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（2015）衡蒸民二初字第278號(hào) 責(zé)任保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 衡陽市蒸湘區(qū)人民法院 2015-10-03

原告龍XX，男，漢族。
委托代理人陳旭、黃康，湖南金州律師事務(wù)所律師。
被告中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司衡陽市分公司，住所地：湖南省衡陽市蒸湘區(qū)。
法定代表人戴緒清，該分公司總經(jīng)理。
委托代理人王瑞生，男，漢族。
原告龍XX為與被告某保險(xiǎn)公司（財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)衡陽分公司）責(zé)任保險(xiǎn)合同糾紛一案，于2015年8月6日向本院提起訴訟。本院受理后，依法適用簡易程序，由審判員肖軍于2015年9月10日對(duì)本案公開開庭進(jìn)行了審理。原告龍XX委托代理人黃康，被告某保險(xiǎn)公司委托代理人王瑞生到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告龍XX訴稱，2014年4月1日，原告為其所有的湘DXXX37號(hào)輕型廂式貨車在被告處投保了車上人員責(zé)任險(xiǎn)等險(xiǎn)種，該份保險(xiǎn)保險(xiǎn)金為額20000元，保險(xiǎn)期間自2014年4月2日起至2015年4月1日止。2014年8月24日，案外人楊志衛(wèi)駕駛冀AXXX97號(hào)車由南向北行至京港澳高速公路湖南段1532KM＋800M處時(shí)，因疏忽大意致使所駕車輛與案外人戎虎駕駛的皖KXXX93號(hào)重型半掛牽引車追尾相撞，發(fā)生第一次交通事故，該事故造成冀AXXX97號(hào)重型半掛牽引車起火燃燒。隨后，原告龍XX駕駛湘DXXX37號(hào)車行至此，與冀AXXX97號(hào)重型半掛牽引車發(fā)生碰撞，造成第二次交通事故。經(jīng)湖南省公安廳交警總隊(duì)高速公路管理支隊(duì)長潭大隊(duì)湘公交高三認(rèn)字（2014）第009號(hào)道路交通事故責(zé)任認(rèn)定書認(rèn)定，楊志衛(wèi)負(fù)第一次交通事故認(rèn)定的主要責(zé)任，戎虎負(fù)第一交通事故的次要責(zé)任；原告龍XX負(fù)第二次交通事故的全部責(zé)任。事故發(fā)生后，原告被送往湖南中醫(yī)藥高等?？茖W(xué)校附屬第一醫(yī)院骨二科治療，共支出醫(yī)療費(fèi)用41916.7元。之后，原告多次要求被告依據(jù)保險(xiǎn)合同約定支付保險(xiǎn)金，被告均予拒絕?，F(xiàn)訴至法院，請(qǐng)求依法判令：被告支付原告醫(yī)療費(fèi)損失人民幣20000元并承擔(dān)本案的訴訟費(fèi)用。
為支持起訴訟請(qǐng)求，原告龍XX向本院提交了以下證據(jù)：
1、原告身份證，擬證明原告的主體資格；
2、被告企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼，擬證明被告的主體適格；
3、保險(xiǎn)單，擬證明原告在被告處購買商業(yè)保險(xiǎn)的事實(shí)；
4、交通事故認(rèn)定書及原告駕駛證，擬證明保險(xiǎn)事故發(fā)生的事實(shí)；
5、醫(yī)療費(fèi)發(fā)票及病歷資料，擬證明原告受傷及支付醫(yī)療費(fèi)的事實(shí)。
對(duì)原告提供的證據(jù)，經(jīng)庭審質(zhì)證，被告對(duì)證據(jù)1、2、3、4的真實(shí)性、合法性、關(guān)聯(lián)性均無異議，對(duì)證據(jù)5的關(guān)聯(lián)性有異議，認(rèn)為證據(jù)5與本案缺乏關(guān)聯(lián)。
被告財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)衡陽分公司辯稱，原告龍XX確實(shí)在被告處投保了三責(zé)險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)（司機(jī)）等險(xiǎn)種；保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被告到達(dá)事故現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查的結(jié)果顯示，涉案保險(xiǎn)事故由兩次交通事故導(dǎo)致，第一次交通事故發(fā)生后原告車輛沒有遭受損失，原告的損失系由第二次交通事故導(dǎo)致，根據(jù)合同約定，連環(huán)撞車被告只對(duì)第一次交通事故承擔(dān)賠付責(zé)任，對(duì)第二次交通事故不予賠付，被告有權(quán)拒賠；根據(jù)法律規(guī)定，被告方可以按20%比例核減部分非醫(yī)保用藥費(fèi)用；本案訴訟費(fèi)用由原告承擔(dān)。
被告財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司對(duì)其抗辯主張，沒有提供證據(jù)。
對(duì)原告提供的證據(jù)，經(jīng)庭審質(zhì)證，本院認(rèn)為，被告對(duì)原告提供的證據(jù)1、2、3、4的真實(shí)性、合法性、關(guān)聯(lián)性無異議，該4份證據(jù)來源形式合法、內(nèi)容客觀真實(shí)、與本案待證事實(shí)相關(guān)聯(lián)，可以作為本案的定案依據(jù)。被告對(duì)原告提供的證據(jù)5的關(guān)聯(lián)性有異議，證據(jù)5系原告因涉案事故于2014年8月24日至9月20日在湖南中醫(yī)藥高等?？茖W(xué)校第一附屬醫(yī)院住院的病例資料及醫(yī)療費(fèi)用發(fā)票，可以證明原告共支付醫(yī)療費(fèi)用41916.7元，該證據(jù)來源形式合法、內(nèi)容客觀真實(shí)、與本案待證事實(shí)相關(guān)聯(lián)，可以作為本案的定案依據(jù)。
經(jīng)審理查明，2014年4月1日，原告為其所有的湘DXXX37號(hào)貨車在被告處投保了保險(xiǎn)單號(hào)為PDXXX0144340000011501的商業(yè)保險(xiǎn)，險(xiǎn)種包括：第三者責(zé)任險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額100000元，保險(xiǎn)費(fèi)2102元；車上人員責(zé)任險(xiǎn)（司機(jī)），保險(xiǎn)金額
20000元，保險(xiǎn)費(fèi)140元；車上人員責(zé)任險(xiǎn)（乘客），保險(xiǎn)費(fèi)176元；附加不計(jì)免賠，保險(xiǎn)費(fèi)362.7元，保險(xiǎn)費(fèi)合計(jì)2780.7元。保險(xiǎn)期間自2014年4月2日0時(shí)起至2015年4月1日24時(shí)止，并特約約定人員傷亡事故中醫(yī)療費(fèi)用賠付標(biāo)準(zhǔn)按照當(dāng)?shù)貒一踞t(yī)療保險(xiǎn)規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)及藥品目錄核定。2014年8月24日，案外人楊志衛(wèi)駕駛冀AXXX97號(hào)重型半掛牽引車，由南向北行駛至京港澳高速公路湖南段1532KM＋800KM處，因駕車疏忽大意未及時(shí)發(fā)現(xiàn)前方交通情況，所駕車輛與案外人戎虎駕駛的皖KXXX93號(hào)重型半掛牽引車追尾相撞，至冀AXXX97號(hào)重型半掛牽引車起火燃燒，造成第一次交通事故。隨后，原告龍XX駕駛湘DXXX37號(hào)輕型廂式貨車行駛至此，因操作不當(dāng)，所駕車輛與冀AXXX97號(hào)重型半掛牽引車相撞，造成原告龍XX受傷的第二次交通事故。經(jīng)湖南省公安廳交警總隊(duì)高速公路管理支隊(duì)長潭大隊(duì)交通交通事故認(rèn)定書認(rèn)定，案外人楊志衛(wèi)、戎虎分別對(duì)第一次交通事故負(fù)主要、次要責(zé)任，龍XX負(fù)第二次事故全部責(zé)任。事故發(fā)生后，原告被送往湖南中醫(yī)藥高等?？茖W(xué)校第一附屬醫(yī)院住院治療，共花費(fèi)醫(yī)療費(fèi)用41916.7元。
本院認(rèn)為，本案為責(zé)任保險(xiǎn)合同糾紛。原告在被告處投保了車上人員責(zé)任險(xiǎn)（司機(jī)），原告作為駕駛?cè)?，其因住院而支出的醫(yī)療費(fèi)用亦是由涉案交通事故造成，被告應(yīng)按保險(xiǎn)合同的約定支付原告賠償金。本案的爭(zhēng)議焦點(diǎn)為，超出當(dāng)?shù)貒一踞t(yī)療保險(xiǎn)規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)及藥品目錄范圍的醫(yī)療費(fèi)用被告方是否應(yīng)予賠償。保險(xiǎn)單中特約約定“人員傷亡事故中醫(yī)療費(fèi)用賠付標(biāo)準(zhǔn)按照當(dāng)?shù)貒一踞t(yī)療保險(xiǎn)規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)及藥品目錄核定”旨在免除保險(xiǎn)公司部分賠償責(zé)任，是保險(xiǎn)免責(zé)條款。保險(xiǎn)公司在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)必須向投保人就何為國家基本醫(yī)療保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)、超標(biāo)準(zhǔn)用藥是否賠付等事項(xiàng)作出明確提示說明，否則該條款不產(chǎn)生法律效力。但被告并未向本院提供證據(jù)證明已對(duì)該條款進(jìn)行了提示說明義務(wù)。即使被告實(shí)際盡到了提示說明義務(wù)，也沒有證據(jù)顯示原告支出的
41916.7元醫(yī)療費(fèi)用超過了國家基本醫(yī)療保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)范圍，即便部分用藥超過了該范圍，按被告辯稱的20%比例核減后，醫(yī)療費(fèi)用數(shù)額也遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于原告訴請(qǐng)的20000元。因此，原告訴請(qǐng)被告按合同約定的保險(xiǎn)最高限額賠付其因治療而花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用20000元，符合法律規(guī)定，應(yīng)依法予以支持。被告辯稱合同約定連環(huán)撞車被告只對(duì)第一次交通事故承擔(dān)賠付責(zé)任，對(duì)第二次交通事故不予賠付，因無合同約定和法律依據(jù)，該抗辯主張本院不予支持。
綜上，根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十條、第十四條、第十七條及及《最高人民法院關(guān)于民事訴訟證據(jù)若干問題的規(guī)定》第二條之規(guī)定，判決如下：
被告中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司衡陽市分公司于本判決生效之日起十日內(nèi)支付原告龍XX保險(xiǎn)金20000元。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
本案受理費(fèi)150元，由被告中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司衡陽市分公司負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于湖南省衡陽市中級(jí)人民法院。
審判員　　肖軍
二〇一五年十月三日
書記員　　熊艷
附相關(guān)法律條文：
《中華人民共和國保險(xiǎn)法》
第十條保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。
投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。
保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。
第十四條保險(xiǎn)合同成立后，投保人按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人按照約定的時(shí)間開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。
第十七條訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。
對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。
《最高人民法院關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》
第二條當(dāng)事人對(duì)自己提出的訴訟請(qǐng)求所依據(jù)的事實(shí)或者反駁對(duì)方訴訟請(qǐng)求所依據(jù)的事實(shí)有責(zé)任提供證據(jù)加以證明。沒有證據(jù)或者證據(jù)不足以證明當(dāng)事人的事實(shí)主張的由負(fù)有舉證責(zé)任的當(dāng)事人承擔(dān)不利后果。