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原告：某保險(xiǎn)公司，住所地：廣東省深圳市福田區(qū)。
被告：李XX，女，漢族，湖北省武漢市人，戶籍所在地：武漢市黃陂區(qū)。
原告訴被告李XX保證合同糾紛一案，本院于2019年9月16日立案受理后，依法適用普通程序，由審判員吳穎賾擔(dān)任審判長(zhǎng)，同人民陪審員匡冬華、肖四芹組成合議庭，于2020年1月21日公開開庭進(jìn)行了審理。原告某保險(xiǎn)公司的委托代理人覃X到庭參加了訴訟，被告李XX經(jīng)本院公告送達(dá)開庭傳票未到庭參加訴訟，本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告某保險(xiǎn)公司向本院提出訴訟請(qǐng)求：1、判決被告向原告支付理賠款21456.85元（包括貸款本金20886.89元、利息524.14元、罰息45.82元）；2、判決被告向原告支付逾期保費(fèi)1867.51元；3、判決被告以保險(xiǎn)理賠款為基數(shù)，自2015年8月24日起至款項(xiàng)還清之日止，按照每日千分之一的標(biāo)準(zhǔn)向原告支付違約金，暫計(jì)至起訴之日為20598.58元；4、本案的律師費(fèi)用和訴訟費(fèi)用由被告承擔(dān)。事實(shí)與理由如下：2014年8月4日，被告與漢口銀行股份有限公司洪山支行（以下簡(jiǎn)稱漢口銀行）簽訂貸款合同，向漢口銀行貸款27000元。同時(shí)，被告就該筆貸款向原告投保保證保險(xiǎn)，以漢口銀行為被保險(xiǎn)人，與原告簽訂《平安個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》（以下簡(jiǎn)稱《保險(xiǎn)單》）。之后，漢口銀行按照貸款合同約定向被告發(fā)放了27000元貸款，但自2015年6月4日起，被告就再也沒(méi)有履行合同約定的還款義務(wù)。上述《保險(xiǎn)單》約定：投保人拖欠任何一期貸款達(dá)80天（不含），保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同約定向被保險(xiǎn)人理賠；保險(xiǎn)人理賠后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部理賠款項(xiàng)和未付保費(fèi)；從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開始超過(guò)30天，投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還上述全部款項(xiàng)的，則視為投保人違約，投保人需以全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開始計(jì)算，按每日千分之一，向保險(xiǎn)人繳納違約金。原告于2015年8月24日向銀行進(jìn)行了理賠，理賠金額21456.85元；原告理賠后多次向被告催收，被告始終不予償還全部理賠款項(xiàng)和未付保費(fèi)。截止至起訴之日，被告除未付理賠款和保費(fèi)外，尚欠原告違約金共計(jì)20598.58元。被告的上述行為，給原告造成了經(jīng)濟(jì)損失，為維護(hù)原告的合法權(quán)益，特具狀法院，請(qǐng)?jiān)是傲性V訟請(qǐng)求。
被告李XX在本院公告送達(dá)起訴狀副本、應(yīng)訴通知書及舉證通知書后，未提交答辯意見(jiàn)，亦未提交相關(guān)證據(jù)。
本院根據(jù)原告陳述的訴訟請(qǐng)求、事實(shí)、理由、提交證據(jù)及庭審調(diào)查，確認(rèn)事實(shí)如下：
2014年8月4日，被告李XX與漢口銀行簽署《個(gè)人小額保證保險(xiǎn)貸款借款合同》，約定李XX向漢口銀行貸款27000元，用于日常生活消費(fèi)，借款期限36個(gè)月（2014年8月4日至2017年8月4日），貸款年利率8.61%，貸款的結(jié)息方式為等額本息還款法，按月結(jié)息。
同日，李XX就上述貸款在原告某保險(xiǎn)公司處投保保證保險(xiǎn)，以漢口銀行為被保險(xiǎn)人，與某保險(xiǎn)公司簽訂《個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》，該《保險(xiǎn)單》載明：保險(xiǎn)人為某保險(xiǎn)公司，被保險(xiǎn)人為漢口銀行，投保人為李XX，所投保險(xiǎn)為平安個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為32103元；保險(xiǎn)期間為自個(gè)人貸款合同項(xiàng)下貸款發(fā)放之日起，至清償全部貸款本息之日止；每月保費(fèi)率為1.9%，每月保費(fèi)金額為513元，保費(fèi)繳納方式為每月按時(shí)繳納，繳費(fèi)日期為銀行扣款之日，投保人委托被保險(xiǎn)人漢口銀行從指定的賬戶中扣除每月應(yīng)繳保費(fèi)；投保人拖欠任何一期貸款達(dá)80天（不含），保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同約定向被保險(xiǎn)人進(jìn)行理賠；保險(xiǎn)人理賠后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部理賠款項(xiàng)和未付保費(fèi)；從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開始超過(guò)30天，投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還上述全部款項(xiàng)的，則視為投保人違約。投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開始計(jì)算，按每日千分之一，向保險(xiǎn)人繳納違約金；投保人出現(xiàn)逾期或者提前還款的，保險(xiǎn)人均有權(quán)要求投保人支付未付保費(fèi)；投保人還款應(yīng)按照保費(fèi)、被保險(xiǎn)人規(guī)定的相應(yīng)費(fèi)用、利息、本金的順序進(jìn)行；保險(xiǎn)人理賠后，保險(xiǎn)人有權(quán)要求投保人支付未付保費(fèi)、理賠款項(xiàng)、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費(fèi)用等；未付保費(fèi)是指投保人自貸款發(fā)放之日起至理賠之日止這段期間，未付的應(yīng)繳保費(fèi)，即未付保費(fèi)=已欠保費(fèi)+當(dāng)期應(yīng)繳保費(fèi)×當(dāng)期實(shí)際承保天數(shù)/30。
上述合同簽訂后，漢口銀行于2014年8月4日向李XX發(fā)放了個(gè)人貸款27000元。因李XX從2015年6月4日起未能按時(shí)償還個(gè)人分期貸款債務(wù)，漢口銀行要求某保險(xiǎn)公司承擔(dān)保證責(zé)任，2015年8月24日，某保險(xiǎn)公司向漢口銀行支付代償款21456.85元，其中貸款本金20886.89元、利息524.14元、罰息45.82。漢口銀行向某保險(xiǎn)公司出具了《代償債務(wù)確認(rèn)書》，確認(rèn)其已收到投保人李XX投保的保證保險(xiǎn)的代償款21456.85元。另，自2014年8月4日（貸款發(fā)放之日）至2015年8月24日（保險(xiǎn)理賠之日），李XX應(yīng)交保費(fèi)為6498元[27000元×1.9%×（12＋20÷30）]，扣減已支付的保費(fèi)4630.49元，尚欠保費(fèi)1867.51元。因李XX未依照合同約定償還理賠款及未付下欠保費(fèi)，故原告某保險(xiǎn)公司訴至本院，提出前述訴訟請(qǐng)求。
本院認(rèn)為，李XX在漢口銀行處貸款，其向某保險(xiǎn)公司投保個(gè)人消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)，某保險(xiǎn)公司予以承保并出具保單，事實(shí)清楚，原、被告之間的保險(xiǎn)合同關(guān)系合法、有效，本院依法予以確認(rèn)，原、被告雙方均應(yīng)嚴(yán)守合同，按約定履行各自義務(wù)。
關(guān)于理賠款的追償，李XX作為借款人，其在漢口銀行借款后未能如期履行債務(wù)，致某保險(xiǎn)公司依保險(xiǎn)合同約定向漢口銀行履行保證責(zé)任，在保險(xiǎn)合同范圍內(nèi)為李XX清償了部分債務(wù)，事實(shí)清楚。根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第三十一條的規(guī)定【保證人承擔(dān)保證責(zé)任后，有權(quán)向債務(wù)人追償】和合同約定【保險(xiǎn)人理賠后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部理賠款項(xiàng)】，某保險(xiǎn)公司向漢口銀行理賠后有權(quán)向李XX追償，其要求李XX支付代償款21456.85元的訴訟請(qǐng)求，本院依法予以支持。
關(guān)于逾期保費(fèi)，某保險(xiǎn)公司與李XX簽訂的《保險(xiǎn)單》中約定，保險(xiǎn)人理賠后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還未付保費(fèi)【保險(xiǎn)合同中明確未付保費(fèi)是指投保人自貸款發(fā)放之日起至理賠之日止這段保險(xiǎn)期間，未支付的應(yīng)繳保費(fèi)，繳納方式為每月繳納保費(fèi)，每月保費(fèi)率為1.9%】，本案中，自貸款發(fā)放之日（2014年8月4日）至保險(xiǎn)理賠之日（2015年8月24日），李XX應(yīng)交保費(fèi)6498元，扣減已支付的保費(fèi)4630.49元，尚欠保費(fèi)1867.51元，故對(duì)某保險(xiǎn)公司要求李XX支付逾期保費(fèi)1867.51元的訴訟請(qǐng)求，本院依法予以支持。
關(guān)于逾期付款的違約金，本院認(rèn)為，合同一方逾期履行給付義務(wù)的，另一方有權(quán)要求相對(duì)方承擔(dān)違約責(zé)任，給付違約金。在某保險(xiǎn)公司與李XX簽訂的保險(xiǎn)合同中，對(duì)此亦有約定【保險(xiǎn)人理賠后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部理賠款和未付保費(fèi)，投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還上述全部款項(xiàng)的，則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開始計(jì)算，按每日千分之一，向保險(xiǎn)人繳納違約金】，原告要求被告給付逾期付款違約金有事實(shí)依據(jù)和法律依據(jù)，原告主張從2015年8月24日起算違約金，本院予以支持，但原告主張按每日千分之一的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算違約金不符合法律規(guī)定，該標(biāo)準(zhǔn)過(guò)高，比照民間借貸法律關(guān)系中關(guān)于借款利率的法律規(guī)定中的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，本院調(diào)整為：違約金按逾期付款金額的24%（年利率）計(jì)算。
另，保險(xiǎn)合同中約定投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)計(jì)算違約金，本案中，投保人所欠的全部款項(xiàng)為理賠款和未付保費(fèi)，原告在訴訟請(qǐng)求中主張以保險(xiǎn)理賠款為基數(shù)計(jì)算違約金，系其對(duì)自己權(quán)利義務(wù)的自由處分，該處分不違反法律規(guī)定，亦未侵害他人合法權(quán)益，本院對(duì)此予以認(rèn)可。
某保險(xiǎn)公司主張律師費(fèi)由李XX承擔(dān)，但其未提交相關(guān)證據(jù)證實(shí)該費(fèi)用金額的大小及合理性，本院對(duì)此不予認(rèn)定。李XX在本院公告送達(dá)起訴狀副本、應(yīng)訴通知書及舉證通知書后，未提交答辯意見(jiàn)，亦未提交相關(guān)證據(jù)，系其對(duì)自己辯論權(quán)利及實(shí)體權(quán)利的自由處分，該處分行為不違反法律規(guī)定，亦不影響本案的審理。綜上，依照《中華人民共和國(guó)民法總則》第三條、第一百一十八條，《中華人民共和國(guó)合同法》第八條、第六十條、第一百零七條、第一百一十四條，《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第三十一條，《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十條，《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第六十四條、第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：
一、被告李XX向原告某保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)理賠款21456.85元；
二、被告李XX向原告某保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)費(fèi)1867.51元；
三、被告李XX向原告某保險(xiǎn)公司支付逾期付款違約金，違約金以21456.85元為基數(shù)，按年利率24%的標(biāo)準(zhǔn)，自2015年8月24日起計(jì)算至清償之日止；
四、駁回原告某保險(xiǎn)公司的其他訴訟請(qǐng)求。
上述款項(xiàng)于本判決生效之日起十日內(nèi)付清。
如果未按本判決指定期間履行給付金錢義務(wù)的，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付延遲履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)900元，由原告某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)50元，被告李XX負(fù)擔(dān)850元；公告費(fèi)560元，由被告李XX負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于湖北省武漢市中級(jí)人民法院。