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（2019）川11民終657號(hào) 人身保險(xiǎn)合同糾紛 二審 民事 樂山市中級(jí)人民法院 2019-05-22

上訴人（原審被告）：某保險(xiǎn)公司，住所地：北京市海淀區(qū)。
負(fù)責(zé)人：齊XX，該分公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：馬X，四川君合律師事務(wù)所律師。
被上訴人（原審原告）：王X甲，男，漢族，農(nóng)村居民，住四川省峨眉山市。
法定代理人：王X乙（系王X甲之子），漢族，農(nóng)村居民，住四川省峨眉山市。
委托訴訟代理人：趙X，四川仙山律師事務(wù)所律師。
上訴人因與被上訴人王X甲人身保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服四川省峨眉山市人民法院（2018）川1181民初2894號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本院于2019年5月13日立案后，依法組成合議庭進(jìn)行了審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
某保險(xiǎn)公司上訴請(qǐng)求：1.撤銷一審判決；2.駁回王X甲的訴訟請(qǐng)求；3.訴訟費(fèi)由王X甲承擔(dān)。事實(shí)和理由：一、一審判決認(rèn)定某保險(xiǎn)公司使用保險(xiǎn)條款均屬于格式條款，未盡到明確告知提示義務(wù)，屬于事實(shí)認(rèn)定錯(cuò)誤和法律適用錯(cuò)誤。王X甲在案涉事故中存在未佩戴頭盔、無機(jī)動(dòng)車駕駛證、駕駛證未登記入戶且制動(dòng)不符合標(biāo)準(zhǔn)的機(jī)動(dòng)車上道行駛，違反《中華人民共和國道路交通安全法》第八條、第十九條第一款、第二十一條、第五十一條規(guī)定，存在多處違法行為。行為人應(yīng)當(dāng)明知其違法行為的含義及法律后果，故“無證駕駛”屬于《最高人民法院關(guān)于適用中華人民共和國保險(xiǎn)法若干問題的解釋（二）》第十條規(guī)定的“法律行政法規(guī)中的禁止性規(guī)定”。保險(xiǎn)條款中設(shè)立“無證駕駛”免責(zé)條款是基于法律法規(guī)對(duì)駕駛?cè)嗽O(shè)定的法定義務(wù)，此項(xiàng)設(shè)定具有合理性，并未加重被保險(xiǎn)人的責(zé)任，不能依據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十九條規(guī)定認(rèn)定無效。王X甲持有的保險(xiǎn)單及《大地個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)條款》中已對(duì)責(zé)任免除以及特約“責(zé)任免除”部分用加黑加粗字體加強(qiáng)標(biāo)識(shí)。某保險(xiǎn)公司已履行保險(xiǎn)條款的提示和告知義務(wù)。二、一審法院認(rèn)定某保險(xiǎn)公司提供的《意外保險(xiǎn)》保險(xiǎn)流程圖與王X甲提供的《意外保險(xiǎn)計(jì)劃》非同一保險(xiǎn)產(chǎn)品屬于認(rèn)定事實(shí)認(rèn)定錯(cuò)誤?！兑馔獗ｋU(xiǎn)》系依據(jù)《中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳關(guān)于組織開展人身保險(xiǎn)產(chǎn)品專項(xiàng)核查清理工作的通知》進(jìn)行的優(yōu)化。三、王X甲投保的《意外保障計(jì)劃》是通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)訂立的保險(xiǎn)合同，在購買頁面某保險(xiǎn)公司已標(biāo)明“投保須知”和“產(chǎn)品條款”，網(wǎng)頁記載中以黑色字體方式記錄并由投保人下載閱讀勾選對(duì)“以上投保人聲明接受”的選項(xiàng)后才能完成上網(wǎng)投保事宜，王X甲通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)已收到該保險(xiǎn)條款。因此，保險(xiǎn)免責(zé)條款有效，某保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。
被上訴人王X甲辯稱，投保人是通過網(wǎng)絡(luò)購買的保險(xiǎn)。根據(jù)最高人民法院關(guān)于適用保險(xiǎn)法的相關(guān)司法解釋，某保險(xiǎn)公司沒有證據(jù)證明其采用了任何方式對(duì)王X甲明確告知免責(zé)條款，所以免責(zé)條款對(duì)王X甲不產(chǎn)生法律效力。綜上，請(qǐng)求二審法院駁回上訴，維持原判。
王X甲向一審法院提出訴訟請(qǐng)求：1.判令某保險(xiǎn)公司賠付王X甲人身《意外保險(xiǎn)》120800元，其中意外傷害90000元（10000元×90%）、醫(yī)療費(fèi)20000元、住院補(bǔ)貼10800元；2.訴訟費(fèi)由某保險(xiǎn)公司承擔(dān)。
一審法院認(rèn)定事實(shí)：2017年3月20日，王X甲作為投保人在某保險(xiǎn)公司處投保了《意外保障計(jì)劃》，被保險(xiǎn)人為王X甲。保險(xiǎn)責(zé)任為意外傷害、意外醫(yī)療、意外住院補(bǔ)貼，其保險(xiǎn)金額（人民幣）分別為100000元、20000元、10800元；保險(xiǎn)期間為2017年03月21日零時(shí)起至2018年03月20日二十四時(shí)止；總保險(xiǎn)費(fèi)為110元。保險(xiǎn)人聲明：請(qǐng)仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款及特別約定，理解條款及特別約定對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任以及責(zé)任免除的描述，保險(xiǎn)人以此為準(zhǔn)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。責(zé)任免除詳見條款以及特約“責(zé)任免除”部分（此為加黑加粗的字體）。特別約定：被保險(xiǎn)人自遭受該意外之日起一百八十日內(nèi)以該意外為直接、完全原因而導(dǎo)致《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)及代碼》中所列傷殘的，保險(xiǎn)人按該處殘疾的傷殘等級(jí)對(duì)應(yīng)的給付比例和該被保險(xiǎn)人的意外傷害保險(xiǎn)金額的乘積給付意外傷殘保險(xiǎn)金。傷殘等級(jí)對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)金給付比例分為十檔，傷殘程度第一級(jí)對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)金給付比例為100%，傷殘程度第十級(jí)對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)金給付比例為10%，每級(jí)相差10%。1.若被保險(xiǎn)人因意外傷害事故在二級(jí)以上（含二級(jí)）公立醫(yī)院或保險(xiǎn)公司認(rèn)可的其他醫(yī)療機(jī)構(gòu)診療，保險(xiǎn)公司在扣除當(dāng)?shù)鼗踞t(yī)療保險(xiǎn)和其他途徑已經(jīng)補(bǔ)償或給付部分以及本附加合同約定的免賠額100元后，對(duì)其余額按100%給付醫(yī)療保險(xiǎn)金；2.若被保險(xiǎn)人遭受意外傷害，并因該意外傷害在二級(jí)以上（含二級(jí)）醫(yī)院或保險(xiǎn)公司認(rèn)可的其他醫(yī)療機(jī)構(gòu)住院治療，保險(xiǎn)公司按住院日定額給付金額乘以（實(shí)際住院日數(shù)-3天）給付保險(xiǎn)金（每次住院給付天數(shù)最多為90天，年度給付天數(shù)最多為180天），因相同原因再次住院間隔不超過30天的，視為同一次住院等；3.本計(jì)劃承保年齡為3至70周歲（含3周歲至70周歲）；4.保單生效時(shí)間2017-03-20。
2018年1月4日，曾志剛駕駛川Ｌ×××××號(hào)輕型廂式貨車[該車登記車主為曾志剛，在中銀保險(xiǎn)公司樂山中心支公司（以下簡稱“中銀保險(xiǎn)樂山支公司”）投保了交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)三者險(xiǎn)，且事發(fā)在保險(xiǎn)期內(nèi)]由峨眉山市城北客運(yùn)站方向沿佛光東路往符汶橋方向行駛，10時(shí)20分，當(dāng)車行駛至佛光東路時(shí)，在跨越中心雙實(shí)線左轉(zhuǎn)彎過程中與相對(duì)方向駕來由王X甲（未佩戴安全頭盔、無機(jī)動(dòng)車駕駛證）駕駛的二輪普通摩托車（未經(jīng)登記入戶且制動(dòng)不符合標(biāo)準(zhǔn)的機(jī)動(dòng)車）相撞，造成王X甲受傷、兩車受損的交通事故。事發(fā)后，王X甲于當(dāng)日被送至峨眉山佛光醫(yī)院住院治療，2018年4月11日出院，住院97天，支出醫(yī)療費(fèi)129296.34元，出院診斷為1.中型閉合性顱腦損傷；2.閉合性胸部損傷；3.右側(cè)上頜竇、眼眶、顴弓、顳頜關(guān)節(jié)骨折；4.肺部感染等。2018年3月16日，峨眉山市公安局交警大隊(duì)作出《道路交通事故認(rèn)定書》，認(rèn)定曾志剛負(fù)事故主要責(zé)任、王X甲負(fù)事故次要責(zé)任。2018年8月2日，一審法院受理了王X甲與曾志剛、中銀保險(xiǎn)樂山支公司機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任糾紛一案。2018年8月13日，樂山科信司法鑒定中心作出樂科司法鑒定中心[2018]臨鑒字第1813號(hào)《司法鑒定意見書》，鑒定意見書為被鑒定人王X甲所受損傷的人身保險(xiǎn)傷殘程度評(píng)定為二級(jí)。2018年8月22日，一審法院作出（2018）川1181民初2528號(hào)民事調(diào)解書，其調(diào)解內(nèi)容為“中銀保險(xiǎn)公司樂山中心支公司在保險(xiǎn)賠償范圍內(nèi)賠付王X甲因該交通事故產(chǎn)生的各項(xiàng)損失共計(jì)530000元”。后本案中的王X甲、某保險(xiǎn)公司雙方未達(dá)成協(xié)議，王X甲遂以訴稱理由為由訴至一審法院。庭審中，經(jīng)審理查明，中銀保險(xiǎn)樂山支公司在機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)人傷費(fèi)用審核清單中審核醫(yī)療費(fèi)為108543.24元、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)為2910元（住院97天×30元/天）；因王X甲在交通事故中承擔(dān)次要責(zé)任，其本人應(yīng)承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)21168.08元；王X甲意外住院補(bǔ)貼變更為7890元（保險(xiǎn)金額10800元-已獲得賠償?shù)?910元）。訴訟中，因雙方各自堅(jiān)持訴、辯意見，不能達(dá)成調(diào)解協(xié)議。
另查明，2018年8月22日，申請(qǐng)人駱懷英（系王X甲之妻）向一審法院申請(qǐng)認(rèn)定王X甲為無民事行為能力，并請(qǐng)求指定王X乙為王X甲的監(jiān)護(hù)人。2018年8月22日，一審法院作出（2018）川1181民特41號(hào)民事判決書，判決宣告王X甲為無民事行為能力人；指定王X乙為王X甲的監(jiān)護(hù)人。
上述事實(shí)，有經(jīng)庭審質(zhì)證的《意外保障計(jì)劃》《道路交通事故認(rèn)定書》、醫(yī)療費(fèi)發(fā)票、住院病人出院病情證明書、病歷資料、司法鑒定意見書、民事判決書、民事調(diào)解書、王X甲案件結(jié)案報(bào)告、機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)人傷費(fèi)用審核清單及本案的庭審筆錄等予以證實(shí)。
一審法院認(rèn)為，本案爭議的焦點(diǎn)：一、王X甲在交通事故中存在未佩戴安全頭盔無機(jī)動(dòng)車駕駛證，駕駛未經(jīng)登記入戶且制動(dòng)不符合標(biāo)準(zhǔn)的機(jī)動(dòng)車上道路行駛，是否屬于某保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司免責(zé)賠償?shù)那樾?，即王X甲在投保時(shí)某保險(xiǎn)公司是否盡到了提示和明確說明義務(wù)；二、王X甲請(qǐng)求的賠償金額。
一、關(guān)于王X甲在交通事故中存在未佩戴安全頭盔無機(jī)動(dòng)車駕駛證，駕駛未經(jīng)登記入戶且制動(dòng)不符合標(biāo)準(zhǔn)的機(jī)動(dòng)車上道路行駛，是否屬于某保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司免責(zé)賠償?shù)那樾?，即王X甲在投保時(shí)某保險(xiǎn)公司是否盡到了提示和明確說明義務(wù)的問題。經(jīng)查，1.本案中，根據(jù)某保險(xiǎn)公司在庭審中提供的《大地幸福相伴10+2意外保險(xiǎn)》（以下簡稱《意外保險(xiǎn)》）保險(xiǎn)流程圖，該流程圖名稱為《意外保險(xiǎn)》，年齡為3周歲-60周歲，保險(xiǎn)責(zé)任為意外身故傷殘100000元、意外醫(yī)療（200元以上80%賠付）20000元、意外住院津貼（免賠3天）60元/天，價(jià)格125元。投保須知＆客戶告知書：本產(chǎn)品最早生效時(shí)間為投保成功后第六日零時(shí)；若被保險(xiǎn)人遭受意外傷害，并自該意外傷害發(fā)生之日起一百八十日內(nèi)因該意外傷害導(dǎo)致身體傷殘的，保險(xiǎn)公司根據(jù)《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》的規(guī)定，按本合同約定的保險(xiǎn)金額乘以該處傷殘的傷殘等級(jí)所對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)金給付比例給付傷殘保險(xiǎn)金；若被保險(xiǎn)人因意外傷害事故在二級(jí)以上（含二級(jí)）公立醫(yī)院或保險(xiǎn)公司認(rèn)可的其他醫(yī)療機(jī)構(gòu)診療，保險(xiǎn)公司在扣除當(dāng)?shù)鼗踞t(yī)療保險(xiǎn)和其他途徑已經(jīng)補(bǔ)償或給付部分以及本附加合同約定的免賠額200元后，對(duì)其余額按80%給付醫(yī)療保險(xiǎn)金；若被保險(xiǎn)人遭受意外傷害，并因該意外傷害在二級(jí)以上（含二級(jí)）醫(yī)院或保險(xiǎn)公司認(rèn)可的其他醫(yī)療機(jī)構(gòu)住院治療，保險(xiǎn)公司按住院日定額給付金額乘以（實(shí)際住院日數(shù)-3天）給付保險(xiǎn)金（每次住院給付天數(shù)最多為90天，年度給付天數(shù)最多為180天）。某保險(xiǎn)公司提供的《意外保險(xiǎn)》與王X甲提供的《意外保障計(jì)劃》，雖系同一家保險(xiǎn)公司，但在保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)費(fèi)、承保年齡、保險(xiǎn)特別約定或投保須知、保險(xiǎn)生效時(shí)間上存在多處不同之處，該證據(jù)不能證明王X甲投保的《意外保障計(jì)劃》與某保險(xiǎn)公司提供的《意外保險(xiǎn)》保險(xiǎn)流程圖是同一種保險(xiǎn)產(chǎn)品；2.根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十七條第二款和《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國保險(xiǎn)法>若干問題的解釋（二）》第十條之規(guī)定，對(duì)于法律、行政法規(guī)中的禁止性規(guī)定保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)盡到提示義務(wù)。本案中王X甲確實(shí)存在未佩戴安全頭盔無機(jī)動(dòng)車駕駛證駕駛未經(jīng)登記入戶且制動(dòng)不符合標(biāo)準(zhǔn)的機(jī)動(dòng)車上道路行駛的情形，是引發(fā)事故的次要原因，負(fù)事故次要責(zé)任，因某保險(xiǎn)公司未能提供王X甲或其委托他人代為投?！兑馔獗Ｕ嫌?jì)劃》時(shí)所操作的網(wǎng)絡(luò)視頻或網(wǎng)絡(luò)截圖，即使某保險(xiǎn)公司代理人當(dāng)庭演示了投保流程，也無法確認(rèn)該投保流程是王X甲或其委托他人代為投?！兑馔獗Ｕ嫌?jì)劃》時(shí)所操作的投保流程，且某保險(xiǎn)公司也未提供王X甲收到保險(xiǎn)條款的相關(guān)證據(jù)，故某保險(xiǎn)公司現(xiàn)有證據(jù)不足以證明其對(duì)免除其責(zé)任條款履行了提示和明確說明義務(wù)，應(yīng)承擔(dān)舉證不能的法律后果，該免責(zé)條款對(duì)王X甲不產(chǎn)生效力，故對(duì)某保險(xiǎn)公司的辯稱意見一審法院不予采納。
二、關(guān)于王X甲請(qǐng)求的賠償金額的問題。
1.意外傷害。根據(jù)《意外保障計(jì)劃》的約定，意外傷害保險(xiǎn)金額為100000元，王X甲經(jīng)鑒定其傷殘等級(jí)為二級(jí)，傷殘等級(jí)對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)金給付比例為90%，現(xiàn)王X甲請(qǐng)求某保險(xiǎn)公司賠償意外傷害保險(xiǎn)金為90000元（100000元×90%）一審法院予以確認(rèn)；
2.意外醫(yī)療。根據(jù)交通事故案中中銀保險(xiǎn)樂山支公司審核醫(yī)療費(fèi)為108543.24元，王X甲本人應(yīng)承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)21168.08元，根據(jù)《意外保障計(jì)劃》的約定，保險(xiǎn)金額最多為20000元，扣除100元，一審法院確認(rèn)賠償給王X甲意外醫(yī)療保險(xiǎn)金為19900元；
3.意外住院補(bǔ)貼。根據(jù)《意外保障計(jì)劃》的約定，王X甲實(shí)際住院補(bǔ)貼為87天，按60元/天標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算，但應(yīng)扣除交通事故中保險(xiǎn)公司已按30元/天賠償給了王X甲的住院補(bǔ)助，一審法院確認(rèn)王X甲住院補(bǔ)貼為2610元（87天×30元/天），對(duì)王X甲請(qǐng)求某保險(xiǎn)公司賠償其住院補(bǔ)貼7890元，一審法院不予支持。
以上各項(xiàng)合計(jì)為112510元。
一審法院認(rèn)為，依法成立的保險(xiǎn)合同，自成立時(shí)生效。本案中，王X甲通過網(wǎng)上向某保險(xiǎn)公司投保了《意外保障計(jì)劃》，并交納了保險(xiǎn)費(fèi)110元后至今某保險(xiǎn)公司未提出異議，雙方實(shí)際已簽訂了人身保險(xiǎn)合同，均應(yīng)按照保險(xiǎn)條款履行?，F(xiàn)王X甲因此次交通事故受傷所造成的意外傷害、意外醫(yī)療、意外住院補(bǔ)貼等共計(jì)112510元符合法律規(guī)定，該院予以支持。為此，一審法院根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十條、第十三條、第十七條第二款、《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國保險(xiǎn)法〉若干問題的解釋(二)》第十條、第十二條、第十三條和《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條第一、三款及《最高人民法院關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第二條規(guī)定，判決：一、本判決生效后十日內(nèi)，由某保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)賠償給王X甲因此次意外受損所造成的意外傷害、意外醫(yī)療、意外住院補(bǔ)貼等共計(jì)112510元；二、駁回王X甲的其他訴訟請(qǐng)求。案件受理費(fèi)2716元，由王X甲負(fù)擔(dān)200元，由某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)2516元。
本院除認(rèn)定一審法院查明的事實(shí)外，另查明：某保險(xiǎn)公司在一審?fù)徶醒菔玖恕洞蟮匦腋Ｏ喟?0+2意外保險(xiǎn)》的網(wǎng)絡(luò)投保流程，反映出為二個(gè)步驟：一是“填寫表單”步驟，填寫起保日期、投保人和被保人身份信息等；二是“核對(duì)訂單”步驟，包括在“核對(duì)訂單”頁面中點(diǎn)擊“□我已閱讀并同意《投保聲明》”→彈出“產(chǎn)品詳情”→點(diǎn)擊“投保須知＆客戶告知書”和“產(chǎn)品條款”等→返回“核對(duì)訂單”頁面勾選“□我已閱讀并同意《投保聲明》”中的“□”→點(diǎn)擊“支付”。投保人在完成“填寫表單”步驟后，進(jìn)入“核對(duì)訂單”中亦可以直接勾選“□我已閱讀并同意《投保聲明》”中的“□”完成投保流程，無需查看保險(xiǎn)條款。二審中，由于《大地幸福相伴10+2意外保險(xiǎn)》賠付率過高，已經(jīng)未在網(wǎng)絡(luò)上銷售。
以上事實(shí)有一審法院庭審筆錄、手機(jī)投保截圖和本院詢問筆錄等予以證明。
本院認(rèn)為，根據(jù)雙方當(dāng)事人的訴辯主張，本案的爭議焦點(diǎn)在于某保險(xiǎn)公司是否就涉案免責(zé)條款履行了提示義務(wù)，該免責(zé)條款是否對(duì)王X甲產(chǎn)生法律效力。
根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國保險(xiǎn)法>若干問題的解釋（二）》第十條“保險(xiǎn)人將法律、行政法規(guī)中的禁止性規(guī)定情形作為保險(xiǎn)合同免責(zé)條款的免責(zé)事由，保險(xiǎn)人對(duì)該條款作出提示后，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人以保險(xiǎn)人未履行明確說明義務(wù)為由主張?jiān)摋l款不生效的，人民法院不予支持?！钡谑l“通過網(wǎng)絡(luò)、電話等方式訂立的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人以網(wǎng)頁、音頻、視頻等形式對(duì)免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款予以提示和明確說明的，人民法院可以認(rèn)定其履行了提示和明確說明義務(wù)?！焙偷谑龡l第一款“保險(xiǎn)人對(duì)其履行了明確說明義務(wù)負(fù)舉證責(zé)任?！币?guī)定，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)提供證據(jù)證明其已主動(dòng)向投保人履行了免責(zé)條款的提示義務(wù)，如果保險(xiǎn)人提供的證據(jù)能夠證明投保人在網(wǎng)絡(luò)投保過程中已經(jīng)閱讀了保險(xiǎn)條款的相關(guān)網(wǎng)頁并經(jīng)相應(yīng)的勾選確認(rèn)環(huán)節(jié)，可視為保險(xiǎn)人已盡到了免責(zé)條款的提示和明確說明義務(wù)；否則，保險(xiǎn)人應(yīng)自行承擔(dān)免責(zé)條款對(duì)被保險(xiǎn)人不產(chǎn)生法律效力的不利后果。本案中，《大地幸福相伴10+2意外保險(xiǎn)》通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)銷售《大地幸福相伴10+2意外保險(xiǎn)》，根據(jù)本院查明的該保險(xiǎn)投保流程，投保人可以在閱讀了保險(xiǎn)條款的相關(guān)網(wǎng)頁并經(jīng)相應(yīng)的勾選確認(rèn)環(huán)節(jié)而完成投保，亦可以未經(jīng)點(diǎn)擊保險(xiǎn)條款相關(guān)網(wǎng)頁直接勾選確認(rèn)環(huán)節(jié)而完成投保，也就是說，保險(xiǎn)人提供的保險(xiǎn)條款只有在投保人主動(dòng)點(diǎn)擊時(shí)才會(huì)出現(xiàn)。王X甲否認(rèn)閱讀過保險(xiǎn)條款和收到過保險(xiǎn)條款。由于某保險(xiǎn)公司提供的證據(jù)不能證明投保人系在閱讀了保險(xiǎn)條款并經(jīng)相應(yīng)的勾選確認(rèn)后完成投保，故本院認(rèn)定某保險(xiǎn)公司該險(xiǎn)種的投保程序不符合《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十七條關(guān)于保險(xiǎn)人負(fù)有主動(dòng)向投保人履行提示免責(zé)條款義務(wù)的規(guī)定，該保險(xiǎn)條款中的免責(zé)部分對(duì)王X甲不產(chǎn)生法律效力。由于雙方當(dāng)事人對(duì)一審判決認(rèn)定的金額112510元無異議，本院予以確認(rèn)。
綜上所述，某保險(xiǎn)公司的上訴請(qǐng)求不能成立，應(yīng)予駁回；一審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，應(yīng)予維持。依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第一項(xiàng)規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費(fèi)2716元，由上訴人某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審 判 長　　周　全
審 判 員　　譚媛媛
審 判 員　　周文勤
二〇一九年五月二十二日
法官助理　　王　琦
書 記 員　　張　瑞