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（2015）撫中民終字第00896號 財產(chǎn)損失保險合同糾紛 二審 民事 撫順市中級人民法院 2015-08-27

上訴人（原審被告）：某保險公司，住所地：撫順市順城區(qū)。
負責人：趙XX，該公司總經(jīng)理。
委托代理人：沈XX，遼寧人民律師事務(wù)所撫順分所律師。
被上訴人（原審原告）：劉X，女，漢族，現(xiàn)住沈陽市鐵西區(qū)。
上訴人某保險公司（以下簡稱：平安財險撫順公司）因與被上訴人劉X財產(chǎn)損失保險合同糾紛一案，不服遼寧省新賓滿族自治縣人民法院（2015）新賓民二初字第00128號民事判決，向本院提起上訴。本院依法組成合議庭，公開開庭審理了本案。上訴人平安財險撫順公司委托代理人沈XX，被上訴人劉X到庭參加了訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原審法院經(jīng)審理查明：劉X系遼APCX號轎車的所有人，該車于2013年9月23日在平安財險撫順公司投保了交強險及商業(yè)險。其中車輛損失保險限額為353626元且不計免賠。保險期間自2013年9月23日零時起至2014年9月22日24時止。被保險人為劉X。特別約定：本車指定駕駛?cè)藶閯，由非指定駕駛?cè)笋{駛保險車輛發(fā)生保險事故，或投保人提供的指定駕駛?cè)说男畔⒉徽鎸嵉模r償時車輛損失險及其附加險等增加10%的絕對免賠率。
2014年8月20日21時許，案外人高飛駕駛遼APCX號轎車行駛至新賓滿族自治縣永陵鎮(zhèn)大和睦村前公路處時，與張貴成駕駛的遼DXXH號轎車相撞后兩車撞護欄，造成遼APCX號轎車乘客馬馳受傷，兩車損壞的交通事故。發(fā)生事故后高飛找朋友徐華龍冒名頂替，新賓滿族自治縣公安交通警察大隊于2014年11月18日作出認定：高飛承擔此次事故的全部責任。事故發(fā)生后，冒名頂替人徐華龍向平安財險撫順公司報告出險，保險公司派工作人員到現(xiàn)場進行查勘。平安財險撫順公司因報案人與實際駕駛?cè)瞬环壤碛删芙^理賠。本案在訴訟過程中劉X因平安財險撫順公司拒絕對該受損車輛的損失價值進行評估，故于2015年3月17日向本院申請對其所有的遼APCX號轎車損失價值（修理費用）進行評估，經(jīng)撫順市中級人民法院委托，由撫順市正大機動車鑒定評估有限公司于2015年3月31日作出評報字（2015）第0304號評估報告書，評估結(jié)論為：遼APCX號轎車的損失價值（修理費用）為222272.71元，評估費為9000元。劉X因此次事故發(fā)生停車費2500元，自2014年8月20日起至2015年3月25日止，共計218天；施救費2000元；吊車費1500元；路產(chǎn)賠償款17000元。劉X與平安財險撫順公司就賠償事宜協(xié)商未果，故訴訟來院，請求平安財險撫順公司承擔保險責任并承擔本案的訴訟費。
原審法院認為：劉X與平安財險撫順公司簽訂的保險合同，系雙方當事人真實的意思表示，合法、有效，應(yīng)受法律保護。劉X依照規(guī)定繳納了保險費后，保險公司應(yīng)按約定的時間開始承擔保險責任。在合同有效期限內(nèi)被保險車輛因事故發(fā)生的損失，平安財險撫順公司應(yīng)依法按約賠償。劉X車損經(jīng)評估為222272.71元，因該評估報告系有資質(zhì)的評估機構(gòu)所作出的，符合法律規(guī)定，予以確認，平安財險撫順公司應(yīng)該在車輛損失險范圍內(nèi)履行賠付義務(wù)；劉X支出的評估費屬于保險法第六十四條規(guī)定的保險人、被保險人為查明和確定保險事故的性質(zhì)、原因和保險標的的損失程度所支付的必要的、合理的費用，依法應(yīng)由保險人承擔；劉X支出的施救費、吊車費、路產(chǎn)賠償款，均屬于保險法第五十七條規(guī)定的保險事故發(fā)生后，被保險人為防止或者減少保險標的的損失所支付的必要的、合理的費用，依法應(yīng)由保險人承擔；劉X支出的停車費，系劉X將車輛出借給高飛，發(fā)生交通事故后駕駛?cè)烁唢w找人冒名頂替，導致公安交通警察大隊遲遲未作出事故認定，于發(fā)生事故后91天即2014年11月18日才作出事故認定，故91天的停車費用應(yīng)由劉X自行承擔，經(jīng)計算：（2500元÷218天）×91天=1043.58元，剩余停車費：2500元-1043.58元=1456.42元由平安財險撫順公司承擔。平安財險撫順公司辯稱因報案人與實際駕駛?cè)瞬环?，實際駕駛?cè)苏胰嗣懊斕?，沒有履行如實告知的義務(wù)而免于賠償，因雙方簽訂的保險合同中沒有約定如實際駕駛?cè)苏胰嗣懊斕鎰t保險公司免于賠償?shù)臈l款，故本院不予采信；平安財險撫順公司辯稱駕駛?cè)烁唢w是故意造成此次事故，并且是飲酒后駕車，雖然提供了兩份詢問筆錄，但高飛否認酒駕，現(xiàn)有證據(jù)不能證明高飛故意造成此次事故和酒后駕車，故本院對此辯稱不予采信；本案原告的合理經(jīng)濟損失為：車損222272.71元、評估費為9000元、停車費1456.42元、施救費2000元、吊車費1500元、路產(chǎn)賠償款17000元，以上共計253229.13元。由于雙方在保險合同中明確約定本車指定駕駛?cè)藶閯，非指定駕駛?cè)笋{駛保險車輛發(fā)生事故，賠償車輛損失險及其附加險時應(yīng)增加10%的絕對免賠率。本案中，保險車輛發(fā)生事故時駕駛?cè)藶楦唢w，根據(jù)雙方合同的特別約定，平安財險撫順公司應(yīng)賠償劉X保險金227906.28元：（222，272.71元＋9000元＋1456.42元＋2000元＋1500元＋17000元）×（1-10%）。依照《中華人民共和國合同法》第八條、第六十條、第一百零七條及《中華人民共和國保險法》第十條、第十四條、第二十三條第一款、第五十五條第一款、第五十七條、第六十四條之規(guī)定判決如下：被告某保險公司于本判決生效后十日內(nèi)給付原告劉X保險金227906.28元。如果被告未按照本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。案件受理費5115元，減半收取2558元，由被告某保險公司負擔。
上訴人訴稱
宣判后，平安財險撫順公司不服原審判決，向本院提起上訴。請求：撤銷原判，駁回劉X的訴訟請求。理由：一、原審判決已認定高飛肇事后逃逸并找人頂替，判決保險公司給付劉X保險金227906.28元明顯違反合同約定和法律規(guī)定。本案肇事后駕駛員高飛逃離現(xiàn)場，并指使徐華龍冒名頂替，原審對該事實已認定且有經(jīng)交警部門的認定和處理，商業(yè)險條款第五條（八）項明確規(guī)定：“事故發(fā)生后，駕駛員未依法采取措施的情況下遺棄保險車輛逃離事故現(xiàn)場的，保險公司不負責賠償?！倍?、本案駕駛員高飛存在酒駕和故意撞擊產(chǎn)生的事故，根據(jù)商業(yè)車損險第三條（八）款及第五條（五）款規(guī)定，保險公司不負賠償責任。根據(jù)交警部門調(diào)查案發(fā)當時證人證言，均可證明本案的發(fā)生是由于駕駛員高飛酒后與張貴成發(fā)生矛盾，駕駛車輛追趕張貴成，并故意撞擊張貴成車輛，導致本案的發(fā)生，案發(fā)后交警部門對高飛行為進行行政處罰，原審卻以高飛否認酒駕不予認定明顯錯誤。綜上，駕駛員高飛肇事后逃逸并找人頂替，且存在故意和酒駕行為，原審判決保險公司賠償其損失明顯違反合同約定和法律規(guī)定。
被上訴人劉X辯稱，肇事車輛是高飛駕駛的，但當時高飛沒有喝酒，高飛駕車發(fā)生交通事故是否與打架有關(guān)并不清楚。車輛在保險公司投保，保險公司應(yīng)賠償因交通事故造成車輛損失。同意一審判決。
本院經(jīng)審理查明，保險合同條款《車輛損失險保險責任》第三條內(nèi)容為，下列原因造成的損失，保險人不負責賠償：其中（八）項，被保險人或駕駛?cè)斯室鈱е率鹿拾l(fā)生的行為。第五條內(nèi)容為，發(fā)生意外事故時，駕駛?cè)擞邢铝星樾沃坏?，保險人不負賠償責任：第（五）項飲酒或服用國家管制的精神藥品或麻醉藥品；第（八）項事故發(fā)生后，被保險人或駕駛?cè)嗽谖匆婪ú扇〈胧┑那闆r下駕駛保險車輛逃離事故現(xiàn)場，或故意破壞、偽造現(xiàn)場、毀滅證據(jù)的。
另查明，2014年8月20日，高飛因與張貴成之間糾紛，召集徐華龍等人在永陵鎮(zhèn)大和睦村公路旁毆打張貴成，張貴成借機駕駛遼DXXH號轎車離開，高飛駕駛遼APCX號轎車追趕張貴成，徐華龍駕駛另一輛車一同追趕。在大和睦村前公路高飛駕駛遼APCX號轎車撞上張貴成駕駛遼DXXH號轎車，遼DXXH號轎車撞到公路北側(cè)護欄，遼APCX號轎車撞到南側(cè)防撞護欄。
2014年10月15日徐華龍在新賓縣公安局詢問筆錄中陳述：自己因為頂包被帶到公安局，肇事后高飛跟他說自己喝酒了，一會交通隊的人來讓他說奧迪車（遼APCX）是他開的，高飛還說沒造成嚴重后果，頂一下就完事了。當保險公司的人到現(xiàn)場后，問奧迪車是誰開的，徐華龍回答是他開的。
本院認為：最大誠信是保險合同的基礎(chǔ)原則，違反該原則導致合同無效或承擔對己不利的法律后果。本案中，高飛駕駛遼APCX號轎車撞上張貴成駕駛遼DXXH號轎車后，高飛并沒有按照法律規(guī)定及時報案，如實陳述車輛相撞發(fā)生的原因及形成經(jīng)過，而是逃離現(xiàn)場，讓徐華龍頂替自己冒充肇事司機，向保險公司虛構(gòu)事情經(jīng)過，高飛的行為違反法律規(guī)定和合同約定，應(yīng)承擔相應(yīng)法律責任。徐華龍在公安機關(guān)陳述高飛因喝酒才讓其冒名頂替，高飛雖否認其喝酒但未提供反駁證據(jù)，因其逃離現(xiàn)場造成無法查清事實應(yīng)承擔舉證不能的法律后果，應(yīng)認定高飛酒后駕車追逐張貴成駕駛遼DXXH號轎車造成撞車事件。保險合同約定飲酒或服用國家管制的精神藥品或麻醉藥品，和事故發(fā)生后，被保險人或駕駛?cè)嗽谖匆婪ú扇〈胧┑那闆r下駕駛保險車輛逃離事故現(xiàn)場，或故意破壞、偽造現(xiàn)場、毀滅證據(jù)的，保險公司不負賠償責任，該約定不違反法律法規(guī)強制性規(guī)定，對當事人有約束力，劉X作為保險合同相對人，理承擔應(yīng)合同義務(wù)。平安財險撫順公司上訴理由于法有據(jù)，應(yīng)予支持。原審法院認定劉X與平安財險撫順公司簽訂的保險合同，系雙方當事人真實的意思表示，合法有效正確，但對證據(jù)分析認證不符合法律規(guī)定，導致事實認定錯誤，適用法律不當，應(yīng)予糾正。綜上，依照依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款（三）項之規(guī)定，判決如下：
一、撤銷遼寧省新賓滿族自治縣人民法院（2015）新賓民二初字第00128號民事判決；
二、駁回被上訴人劉X的訴訟請求。
一審案件受理費2558元，二審案件受理費4719元，均由劉X負擔。
本判決為終審判決。
審判長李迪
審判員尹立威
代理審判員韓健
二〇一五年八月二十七日
書記員孫潔冰