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（2015）錦民二終字第00134號 人身保險合同糾紛 二審 民事 錦州市中級人民法院 2015-03-19

上訴人（原審被告）某保險公司，住所地遼寧省錦州市凌河區(qū)。
負(fù)責(zé)人劉書君，系該公司經(jīng)理。
委托代理人蘇宇光，遼寧秋銘律師事務(wù)所律師。
被上訴人（原審原告）方X，女，漢族，農(nóng)民，住遼寧省義縣。
被上訴人（原審原告）才X甲，男，未成年。
法定代理人方X（系才X甲之母），女，漢族，農(nóng)民，住遼寧省義縣。
被上訴人（原審原告）才X乙，男，漢族，農(nóng)民，住遼寧省義縣。
被上訴人（原審原告）杜XX，女，滿族，農(nóng)民，住遼寧省義縣。
四被上訴人共同委托代理人姚劍，錦州市古塔區(qū)天安法律服務(wù)所法律工作者。
上訴人因與被上訴人方X、才X甲、才X乙、杜XX人身保險合同糾紛一案，不服遼寧省錦州市凌河區(qū)人民法院（2014）凌河民二初字第00244號民事判決，向本院提起上訴。本院依法組成合議庭，公開開庭審理了本案。上訴人某保險公司的委托代理人蘇宇光，被上訴人方X、才X甲、才X乙、杜XX的委托代理人姚劍到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原審法院查明，才博系錦州云孟運輸有限公司的司機(jī)。方X與才博系夫妻關(guān)系，育有一子才X甲；才X乙、杜XX系才博的父母。2013年11月29日，錦州云孟運輸有限公司作為投保人，與被告某保險公司簽訂團(tuán)體人身意外傷害保險，合同約定：保險期限從2013年11月30日至2014年11月29日；被保險人數(shù)包括才博在內(nèi)合計20人；團(tuán)體人身意外身故、殘疾保險金額為每人30萬元、團(tuán)體意外傷害醫(yī)療保險金額為每人3萬元；保險金額為7905000元。同日錦州云孟運輸有限公司又為才博購買兩份添安愉快保險并激活該“添安卡”，約定意外身故保險金額為80000元、意外傷害醫(yī)療保險金額為5000元。此卡理賠須知載明“若在工作期間發(fā)生意外事故，則以事故發(fā)生之時的職業(yè)類別按比例給付保險金”，并附大類職業(yè)風(fēng)險類別給付比例表，在被告給付原告的“添安卡”中載明職業(yè)風(fēng)險類別中四類包括“建筑工程人員、足球、拳擊及滑雪運動員”，四類按照45%比例賠付保險金。在被告留存的保險單中職業(yè)風(fēng)險類別中四類包括“機(jī)動三輪車夫、營業(yè)用貨車司機(jī)、摩托車駕駛員”。合同簽訂后錦州云孟運輸有限公司按約定交納了保費。2014年5月14日14時許，在天津市北辰區(qū)宜興埠鎮(zhèn)城邦物流園云孟運輸公司門口，才博在卸貨時從貨車上掉下摔傷，造成頭部受傷，后經(jīng)醫(yī)院搶救，才博于2014年5月18日死亡。原告發(fā)生醫(yī)藥費142239.60元。又查明，錦州云孟運輸有限公司曾訴至本院，要求被告某保險公司給付才博的保險金，本院于2014年9月5日作出民事裁定書，以“錦州云孟運輸有限公司不享有保險金請求權(quán)，主體不適格”為由，駁回錦州云孟運輸有限公司的起訴。
原審法院認(rèn)為，錦州云孟運輸有限公司與被告某保險公司簽訂的團(tuán)體人身意外傷害保險合同及添安愉快保險合同，符合相關(guān)法律規(guī)定，依法應(yīng)予以保護(hù)。才博作為被保險人在工作期間發(fā)生意外事故身亡，屬于某保險公司的保險責(zé)任范圍，保險公司應(yīng)按照合同的約定給付才博的法定繼承人即四原告相應(yīng)保險金。關(guān)于被告辯稱因才博屬于司機(jī)，添安愉快保險應(yīng)按45%的比例予以賠付一節(jié)，被保險人才博持有的“添安卡”的職業(yè)風(fēng)險類別中的四類并未包含“司機(jī)”這一類別，與被告留存的保險單不一致，應(yīng)認(rèn)定被保險人才博持有的“添安卡”為有效保險單，故對被告此項辯解理由不予支持，被告應(yīng)給付原告全額保險金，依照《中華人民共和國保險法》第十條、第十四條之規(guī)定，判決：被告某保險公司于本判決生效后三日內(nèi)支付原告方X、才X甲、才X乙、杜XX保險金500000元{包括意外身故保險金460000元（300000元＋80000元×2）＋意外醫(yī)療保險金40000元（30000元＋5000元×2）}。如果未按本判決指定的期間，履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)按照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。案件受理費8800元，由被告某保險公司負(fù)擔(dān)。
上訴人訴稱
宣判后，某保險公司不服，向本院提起上訴稱，被保險人才博所在單位錦州云孟運輸有限公司在為職工投保團(tuán)體人身意外傷害保險和添安愉快保險時，已明知簽署的保險合同的內(nèi)容，包括被保險人才博作為司機(jī)屬于四類職業(yè)類別，發(fā)生保險事故時按保險金額45%賠付。由于添安愉快保險的合同表現(xiàn)形式是保險卡，保險卡不能涵蓋全部的職業(yè)類別，所以就有關(guān)問題向投保人進(jìn)行了口頭告知，投保人也是按此比例交付的保險費，上述內(nèi)容是雙方的真實意思表示，一審判決上訴人全額賠償無事實依據(jù)，也違反了保險合同的公平原則，請求改判添安愉快保險按45%的比例予以賠償。
被上訴人方X、才X甲、才X乙、杜XX答辯稱，上訴人對50萬元中的33萬元沒有異議，只是對天安愉快保險要求按45%賠償，我們認(rèn)為應(yīng)按100%賠償，原判認(rèn)定事實清楚，適用法律正確，請求維持原判。
經(jīng)審理查明，原審法院認(rèn)定的事實屬實，本院予以確認(rèn)。
本院認(rèn)為，由于保險條款一般由保險公司單方提供，訂立保險合同前，保險人應(yīng)向投保人詳細(xì)說明保險合同的各項條款，特別是對保險合同中規(guī)定免除或限制保險人責(zé)任的條款作出提示和明確說明，且保險人應(yīng)對是否履行了明確說明承擔(dān)舉證責(zé)任。現(xiàn)上訴人某保險公司提出添安愉快保險的合同表現(xiàn)形式是保險卡，保險卡不能涵蓋全部的職業(yè)類別，上訴人就司機(jī)屬于四類職業(yè)類別，應(yīng)按保險金額45%賠付已進(jìn)行了口頭告知，要求添安愉快保險按45%進(jìn)行賠付的上訴理由，經(jīng)查，被保險人為才博的保險卡上所載的“大類職業(yè)風(fēng)險類別給付比例表”中的職業(yè)類別未體現(xiàn)司機(jī)職業(yè)，雖上訴人主張卡面涵蓋內(nèi)容有限，但對司機(jī)職業(yè)按45%的比例進(jìn)行賠付屬于‘免除保險人責(zé)任的條款’，上訴人對此應(yīng)負(fù)有明確說明義務(wù)，依據(jù)現(xiàn)有證據(jù)無法證實上訴人對此進(jìn)行了明確說明，某保險公司應(yīng)當(dāng)向被保險人才博的法定繼承人履行給付保險金的義務(wù)。故上訴人主張?zhí)戆灿淇毂ｋU按45%的比例進(jìn)行賠付的上訴請求，本院不予支持。依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第（一）項之規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費3700元，由上訴人某保險公司負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審判長李宇輝
審判員劉志輝
代理審判員田稷
二〇一五年三月十九日
書記員郭晶晶