亚洲欧美人精品高清_精品亚洲成a人在线观看_国产高清 日本在线观看国产-久久精品一区二区三区不卡-2021国产精品视频-亚洲精品成人久久久

（2019）魯民終1580號(hào) 保險(xiǎn)糾紛 二審 民事 山東省高級(jí)人民法院 2019-09-26

上訴人（原審被告）：某保險(xiǎn)公司，住所地北京市西城區(qū)-106、2層207、208。
負(fù)責(zé)人：齊XX，總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：韓X，北京市德達(dá)律師事務(wù)所律師。
被上訴人（原審原告）：唐XX，男，漢族，住山東省青島市市南區(qū)。
被上訴人（原審原告）：唐X，男，漢族，住山東省青島市市南區(qū)。
二被上訴人共同委托訴訟代理人：袁XX，山東道安律師事務(wù)所律師。
二被上訴人共同委托訴訟代理人：段XX，山東道安律師事務(wù)所律師。
原審第三人：山東萬達(dá)國(guó)際旅行社有限公司，住所地山東省青島市市北區(qū)。
上訴人某保險(xiǎn)公司因與被上訴人唐XX、唐X，原審第三人山東萬達(dá)國(guó)際旅行社有限公司保險(xiǎn)糾紛一案，不服山東省青島市中級(jí)人民法院（2018）魯02民初1082號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本院于2019年7月24日立案后，依法組成合議庭進(jìn)行了審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
某保險(xiǎn)公司上訴請(qǐng)求：1.撤銷山東省青島市中級(jí)人民法院作出的（2018）魯02民初1082號(hào)民事判決書，改判某保險(xiǎn)公司不承擔(dān)本次保險(xiǎn)合同糾紛賠償責(zé)任；2.本案一、二審費(fèi)用由唐XX、唐X承擔(dān)。事實(shí)和理由：一審法院適用法律錯(cuò)誤。一審法院已經(jīng)將爭(zhēng)議焦點(diǎn)歸納為保險(xiǎn)人是否對(duì)免責(zé)條款履行了提示義務(wù)和說明義務(wù)，故而我司只要提供對(duì)投保人進(jìn)行了免責(zé)說明即可不用承擔(dān)此次保險(xiǎn)合同糾紛賠償。但一審法院引用《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法>若干問題的解釋（二）》第十二條規(guī)定，通過網(wǎng)絡(luò)、電話等方式訂立的保險(xiǎn)合同，允許保險(xiǎn)人以網(wǎng)頁、音頻、視頻等形式對(duì)免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款進(jìn)行提示和明確說明。上述法條是允許保險(xiǎn)人在以網(wǎng)絡(luò)、電話等非傳統(tǒng)方式投保時(shí)，保險(xiǎn)人有可能無法獲取由投保人簽章的投保單的情況下，保險(xiǎn)人為證明已盡到告知義務(wù)時(shí)除提供投保單的方式之外，還可以以其他方式證明盡到告知義務(wù)，而非要求保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)雙重舉證責(zé)任，即又提交保險(xiǎn)單及保險(xiǎn)條款，又需要網(wǎng)絡(luò)投保的網(wǎng)頁、音頻等內(nèi)容。某保險(xiǎn)公司在庭審過程中已提交由投保人加蓋公章的投保單，說明某保險(xiǎn)公司已經(jīng)盡到《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》規(guī)定的告知義務(wù)，一審法院也認(rèn)可某保險(xiǎn)公司盡到了《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》規(guī)定的告知義務(wù)。而一審法院認(rèn)為某保險(xiǎn)公司在履行了《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》規(guī)定義務(wù)時(shí)卻沒有履行《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法>若干問題的解釋（二）》第十二條規(guī)定，故而判決該公司承擔(dān)賠償責(zé)任，是對(duì)法律法規(guī)的錯(cuò)誤理解，違背了出臺(tái)該法條的本意。
唐XX、唐X辯稱，一、某保險(xiǎn)公司未就相關(guān)免責(zé)條款向投保人或被保險(xiǎn)人履行明確說明義務(wù)，該免責(zé)條款對(duì)被保險(xiǎn)人不產(chǎn)生法律效力。根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十七條及《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法>若干問題的解釋（二）》第九條第一款的規(guī)定，訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容。保險(xiǎn)合同中規(guī)定有關(guān)于保險(xiǎn)人責(zé)任免除條款的，保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)當(dāng)向投保人明確說明，未明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。本案中，某保險(xiǎn)公司未就相關(guān)免責(zé)條款向投保人或被保險(xiǎn)人履行明確說明義務(wù)，該免責(zé)條款對(duì)被保險(xiǎn)人不產(chǎn)生法律效力。二、訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，某保險(xiǎn)公司未就被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問，被保險(xiǎn)人不負(fù)有告知義務(wù)。三、某保險(xiǎn)公司未在法定期間內(nèi)解除合同，喪失保險(xiǎn)合同解除權(quán)，其應(yīng)支付保險(xiǎn)金。某保險(xiǎn)公司的上訴理由不能成立，應(yīng)駁回其上訴請(qǐng)求。
山東萬達(dá)國(guó)際旅行社有限公司未陳述意見。
唐XX、唐X向一審法院起訴請(qǐng)求：1.判令某保險(xiǎn)公司賠付保險(xiǎn)金人民幣301,764元；2.本案訴訟費(fèi)用由某保險(xiǎn)公司承擔(dān)。庭審中唐XX、唐X明確訴訟請(qǐng)求包含以下幾項(xiàng)：突發(fā)急××身故保險(xiǎn)金200,000元，遺體送返和安葬70,213元，親屬后事處理及近親慰問探訪31,551元。
一審法院認(rèn)定事實(shí)：一、被保險(xiǎn)人阮某與唐XX系夫妻關(guān)系，唐X為阮某與唐XX之子。二、被保險(xiǎn)人阮某與唐XX參加了山東萬達(dá)國(guó)際旅行社有限公司組織的“7.7漢莎俄+北歐+峽灣+柏林13天”旅行，行程時(shí)間為2016年7月7日至2016年7月19日。2016年7月18日被保險(xiǎn)人阮某在德國(guó)法蘭克福機(jī)場(chǎng)轉(zhuǎn)機(jī)返回青島時(shí)，在機(jī)場(chǎng)突發(fā)疾病，并于2016年7月18日至2016年7月23日在法蘭克福赫希斯特醫(yī)院住院治療，經(jīng)搶救無效于2016年7月23日在德國(guó)去世。被保險(xiǎn)人阮某死亡的原因診斷為動(dòng)靜脈畸形導(dǎo)致左小腦大面積占位性出血并破入腦室。被保險(xiǎn)人阮某曾分別于2015年5月4日至2015年5月11日，2015年12月17日至2015年12月31日，在中國(guó)人民解放軍四○一醫(yī)院住院治療，出院診斷為腔隙性腦梗死，高血壓3級(jí)（最高級(jí)），腦瘤術(shù)后。三、唐XX、唐X支出安葬費(fèi)70,213元，為救治阮某及處理善后事宜支付住宿費(fèi)160歐元及3001元人民幣（折合人民幣共計(jì)4187元），支付交通費(fèi)27,364元。四、投保人北京九州風(fēng)行旅游股份有限公司為被保險(xiǎn)人阮某在某保險(xiǎn)公司處投保了“大地團(tuán)體境外游保險(xiǎn)”，保險(xiǎn)責(zé)任包括突發(fā)急××身故、境外旅行醫(yī)療、遺體送返和安葬、親屬后事處理、近親屬問探訪等險(xiǎn)種，保險(xiǎn)期間自2016年7月7日至2016年7月19日。事發(fā)后，唐XX、唐X向某保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠遭拒。五、某保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)單中對(duì)各項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)金額進(jìn)行了特別約定，突發(fā)急××身故為200,000元，遺體送返和安葬200,000元，親屬后事處理承擔(dān)往返經(jīng)濟(jì)艙機(jī)票，5日酒店費(fèi)用，每日最高800元。近親慰問探訪住院超過5日時(shí)承擔(dān)往返經(jīng)濟(jì)艙機(jī)票，5日酒店費(fèi)用，每日最高800元。保險(xiǎn)單第三條約定，本保險(xiǎn)未盡事宜《大地歡樂游意外傷害保險(xiǎn)條款》、《大地附加境內(nèi)外急難救助保險(xiǎn)條款》……為準(zhǔn)。如需了解條款內(nèi)容，可致電……或登錄大地官網(wǎng)……《大地附加境內(nèi)外急難救助保險(xiǎn)條款》第十條第（一）款載明，保險(xiǎn)人對(duì)其保險(xiǎn)責(zé)任生效前被保險(xiǎn)人已具有且已就此接受治療、診斷、會(huì)診或者服用處方藥物的疾病和癥狀，保險(xiǎn)人對(duì)其保險(xiǎn)責(zé)任生效前經(jīng)主治醫(yī)生診斷需要在保險(xiǎn)期間內(nèi)進(jìn)行診斷和治療的疾病和癥狀，保險(xiǎn)人不承擔(dān)任何保險(xiǎn)責(zé)任。釋義部分對(duì)突發(fā)急××進(jìn)行了解釋，指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)人對(duì)其保險(xiǎn)責(zé)任生效前未曾接受治療及診斷、在旅行途中突然發(fā)病、必須立即在醫(yī)院接受治療方能避免損害身體健康的疾病。上述保險(xiǎn)單及保險(xiǎn)條款有投保人北京九州風(fēng)行旅游股份有限公司的蓋章。
當(dāng)事人圍繞訴訟請(qǐng)求，向一審法院提交了證據(jù)。唐XX、唐X提交證據(jù)如下：證據(jù)1.結(jié)婚證、戶口簿、注銷戶口證明、死亡證各一份，證明被保險(xiǎn)人阮某與唐XX是夫妻關(guān)系，唐X為阮某與唐XX之子。2016年7月23日阮某死亡。證據(jù)2.團(tuán)隊(duì)出境旅游合同，根據(jù)與山東萬達(dá)國(guó)際旅行社有限公司簽訂的《團(tuán)隊(duì)出境旅游合同》第七章第二十一條的約定，向山東萬達(dá)國(guó)際旅行社有限公司交納了旅游人身意外險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)30元，在某保險(xiǎn)公司處投保了“團(tuán)體境外游保險(xiǎn)”，保險(xiǎn)責(zé)任包括突發(fā)急××身故、境外旅行醫(yī)療、遺體送返和安葬、親屬后事處理、近親慰問探訪等險(xiǎn)種，保險(xiǎn)期間自2016年7月7日至2016年7月19日。投保時(shí)某保險(xiǎn)公司未交付阮某任何保險(xiǎn)憑證，事故發(fā)生后唐XX、唐X才向山東萬達(dá)國(guó)際旅行社有限公司索要到保險(xiǎn)單打印件。證據(jù)3.山東省青島市中級(jí)人民法院（2017）魯02民初1307號(hào)民事判決書一份，證明受害人阮某參加山東萬達(dá)國(guó)際旅行社有限公司組織的俄羅斯、北歐、峽灣、德國(guó)13天旅行，回程時(shí)，在德國(guó)法蘭克福機(jī)場(chǎng)突發(fā)疾病死亡。山東萬達(dá)國(guó)際旅行社有限公司在（2017）魯02民初1307號(hào)民事判決書中已認(rèn)可《團(tuán)隊(duì)出境旅游合同》的真實(shí)性。證據(jù)4.意健險(xiǎn)案件理賠決定通知書一份，證明2016年10月21日唐XX、唐X向某保險(xiǎn)公司申請(qǐng)保險(xiǎn)理賠但被拒賠。證據(jù)5.住院治療證明、診斷報(bào)告各一份，證明阮某突發(fā)疾病，于2016年7月18日至2016年7月23日在法蘭克福赫希斯特醫(yī)院住院治療，經(jīng)搶救無效于2016年7月23日去世。證據(jù)6.墓地費(fèi)用、火化費(fèi)用的支付單據(jù)各一份，證明唐XX、唐X支出安葬費(fèi)70,213元。證據(jù)7.住宿費(fèi)單據(jù)5張，證明唐XX、唐X為救治阮某及處理善后事宜支付住宿費(fèi)160歐元及3001元人民幣，折合人民幣共計(jì)4187元。證據(jù)8.航空運(yùn)輸電子客票行程單3張、機(jī)票發(fā)票1張、購(gòu)買保險(xiǎn)發(fā)票3張，證明唐XX、唐X為救治阮某及處理善后事宜共支付交通費(fèi)27,364元。某保險(xiǎn)公司質(zhì)證意見如下：對(duì)證據(jù)1、證據(jù)2真實(shí)性和證明目的予以認(rèn)可；對(duì)證據(jù)3的真實(shí)性予以認(rèn)可，但對(duì)證明目的不予認(rèn)可，該判決第7頁某保險(xiǎn)公司的質(zhì)證意見也顯示游客隱瞞了既往病史，應(yīng)承擔(dān)其相應(yīng)的責(zé)任；對(duì)證據(jù)4的真實(shí)性和證明事項(xiàng)均予以認(rèn)可；對(duì)證據(jù)5的真實(shí)性予以認(rèn)可，對(duì)證明目的不予認(rèn)可，診斷報(bào)告顯示其死亡原因?yàn)槟X病死亡，與死者之前在國(guó)內(nèi)就醫(yī)的腦病史存在因果關(guān)系，故而我司拒賠；對(duì)證據(jù)6、7、8的真實(shí)性予以認(rèn)可，但對(duì)該證據(jù)合理性不予認(rèn)可。某保險(xiǎn)公司提交證據(jù)如下：證據(jù)1.2015年5月，死者阮某在中國(guó)人民解放軍第四○一醫(yī)院住院治療的診斷證明，證明死者阮某存在腦病的既往病史。證據(jù)2.2015年8月，死者阮某在中國(guó)人民解放軍第四○一醫(yī)院住院治療的診斷證明，證明死者阮某存在腦病的既往病史。證據(jù)3.保險(xiǎn)合同及保險(xiǎn)條款各一份，證明某保險(xiǎn)公司已向投保人北京九州風(fēng)行旅游股份公司對(duì)本次投保進(jìn)行了告知，且投保人已知悉。根據(jù)某保險(xiǎn)公司提交的旅游合同第22條約定，保險(xiǎn)公司的人身意外傷害保險(xiǎn)是委托出境社購(gòu)買，保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱詳見保單，投保相關(guān)信息以實(shí)際保單為準(zhǔn)。根據(jù)某保險(xiǎn)公司提供的保單可以看出，投保人為北京九州風(fēng)行股份公司。一審法院對(duì)上述證據(jù)認(rèn)證如下：對(duì)唐XX、唐X證據(jù)1至8，某保險(xiǎn)公司對(duì)其真實(shí)性沒有異議，一審法院予以采信；對(duì)某保險(xiǎn)公司提交證據(jù)1至3，唐XX、唐X對(duì)真實(shí)性無異議，一審法院予以采信。
一審法院認(rèn)為，本案為保險(xiǎn)合同糾紛。因被保險(xiǎn)人阮某在德國(guó)身故，本案按照涉外程序進(jìn)行審理。因人身保險(xiǎn)合同糾紛提起的訴訟，可以由被保險(xiǎn)人住所地人民法院管轄，本案被保險(xiǎn)人阮某生前住所地位于山東省青島市，一審法院以被保險(xiǎn)人住所地為連結(jié)點(diǎn)取得本案管轄。關(guān)于法律適用，因保險(xiǎn)條款中明確約定了適用中華人民共和國(guó)法律，故一審法院以中華人民共和國(guó)法律作為解決本案實(shí)體爭(zhēng)議的準(zhǔn)據(jù)法。
本案的焦點(diǎn)問題是，保險(xiǎn)人是否對(duì)免責(zé)條款履行了提示義務(wù)和明確說明義務(wù)。
本案所涉保險(xiǎn)合同是雙方平等自愿的真實(shí)意思表示，該合同不違反法律、行政法規(guī)等強(qiáng)制性規(guī)定，屬合法有效合同。由于保險(xiǎn)合同是格式合同，保險(xiǎn)條款就是格式合同中的格式條款。某保險(xiǎn)公司作為格式合同的制定者，其負(fù)有向投保人釋明的義務(wù)。根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十七條的規(guī)定，對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人具有提示和明確說明義務(wù)，未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法>若干問題的解釋（二）》第十二條規(guī)定，通過網(wǎng)絡(luò)、電話等方式訂立的保險(xiǎn)合同，允許保險(xiǎn)人以網(wǎng)頁、音頻、視頻等形式對(duì)免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款進(jìn)行提示和明確說明，但履行提示和明確說明義務(wù)的舉證責(zé)任在保險(xiǎn)人，否則相關(guān)免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款不生效。某保險(xiǎn)公司提交的保險(xiǎn)單及保險(xiǎn)條款均有投保人北京九州風(fēng)行旅游股份有限公司的蓋章，且保險(xiǎn)條款關(guān)于免責(zé)部分及釋義均進(jìn)行了加黑提示，視為保險(xiǎn)人已經(jīng)履行了保險(xiǎn)法第十七條第二款規(guī)定關(guān)于投保人的提示義務(wù)。但某保險(xiǎn)公司在一審法院限定的期限內(nèi)，未能提交證據(jù)證明投保人網(wǎng)購(gòu)保險(xiǎn)時(shí)，曾以網(wǎng)頁、音頻、視頻等形式向投保人或被保險(xiǎn)人就相關(guān)免責(zé)條款盡到了明確說明義務(wù)，因此該免責(zé)條款不產(chǎn)生法律效力。
另外，投保人或者被保險(xiǎn)人的告知義務(wù)范圍應(yīng)當(dāng)以保險(xiǎn)人詢問的事項(xiàng)為限，對(duì)保險(xiǎn)人未詢問的事項(xiàng)，投保人不負(fù)有告知義務(wù)，本案某保險(xiǎn)公司未提交證據(jù)證明就被保險(xiǎn)人身體狀況進(jìn)行過相關(guān)詢問，某保險(xiǎn)公司以被保險(xiǎn)人未履行告知義務(wù)為由拒絕賠付，亦不予支持。綜上，某保險(xiǎn)公司拒絕給付賠償金的抗辯無事實(shí)和法律依據(jù)，一審法院不予支持；唐XX、唐X的主張未超出保險(xiǎn)單約定的保險(xiǎn)金額，一審法院予以支持，判決：某保險(xiǎn)公司于本判決生效之日起十日內(nèi)給付唐XX、唐X保險(xiǎn)金人民幣301,764元。如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。案件受理費(fèi)人民幣5826元，由某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
本院二審期間，當(dāng)事人沒有提交新證據(jù)，本院查明事實(shí)與一審法院查明事實(shí)相同。
本院認(rèn)為，本案為保險(xiǎn)合同糾紛。一審法院根據(jù)被保險(xiǎn)人阮某在德國(guó)身故的事實(shí)，適用涉外程序進(jìn)行審理并依據(jù)保險(xiǎn)條款中的明確約定，適用中華人民共和國(guó)法律作為解決本案實(shí)體爭(zhēng)議的準(zhǔn)據(jù)法正確，本院予以確認(rèn)。
阮某死亡后，其親屬依據(jù)保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)合同的約定要求保險(xiǎn)人就突發(fā)急××身故理賠，保險(xiǎn)人以不屬于理賠范圍為由拒絕理賠。某保險(xiǎn)公司出具的意健險(xiǎn)案件理賠決定通知書載明：經(jīng)核實(shí)，被保險(xiǎn)人2015年因腦血管疾病在中國(guó)人民解放軍第四○一醫(yī)院住院治療，存在相關(guān)既往病史情況，此次理賠申請(qǐng)不予支付，并退回材料。某保險(xiǎn)公司在一審審理中答辯意見亦以相同的理由對(duì)抗唐XX、唐X的訴訟請(qǐng)求，某保險(xiǎn)公司拒賠理由并不包括責(zé)任免除拒絕支付保險(xiǎn)理賠金，故一審法院適用《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十七條、《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法>若干問題的解釋（二）》第十二條規(guī)定，以保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人未盡明確說明義務(wù)認(rèn)定免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款不生效，不支持某保險(xiǎn)公司的認(rèn)定理由不當(dāng)。經(jīng)查，保險(xiǎn)條款釋義部分關(guān)于突發(fā)性疾病約定為：只對(duì)其保險(xiǎn)責(zé)任生效前未曾接受治療及診斷且在保險(xiǎn)期間內(nèi)突然發(fā)生、須立即接受治療方能避免損壞身體健康的疾病。某保險(xiǎn)公司雖然在本案審理中提供了阮某生前的住院記錄，但阮某突發(fā)疾病是否與生前治療疾病為同一疾病屬于本案審理需要判斷的專門性問題，在本案審理中，某保險(xiǎn)公司并未申請(qǐng)對(duì)治療病癥與突發(fā)急××是否同一疾病進(jìn)行鑒定判斷，僅憑住院病歷表和住院治療證明、診斷報(bào)告，本院無法確定該突發(fā)疾病是否屬于保險(xiǎn)合同釋義中的突發(fā)性疾病，故某保險(xiǎn)公司認(rèn)為阮某死亡不屬于保險(xiǎn)單中約定的突發(fā)急××身故，不予理賠的證據(jù)不足，理由不成立，某保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)就阮某死亡進(jìn)行賠償。
綜上所述，某保險(xiǎn)公司的上訴請(qǐng)求不能成立，應(yīng)予駁回；一審判決應(yīng)予維持。依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百七十條第一款第一項(xiàng)規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費(fèi)5826元，由上訴人某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審判長(zhǎng)　趙　童
審判員　宮恩全
審判員　董　兵
二〇一九年九月二十六日
法官助理周淼
書記員高穎