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原告：某保險(xiǎn)公司，住所地：廣東省深圳市福田區(qū)。

被告：喻XX，男，漢族，湖北省武漢市人，戶籍所在地：武漢市黃陂區(qū)。

原告訴被告喻XX保證合同糾紛一案，本院于2019年9月12日立案受理后，依法適用普通程序，由審判員吳穎賾擔(dān)任審判長(zhǎng)，同人民陪審員匡冬華、肖四芹組成合議庭，于2020年1月21日公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。原告某保險(xiǎn)公司的委托代理人覃X到庭參加了訴訟，被告喻XX經(jīng)本院公告送達(dá)開(kāi)庭傳票未到庭參加訴訟，本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

原告某保險(xiǎn)公司向本院提出訴訟請(qǐng)求：1、判決被告向原告支付理賠款24470.12元（包括貸款本金23816.28元、利息644.82元、罰息9.02元）；2、判決被告以保險(xiǎn)理賠款為基數(shù)，自2015年4月17日起至款項(xiàng)還清之日止，按照每日千分之一的標(biāo)準(zhǔn)向原告支付違約金，暫計(jì)至起訴之日為25595.74元；3、本案的律師費(fèi)用和訴訟費(fèi)用由被告承擔(dān)。事實(shí)與理由如下：2013年4月27日，被告與XX銀行股份有限公司武漢分行（以下簡(jiǎn)稱XX銀行）簽訂貸款合同，向XX銀行貸款50000元。同時(shí)，被告就該筆貸款向原告投保保證保險(xiǎn)，以XX銀行為被保險(xiǎn)人，與原告簽訂《XX個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》（以下簡(jiǎn)稱《保險(xiǎn)單》）。之后，XX銀行按照貸款合同約定向被告發(fā)放了50000元貸款，但自2015年1月27日起，被告就再也沒(méi)有履行合同約定的還款義務(wù)。上述《保險(xiǎn)單》約定：投保人拖欠任何一期貸款達(dá)80天（不含），保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同約定向被保險(xiǎn)人理賠；保險(xiǎn)人理賠后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部理賠款項(xiàng)和未付保費(fèi)；從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開(kāi)始超過(guò)30天，投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還上述全部款項(xiàng)的，則視為投保人違約，投保人需以全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開(kāi)始計(jì)算，按每日千分之一，向保險(xiǎn)人繳納違約金。原告于2015年4月17日向銀行進(jìn)行了理賠，理賠金額24470.12元；原告理賠后多次向被告催收，被告始終不予償還全部理賠款項(xiàng)和未付保費(fèi)。截止至起訴之日，被告除未付理賠款和保費(fèi)外，尚欠原告違約金共計(jì)25595.74元。被告的上述行為，給原告造成了經(jīng)濟(jì)損失，為維護(hù)原告的合法權(quán)益，特具狀法院，請(qǐng)?jiān)是傲性V訟請(qǐng)求。

被告喻XX在本院公告送達(dá)起訴狀副本、應(yīng)訴通知書(shū)及舉證通知書(shū)后，未提交答辯意見(jiàn)，亦未提交相關(guān)證據(jù)。

本院根據(jù)原告陳述的訴訟請(qǐng)求、事實(shí)、理由、提交證據(jù)及庭審調(diào)查，確認(rèn)事實(shí)如下：

2013年4月27日，被告喻XX與XX銀行簽署《個(gè)人小額消費(fèi)貸款合同》，約定喻XX向XX銀行貸款50000元，用于房屋裝修，借款期限36個(gè)月（2013年4月27日至2016年4月27日），貸款利率為8.61%，還款方式為等額還本付息法。

同日，喻XX就上述貸款在原告某保險(xiǎn)公司處投保保證保險(xiǎn)，以XX銀行為被保險(xiǎn)人，與某保險(xiǎn)公司簽訂《XX個(gè)人消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》，該《保險(xiǎn)單》載明：保險(xiǎn)人為某保險(xiǎn)公司，被保險(xiǎn)人為XX銀行，投保人為喻XX，所投保險(xiǎn)為XX個(gè)人消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為59450元；保險(xiǎn)期間為自個(gè)人貸款合同項(xiàng)下貸款發(fā)放之日起，至清償全部貸款本息之日止；每月保費(fèi)率為1.9%，每月保費(fèi)金額為950元，保費(fèi)繳納方式為每月按時(shí)繳納，繳費(fèi)日期為銀行扣款之日，投保人委托被保險(xiǎn)人XX銀行從指定的賬戶中扣除每月應(yīng)繳保費(fèi)；投保人拖欠任何一期貸款達(dá)80天（不含），保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同約定向被保險(xiǎn)人進(jìn)行理賠；保險(xiǎn)人理賠后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部理賠款項(xiàng)和未付保費(fèi)；從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開(kāi)始超過(guò)30天，投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還上述全部款項(xiàng)的，則視為投保人違約。投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開(kāi)始計(jì)算，按每日千分之一，向保險(xiǎn)人繳納違約金；投保人出現(xiàn)逾期或者提前還款的，保險(xiǎn)人均有權(quán)要求投保人支付未付保費(fèi)；投保人還款應(yīng)按照保費(fèi)、被保險(xiǎn)人規(guī)定的相應(yīng)費(fèi)用、利息、本金的順序進(jìn)行；保險(xiǎn)人理賠后，保險(xiǎn)人有權(quán)要求投保人支付未付保費(fèi)、理賠款項(xiàng)、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費(fèi)用等；未付保費(fèi)是指投保人自貸款發(fā)放之日起至理賠之日止這段期間，未付的應(yīng)繳保費(fèi)，即未付保費(fèi)=已欠保費(fèi)+當(dāng)期應(yīng)繳保費(fèi)×當(dāng)期實(shí)際承保天數(shù)/30。

上述合同簽訂后，XX銀行于2013年4月27日向喻XX發(fā)放了個(gè)人貸款50000元。因喻XX從2015年1月27日起未能按時(shí)償還個(gè)人分期貸款債務(wù)，XX銀行要求某保險(xiǎn)公司承擔(dān)保證責(zé)任，2015年4月17日，某保險(xiǎn)公司向XX銀行支付代償款24470.12元，其中貸款本金23816.28元、利息644.82元、罰息9.02元。XX銀行向某保險(xiǎn)公司出具了《代償債務(wù)確認(rèn)書(shū)》，確認(rèn)其已收到投保人喻XX投保的保證保險(xiǎn)的代償款24470.12元。因喻XX未依照合同約定償還理賠款，故原告某保險(xiǎn)公司訴至本院，提出前述訴訟請(qǐng)求。

本院認(rèn)為，喻XX在XX銀行處貸款，其向某保險(xiǎn)公司投保個(gè)人消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)，某保險(xiǎn)公司予以承保并出具保單，事實(shí)清楚，原、被告之間的保險(xiǎn)合同關(guān)系合法、有效，本院依法予以確認(rèn)，原、被告雙方均應(yīng)嚴(yán)守合同，按約定履行各自義務(wù)。

關(guān)于理賠款的追償，喻XX作為借款人，其在XX銀行借款后未能如期履行債務(wù)，致某保險(xiǎn)公司依保險(xiǎn)合同約定向XX銀行履行保證責(zé)任，在保險(xiǎn)合同范圍內(nèi)為喻XX清償了部分債務(wù)，事實(shí)清楚。根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第三十一條的規(guī)定【保證人承擔(dān)保證責(zé)任后，有權(quán)向債務(wù)人追償】和合同約定【保險(xiǎn)人理賠后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部理賠款項(xiàng)】，某保險(xiǎn)公司向XX銀行理賠后有權(quán)向喻XX追償，其要求喻XX支付代償款24470.12元的訴訟請(qǐng)求，本院依法予以支持。

關(guān)于逾期付款的違約金，本院認(rèn)為，合同一方逾期履行給付義務(wù)的，另一方有權(quán)要求相對(duì)方承擔(dān)違約責(zé)任，給付違約金。在某保險(xiǎn)公司與喻XX簽訂的保險(xiǎn)合同中，對(duì)此亦有約定【保險(xiǎn)人理賠后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部理賠款和未付保費(fèi)，投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還上述全部款項(xiàng)的，則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開(kāi)始計(jì)算，按每日千分之一，向保險(xiǎn)人繳納違約金】，原告要求被告給付逾期付款違約金有事實(shí)依據(jù)和法律依據(jù)，原告主張從2015年4月17日起算違約金，本院予以支持，但原告主張按每日千分之一的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算違約金不符合法律規(guī)定，該標(biāo)準(zhǔn)過(guò)高，比照民間借貸法律關(guān)系中關(guān)于借款利率的法律規(guī)定中的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，本院調(diào)整為：違約金按逾期付款金額的24%（年利率）計(jì)算。

另，保險(xiǎn)合同中約定投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)計(jì)算違約金，本案中，投保人所欠的全部款項(xiàng)為理賠款和未付保費(fèi)，原告在訴訟請(qǐng)求中主張以保險(xiǎn)理賠款為基數(shù)計(jì)算違約金，系其對(duì)自己權(quán)利義務(wù)的自由處分，該處分不違反法律規(guī)定，亦未侵害他人合法權(quán)益，本院對(duì)此予以認(rèn)可。

某保險(xiǎn)公司主張律師費(fèi)由喻XX承擔(dān)，但其未提交相關(guān)證據(jù)證實(shí)該費(fèi)用金額的大小及合理性，本院對(duì)此不予認(rèn)定。喻XX在本院公告送達(dá)起訴狀副本、應(yīng)訴通知書(shū)及舉證通知書(shū)后，未提交答辯意見(jiàn)，亦未提交相關(guān)證據(jù)，系其對(duì)自己辯論權(quán)利及實(shí)體權(quán)利的自由處分，該處分行為不違反法律規(guī)定，亦不影響本案的審理。綜上，依照《中華人民共和國(guó)民法總則》第三條、第一百一十八條，《中華人民共和國(guó)合同法》第八條、第六十條、第一百零七條、第一百一十四條，《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第三十一條，《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十條，《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第六十四條、第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：

一、被告喻XX向原告某保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)理賠款24470.12元；

二、被告喻XX向原告某保險(xiǎn)公司支付逾期付款違約金，違約金以24470.12元為基數(shù)，按年利率24%的標(biāo)準(zhǔn)，自2015年4月17日起計(jì)算至清償之日止；

三、駁回原告某保險(xiǎn)公司的其他訴訟請(qǐng)求。

上述款項(xiàng)于本判決生效之日起十日內(nèi)付清。

如果未按本判決指定期間履行給付金錢(qián)義務(wù)的，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付延遲履行期間的債務(wù)利息。

案件受理費(fèi)1052元，由原告某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)100元，被告喻XX負(fù)擔(dān)952元；公告費(fèi)560元，由被告喻XX負(fù)擔(dān)。

如不服本判決，可在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于湖北省武漢市中級(jí)人民法院。