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（2017）川1502民初5274號 人身保險合同糾紛 一審 民事 宜賓市翠屏區(qū)人民法院 2018-03-07

原告:劉X，男，漢族，住四川省長寧縣。
委托訴訟代理人：李X，宜賓市翠屏區(qū)正大法律服務(wù)所法律工作者，執(zhí)業(yè)證號：32312082100117。
被告:某保險公司，住所地：宜賓市翠屏區(qū)-2層，統(tǒng)一社會信用代碼：91511500772968XXXX。
法定代表人：肖X，經(jīng)理。
委托訴訟代理人：羅XX，男，該公司員工。
原告劉X訴被告人身保險合同糾紛一案,本院于2017年8月9日立案后,依法適用簡易程序，公開開庭進行了審理。原告劉X的委托訴訟代理人李X，被告某保險公司的委托訴訟代理人羅XX到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告劉X向本院提出訴訟請求：1.被告賠償原告20000元；2.本案訴訟費及鑒定費由被告承擔(dān)。事實和理由：2017年3月13日，原告劉X在被告處投保個人意外傷害保險一份，繳納保費200元，保單號110020615201700xxxx，保險金額20000元，保險期限從2017年3月14日起至2018年3月13日24時止。2017年3月18日，原告駕駛摩托車發(fā)生意外事故，受傷后在興文縣中醫(yī)醫(yī)院住院治療。經(jīng)司法鑒定，原告的傷殘等級為10級。按照保險合同約定，被告應(yīng)賠償保險金20000元，10級傷殘賠償金已超保險限額。為維護合法權(quán)益，訴至法院。
被告某保險公司辯稱，對原告意外事故的真實性沒有異議，對原告的傷殘等級無異議?！度松肀ｋU傷殘評定標準》明確規(guī)定傷殘等級和保險金給付比例，本案原告應(yīng)當按照評定標準對應(yīng)傷殘等級賠付。即按照保險金額的10%賠償，只能賠償2000元。本次筆跡鑒定的內(nèi)容我公司不予認可，該鑒定并未載明送檢樣本上其他幾份簽名是否為同一人書寫。若采用鑒定結(jié)果，投保人并非親筆簽名，且未經(jīng)被保險人同意為其投保，根據(jù)保險法第三十一條、第五十六條應(yīng)認定保險合同無效，由我司退還保費。新增鑒定費訴訟請求我司不予認可，原告明知此份保險非投保人簽字，且未經(jīng)被保險人同意投保人身保險的情況下，在收到保險單的情況下未提出異議，默認保險合同的成立。在事發(fā)后又以非投保人簽字為由提出筆跡鑒定，存在故意和僥幸心理，申請筆跡鑒定增加訴訟成本，屬于自身舉證費用，不應(yīng)由我司承擔(dān)。
當事人圍繞訴訟請求依法提交了證據(jù)，本院組織當事人進行了證據(jù)質(zhì)證，原告提供的證據(jù)有1、身份證復(fù)印件；2、保險單；3、行駛證、駕駛證、交通事故認定書、出院證、病歷、傷殘等級和續(xù)醫(yī)費的司法鑒定意見書，被告提供的證據(jù)有1、保險繳費憑證；2、個人意外傷害保險單；3、劉X的身份證、駕駛證復(fù)印件；4、個人人身意外傷害保險投保單及保險條款。原告對該投保單處簽名并非原告所簽訂并申請對該筆跡進行司法鑒定，本院準許，經(jīng)雙方協(xié)商鑒定機構(gòu)，無法協(xié)商一致。本院委托西南政法大學(xué)司法鑒定中心進行鑒定。西政司法鑒定中心[2017]鑒字第5385號司法鑒定意見書鑒定意見：2017年3月13日的《個人人身意外傷害保險投保單》原件上投保人及被保險人聲明欄內(nèi)被保險人或其監(jiān)護人簽名（蓋章）處的“劉X”署名字跡與樣本字跡，不是同一人書寫。上述證據(jù)雙方對真實性均無異議，本院予以確認并在卷佐證。
本院經(jīng)審理認定事實如下：原告劉X于2017年3月13日購買了一份由被告某保險公司承保的《個人意外傷害保險》（保單號：110020615201700xxxx）。原告繳納保險費200元，保險期限從2017年3月14日零時起至2018年3月13日24時止。保險金額：20000元。特別約定：1、投保人、被保險人或者保險金受益人知道保險事故發(fā)生后，應(yīng)當及時通知保險人。2、保險人僅對被保險人在駕駛普通二輪摩托車期間發(fā)生的意外事故承擔(dān)給付保險金的責(zé)任，詳見《華安附加駕駛交通工具期間限制特約條款》。3、本保單適用條款詳見：《華安財產(chǎn)保險股份有限公司個人人身意外傷害保險條款》、《華安財產(chǎn)保險股份有限公司附加駕駛交通工具期間限制特約條款》。4、索賠時，必須提供交通事故責(zé)任認定書。在該份保險投保單第八項投保人及被保險人聲明欄處有“劉X”簽名字樣，該簽名經(jīng)西南政法大學(xué)司法鑒定中心出具西政司法鑒定中心[2017]鑒字第5385號司法鑒定意見書，載明鑒定意見為：2017年3月13日的《個人人身意外傷害保險投保單》原件上投保人及被保險人聲明欄內(nèi)被保險人或其監(jiān)護人簽名（蓋章）處的“劉X”署名字跡與樣本字跡，不是同一人書寫。
2017年3月18日22時20分許，孫健駕駛川K3A×號重型半掛牽引車在興文縣境內(nèi)江興路18KM處左轉(zhuǎn)時與劉X駕駛搭乘有萬星的川Q4xxxx號普通兩輪摩托車相撞，造成劉X、萬星及車輛受損的交通事故。經(jīng)興文縣公安局交通管理大隊出具的《道路交通事故認定書》認定：孫健承擔(dān)此事故的全部責(zé)任，劉X、萬星無責(zé)任。原告的傷情經(jīng)四川鑫正司法鑒定所鑒定為兩個十級傷殘。
另查明，被告某保險公司的《華安財產(chǎn)保險股份有限公司個人人身意外傷害保險條款》，其中的《人身保險傷殘評定標準》說明：“本標準對功能和殘疾進行了分類和分級，將人身保險傷殘程度劃分為一至十級，最重為第一級，最輕為第十級。與人身保險傷殘程度等級相對應(yīng)的保險金給付比例分為十檔，傷殘程度第一級對應(yīng)的保險金給付比例為100%，傷殘程度第十級對應(yīng)的保險金給付比例為10%，每級相差10%?！痹娈斖シ裾J簽收過該保險條款，稱購買保險時未向原告告知以上條款和標準的任何內(nèi)容。
本院認為，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用》第三條的規(guī)定“投保人或者投保人的代理人訂立保險合同時沒有親自簽字或者蓋章，而由保險人或者保險人的代理人代為簽字或者蓋章的，對投保人不生效。但投保人已經(jīng)交納保險費的，視為其對代簽字或者蓋章行為的追認”，雖然原告投保單處聲明欄處不是其簽名，但原告在被告處繳納保費應(yīng)認定對代簽字的追認，該保險合同關(guān)系成立?，F(xiàn)原告在保險期限內(nèi)受到交通事故的意外傷害，被告應(yīng)按保險合同的約定進行賠付。根據(jù)四川鑫正司法鑒定所作出的鑒定意見，原告的傷情構(gòu)成兩個十級傷殘，其傷殘賠償金經(jīng)核算為26887元（2016年四川農(nóng)村居民人均可支配收入11203元/年×20年×12%），該金額已超過意外傷害保險限額20000元，故對原告要求被告賠償20000元的訴訟請求，本院予以支持。被告辯稱應(yīng)按華安財產(chǎn)保險股份有限公司人身意外傷害保險條款和人身保險傷殘評定標準規(guī)定的傷殘對應(yīng)給付比例來向原告賠付保險金，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用》第九條的規(guī)定：“保險人提供的格式合同文本中的責(zé)任免除條款、免賠額、免賠率、比例賠付或者給付等免除或者減輕保險人責(zé)任的條款，可以認定為保險法十七條第二款規(guī)定的免除保險人責(zé)任的條款”，《中華人民共和國保險法》第十七條第二款規(guī)定：“對保險合同中免除保險人責(zé)任的條款，保險人在訂立合同時應(yīng)當在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作出提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力?！北景钢斜桓嫖磁e證證明對保險合同中的免責(zé)條款、比例賠付已向原告進行了明確的說明，故該條款對原告不產(chǎn)生法律效力。對被告的該項辯稱，本院依法不予采納。關(guān)于對投保單簽名鑒定費的認定，原告申請筆跡鑒定證明被告未交付保險條款屬舉證行為，產(chǎn)生的費用應(yīng)由自身承擔(dān)，被告對此的辯解應(yīng)予采納。
據(jù)此，依照《中華人民共和國保險法》第十七條第二款、第二十三條，《最高人民法院關(guān)于適用若干問題的解釋（二）》第三條、第九條之規(guī)定，判決如下：
一、被告某保險公司于本判決生效之日起十日內(nèi)向原告劉X給付保險賠償金20000元。
二、駁回原告劉X的其他訴訟請求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當按照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費300元，減半收取為150元，由被告某保險公司負擔(dān)。
如不服本判決,可在判決書送達之日起十五日內(nèi)通過本院遞交上訴狀,并按對方當事人的人數(shù)提出副本,上訴于四川省宜賓市中級人民法院。
審判員　陶　剛
二〇一八年三月七日
書記員　楊希亞