積×（1－免賠率）。
本院認(rèn)為，原、被告之間的《保險合同》是雙方當(dāng)事人真實意思表示，合法有效，受法律保護。
本案爭議的焦點為被告向原告支付保險金額的標(biāo)準(zhǔn)。本案中，原告按照合同約定履行了支付保險費的義務(wù)，凍災(zāi)發(fā)生后，被告應(yīng)當(dāng)按照約定向原告履行賠付的義務(wù)。根據(jù)《中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司寧夏分公司地方財政補貼型蘋果種植保險條款》第九條第三款和第二十二條及《中衛(wèi)市政策性林果業(yè)宣傳材料》第六條之規(guī)定，因本次凍災(zāi)發(fā)生在蘋果樹的花期，因此，本案應(yīng)當(dāng)以花期的賠償標(biāo)準(zhǔn)即每畝賠償金額×40%為基礎(chǔ)，核減每次事故絕對免賠率10%后予以核定，具體賠償金額為2520元［700元×100%×10畝×40%×（1-10%）］。原告僅以損失率為100%要求被告按照最高保險金額7000元進行賠付的主張，因無事實及法律依據(jù)，不予支持。
綜上，依照《中華人民共和國合同法》第八條、第六十條第一款、第一百零七條，《中華人民共和國保險法》第十四條、第二十三條、第五十五條第二款，《中華人民共和國民事訴訟法》第一百三十四條第一款和《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國民事訴訟法〉的解釋》第九十條規(guī)定,判決如下：
一、被告某保險公司于本判決生效后十日內(nèi)支付原告秦XX保險賠償金2520元；
二、駁回原告秦XX的其他訴訟請求。
如被告未按本判決指定的期間履行給付金錢的義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費50元，減半收取計25元，由被告某保險公司負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可以在判決書送達之日起十五日內(nèi)向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提交副本，上訴于寧夏回族自治區(qū)中衛(wèi)市中級人民法院。
審判員　　王小勇
二〇一九年三月二十日
書記員　　盧　瑾