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（2015）樓民三初字第116號(hào) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 岳陽市岳陽樓區(qū)人民法院 2015-11-16

原告方X，男，漢族。
委托代理人趙民，湖南金駿律師事務(wù)所律師。
被告某保險(xiǎn)公司。
委托代理人袁莎，女，系某保險(xiǎn)公司職員。
原告方X與被告財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛一案，原告于2015年3月9日起訴至本院，本院受理后，依法組成由審判員余勇?lián)螌徟虚L，人民陪審員繆文文、鄭雁云參加的合議庭，于2015年4月21日公開開庭進(jìn)行了審理，書記員胡凱擔(dān)任記錄。原告方X的委托代理人趙民、被告某保險(xiǎn)公司的委托代理人袁莎到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告方X訴稱，2014年8月15日，原告在岳陽市榮誠汽車銷售有限公司購買了一輛保時(shí)捷卡宴35***越野車，其汽車銷售公司人員吳鐵海為原告向被告投保了機(jī)動(dòng)車交通事故強(qiáng)制責(zé)任險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)。2014年11月21日，原告駕駛該投保車輛在求索路交警支隊(duì)路段與張泉駕駛的湘F1***號(hào)大客車尾隨相撞，造成兩車受損的交通事故。經(jīng)岳陽市公安局交警支隊(duì)南湖大隊(duì)事故處理中隊(duì)認(rèn)定原告負(fù)事故的全部責(zé)任。事故發(fā)生后，原告立即通知被告，并將汽車送長沙修理，共支付修理費(fèi)213309元整。事故發(fā)生后，原告多次要求被告進(jìn)行理賠，但被告于2015年1月26日發(fā)出拒賠通知書不予賠償。原告認(rèn)為，原告投保時(shí)，被告沒有要求原告填寫投保單，也沒有對免責(zé)條款的內(nèi)容作出明確說明，未盡告知義務(wù)，依據(jù)《保險(xiǎn)法》第十七條的規(guī)定該免責(zé)條款無效，被告應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)賠償責(zé)任。原告為維護(hù)其合法權(quán)益，向法院提起訴訟，請求人民法院判令：1、被告支付原告保險(xiǎn)賠償金213309元；2、由被告承擔(dān)訴訟費(fèi)用。
被告某保險(xiǎn)公司辯稱，1、原告在事故發(fā)生時(shí)，無公安機(jī)關(guān)交通管理部門所核發(fā)的行駛證或者牌照，屬于保險(xiǎn)合同中的免責(zé)情形，被告對原告的損失無賠償責(zé)任；2、原告在事故發(fā)生時(shí)，所懸掛的臨時(shí)號(hào)牌系偽造，原告將偽造的臨時(shí)號(hào)牌提供給被告，根據(jù)保險(xiǎn)法的規(guī)定，原告提供虛假材料給被告，被告對原告的損失有權(quán)不予賠償；3、被告在原告投保時(shí)，已將保險(xiǎn)條款對原告詳細(xì)說明和解釋，尤其是對保險(xiǎn)責(zé)任、免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款等關(guān)鍵信息進(jìn)行了明確說明，原告也在投保申請確認(rèn)書上簽名予以確認(rèn)。綜上所述，被告對原告的損失無賠償責(zé)任，請求法院駁回原告的訴訟請求。
原告方X為支持其訴訟請求，向本院提交了以下證據(jù)：
原告身份證復(fù)印件，擬證明原告的訴訟主體資格。
道路交通事故認(rèn)定書，擬證明2014年11月21日原告駕駛的機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故，原告負(fù)事故的全部責(zé)任。
機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)拒賠通知書，擬證明2015年1月26日，被告向原告發(fā)出了拒賠通知書。
湖南省地方稅務(wù)局機(jī)打發(fā)票兩張，擬證明原告在被告處投保交強(qiáng)險(xiǎn)交納保費(fèi)950元，投保商業(yè)險(xiǎn)交納保費(fèi)22083.75元。
機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)單、機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)單，擬證明原告在被告處投保的事實(shí)。
湖南省增值稅普通發(fā)票兩張、維修清單，擬證明原告的車輛維修費(fèi)用為213309元。
機(jī)動(dòng)車銷售統(tǒng)一發(fā)票，擬證明原告購買車輛事實(shí)。
證人吳鐵海的證詞，擬證明被告沒有向原告盡到免責(zé)條款的告知義務(wù)。
被告對原告所舉證據(jù)1、2、3、4、5、6、7的真實(shí)性均無異議，對證據(jù)8的三性均有異議，其質(zhì)證稱沒有證據(jù)證明原告購車后委托證人吳鐵海辦理投保手續(xù)，原告提供的保險(xiǎn)單和發(fā)票也不能證明辦理本次保險(xiǎn)的經(jīng)辦人員是李軍。
被告為支持其答辯意見向本院提交以下證據(jù)：
電子投保申請確認(rèn)書、保險(xiǎn)單、家庭自用汽車保險(xiǎn)條款。擬證明雙方保險(xiǎn)合同的約定、免責(zé)條款的規(guī)定，被告已盡免責(zé)條款的明確說明義務(wù)，且本次保險(xiǎn)銷售經(jīng)辦人員不是李軍。
車輛臨時(shí)號(hào)牌，擬證明原告所駕車上的臨時(shí)號(hào)牌系偽造，被告已申請法院調(diào)查核實(shí)。
原告對被告提供的證據(jù)9中保險(xiǎn)單無異議，對電子投保申請確認(rèn)書有異議，在該確認(rèn)書中投保人簽名不是原告方X本人所簽，對保險(xiǎn)條款也有異議，該保險(xiǎn)合同條款根本沒有交付給原告。對證據(jù)10無異議。
本院對原、被告提供的證據(jù)認(rèn)證如下：對原告提供的證據(jù)1、2、3、4、5、6、7被告對其真實(shí)性無異議，本院予以采信；對證據(jù)8，本院審查認(rèn)為證人吳鐵海的證言能夠證實(shí)原告在其所在的榮誠汽車銷售有限公司購車并委托其辦理投保手續(xù)的事實(shí)，本院予以采信；原告對被告所舉證據(jù)9中的保險(xiǎn)單不持異議，本院予以采信；經(jīng)對電子投保申請確認(rèn)書中“方X”簽名與原告方X親筆簽名比對，筆跡明顯不同，且結(jié)合證人吳鐵海的證言，本院對該證據(jù)不予采信；對證據(jù)10，原告不持異議，本院予以采信。
本院依據(jù)采信的證據(jù)，確認(rèn)如下案件事實(shí)：
2014年8月15日，原告方X在岳陽市榮誠汽車銷售有限公司購買了一輛保時(shí)捷越野車，該公司經(jīng)理吳鐵海受原告委托為該車在被告某保險(xiǎn)公司投保了機(jī)動(dòng)車交通事故強(qiáng)制責(zé)任險(xiǎn)（以下簡稱“交強(qiáng)險(xiǎn)”）和商業(yè)險(xiǎn)，其中機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)責(zé)任限額為960000元，并投有不計(jì)免賠特約險(xiǎn)。保險(xiǎn)期間自2014年8月16日0時(shí)起至2015年8月15日24時(shí)止?！都彝プ杂闷嚀p失保險(xiǎn)條款》第六條第（十）項(xiàng)約定：“除另有約定外，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車無公安機(jī)關(guān)交通管理部門核發(fā)的行駛證或號(hào)牌，或未按規(guī)定檢驗(yàn)或檢驗(yàn)不合格”屬保險(xiǎn)人免除責(zé)任的情形。
2014年11月21日8時(shí)50分，原告方X駕駛該投保車輛（臨時(shí)號(hào)牌為湘FXXX98臨）在岳陽市求索路交警支隊(duì)路段與張泉駕駛的湘F1***號(hào)大客車尾隨相撞，造成兩車受損的交通事故。同年11月21日，岳陽市公安局交警支隊(duì)南湖大隊(duì)事故處理中隊(duì)作出了《道路交通事故認(rèn)定書（簡易程序）》，認(rèn)定原告方X負(fù)事故的全部責(zé)任，張泉不負(fù)事故責(zé)任。
事故發(fā)生后，原告將該受損汽車送長沙星利捷汽車銷售服務(wù)有限公司修理，共支付修理費(fèi)213309元。事后，原告要求被告進(jìn)行理賠，但被告以原告車輛臨時(shí)號(hào)牌無效及提供虛假材料為由于2015年1月26日發(fā)出拒賠通知書不予賠償，雙方形成糾紛。
本院認(rèn)為，本案的爭議焦點(diǎn)為被告某保險(xiǎn)公司拒賠車輛機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)是否符合保險(xiǎn)條款的約定和相關(guān)法律規(guī)定。被告某保險(xiǎn)公司主張依據(jù)《家庭自用汽車損失保險(xiǎn)條款》第六條第（十）項(xiàng)的約定，除另有約定外，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)被保險(xiǎn)車輛無公安機(jī)關(guān)交通管理部門核發(fā)的行駛證或號(hào)牌的，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。根據(jù)《保險(xiǎn)法》第十七條的規(guī)定，對保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)負(fù)有提示和明確說明義務(wù)，未作提示和明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于適用若干問題的解釋（二）》第十條的規(guī)定，保險(xiǎn)人將法律、行政法規(guī)中的禁止性規(guī)定情形作為保險(xiǎn)合同免責(zé)條款的免責(zé)事由，保險(xiǎn)人對該條款負(fù)有提示義務(wù)。本案中，原告在沒有公安機(jī)關(guān)交通主管部門合法行駛證或號(hào)牌的情況下駕駛該車發(fā)生交通事故，該情形符合雙方《家庭自用汽車損失保險(xiǎn)條款》合同第六條第（十）項(xiàng)約定的責(zé)任免除事由，同時(shí)又屬于法律、行政法規(guī)的禁止性規(guī)定情形。因此被告是否應(yīng)承擔(dān)機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)的理賠責(zé)任，關(guān)鍵要看雙方的《家庭自用汽車損失保險(xiǎn)條款》第六條第十款規(guī)定的責(zé)任免除條款是否生效，即被告對該免責(zé)條款有無向原告作出明確提示。本案中，被告某保險(xiǎn)公司沒有舉證證明《電子投保申請確認(rèn)書》中的“方X”的簽字系原告本人所簽，同時(shí)《保險(xiǎn)單》中的特別提示條款和重要提示條款也沒有原告的簽字確認(rèn)，不能認(rèn)定被告已履行了法定的提示義務(wù)，故依據(jù)上述法律規(guī)定，該免責(zé)條款不生效，被告應(yīng)當(dāng)承擔(dān)本案的機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)的理賠責(zé)任。
綜上所述，本院依照《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十四條、第十七條、《最高人民法院關(guān)于適用若干問題的解釋（二）》第十條的規(guī)定，判決如下：
被告某保險(xiǎn)公司在原告方X所投機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)支付原告方X保險(xiǎn)金213309元。
上述應(yīng)當(dāng)支付的款項(xiàng)，限被告在本判決生效后十日內(nèi)履行。如果未按本判決指定的期限履行金錢給付義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
本案案件受理費(fèi)4499元，由被告某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于湖南省岳陽市中級(jí)人民法院。
審　判　長　　余　勇
人民陪審員　　鄭雁云
人民陪審員　　繆文文
二０一五年十一月十六日
書　記　員　　胡　凱